인터넷 보험 사기 방지 시스템

1. 높은 재무 레버리지 위험을 예방하고 통제합니다.

(1) 금융 상품 위험을 예방합니다. 금융 상품 위험 지표가 규제 요구 사항을 충족하는지 확인하기 위해 금융 상품의 레버리지 위험 검사를 구성하고 수행합니다. 자산관리상품과 연계된 은행재무관리자금에 대한 감독을 강화하고 펀드 투자방향, 한도, 거래대상을 표준화하고 메자닌 투자, '유명주 및 실물채권', '출납약정', 환매 등을 통해 고금리 금융업무를 엄격히 통제한다. 계약 및 기타 방법. 어음업무처리를 표준화하고 어음자금의 차익유용을 엄격히 방지한다. 각종 주식시장 레버리지 금융의 위험 예방 및 통제를 강화하여 증권 및 선물 자산 관리 사업의 레버리지 비율이 준수되도록 보장합니다. 보험사의 '유니버셜 보험' 등 투자상품의 리스크에 세심한 주의를 기울이세요. (주요 부서: 중국인민은행 충칭영업부, 충칭은행감독국, 충칭증권감독국, 충칭보험감독국)

(2) 은행산업 위험 예방 강화. 은행 금융기관의 신용리스크, 유동성리스크, 운영리스크 등에 대한 관리 및 통제 능력을 향상시키고, 지방정부 부채, 부동산 등 핵심 분야 및 산업에 대한 리스크 예방을 강화하고, 은행 부실채권 비율을 보장한다. 합리적인 범위 내에서 안정됩니다. 금융 혁신 신고 관리 및 원장 모니터링 시스템 구축을 모색하고, 통합 신용, 목록 관리 및 기타 시스템의 구현을 늘리고, 소스로부터 신용 관리를 강화하고, 다중 대출 및 과도한 신용을 방지하고, 동적 위험 관리를 강화합니다. 프로세스 행위에 대한 감독을 강화하고 금융상품 및 위탁상품의 음성녹화와 전문점 건립을 전면적으로 추진하며 직원의 '비행주문' 판매와 불법 자금조달 가담을 엄중하게 조사 처리해야 한다. (주관 단위: 충칭 은행 규제국)

(3) 증권 시장의 위험 예방을 강화합니다. 증권, 펀드, 선물 운용기관에 투자자 적합성 관리를 강화하고 고객 분류 시스템과 동적 평가 메커니즘을 개선하도록 촉구합니다. 상장회사, 주식거래소 및 시세 상장회사의 정보공개를 강화하고 운영을 표준화한다. 사모펀드 운용사가 계약을 성실히 준수하고 법령에 따라 업무를 수행하도록 감독하고, 자본금 및 이익 보호 약속, 불법 자금조달 등 법령 위반 행위에 대해 엄중히 처벌합니다. 회사채, 은행 간 시장 금융 수단, 회사채 및 기타 상품에서 발생할 수 있는 환매 위험에 세심한 주의를 기울이십시오. (주도 단위: 충칭 증권감독관리국, 협력 단위: 도시 개발개혁위원회, 중국인민은행 충칭영업부)

(4) 보험 업계의 위험 예방을 강화합니다. 보험기관의 만기혜택 및 비정상 해약 위험을 지속적으로 방지하고, 보험사기 등 사건의 위험을 예방 및 해결합니다. 보험사기방지센터 건립을 추진하고 사기 단서 선별 시스템과 정보 플랫폼 구축을 건전화한다. 인터넷과 보험 등 신기술의 융합으로 인해 발생할 수 있는 위험을 면밀히 모니터링하고, 허위판매, 인터넷 보험업의 불법운영 등 행위를 엄중 단속하여 소비자의 정당한 권익을 효과적으로 보호합니다. (주관 단위: 충칭 보험 규제국)

(5) 활용도가 높은 위험 모니터링 및 조기 경고 메커니즘을 구축합니다. "투명성, 격리성 및 통제성"의 원칙에 따라 은행, 증권, 신탁, 인터넷 금융 및 기타 기관의 산업 간 및 시장 간 운영 위험에 중점을 둘 것입니다. 다방면에 걸친 고레버리지 금융업무에 대한 위험 예방 및 통제를 강화하고 위험 모니터링, 평가, 조기 경보, 정보 공유, 중대한 위험 사건 보고 등 메커니즘을 완비하고 위험 은폐, ​​전가, 증폭을 엄격히 방지합니다. 고레버리지 리스크에 대한 비상대응방안을 연구, 수립하고, 금융산업의 종합통계시스템 구축을 추진한다. (주도 단위: 중국인민은행 충칭영업부, 충칭은행감독국, 조정단위: 시재정국, 충칭증권감독국, 충칭보험감독국)

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(1) 팩터 시장 리스크를 예방합니다. 요소시장 기관 및 기업을 엄격히 검토 승인하고, 선물거래 등 차입금이 큰 업무를 수행할 수 없고, 고금리로 예금을 모집할 수 없는 '5대 금지'를 엄격히 이행한다. 정해진 목표 없이 무작위로 자금을 조달할 수 없으며, "풀" 규정을 위반하여 "펀드"를 조성할 수 없으며, 온라인 대출 중개 회사 또는 사업체를 개설할 수 없습니다. 위험성이 높은 비본업 영업을 폐쇄하고 전시 대리점에 대한 위험성 조사를 실시합니다. 적격 투자자 관리 강화, 투자자 접근 자격 관리 및 자본 출처 적법성 검토 강화, 자본 운영 전 과정의 레버리지 계산 및 위험 분석 강화, 상품 판매 음성 및 영상 시스템의 효과적인 구현 및 투자자의 위험 인식 및 위험 경고를 강화합니다. 거래 마진 모니터링을 강화하고 과도한 투기를 제한하며 상품 계약 거래 장소가 현물 배송 비율을 확대하도록 장려합니다. (주도 단위: 지방자치단체 재정국, 조정 단위: 지방자치단체 국유자산 감독관리위원회, 지방자치상공국)

(2) 신규 금융 기관의 위험을 방지합니다. 소액대출 및 보증기관에 대한 현장점검과 현장감독을 강화하고 산업감축과 품질향상을 촉진하며 위험충당범위를 제고한다. 소액대출회사의 담보자산을 활성화하고 유동성 리스크를 예방 및 해결하며 불법자금조달 및 공적예금을 금지하고 관련 법규를 위반하는 금리를 적용한 대출을 금지하는 '3레드 라인'을 준수한다. 폭력, 협박, 기타 방법으로 불법적으로 대출금을 징수할 수 없습니다. 인터넷소액대출업체에 대한 감독을 강화합니다. 보증기관 영업허가 만료를 기회로 갱신하여 기관 퇴출을 촉진하고, 정부 보증회사의 통합 및 재편을 촉진하며, 시장 청산을 가속화한다. 금융리스, 전당포, 팩토링 산업의 리스크 점검을 조직하고 시행합니다. 금융활동을 선언한 투자컨설팅회사 등 비금융기업에 대한 원천관리 및 동적 모니터링을 강화합니다. (주도부서: 지방재정청, 협조부서: 지방자치단체 상무위원회, 지방자치단체 대외경제무역위원회, 지방자치상공국)

(3) 인터넷 금융 위험을 예방합니다. 인터넷 금융 위험에 대한 특별 시정 작업을 전면적으로 수행하고 "불법에 맞서 싸우고 합법성을 보호하며 적극적이고 안정적이며 질서 있게 문제를 해결하고 분업을 명확히 하며 협력을 강화하고 장단기 결합"이라는 원칙을 견지합니다. 시정과 시정을 동시에'는 철저한 조사, 선별 및 분류, 정리 및 시정을 통해 인터넷 금융분야의 리스크를 효과적으로 예방하고 해결합니다.

온라인 대출 정보 중개업체가 '10개 금지' 네거티브 리스트 관리 정책을 시행하는지 확인하세요. 위험사고 발생 시 관련기관의 주요업무 이행을 감독하고, 소송권리, 채권자권리, 형평권의 양도를 통해 효과적인 위험완화 및 해결을 도모합니다. 각종 신설금융기관의 인터넷사업을 표준화하고 정리합니다. (주도 단위: 지방자치단체 재정국, 조정 단위: 지방자치단체 인터넷 금융 위험 특별 시정 선도 그룹 회원 단위)

(4) 불법 자금 조달 확산을 단호히 억제합니다. '불법자금 모금 방지 및 처리에 관한 국무원 의견'을 이행하고 불법 노동의 정상화, 정보화, 사회화를 개선합니다. 풀뿌리 차원의 그리드 기반 관리를 강화하고, 모든 구, 군(자치현)이 민원 신고 플랫폼을 전면적으로 개방하고, 신고 포상 제도를 실시하며, 위험 조기 경보 플랫폼 시스템을 구축하고, 대량 예방 및 치료 강도를 높일 것을 촉구합니다. 주요 사건 목록 감독 시스템 구축을 추진하고 밀린 사건 정리 노력을 강화하며 사건 종결률을 높인다. 불법 모금을 의식적으로 예방하고 저항하는 대중의 인식을 제고하기 위해 홍보와 교육을 강화합니다. 영토 안정 유지 책임을 이행하고 불법 모금 청원 절차 관리 시스템을 마련하며 사건 진행 상황에 대한 정기 통지 시스템을 개선합니다. (주도 단위: 지방자치단체 재정국, 조정 단위: 지방자치단체 불법금융활동방지지도소조, 각 구 및 현 인민정부(자치현))

3. 금융 자산 수행

(1) 조정된 위험 관리를 강화합니다. 은행, 보증, 소액 대출 및 기타 기관에 의사소통과 조정을 강화하고 은행과 보증 간의 협력적 위험 공유 메커니즘을 개선할 것을 촉구합니다. 부채 규모가 크고 3개 이상의 채권은행 또는 5개 이상의 채권소액대출회사가 관련된 신용위험 채무불이행 사건과 채권은행, 소액대출회사 및 기타 금융기관이 관련된 주요 신용위험 채무불이행 사건의 경우 채권자위원회를 구성해야 합니다. 대출증가, 대출안정, 대출감소, 구조조정 등 처분대책을 종합적으로 연구·결정한다. 이미 형성된 부실채권에 대해서는 상각 강도를 높이고, 잠재적인 위험이 있는 대출에 대해서는 "확인해야 할 모든 사항"을 보장하고, 자산 활성화 및 대출 개선을 위해 사전 개입해야 합니다. 품질. 과잉 생산 능력과 재고 정리를 위해 금융 기관이 다양한 기업 신용 위험 완화 및 평활화 메커니즘을 구축하도록 지원합니다. 각종 신탁상품, 자산관리상품의 환매위험을 적절하게 처리하고, 위험상황에 대한 긴급대응 메커니즘을 개선합니다. (주관 부서: 충칭 은행 규제국 지방재정국)

(2) 법에 따라 신용불이행 사건 처리의 효율성을 향상시킵니다. 소송 사건의 신속한 재판, 판결, 집행을 촉진합니다. 법률 수집의 효율성을 높이기 위해 신용 업무에 공증, 중재 및 기타 메커니즘을 도입하는 방법을 모색합니다. 담보권 실현을 위한 특별 절차를 추진하고 담보 및 부실자산 처리의 효율성을 제고합니다. 대출사기, 채무탈루 단속을 강화한다. (주도 단위: 충칭시 재정국, 충칭 은행 규제국, 협력 단위: 시 불법 금융 활동 퇴치 선도 그룹 관련 구성원)

(3) 부실 자산 처리 경로를 확대합니다. 4대 국영 금융자산관리회사가 중국 민간자산관리회사와 업무협력을 할 수 있도록 지원한다. 지방정부 소유 자산관리회사가 부실 신용자산의 취득, 보관, 양도, 처분 및 기타 업무를 수행하도록 장려합니다. 부실채권 유동화 및 부실자산 수익권 양도 시범사업을 적극 발굴하고 일괄처분, 대리처분, 위탁처분 등 신규 채널과 방식을 확대한다. (주요 부서: 지방자치단체 국유자산 감독관리위원회, 지방재정국, 중국인민은행 충칭영업부, 충칭은행감독국)

기업 재무 레버리지 감소