펀드 유형 및 선택

우리나라 경제의 급속한 발전과 함께 다양한 금융상품도 급속도로 발전하기 시작했는데, 펀드도 그 중 하나입니다. 펀드란 특정 목적을 위해 설정된 일정 금액의 자금을 말합니다. 이제 막 펀드 투자를 시작한 분들은 각종 펀드의 홍보와 소개, 분류를 자주 보고, 구매하기도 전부터 이미 혼란스러워하시는 분들이 많습니다. 사실 펀드를 구매하기 전에 펀드에 대한 사전 이해를 갖고 구매를 선택해야 합니다.

펀드의 종류

펀드의 종류는 다양하며, 오픈여부, 전략, 타겟에 따라 종류를 나눌 수 있습니다. 다양한 투자 대상에 따라 증권 투자 펀드는 주식형 펀드, 채권형 펀드, 머니마켓 펀드, 하이브리드 펀드 등으로 나눌 수 있습니다. 펀드 자산의 60% 이상이 주식에 투자되어 있으면 주식형 펀드이고, 펀드 자산의 80% 이상이 채권에 투자되어 있으면 채권형 펀드입니다. 주식, 채권, 통화에 투자하는 경우 머니마켓 펀드입니다. 해당 펀드가 시장상품이고 채권 투자에 대한 주식 투자 비율이 채권 및 주식 펀드에 대한 규정을 준수하지 않는 경우 혼합 펀드입니다.

투자 위험의 관점에서 보면 주식형 펀드의 위험도가 가장 높고, 머니마켓 펀드의 위험도가 가장 낮으며, 채권형 펀드의 위험도는 중간 정도라는 점에는 의심의 여지가 없습니다. 동일한 유형의 펀드라도 투자 스타일과 전략이 다르기 때문에 위험도가 다릅니다. 예를 들어 주식형 펀드는 위험 수준에 따라 균형형, 안정형, 지수형, 성장형, 성장형으로 나눌 수 있습니다. 물론, 위험이 클수록 예상 연간 수익률은 높아지고, 위험이 낮을수록 예상 연간 수익률은 낮아집니다.

올바른 펀드를 선택하세요

펀드를 구매하기 전에 먼저 위험 감수성을 판단해야 합니다. 너무 많은 위험을 감수하고 싶지 않다면 위험도가 낮은 자본보전펀드와 통화펀드를 고려해 보세요. 주식형 펀드는 고정 수입이 있고 공격적인 재무 관리를 좋아하는 청년 및 중년 투자자에게 더 적합합니다. 위험 중립적인 사람들은 균형 잡힌 펀드나 인덱스 펀드를 구입해야 합니다. 균형형 펀드의 투자구조는 다른 펀드와 달리 주식과 채권을 균형 있게 보유하는 구조로 되어 있어 항상 중저위험 범위 내에서 투자가 이루어지며, 연환산 기대수익률과 위험균형이라는 투자목적을 달성할 수 있습니다. 위험 감수성이 낮은 사람들은 채권형 펀드와 통화 펀드를 구매하는 것이 좋습니다.

그런 다음 투자 기간을 고려하십시오. 불필요한 손실을 피하기 위해 단기적으로 잦은 구독 및 상환을 피하십시오.

해당 펀드운용사에 대해 자세히 알아보고 이들의 투자 스타일과 성과를 살펴보는 것도 필요하다. 첫째, 이 펀드의 예상 연간 수익률을 동일한 유형의 펀드와 비교할 수 있습니다. 둘째, 해당 펀드의 연간 기대수익률을 시장 동향과 비교할 수 있습니다. 셋째, 펀드의 누적순가치 증가율을 살펴볼 수 있다. 펀드 누적순가치 증가율 = (주식누적순가치 - 단위액면가) 단위액면가. 펀드의 누적순가치 증가율도 펀드 운용기간과 연동되어야 한다. 넷째, 신규 설립된 펀드에 가입할 때 동일 회사가 운용하는 다른 펀드의 현황을 살펴볼 수 있습니다.

현재 많은 투자자들은 일반적으로 예상되는 연간 수익률이 그다지 좋지 않은 펀드를 구매합니다. 그러나 투자자로서 자신의 위험 허용 범위를 명확히 알아야 하며 다른 사람의 선전을 맹목적으로 따를 수는 없습니다. 구매하기 전에 충분히 준비하고, 필요한 정보를 이해하고, 준비되지 않은 전투를 벌이지 마세요. 투자에는 위험이 수반되므로 투자자들은 주의하여 투자하시기 바랍니다.