금융상품은 어떻게 디자인하나요?

1. 적합한 프로젝트를 찾으세요.

프로젝트에는 운전 자본 요구 사항, 고정 자산 투자 요구 사항, 특정 지불 요구 사항, 부채 상환 요구 사항 등이 있을 수 있습니다. (이 세상에는 돈을 빌리려는 사람들이 많이 있습니다.) 프로젝트를 찾은 후 이해하십시오. 금융가의 세 가지 요구 사항: 자금이 필요한 시기, 기간, 금액. 그런 다음 차용인의 업계 및 현행 규제 정책에 따라 그들의 요구를 충족할 수 있는 몇 가지 자금 조달 방법이 대략적으로 결정됩니다.

2. 금융기관의 지급 능력을 결정합니다.

이것은 매우 복잡하고 판단하려면 오랜 경험과 풍부한 지식이 필요합니다. 제가 알고 있는 내용을 최선을 다해 여러분과 공유하겠습니다. 나는 부채 상환 능력을 상환 원천에 따라 두 가지 유형으로 나누는 데 익숙합니다. 하나는 계속 운영으로 인한 현금 흐름이고 다른 하나는 자산 실현으로 인한 현금입니다. 전자의 지불 능력은 단일 자산을 운영하는 것에서 나올 수도 있고, 차용자의 포괄적인 수익성에서 나올 수도 있고, 일종의 자산일 수도 있습니다. 후자는 종종 담보나 연대 책임 보증인과 같은 2차 상환 출처에서 비롯됩니다.

3. 제품 디자인을 완성하세요.

일련의 기술적 분석, 가정, 평가, 계산을 통해 위 사항을 분석한 후 금융기관의 채무상환능력을 판단하기로 결정한 후

판단을 한 후에는 다음 사항을 결정합니다.

1 자금 조달 비용.

위험이 수익을 결정하는 것은 분명합니다. 고객과의 비용 결정은 매우 중요한 협상 과정입니다.

2 자금 출처. 금융 비용, 기간 및 위험 프로필을 기반으로 사용할 자본 투자 유형을 고려하십시오. 은행에는 예금과 자기 소유 자금이라는 세 가지 유형의 자금이 있습니다. , 부외 자금. 이 세 가지 펀드는 비용이 다르고, 투자할 수 있는 분야도 다릅니다.

예금으로만 대출을 할 수 있으며, 자신의 자금은 법률 등의 법률에 의해 제한되어야 합니다. "상업은행법" 부외 자금은 산업 투자 방향 및 비표준 상품 한도 등의 요인에 의해 제한됩니다. 자금을 결정한 후에는 자신의 자금 조달 능력을 충분히 고려하고 균형점을 찾아야 합니다(나중에 논의).

3 거래 구조. 자금 출처를 선택한 후 거래 구조 결정을 시작하십시오. 먼저 충분한 현금 흐름을 포장하고 두 번째 상환 출처를 준비하십시오. 그런 다음 채용을 시작하기에 적합한 채널을 찾으세요. 각 당사자에 대한 수수료를 결정하십시오. 더 많은 대행사를 상대할수록 더 많은 수수료를 지불해야 한다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 거래 구조 선택 후, 기본적으로 상품 디자인이 완료됩니다. 법률 검토를 통과한 후 자금 조달을 시작하거나 조달된 자금을 투자할 수 있습니다. 실제로 투자자의 요구사항은 다양하므로 제품 설계 후 일부 수정이 이루어질 수 있습니다. 위의 상황은 이상적인 상황일 뿐입니다.

금융상품([1] 금융상품)은 통화, 금, 외환, 증권 등을 포함하여 자금 조달 과정의 다양한 매체를 의미합니다. 즉, 이러한 금융상품은 금융시장에서 매매의 대상이 되며, 시장경쟁원리를 통해 금리나 수익률 등 금융상품의 가격이 수요와 공급 측면에서 형성되어 최종적으로 거래가 완료됩니다. 자금 조달 목적을 달성합니다. 예를 들어 주식, 선물, 옵션, 보험 상품 등은 금융자산(Financial Assets), 금융상품(Financial Instruments), 유가증권(Security)이라고도 합니다.

적어도 금융은 눈에 보이지 않고, 끊임없이 변화하고, 복잡하고, 다채롭고, 지저분해 보입니다. 따라서 금융 상품의 분류도 다양합니다.

우선 금융 발전은 첫째, 단계적으로 금융상품을 주식, 채권 등의 기본증권과 선물, 옵션 등의 파생(선순위) 증권으로 구분할 수 있습니다. 소유권 속성에 따라 금융상품은 크게 주식, 옵션, 워런트 등 재산권 상품과 국고채, 은행신용상품 등 채무상품으로 나눌 수 있다. 전자는 재산권관계이고, 후자는 채권자권리관계이다. 또한, 금융상품은 기대수익률에 따라 주식, 옵션, 펀드 등과 같은 비확정수익상품과 각종 채권, 신용상품 등 고정(구조적이라고도 불리는) 상품으로 구분될 수 있습니다. 마지막으로 금융상품은 거래기간, 위험도, 거래장소에 따라 단기상품, 장기상품, 저위험상품, 고위험상품, 통화(시장)상품 등으로 분류할 수 있습니다. 그리고 자본 (시장) 제품.