닝보은행의 발전사

닝보은행은 17개 도시신용협동조합, 1개 도시신용협동조합, 4개 사무소를 기반으로 1997년 4월에 설립됐다. 2007년 10월 등록 자본금은 25억 위안이었습니다. 2006년 싱가포르 화교은행은 2억 5천만주를 투자했는데, 이는 이번 발행 전후 각각 12.2%, 10%에 해당한다. 닝보은행은 상대적으로 분산된 지분구조를 가지고 있습니다. 국유주주와 외국주주의 지분비율은 유사하며, 사회법인 주주의 지분이 상당하다. 상위 10대 주주를 살펴보면, 상위 7대 주주가 발행 후 주식의 56% 이상을 보유하고 있으며, 각각의 지분율은 유사합니다. 이러한 지분 구조는 경영진에게 느슨한 운영 및 경영 공간을 제공하고 대주주 간의 갈등이 회사의 정상적인 운영에 영향을 미치는 것을 방지합니다.

2011년 12월 31일 현재 닝보은행 상위 10대 주주의 주식 보유 현황은 다음과 같습니다. 주주명 연말 보유 주식수(주) 지분율 OVERSEA-CHINESE BANKING CORPORATION LIMITED 396,320,529.00 13.74% Ningbo City Finance Bureau 270,000,000.00 9.36% Huamao Group Co., Ltd. 249,500,000.00 8.65% Youngor Group Co., Ltd. 227,400,000.00 7 .89% 닝보전력개발회사 205,000,000.00 7.11% 닝보푸본홀딩그룹유한회사 , Ltd. 204,750,000.0 0 7.10% Ningbo Shanshan Co., Ltd. 179,000,000.00 6.21% Zhuo Power Electrical Appliances Group Co., Ltd. 54,000,000.00 1.87% Overseas Chinese Bank of Singapore Limited (QFII) 46,099,471.00 1.60% 닝싱(닝보)자산관리유한회사 , Ltd. 44,750,000.00 1.55% 자본 제약과 프로세스 개혁이 동시에 시행됩니다.

최근 몇 년 동안 닝보시 상업은행은 은행 운영 메커니즘과 관리 시스템에 대한 일련의 개혁을 수행하여 좋은 결과를 얻었습니다. , 현대의 요구에 비해 이러한 개혁과 혁신에 의해 확립된 틀은 여전히 ​​명백한 단점을 가지고 있습니다.

1. 경영 철학은 효율성, 품질 및 규모의 조화로운 발전의 중요성을 강조하지만 은행 운영은 여전히 ​​규모와 이익 추구에 일방적이며 자본 제약 메커니즘이 부족하고 초점을 맞추지 않습니다. 자본수익률의 핵심.

2. 이 과정에서 상호억제력이 부족하여 운영리스크를 사전에 예방할 수 없으며 사업승인, 회계, 운영 및 관리수준에 대한 제한이 미흡합니다. 경영 요구사항과 시스템 구현은 대부분 지부장의 도덕적 해이에 기초합니다. 지부 수준의 요구 사항과 시스템 구현은 대부분 지부장으로 인해 발생하는 위험에 기초합니다. 실수나 사례가 없거나 적다면 시스템과 내부통제를 이용해 사람을 관리하고 리스크를 관리하는 것이 아니라 사람의 성격에 의존하는 방식으로 언제든 엄청난 리스크가 숨어있습니다.

3. 링크 수준이 다양하고 관리 범위가 넓기 때문에 비즈니스 운영 표준 및 내부 통제 시스템을 구현하는 동안 모든 수준에서 할인이 발생합니다. 또한 각 지점은 원래 다른 도시에서 발전했습니다. 신용 조합마다 지점마다 본질적으로 다른 "은행"이 있습니다. 이 문제는 잘 해결되지 않았습니다.

4. 평가방법의 공정성과 공정성 문제를 해결하기 어렵다. 지점이 통일되더라도 각 차장별 업무 분담이 다르고, 측정 기준도 다르기 때문에 같은 직위, 같은 업무 규모를 가진 창구 직원의 소득 측면에서 공정성이 어려울 수 있다. 서로 다른 지점에서 일하기 때문에 수입도 다릅니다. 완전한 급여체계가 마련되더라도 실천하기 어려운 경우가 많다. 지난해 말 상업은행은 자본금 증자와 지분 확대를 성공적으로 시행해 자본금을 18억 위안으로 늘렸다. 어떻게 하면 안정적으로 운영하고 위험을 피하며 주주의 투자 수익을 보장할 수 있을지가 주요 문제다. 이사회와 경영진. 이러한 상황을 고려하여 시중은행은 자본제약 강화에 중점을 두고 업무 및 경영프로세스 기술을 구현하는 등 새로운 리스크 관리 시스템 구축에 힘쓰고 있습니다.

1. 자본 제약을 강화하고 평가 및 인센티브 메커니즘을 개선합니다.

예금 중심 평가 시스템에 비해 이익 중심 평가 시스템의 구현이 가장 중요합니다. 첫째, 은행업무의 목적이 이윤추구임이 분명하며, 순수한 규모의 확대와 양적 추구에서 은행업무 본연의 질적 추구로 전환되었습니다. 그러나 이익중심의 평가체계에 자본의 개념이 없다면 위험자산 점유를 거의 고려하지 않을 것이며 이는 사업구조와 사업발전에 부정적인 영향을 미칠 것이다. 은행 전체가 이윤을 목표로 하고, 희소자원인 자본을 동일한 조건에서 효율적으로 활용하기 위해 자본을 적게 점유하고 소비하는 사업을 선택합니다. 주주를 위한 최대 수익을 창출하고, "자본으로 운영을 발전시키고, 자본으로 운영을 표준화"하는 개념을 점차적으로 확립하여 운영 방식과 성장 방식의 변화를 달성합니다.

2. 조직 구조를 재설계하고 비즈니스 및 관리 프로세스를 재구성합니다.

통제에 도움이 되고, 비즈니스를 확장하고, 효율성 우위를 유지한다는 원칙에 따라, 비즈니스 및 관리 프로세스가 수행됩니다. 관리 프로세스 리엔지니어링, 비즈니스 및 관리 운영 체제 재통합, 프론트 오피스, 미들 오피스, 백 오피스 분리 및 통제 촉진.

수직형, 평면형 관리 모델을 통해 운영 리스크를 더욱 예방 및 통제하고 관리 효율성을 향상시킵니다.

플랫경영은 선진 상업은행의 제도적 장치 중 또 다른 중요한 부분이다.

평면관리 측면에서는 각 사업계열의 조직수준과 운영연계가 축소되고, 전체 업무프로세스가 최적화됐다. 카운터 비즈니스 구현. 은행 본부는 은행 전체에 걸쳐 창구원의 통일된 관리, 통일된 평가 및 통일된 배분을 담당하는 결제 관리 부서를 설립했습니다. 출장소에는 결제관리부장 직위가 있고, 출장소에는 지점장 직위가 있습니다. 지점 결산부장은 지점본부 결산부 산하에 지점 창구원의 영업교육, 점검, 코칭, 업무량 및 업무질 평가 등을 담당하며, 지점과의 업무를 조정한다. 사업부. 창구직원은 등급관리를 실시하며, 등급에 따라 창구소득이 결정됩니다. 창구 직원의 급여, 복리후생, 기타 비용은 정산관리부에서 일괄 지급하고, 지점 이익은 연말에 일괄 조정됩니다. 창구업무 중 권한을 초과하는 업무처리는 은행 본점 승인센터, 지점 결제부서장 또는 지점 감독관으로부터 일괄적으로 승인을 받아야 합니다.

3. 평가제도 조정과 업무 및 경영 프로세스 개편의 효과

평가제도 조정과 업무 및 프로세스 개편의 원활한 추진 은행의 경영철학, 경영방식, 업무가 개선되었습니다. 운영에 있어서 새롭고 효과적인 변화가 이루어졌으며, 개혁의 기대효과가 점차 나타나고 있습니다.

자본이익률을 중심으로 한 평가시스템의 확립은 당초 은행 전체의 경영철학을 변화시켰고, 이는 은행 전반에 걸쳐 자본 제약이 있는 영업에 대한 이해를 크게 향상시켰으며, 은행의 성과에도 영향을 미쳤습니다. 사업 운영으로 인해 하위 지점은 사업 구조를 조정하고 저자본, 저위험, 고수익 사업을 적극적으로 개발하게 되었습니다. 이를 통해 지점의 위험자산에 대한 이해가 더욱 깊어졌고, 이를 통해 장기적인 리스크 통제 메커니즘을 구축하고, 저자본 사업을 발전시키며, 환경 변화를 실현할 수 있는 기반을 마련했습니다. 은행의 운영방식과 성장방식. 실행되는 프로세스 개혁은 비즈니스 프로세스의 각 링크를 식별, 분해, 평가하고 불필요한 항목을 삭제, 압축, 통합하고 각 부서의 생산 요소를 재구성하여 중복 비용을 제거하고 관리를 줄이는 등 비즈니스 프로세스 개선에서 시작됩니다. 비용을 절감하고 더 나은 집중적 작업 결과를 얻을 수 있습니다.

실시된 프로세스 개혁은 운영 리스크와 도덕적 해이의 취약한 연결고리를 대상으로 하며, 신용, 회계, 창구 등 은행 주요 업무의 운영 리스크와 비리를 메커니즘 책임자로부터 통제하며, 각 직위는 서로를 제한하여 운영리스크에 대한 통제를 제도적으로 보장하고, 운영리스크로 인한 각종 사건 및 위험사고 발생을 예방합니다.

신용업무 승인, 창구관리, 재무회계부터 파일관리까지 프로세스 개편을 통해 은행 일상 업무 및 경영활동 중 가장 기본적이고 중요한 부분을 중앙집중화된 관리와 전문적인 운영으로 구현하고, 이를 통해 명확한 책임과 통일된 권한, 책임 및 혜택을 갖춘 간소화되고 효율적이며 전문적인 조직 구조의 장점을 최대한 발휘할 수 있습니다. 은행 본점은 관리, 위험 통제 및 창구 서비스에 중점을 두고 지점은 운영됩니다. 사업 개발과 고객 서비스에 중점을 둘 것입니다. 시스템과 메커니즘의 장점을 최대한 활용할 수 있도록 합니다.

자본 제약 강화와 프로세스 개혁은 은행 운영 및 운영의 영원한 화두이며, 금리의 시장화와 상품에 따라 이익을 계산하는 은행 운영 모델의 변화에 ​​따라 앞으로도 사업 개혁을 계획해 나갈 것입니다. 및 관리 프로세스. 2010년 9월 1일, 닝보 은행은 회사 이사 Shi Lizhong이 8월 30일 닝보 은행 주식 18,000주를 매입하고 8월 31일 4,500주를 매각하여 불법 주식 거래에 해당한다고 발표했습니다. Shilizhong은 위에서 언급한 행동에 대해 사과하고 6개월 이내에 닝보 은행 주식을 사거나 팔지 않겠다고 약속했습니다.

2011년 4월 18일, Alipay는 Alipay의 최신 빠른 결제 서비스가 닝보 은행을 포함한 10개 은행의 신용 카드와 협력했으며 빠른 결제의 신규 사용자 수가 거의 300만 명에 달했다고 발표했습니다. 데이터에 따르면 이 서비스를 통해 신용카드 온라인 결제 성공률이 약 60%에서 95%로 크게 높아졌다. 국내 은행 카드 온라인 결제 성공률이 이렇게 높은 수준에 도달한 것은 이번이 처음이다. 신용카드를 이용한 간편결제를 이용하면 사전에 온라인 뱅킹을 활성화할 필요 없이 안내에 따라 카드번호와 기타 필요한 정보를 입력하면 한도에 따라 매우 간단하고 안전하게 온라인 결제가 완료됩니다. 신용카드 자체는 온라인 뱅킹 한도 축소 등의 제한을 받지 않습니다.

2013년 6월 12일, 닝보은행은 펀드회사 설립에 착수했고 중국 은행감독관리위원회의 승인을 받았습니다.

2013년 9월 12일, 8개월 간의 치열한 준비 끝에 닝보은행 진화지점이 9월 12일 공식적으로 영업을 시작했다.