주택 공적 기금 대출금 상환 방법

법적 주관성:

시중은행 주택대출의 계약금 비율이 너무 높고, 요건이 너무 까다롭고, 상환액이 너무 많습니다. 직장, 집을 사는 꿈이 있다면, 월급 때문에 은행 대출을 갚을 수 없다면, 공적 기금이 좋은 선택이 될 것입니다. 주택담보대출 상환을 위해 주택공제금을 사용하는 방법과 주택담보대출을 상환하기 위해 주택공제금을 사용하는 방법에 대해 안내해 드립니다. 주택공적자금대출이란 무엇입니까? 주택공적자금대출은 개인 및 단위가 납부한 주택공적자금을 이용하여 지역주택공적자금관리센터에서 시중은행에 위탁하여 주택을 구입, 건설, 개축, 고용 기간 동안 주택 공제금을 지불한 퇴직 직원에게 제공되는 주택 담보 대출을 점검합니다. 주택공제금 개인 주택 구입 대출 신청 조건은 무엇입니까? 1. 대출 대상은 다음 네 가지 조건을 충족해야 합니다. (1) 주택 공제금 제도에 참여하는 직원만 주택 공제금 대출을 신청할 수 있습니다. 주택 공제 기금 제도에 참여하지 않는 직원은 주택 공제 기금 대출을 신청할 수 없습니다. (2) 주택공적금 제도에 참여하는 자는 주택공적금 개인주택구입자금대출 신청 시 다음의 조건도 충족해야 한다. 즉, 6개월 이상 지속적으로 주택공적금을 납입, 예금한 상태여야 한다. 대출신청 전. (3) 배우자 중 일방이 주택공적자금 대출을 신청한 경우, 어느 배우자도 해당 대출금의 원리금이 상환되기 전에는 다른 주택공적자금 대출을 받을 수 없습니다. (4) 대출신청인이 주택공적자금대출을 신청하는 경우, 상대적으로 안정적인 경제적 소득과 대출금 상환능력을 갖추고 있을 뿐만 아니라, 대출신청인은 대출금 상환에 영향을 미칠 수 있는 고액의 미결제 채무가 없어야 합니다. 주택공제자금대출의 능력. 2. 대출목적이 명확해야 합니다. 주택공제자금 대출의 목적은 소유권이 있는 자가주택 구입에 한하며, 구입한 주택은 지방자치단체가 정한 건축설계기준에 적합해야 합니다. 센터. 사용권을 가지고 주택을 구입하는 근로자는 주택공제자금대출을 신청할 수 없습니다. 3. 일반주택대출 요건 충족 : 주택공적자금대출 신청자는 주택구입자금의 20% 이상에 해당하는 자기조달자금이 있어야 하며, 주택공적자금대출 신청자는 대출 신청에 동의해야 합니다. 보증 등 이는 주택 공적 자금 대출의 위험을 줄이기 위해 필요합니다. 주택공제금 개인주택구입자금대출 원리금 상환 방법은? 현금 지급 외에 차용인은 자신의 공제금 계좌에 저장된 잔액을 인출하여 대출금을 상환할 수도 있습니다. 개인의 적립금계좌 잔액이 부족한 경우 배우자 또는 대출참여자의 적립금계좌 잔액을 인출할 수 있으나, 인출하려는 자의 서면 동의가 필요합니다. 적립금 계좌에 저장된 잔액을 인출해야 하는 차용인은 수탁은행에 신청하고 검토 및 승인 후 "개인 주택 대출 상환을 위한 주택 적립기금 인출 승인서"에 서명하면 수탁은행에서 인출 절차를 처리합니다. 그들을 대신하여 양도합니다. 적립금 계좌에서 잔액을 인출하기 위한 신청 및 승인 절차는 정상적인 상환 후에 처리됩니다. 차입자는 주택공제금 대출금을 미리 상환할 수 있나요? 차입자는 주택공제금 대출 원금과 이자의 일부 또는 전부를 미리 상환할 수 있으며, 현재는 위약금을 지불할 필요가 없습니다. 대출금의 일부 또는 전부를 미리 상환하는 경우에는 대출일을 기준으로 이자 계산을 시작하여 일 단위로 이자가 계산됩니다. (1) 부분조기상환 : 수탁은행은 차입자가 원래 대출계약을 이행한 날로부터 1년 후 차주의 부분조기상환 신청을 수리하고 서면으로 대출계약을 변경한 후 차주 및 보증기관과 체결 조건을 보완한다. 그리고 서면으로 상황을 시내 중심가에 알립니다. 차용인의 조기 상환 금액은 원래 대출 계약에서 약정한 6개월 상환 금액 이상이어야 하며, 수탁 은행은 부분 조기 상환 후 남은 대출 잔액에 대한 상환 기간을 차용인과 합의해야 하며, 이 상환 기간은 다음과 같습니다. 대출계약의 잔여기간에 대한 대출이자율은 차주의 이행된 대출상환기간에 결정된 잔여기간에 해당하는 기간의 적립금 대출이자율을 더하여 결정됩니다. 부분 조기 상환 후 대출 원금 잔액은 여전히 ​​동일합니다. 원래 대출 계약에 명시된 것과 동일한 상환 방법을 사용하여 대출금을 상환하는 경우 수탁 은행은 차용인에 대한 월별 상환 금액을 다시 계산해야 합니다. (2) 모든 조기 상환: 차용인이 모든 대출에 대한 조기 상환을 신청하는 데에는 기한이 없습니다. 차용인은 대출 원금 잔액을 지불해야 하며, 수탁은행은 더 이상 대출 이자를 계산 및 청구하지 않으며, 대출 계약에 따라 징수된 대출 이자는 환불되지 않습니다. 연간 상쇄 또는 월별 상쇄? 적립금 계좌에 있는 돈은 주택 구입을 위한 계약금으로 사용할 수 없습니다. 가장 큰 기능은 "대출금 상쇄"와 모기지 상환 금액을 상쇄하는 것입니다. 따라서 모기지를 상쇄하기 위해 매월 적립금을 사용하는 방법은 과학입니다. 일반적으로 적립금으로 "대출을 상쇄"하는 방법에는 월별 상쇄와 연간 상쇄라는 두 가지 일반적인 방법이 있습니다. 어떤 방법이 최상의 "부담 감소" 효과를 얻을 수 있는지 일반화할 수는 없습니다. 핵심은 모기지 대출자의 현금 흐름 및 기타 조건에 따라 다릅니다. 월상쇄 : 월상환 방식이라고도 불리는 '월상쇄'는 은행이 매달 적립금계좌에서 자금을 인출해 주택대출의 원리금을 지급하는 방식을 의미한다. 대부분의 주택 구매자의 경우, 신청할 수 있는 최대 선불 기금 대출 금액은 일반적으로 전체 주택 대출을 감당하기에 충분하지 않으며, 월 선불 기금 수입은 일반적으로 총 월 상환액보다 적습니다. 따라서 선불 기금과 상업 대출을 합산합니다. 대출 모델 그리고 적립식 기금 "월 예금" 방식은 대부분의 사람들이 일반적으로 선택하는 방식입니다.

예를 들어 류 씨 부부는 주택 구입을 위해 예비자금 대출 35만 위안(15년)과 상업 대출 65만 위안(30년) 등 주택 구입을 위한 대출과 월 예금 총액을 조합해 선택했다. 예비 기금 계좌는 3,500위안이었고, 예비 기금 대출 부분을 공제하는 것 외에도 여전히 500위안 이상의 잉여금이 있을 수 있습니다. Liu 씨와 그의 아내의 월 세후 수입은 약 12,000 위안입니다. 동시에 두 사람은 1년 안에 아기를 가질 계획이었습니다. , 대출 초기에 빚을 갚아야 한다는 압박감이 크기 때문에 월상쇄 방식을 선택했습니다. 은행은 "공제자금 상쇄 대출"에 대한 위임장을 완료한 후 매달 3,500위안의 예비자금을 인출할 예정이며, 먼저 매월 약 3,000위안의 예비자금 대출 원금과 이자를 상환할 예정입니다. 남은 500위안 이상은 상업대출(상업대출) 상환에 사용됩니다. 대출금의 월 원리금은 약 3,000위안 이상입니다. 이런 식으로 Liu씨는 상업 대출을 보충하기 위해 매달 상환 계좌에 2,500위안을 입금해야 합니다. 이렇게 두 사람은 주택담보대출과 각종 생활비, 친척 대출금 등을 갚고 나면 매달 5000위안 가까이 저축할 수 있다. 이런 식으로 1년이 지나면 두 사람은 '출산자금'을 모을 수 있다. 약 60,000위안이면 기본적으로 아기를 추가할 걱정을 없애기에 충분합니다. 연간 상쇄: 일회성 상쇄는 이자를 가장 절약하는 방법입니다. "연간 상쇄"는 일회성 상환 방법이라고도 합니다. '월상쇄' 원리금 상환과 달리 '연간 상쇄'는 적립금 계좌 잔액 전체를 직접 사용해 대출 원금을 상쇄한다. 적립금센터 규정에 따르면 '연간상쇄'는 적립금 대출 원금 반환을 우선으로 해야 한다. 즉, 적립금 대출금 전액을 상환한 후에만 상업대출의 원금을 상쇄할 수 있다. 원금이 상환되었습니다. '연간상쇄' 방식은 사실상 일종의 조기상환으로, 적립금 대출에 대한 이자를 대부분 절약하는 동시에 적립금 계좌 잔고가 많고 여유 자금이 없는 주택 구입자에게 더 적합하다. 대출 초기에는 현금 지출에 대한 압박이 크다. 프로비던트 펀드 센터(Provident Fund Center)의 규정에 따르면, "연간 상쇄"를 사용하려면 몇 가지 조건을 충족해야 합니다. 첫째, 원금을 상쇄하려면 주택 대출이 1년 동안 완납되어야 하고, 둘째, 정상적인 상황에서는 해당 금액이 상쇄되어야 합니다. 원금 상쇄액은 6개월 상환액 이상입니다. 또한, "연간상쇄" 이후에는 대출원금이 감액되며, 이에 상응하는 월 상환액도 감액됩니다. 상환능력이 충분한 분은 여기에서 은행을 방문하여 상환방법을 변경하실 수 있습니다. 예를 들어, 월 상환액은 그대로 유지하면서 상환 기간을 단축하여 이자를 더 절약할 수 있습니다. 연간 상쇄와 월별 상쇄를 선택하는 열쇠는 현금 흐름에 달려 있다고 은행 재무관리 전문가들은 연간 상쇄나 월별 상쇄를 선택하는 올바른 방법은 각 개인의 현금 흐름과 대출 상환 계획(대출금을 미리 상환할 계획인지 여부)에 달려 있다고 믿습니다. 등) 월별 상쇄를 선택한다고 해서 대출금의 조기 상환이 방해되는 것은 아니며, 주택 구매자는 매달 저축한 현금을 연말에 원금을 상쇄할 수 있으며, 상업 대출금의 원금 반환을 우선적으로 선택할 수 있습니다. 연간상쇄로 대출상환 초기에는 현금흐름에 대한 부담이 줄어들 수 있으나, 1년이 지나면 대출원금을 일회성으로 상쇄하면 월별 상환부담도 대폭 줄어듭니다. 그러나 연간 상쇄는 예비 기금 대출이 상환된 후에는 상대적으로 낮은 예비 기금 대출 이자율을 더 이상 누릴 수 없으며 월별 상쇄는 상업 대출을 상환하기 위해 현금을 축적하는 데 더 도움이 된다는 점을 고려해야 합니다. 미리. 주택 적립금으로 돈을 절약하는 방법 팁 1: 대출금 전액을 받고 이자율 혜택을 누리십시오. 왕씨 부부를 예로 들어보겠습니다. 그들은 안정적인 직업을 가지고 있으며, 정상적인 주택 적립금 예금을 하고 있으며, 한 번도 신청한 적이 없습니다. 대출을 받고 생활 환경 개선을 위해 120㎡ 규모의 아파트를 180만 채 구입할 계획입니다. 계약금은 70만 위안, 주택대출 신청액은 110만 위안으로 향후 주택대출의 월 상환액은 5000위안 정도가 될 것으로 예상된다. 왕씨 부부의 생각에 따르면 업계 관계자들은 다음과 같은 제안을 내놨습니다. 정책 대출로서 주택 공적 자금 대출의 가장 두드러진 특징은 낮은 금리입니다. 현재 5년 이상 만기 대출을 보면 상업대출의 연 이자율은 7.83%인 반면, 주택공적금 대출의 연 이자율은 5.22%로 2.61%포인트 차이가 난다. 주택공제자금대출 50만위안과 15년 만기 상업대출을 비교하면 상업대출이 공제자금대출에 비해 월 지급액이 약 718위안 더 많고, 15년에 걸쳐 추가로 지불하는 이자는 약 129,207위안이다. 이러한 이자율 격차는 대출 기간이 연장됨에 따라 더욱 넓어질 것입니다. 따라서 선지급자금대출은 가능한 한 많이 빌려야 한다. 팁 2: 주택 구입 대출금을 상환하기 위해 적립금을 현명하게 사용하십시오. 대출 금액이 결정된 후에는 상환 문제를 고려해야 합니다. 왕 씨와 이자를 어떻게 절약할 수 있습니까? 그의 아내는 먼저 적립금 계좌의 잔액을 사용하여 대출금을 상환하려고 생각했지만 상환 방법에는 "월별 상환 방법"과 "일회성 상환 방법"이 있습니다. 먼저, '일시상환방식' '법'을 선택하면 주택공적금 계좌의 잔액을 이용해 1년에 한 번씩 주택공제금을 선지급하게 됩니다. 매년 13%, 주택대출 전체를 계약대출 기간의 절반으로 상환하면 이자비용을 절반 정도 줄일 수 있다. '월별 상환 방식'을 선택한 경우, 왕씨 부부는 이미 적립금 계좌에 적립금 잔액과 월별 주택 적립금 지급액을 보유하고 있습니다. 월별 주택 적립금 지급액이 매년 13% 증가한다고 가정하면, 대출 초기 단계의 기간이 될 것입니다. 대출금을 직접 상환해야 한다면 앞으로는 월별 예치금만큼 매달 소액의 현금만 지불하면 됩니다. 월 상환액보다 많으면 더 이상 본인이 지불할 필요가 없습니다. 이런 방식으로 이자 지불액이 줄어들지는 않지만 차용인의 월별 상환 압력은 처음 몇 년 동안 줄어듭니다.

비교 분석 결과, 왕 씨는 대출 초기에 사용된 자금이 상대적으로 부족하고 수입도 여전히 증가하고 있으므로 조기 상환을 줄일 수 있는 "월별 상환 방식"을 선택하는 것이 더 낫다고 판단했습니다. 향후 자금이 부족할 경우 상환 방식을 '일회성 상환 방식'으로 변경해 이자비용을 줄일 수 있다는 압박감도 있다. 요컨대, 적립금을 잘 활용하고 실제 부로의 전환을 극대화하는 방법이 많이 있습니다. 똑똑하다면 현명하게 사용하는 방법을 알면 많은 "돈"을 절약할 수 있습니다. 위의 내용은 편집자가 모든 사람을 위해 정리한 관련 지식입니다. 위의 지식을 통해 모든 사람이 대략적인 이해를 했다고 믿습니다. 여전히 더 복잡한 법적 문제가 발생하면 웹사이트에 로그인하여 온라인 변호사 상담을 받으시기 바랍니다. 법은 객관적입니다:

"주택 공적 기금 관리에 관한 규정"

제25조

직원이 주택 공적 기금 계좌 잔액을 인출하는 경우 , 소속단위에서는 이를 철회하여야 하며, 철회증명서를 확인하고 발급하여야 한다.

직원은 주택공제금 관리센터에 철회증명서를 가지고 주택공제금 인출을 신청해야 한다. 주택공비자금관리센터는 신청접수일로부터 3일 이내에 인출 승인 또는 불허 여부를 결정하고 신청인에게 통보하여야 하며, 인출이 승인된 경우에는 수탁은행이 처리하여야 한다. 지불 절차.