대출 사기 사법 적용 문제

사례: 사이버 지불 시리즈 범죄에서 대출 사기죄의 법적 적용 및 변호 요점

1, 온라인 지불 범죄 개요 < P > 1. 온라인 지불이란 무엇입니까?

네트워크 지불은 네트워크를 통해 네트워크 터미널에서 이루어집니다. 최근 몇 년 동안 알리페이, 위챗 지불 등 제 3 자 지불 플랫폼이 급속히 발전하여 사람들의 생활에 없어서는 안 될 부분이 되었다. 또한 알리페이, 위챗 등 제 3 자 지불 플랫폼은 서비스 분야를 인터넷 재테크, 신용, 공공사업비 납부 등으로 확대했다. 빠른 지불 외에도 위어바오, 개미꽃, 개미차용 등 온라인 금융상품도 생겨난다. < P > 제 3 자 지불 플랫폼의 빠른 지불 및 파생 기능은 서비스를 제공하는 동시에 더 많은 위험을 초래할 수 있습니다. 제 3 자 지불 플랫폼의 특수한 속성과 관련된 복잡한 법적 관계로 인해 인터넷 지불과 관련된 범죄는 전통적인 재산 범죄와는 확연히 다른 특징을 드러냈으며, 실제로 법률 적용에는 많은 논란이 있었다.

2. 사이버 범죄의 주요 특징과 행위 유형 < P > 일반적으로 사이버 지불 범죄는 정보 교류의 강한 왜곡성, 행위의 은폐성, 위험의 광범위성, 법률 적용 논란 등의 특징을 가지고 있다. < P > 의 주요 행동 유형은 < P > (1) 온라인 지불 계좌에서 재산을 불법적으로 취득 < P > 하는 것입니다 또한 사전에 알고 있거나 불법으로 다른 사람의 온라인 지불 계좌 정보를 얻거나, 다른 사람의 이름으로 소비, 신용 계좌를 개설하여 소비 현금화를 하거나, 다른 사람이 이미 개설한 소비, 신용 계좌를 이용하여 소비 현금화를 한다.

(3) 인터넷 결제 계좌 소비 또는 당좌 대월 < P > 온라인 상점 주인이 계산원과 결탁하면 계산원은 먼저 쇼핑몰에서 상품을 구입하고 소비신용상품으로 쇼핑몰 주인에게 지급한다. 구매자가 입고를 확인하면 소비자 신용 상품의 자금이 판매자 계좌로 이체되고 판매자가' 수수료' 를 공제한 후 남은 돈이 구매자에게 반환됩니다.

(4) 온라인 지불 계좌 허위 부기 등

(5) 온라인 지불 계좌를 사용하여 지불 결제를 합니다. < P > 제 4 자 지불 플랫폼의 불법 설립과 같은 경우, 국가 지불 결제 면허를 취득하지 않은 상태에서 합법적인 제 3 자 지불 플랫폼에 의존하여 정상적인 상업 거래의 이름으로 대량으로 결제 계좌를 모아 결제 업무 등을 전개하는 등. < P > 요약하면 사이버 지불 범죄는 비교적 집중돼 일반적인 절도, 사기 범죄뿐만 아니라 대출 사기, 신용카드 사기, 불법 경영, 생산경영 파괴, 정보사이버 범죄 활동 지원 등의 범죄까지 다루고 있다. 이 글은 인터넷 지불로 성립된 대출 사기죄의 전형적 사례부터 시작하여 대출 사기죄에 관한 관련 법률 적용과 변호 요점을 더 자세히 설명하였다.

둘. 전형적인 사례 및 분석 < P > 주범사기죄, 대출사기죄 등 1 심 형사판결.

(217) 호형초자 921 제 254 호

[ 기본상황 ]

는 216 년 3 월 피고인 제프가 창사시 호남한의대 인근 인터넷 카페의 인터넷 관리자로부터 진씨의 신분증을 받아 피고인 주순에게 제공했다. 주순치의 신분증은 창사개복구 삼의로 연합영업소에서 휴대전화 카드 한 장을 처리하고 216 년 3 월 6 일 중국 민생은행 창사중평지점에서 민생카드 한 장을 처리했다. 제프는 여자친구 주모모모모모모씨의 신분증으로 사진을 찍어 인터넷 대출 검증을 하게 했다. 이후 주순은 진으로 타오바오, 시나웨이보,' 셈은' 에 등록해 216 년 6 월 25 일, 제신소비금융유한공사로부터 애플 6S 휴대전화 한 부를 빌려 소비가치 5688 원 < P 결국 법원은 피고인 주 등이 불법 소유를 목적으로 타인의 신분을 사취하고 비금융기관 대출을 사취하며 액수가 크다고 판단했다. < P > 법원은 피고인 주순이가 사기죄를 범했다고 최종적으로 인정했고, 징역 3 년 5 개월, 대출사기죄, 징역 3 년, 징역 6 년을 선고했다. 피고인 유범 사기죄, 징역 1 년 5 개월, 대출 사기죄, 징역 1 년 6 개월, 징역 2 년 6 개월을 선고하기로 했다.

[ 분석 ]

이 경우 두 가지 일반적인 방어 지점이 있습니다.

1. 초범, * * * 범, 종범 등의 변호. < P > 즉 구체적인 변호인이 피고인 유가량계 초범, 우범, 종범을 제기한 것은 본 사건에서 부차적인 역할을 하며 범죄 액수가 적다는 것이다. 사기의 피해자는 대출 회사이지 개인이 아니라 모두 장물을 환불하는 것이다. 재판에 회부된 후 범죄 사실을 사실대로 진술하여 법원에 집행유예를 적용할 것을 요구하다. 결국 법원은 집행유예조건에 맞지 않는다고 생각했지만 부분적으로 변호의견을 받아들여 결국 가벼운 처벌을 받았다.

2. 정보 사이버 범죄를 돕는 경범죄 방어. < P > 즉 구체적인 변호인은 피고인 주강이 자발적으로 전화카드를 재발급해 주순을 그들에게 데려다 줄 것을 제의했지만 목적이 무엇인지, 이것이 범죄 행위라는 것을 알지 못했다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 명예명언) Zhou Jiang 은 알지 못하는 상황에서 전화 카드를 재발행하고 다른 사람의 재산을 소유 한 주관적인 의도와 악의는 없습니다. 전화카드를 재발급 받은 후 어떠한 사기 활동에도 참여하지 않았기 때문에 피고인 주강은 사기죄를 구성하지 않았다. 결국 법원은 주강이 주씨의 안배에 따라 관련 범죄 행위를 협조해 불법 점유 목적을 가지고 있다고 판단했다. < P > 주강이 여러 차례 관련 위법 행위를 도운 상황에서 변호인의 불죄 전략은 의심할 만하다. 상식적으로 여러 차례 행동을 한 것은 합리적이지만 행위의 합법성은 의심할 여지가 없기 때문이다. 그러나 법원은 여러 차례 협조를 통해 불법 소유의 목적을 직접 인정함으로써 사기죄를 성립하는 것은 의심할 만하다. 반복 시행은 불법 점유의 존재를 직접 증명할 수 없다. 의문이 있으면 피고인에게 유리한 판결을 내려야 하며 불법 점유의 목적은 없다. 전반적으로 주강의 행동을 정보사이버 범죄를 돕는 행위로 인정하는 것은 합리적이다. 변호인은 처음부터 무죄 변호보다는 경범죄 변호 전략을 채택했기 때문에 판사에게 더 쉽게 채택될 수 있다.

셋. 대출 사기의 기타 법률 적용 및 항변의 요점

1. 본죄의 구성 < P > 본죄의 주체는 자연인이며 단위는 본죄를 구성하지 않는다. < P > 단위 명의로 대출 사기를 실시하는 사람은 관련 자연인을 처벌해야 한다. 본죄는 주관적인 방면에서 직접적인 고의를 요구하며 불법 점유를 목적으로 한다. 침해의 대상은 국가의 금융기관에 대한 대출 관리 제도와 금융기관의 대출에 대한 소유권이다. 객관적으로 사실을 날조하거나 진실을 숨기는 방법으로 금융기관 대출을 사기치는 것으로 나타났다.

2. 금융 기관의 범주

(1) 범위 개요 < P > 금융 기관의 범위는 은행 등 일반적인 기관 조직보다 훨씬 큽니다. 중국 인민은행이 발급한' 금융기관 코드 규범' 에 따르면 금융기관의 종류와 구체적인 범위는 다음과 같다.

(2) 소액대출회사 대출행위 정성성 < P > 앞서 언급한 코드 규범에 따르면 소액대출회사는 금융기관의 범주에 속한다. 사법실무에서도 소액대출사 대출 사취 행위를 대출사취죄로 규정한다. < P > 형사재판 참고사례 962 호: 소액대금회사는 은행업감독관리기관의 허가를 받은 성급 정부부처가 설립과 주관을 승인한 기타 금융기관이다. 첫째, 비은행 금융기관의 비준 설립은 중국 은행업감독관리위원회가 책임질 수 있다. 둘째, 소액대출회사는 은행업 감독관리기관의 허가를 받은 성급 정부 부처가 설립한 것이다. 셋째, 중국 은행업감독관리위원회, 중국 인민은행은 금융기관의 관련 주관부서로서 성급 정부 주관부 (금융사무소 또는 관련 기관) 가 소액 대출회사의 경영활동을 감독하고 관리할 수 있도록 권한을 부여했다.

3. 변호 요점 차별화 대금사기와 대금분쟁 < P > 관련 사법해석 및 회담 기요 정신에 따라 합법적으로 대금을 취득한 후 규정된 용도에 따라 대출을 사용하지 않고 만기가 되면 대금을 돌려주지 않은 사람은 대출 사기죄로 유죄 판결을 받아 처벌할 수 없다. 실제로 행위자가 불법 점유를 하지 않는다는 증거가 있고, 대금 조건을 갖추지 않아 사기 수단을 취하여 대금을 취득하고, 사건 발생 시 반납 의무를 이행할 능력이 있거나, 사건 발생 시 대금을 반납할 수 없는 것은 의지 이외의 원인 (예: 경영 부실, 사기, 시장 위험 등) 으로 대출 사기죄로 유죄 판결을 받아 처벌해서는 안 된다. < P > 앞서 언급한 상황은 실전에서 매우 많이 발생했기 때문에 변호인은 특히 이 무죄 변호의 요점에 주의해야 한다. 관련 문답: 금융기관 코딩 규범이 은감인지 인민은행의 인민은행인지. 214 년 9 월 19 일 중국 인민은행은' 금융기관 코딩 규범' 금융업계 표준을 공식 발표했다. 금융기관 코딩 규범' 은 충분한 조사, 소재 정리, 표준 개발, 전문가 심사, 광범위한 의견 요청 등을 거쳐 최종적으로 형성되었다. 금융기관 코드 규범은 금융기관 코드의 코드 대상, 코드 구조 및 표현을 규정하고 있으며 은행업, 증권선물업, 보험업, 거래 및 결제류 금융기관, 금융지주회사 등 다양한 기관을 포괄한다. 중국 인민은행은' 금융기관 코딩 규범' 발행에 관한 통지 은발 (29 )363 호 중국 인민은행 상하이 본부, 각 지점, 영업관리부, 성도 도심지점, 정책적 은행, 국유상업은행, 주식제 상업은행, 중국우편저축은행, 각 금융자산관리회사 정보 * * * 의 효율성을 높이고, 중국 인민은행과 금융기관이 신설, 개발, 업그레이드, 개조정보 시스템, 데이터 웨어하우스에서 사용하는 금융기관 코드를 규범화하고, 금융기관 코드정보의 진실성, 정확성, 완전성을 보장하고, 중국 인민은행이' 금융기관 코드화 규범' 을 편성하여 지금 당신들을 발행하고 있습니다. 중국 인민은행 상하이 본부, 각 지점, 영업관리부, 성도 (수도) 도심 지점에서 본 통지를 관할 구역 내 관련 금융기관에 전달해 주시기 바랍니다. 첨부 파일: 금융기관 코딩 규범 중국 인민은행 29 년 11 월 3 일 첨부 금융기관 코딩 규범 (약간) 관련 문답: 금융업의 사기꾼 회사를 어떻게 구별할 것인가? < P > 현재 국가의 금융기관은 모두 면허경영을 하고 있다. 즉, 정규금융기관은 모두 금융업무허가증을 가지고 있다. 이 감별은 매우 간단해서, 일선 양회 산하의 규제 기관에 속하는지 아닌지를 볼 수 있다. 현재 규제 기관은 은행, 보험회사, 신탁회사와 같은 은보감회 아래 두 부분으로 나뉜다. 일부는 증권회사, 선물회사, 펀드회사와 같은 증권감독회 아래에 있다. < P > 또 일부는 사모 펀드 회사와 같은 기록제 하에 있다. < P > 이들 회사는 모두 채널 조회가 있고, 은보감회, 증권감독회 홈페이지에는 기관 명단조회가 있고, 사모펀드는 펀드협회 홈페이지에서 조회한다.

21 년 중국 인민은행은' 금융기관 코딩 규범' (이하' 규범') 을 발표하고 거시적인 차원에서 중국 금융기관 분류 기준을 통일해 처음으로 중국 금융기관의 적용 범위를 명확히 하고 각종 금융기관의 구체적 구성을 정의해 금융기관 통계 코딩 방식과 방법을 규범화했다. < P > 이 "규범" 은 금융기관을 분류한다: < P > 통화당국

1, 중국인민은행

2, 국가 외환 관리국. < P > 감독당국

1, 중국은행보험감독관리위원회

2, 중국 증권 감독위원회; < P > 은행업 예금류 금융기관

1, 은행

2, 도시 신용 협동 조합 (United society 포함);

3, 농촌 신용 협동 조합 (United society 포함);

4, 농촌 재정 지원 협회;

5, 금융 회사. < P > 은행업 비예금류 금융기관

1, 신탁회사

2, 금융 자산 관리 회사;

3, 금융리스 회사;

4, 자동차 금융 회사;

5, 대출 회사;

6, 통화 중개 회사. < P > 증권업 금융기관

1, 증권회사

2, 증권 투자 기금 관리 회사;

3, 선물 회사;

4, 투자 컨설팅 회사. < P > 보험업 금융기관

1, 재산보험회사

2, 생명 보험 회사;

3, 재보험 회사;

4, 보험 자산 관리 회사;

5, 보험 중개 회사;

6, 보험 대행사;

7, 보험 평가 회사;

8, 기업연금.

거래 및 결제 금융 기관

1, 거래

2, 등록 결제 기관. < P > 금융지주회사

1, 중앙금융지주회사

2, 기타 금융 지주 회사. < P > 신흥 금융기업

1, 소액 대출 회사

2, 제 3 자 금융 회사;

3, 통합 금융 서비스 회사.