칠레 사회보험과 싱가포르 사회보험의 차이점

1. 싱가포르의 연금 보험 시스템

싱가포르 연금 보험 시스템의 핵심 축은 독특한 '저축 기금 시스템'을 사용하는 중앙 선제 기금 시스템(CPF)입니다. 준보험 방식은 싱가포르의 연금 보험 모델을 구성합니다.

1. 연금보험제도의 역사적 발전. 이 제도는 원래 의무적 장기저축연금제도로, 임시근로자와 독립근로자를 포함하지 않았으며, 퇴직하거나 장애로 인해 근로능력을 상실한 후 적립기금 가입자의 기본생활을 보호하는 것이 목적이었다.

사회적 경제가 발전하면서 싱가포르는 이러한 순수 계좌 적립 방식의 좁은 적용 범위와 낮은 보호 수준 등의 단점이 점점 더 명백해지고 있습니다. 독창적인 저축계좌 시스템을 통해 펀드의 투자 기회를 확대하고 보다 완벽한 연금 보장 시스템으로 발전시켜 나가고 있습니다.

2. 연금보험 제도의 기본 내용. 싱가포르의 중앙선비기금 시스템은 연금보장계획, 의료보험계획, 부동산 구입계획, 투자교육계획 등 4가지 측면으로 구성되며, 연금보장계획은 가장 중요한 구성요소로 가입자와 가입자 보호에 초점을 맞춘 일련의 정책으로 구성된다. (1) 최저예치금제도는 적립금 제도 초기에 수립된 저축제도를 보완하는 기본보증으로 구성원 보호를 강화하는 것을 목표로 한다. '노후생활에 대비하기 위한 연금저축. (2) 예비기금 보충계획. 이는 싱가포르 시민권자와 영주권자에게만 적용되며, 연금 자금이 부족한 회원이 은퇴 계좌에 저축을 보충할 수 있도록 돕기 위해 고안되었습니다. (3) 가족보장계획은 회원이 영구적인 장애를 입거나 사망한 경우, 회원과 그 가족이 계속해서 집을 유지하거나 보상을 제공할 수 있도록 하기 위해 수립된 노후보장 조치입니다. 부동산 구입 계획에는 연금 보장 요소도 포함되어 있습니다. 여기에는 공공 주택 계획과 주거용 부동산 계획이 포함됩니다. 이 계획의 목표는 적립금 회원이 적립금을 사용하여 주택 및 개발 위원회 주택이나 사유 재산을 구입할 수 있도록 하는 것입니다. 회원을 보호하고, '노후를 위한 집 마련'과 부동산 담보대출, 부동산 매매 등으로 연금을 보충합니다. 또한 싱가포르 정부는 빈곤층 노인을 대상으로 평균 사회소득의 약 12%에 해당하는 극소량의 연금을 지급하는 공적보조연금제도도 운영하고 있다.

3. 연금보험제도의 운영 및 관리. 싱가포르 직원과 고용주의 선지급 기금 기부금 지급률은 직원의 연령에 따라 다릅니다. 55세 미만 근로자의 경우 적립기금 기여율은 근로자 급여의 40%이며, 근로자는 급여의 18%를 기여하고 고용주는 나머지 22%를 기여합니다. 55~59세는 25%, 60~64세는 10%, 65세 이상은 10%이다. 직원이 55세 이상인 경우, 적립금 기여율은 고용주와 직원이 균등하게 공유합니다. 또한, 사회적 경제의 발전과 변화에 따라 적립금 회수율도 이에 맞춰 조정되어 왔습니다. 각 적립기금 회원은 중앙 적립기금위원회에 3개의 계좌를 가지고 있습니다. 특별 계좌는 연금 기금의 예금 및 인출과 직원 급여의 약 403.5%를 차지합니다. 이 계좌의 예금은 근로자가 55세에 도달하여 퇴직하거나 영구적으로 무능력하게 된 경우에만 한 번만 인출할 수 있습니다. 연금보장 여부는 개인의 소득수준이 직접적으로 연관되는 것과 같습니다. 1987년부터 싱가포르 정부는 직원들이 55세가 되면 계좌에 최소 예금을 유지하도록 요구했습니다. 1991년에는 최소 저축 금액이 3270이었습니다. 직원을 위한 최소 평생 연금을 구매하는 데 사용되는 싱가포르 달러입니다. 싱가포르 연금보장제도의 전담기관은 노동부 산하 중앙저축재단으로 내부 이사회를 두고 있다. 회원들의 연금기금을 관리하고 기록물을 보존하는 일을 주요 업무로 하며, 정부 지시에 따라 연금지급 및 적립금 투자 등을 담당합니다. 재단의 관리는 고도로 전산화되어 있으며, 관련 기금 지급을 적시에 추적할 수 있는 효과적인 법 집행 시스템이 개발되었습니다. 또한 정부는 회원의 연금 예치금에 세금을 부과하고 예치금 지급을 보장합니다.

싱가포르의 연금 보험 시스템은 주민의 소비를 효과적으로 통제 및 안내하고 민간 저축을 늘리며 경제 성장에 큰 기여를 하고 있습니다. 연금저축은 예비기금 예금 중 상당 부분을 차지하고 있으며, CPF 저축은 1960년대 GNP의 1.5%에서 1970년대 5%로 증가했으며, 1982년에 정점에 도달하여 GNP의 n%를 차지했습니다. 4 민간 저축의 증가는 국민 저축의 증가로 이어져 자금의 잠재력을 최대한 발휘하고 싱가포르를 세계에서 가장 검소한 국가로 만들었습니다. 또한, 연금예금의 대부분은 국채 및 공공사업에 투자하는데 사용되어 싱가포르 국가경제 발전에 도움이 될 뿐만 아니라 자금의 선순환 구조를 형성하고 있습니다. 또한, 연금보장계획에 따라 개설된 개인계좌는 정부의 부담을 덜어주고, 연금예금에 대한 투자를 통해 막대한 자금을 정부에 투입하게 되므로 국가에 이익이 될 뿐만 아니라, 재정 흑자와 거시 통제뿐만 아니라 싱가포르가 높은 인플레이션율을 피하면서 급속한 경제 성장을 경험하게 만들었습니다. 연금 보장 측면에서도 이 제도는 제도의 의무적 저축 성격으로 인해 미래 노후 소득 불평등 문제를 해결하고 저축 형태의 특별 계좌를 만드는 데에도 도움이 된다. 젊은이는 노인에게 부담을 걱정할 필요가 없고, 따라서 고령화 사회 도래를 걱정할 필요가 없으며, 이는 안정적인 사회 형성에 도움이 됩니다.

2. 칠레의 민간연금보험제도

칠레는 이미 1924년 라틴아메리카 최초로 전통적인 연금보험제도를 확립했다. 이 제도의 가장 중요한 특징은 정부가 사회를 관리한다는 점이다. 사회보장세 징수를 통해 자금을 보장하고 특별계정을 개설합니다. 1970년대 이후 칠레의 명백한 인구 고령화 추세와 계속되는 높은 인플레이션으로 인해 기존 제도를 유지하기가 어려워졌습니다. 이러한 배경에서 칠레는 1980년에 연금 보험 분야에서 새로운 개인 퇴직 제도를 확립하는 대대적인 개혁을 단행했습니다. . 민간 운영 및 관리를 특징으로 하는 계좌 기반 운영 모델은 단일 자금원과 민간 관리를 갖춘 연금 보험 시스템을 구축했습니다.

새 연금보험제도는 공공·민간 부문, 생산직, 사무직 근로자를 대상으로 하는 연금보험 제도의 성격을 바꿔 놓았다. 첫째, 1980년 개혁에서는 고용주 부담금을 없애는 동시에 원래의 일반 기금을 개인 기금으로 전환하는 법안이 통과되었습니다. 단일 기금 출처와 개인 퇴직 계좌 설정으로 인해 칠레의 연금 보험은 의무적인 개인 보험 시스템이 되었습니다. 둘째, 칠레 사회보장법 조항은 연금보험제도의 관리체계를 완전히 개편하였다. 국가는 지원 역할만 해야 한다는 원칙에 기초하고, 지역 자본 시장 발전과 사회 보장 기금 개선의 필요성을 고려하여, 새 법안에서는 사회 보장 관리를 민간 부문이 수행해야 한다고 믿습니다. 즉, 연기금 관리회사가 13개 민간 연기금의 관리를 담당합니다. 회사는 지급여력 확보를 위해 법률에 따라 연금기금도 운영회사와 분리하여 운영상황과 계좌를 정기적으로 보고해야 합니다.

모든 당사자의 책임과 권리의 관점에서 볼 때, 새 제도 하에서 정부는 적자를 보전한 후 새 제도의 최저 연금 보장액 이하 부분에 대해서만 보조금을 지급할 책임이 있습니다. 이전 시스템에서는. 기업 기여금도 1981년부터 1986년까지 점차 폐지되어 개인만 기여하게 되었으며, 기여율은 이전 급여의 19.94%에서 10%로 감소했으며, 이는 개인 저축 계좌에 이전 급여 금액을 더한 금액에 따라 결정되었습니다. 개인 계정으로 이전되는 시스템 부분입니다.

칠레의 새로운 연금 보험 시스템이 칠레의 사회 및 경제 발전에 중요한 기여를 했다는 것이 실무를 통해 입증되었습니다. 첫째, 이번 공모에는 13개의 민간펀드가 참여하고 있어 자금의 관리 및 운용이 상당히 성공적이다. 시스템 설계 초기에는 펀드의 투자수익률이 5%로 예상되었으나 모건그룹의 추정에 따르면 1981년부터 1991년까지 10년간 시스템펀드의 실제 41% 수익률은 연평균 15%로 국내 최고 수준의 투자수익률을 기록했다. 둘째, 막대한 저축과 저축률의 증가에 따라 칠레의 새로운 연금 보험 시스템은 좋은 지역 자본 시장을 창출했습니다. 막대한 자금은 국내 자본 수요를 상당 부분 충족시키는 동시에 대부분의 자금을 민간 부문에 투자하여 경제 성장을 촉진합니다. 셋째, 칠레의 국내 자본시장이 외국인 투자에 더욱 매력적이 되었습니다. 지속적인 높은 저축률과 안정적인 국내 금융 시장 덕분에 칠레는 라틴 아메리카에서 유일하게 가치가 높은 통화를 보유했을 뿐만 아니라 가장 빠르게 성장하는 경제를 보유한 국가가 되었습니다. 칠레의 강력한 국내 자본 시장도 미국과 기타 유럽 투자자들을 끌어 모았습니다. . 또한, 이 시스템은 기업의 부담을 줄이고 다른 개방 정책과 결합하여 칠레의 경제는 폐쇄 경제에서 개방 경제로 전환하고 있으며, 1970년대 초 GDP의 20%가 증가했습니다. 1990년대 초반에는 35%였다.

3. 양국의 연금보험제도 비교

싱가포르의 노후자금연금보장제도와 칠레의 1980년 개혁은 모두 세계적으로 유명한 성과를 거두었으나 이 두 연금보험 모델은 이는 다양한 국가 및 국가 상황에 맞게 개발되었으므로 동일한 기본 관행 외에도 다양한 혁신과 혁신이 있습니다. 유사점은 다음과 같습니다.

우선 양국의 연금 보험 제도는 모두 개인 자본 계정을 기반으로 하는 의무적 개인 퇴직 저축 제도입니다. 이를 기준으로 연금 금액은 직원이 고용 기간 동안 지불 한 연금 금액과 기금 투자 수입에 따라 달라집니다.

둘째, 양국의 연금보험 모델은 기본적으로 재분배 기능이 없다. 개인 계좌로 인해 칠레와 싱가포르의 연금 보험 시스템은 피보험자 간의 수평적 자금 흐름과 청년층과 노년층 간의 연금 이전을 배제합니다. 반면, 정부는 부담이 거의 없고 단지 조직자나 야간 경비원 역할만 할 뿐이다. 이러한 이체지급 방식은 연금기금의 수직적 재분배를 방해하기도 한다.

셋째, 양국의 연금 보험 제도는 연금 보장 수준 향상을 바탕으로 급속한 경제 발전을 촉진해 왔습니다. 우리나라는 특히 이번 경험에서 배워야 한다. 싱가포르의 예비 기금 예금은 민간 저축률을 크게 높였습니다. 충분한 자금 출처는 사회 안정에 도움이 될 뿐만 아니라 싱가포르의 경제 발전을 가능하게 합니다. 1980년 칠레 개혁의 목표는 노인들에게 소득 보장을 제공하는 데 국한되지 않고, 초기에 연금 문제를 고려했을 뿐만 아니라 연금 제도가 지역 경제 발전과 금융 시장에 미치는 영향도 충분히 고려했습니다.

두 나라 연금보험 제도의 차이점은 첫째, 양국 연금보험 기금의 구성 주체와 투자 목적이 다르다.

싱가포르의 선지급 기금 연금 계획은 국가 저축 기금의 원칙을 기반으로 하며, 이 기금의 투자는 정부의 지시에 따라 국가가 거시적 관점에서 경제를 규제하는 데 도움을 주기 위해 국채를 구입하고 인프라를 지원하는 데에도 사용됩니다. 연금보험제도는 일부 공인된 민간연금회사, 즉 연금기금관리회사를 운영하고 있으며, 연금기금을 운영하는 회사들은 다각화된 투자와 수익성을 강조하여 지역경제 번영을 도모하고 있습니다.

둘째, 연기금 운영에는 다양한 수준의 투명성과 개방성이 있습니다. 싱가포르에서는 공적보조연금 외에 국민연금보험제도를 지원하는 유일한 기관이 중앙저축기금인데, 자영업자를 제외한 모든 직원이 기금운영에 참여해야 하며, 경쟁압력도 부족하다. 칠레에는 13개의 민간 펀드가 참여하고 있으며, 펀드의 관리 및 운영 효율성도 매우 높다고 합니다. 또한 법률에 따라 "1인 1계좌" 및 "1회사 1펀드"가 엄격하게 제한되어 있습니다. 간단하고 조작하기 쉽고 투명성이 있습니다.

셋째, 투자 방향과 펀드 운용 측면에서 양국의 연기금 수익률이 다르다. 싱가포르의 적립금 적립률은 근로자 임금의 40%에 달하며, 적립금 이자율은 1955년 이후 2% 정도에 불과하다. 1980년대에 이르러 정부는 예비자금의 일부를 해외 자본시장에 투자하는 것을 허용하기 시작했다. 세계은행은 1980년대 전체 투자수익률을 약 3%로 추산한다. 칠레의 새로운 시스템에서는 모든 직원이 소득의 10%를 연금 기금에 기부해야 했고, 실질 자산 수익률은 1980년에서 1990년 사이에 평균 13%였습니다. 또한 양국의 연기금 운용 효율성과 운영비용도 서로 다르다. 싱가포르 공제기금 연금제도의 장점 중 하나는 높은 관리 효율성과 낮은 운영 비용입니다. 1990년에는 총 운영 비용(통화 감가상각 적립금 포함)이 연간 기금 지불액만 차지했습니다. , 53%; 칠레는 재단 회원들에게 연금 기금 관리 회사 간 계정을 양도할 수 있는 개인 옵션을 제공하므로 그에 따라 재단 회원이 지불하는 운영 비용에서 연금 및 장애 보험을 뺀 금액이 15.4에 이릅니다. 연간 연금 기금 금액의 %입니다. 양국의 연기금 수익률과 원가율을 보면, 싱가포르 모델은 운용비용이 낮고 수익률이 낮은 반면, 칠레 모델은 수익률이 높고 비용이 높은 것으로 나타났다. 더 역동적이고 더 역동적이어야 합니다.

싱가포르와 칠레의 연금 보험 시스템의 성공은 사회 보장 시스템에 대한 부담을 줄이고 지역 경제 발전을 촉진해야 하는 세계 많은 국가에 모범이 되었습니다. 중국. 우선, 연금보험제도를 설계할 때 그 기능에 대한 연구에 특별한 주의를 기울여야 하며, 자본형성, 경제성장 등이 모두 주목되어야 한다. 경제 발전은 노후 보장을 보장합니다. 따라서 새로 설립된 연금 보험 제도는 연금 보장과 경제 발전을 분리할 수 없는 전체로 간주해야 합니다. 그들의 경제적 기능. 새로운 연기금의 추가는 국민 저축률의 증가를 촉진하고, 소비 성장을 촉진하며, 경제 번영을 주도했습니다. 양국의 경험은 우리나라가 연금보험제도 개혁에 있어 다각적인 목표를 설정하고 새로운 연금제도를 활용해 자본 형성과 추진력을 촉진한다면 연금, 사회, 경제의 발전을 조율하는 것이 가능하다는 것을 보여준다. 이를 바탕으로 노인 돌봄 문제를 해결한다면 우리도 반드시 같은 성공을 거둘 수 있을 것입니다.

둘째, 우리나라의 국내 여건과 기존의 전통적인 연금보험 제도를 토대로 칠레의 민영화 운영과 싱가포르의 저축형 준보험 제도를 우리가 흉내내는 것은 불가능하다는 점에 유의해야 한다. 완전한 민영화는 국민이 받아들이기 어렵고, 단일 축적은 우리나라의 인구가 많고 고령화가 가속화되는 추세에 적합하지 않습니다. 자립, 자립의 원칙을 세워야 하지만, 사회연금보험기금은 막대한 액수이므로 국가가 그 일부를 포기할 수도 없고 포기해서도 안 됩니다. 사회연금보험에 대한 책임을 져야 하며 단순히 '주최자' 역할만 할 수는 없습니다.

또한 연금 문제는 사회보험 제도만으로는 해결될 수 없으며 기업과 개인연금 제도가 효과적으로 장려되어야 합니다. 사회연금, 기업연금, 가족연금을 통합한다. 싱가포르와 칠레의 모델은 개인연금제도가 사회연금보험제도보다 더 효율적인 반면, 개인연금이나 사회연금보험에만 의존해서는 공정성과 효율성을 모두 달성하기 어렵다는 점을 보여준다. 연금 문제를 만족스럽게 해결하기가 어렵습니다. 그러므로 우리나라의 연금보험제도는 기본사회보험, 기업보조보험, 개인종업원상업보험을 결합한 다단계, 다층 체계일 수밖에 없다. 사회연금보험제도에서는 공정성을 최우선으로 하고 효율성을 고려하는 반면, 기업보조연금, 민간연금보험 등 다른 연금보험제도에서는 효율성을 우선시한다. 이렇게 하면 연금보험제도 전체가 공평성과 효율성을 동등하게 중시하는 것을 충분히 반영할 수 있고, 서구 국가의 '고복지, 고적자' 실수의 반복을 방지하고, 중국의 새로운 모델이 될 수 있습니다.