보험 상품 개발의 몇 가지 기본 단계

보험제품 개발은 제품 창의에서 제품 판매에 이르는 전 과정을 말한다. 제품 개발 과정 전반에 걸쳐 보험 회사 개발자는 개발된 제품이 시장 요구 사항 충족, 법률 및 규정 요건 충족, 회사의 재무 목표 달성 등을 항상 보장해야 합니다. 제품 개발은 일반적으로 다음 6 단계로 구성됩니다.

(1) 형식 창의력

창의성 형성은 보험 제품 설계 개발의 첫 번째 단계이며 기존 고객 및 잠재 고객의 요구를 충족시킬 수 있는 신제품의 아이디어와 아이디어입니다. 창의성은 신제품의 형성과 출시의 기초이지만, 모든 아이디어가 실제 시장 수요를 일치시킬 수 있는 것은 아니다. 보험 상품의 혁신이 결국 현실이 될 수 있을지는 제품 혁신 과정의 길이와 난이도, 보험회사가 보유한 기술, 마케팅 관리 수준, 출처 채널, 심지어 창의성까지 중요한 관계가 있다.

(2) 창조적 최적화

제품 창의성은 신제품 개발에 필수적이지만, 제품 아이디어를 가지고 있다고 해서 반드시 실천에 옮기는 것은 아니며, 반드시 이 제품을 유망한 신제품으로 만드는 것도 아니다. 따라서 보험회사는 자신의 구체적인 목표와 운영 능력에 따라 생각을 최적화할 수 있습니다. 주된 목적은 가능한 한 빨리 좋은 아이디어를 발견하고 실현 가능하거나 잘못된 생각을 포기하는 것입니다. 보험회사는 창의적인 최적화를 할 때 다음과 같은 요소를 고려할 수 있습니다. 신제품의 시장 공간; 기술 진보와 신제품 개발의 타당성; 신제품 개발에 필요한 자원 조건 및 지원 서비스 요구 사항: 신제품 마케팅 및 마케팅 능력 신제품의 수익성과 사회 효익 평가.

(3) 통합 비즈니스 분석

보험회사가 보험제품에 대한 사고를 최적화한 후 초보적인 타당성을 가진 아이디어를 얻을 수 있지만, 이러한 아이디어가 실제로 가능한지 여부는 제품 이념, 시장 수요, 제품의 적합성, 수익성 등에서 구체적으로 분석해야 한다.

(4) 제품 기술 설계

제품 기술 설계의 주요 활동에는 계약 형식 설계, 제품의 재무 가치 설정, 절차 및 인력 배치가 제품의 모든 측면을 지원하기에 충분한지 확인하는 작업이 포함됩니다. 기술 설계 과정에서 보험 계리사와 제품 개발 팀의 다른 구성원은 신제품의 재무 상태가 양호한지 확인하기 위해 심도 있는 연구를 진행해야 합니다.

(5) 신제품 시행

신제품의 구현은 먼저 보험회사가 계약 형식을 에스컬레이션하고 해당 규제 기관으로부터 관련 서류를 입수하여 제품의 각종 면허를 취득하고 새 계약에 적합한 정보 시스템 및 관리 조치를 수립해야 합니다. 둘째, 보험회사는 제품을 홍보하는 방안을 마련하고, 영업 및 직원을 위한 교육 자료를 설계하고, 법무부 직원은 광고 및 교육 자료를 찾아보아야 하며, 경우에 따라 광고, 교육 자료 및 계약을 함께 제출하여 관련 법규를 준수할 수 있도록 해야 합니다. 마지막으로, 영업 팀은 신제품 판매를 시작하기 전에 제품 영업 교육을 받아야 합니다.

(6) 제품 평가

제품 개발의 모든 프로세스와 후속 단계에서 제품 개발 팀은 신제품이 보험 회사의 재무 목표를 달성하고 해당 법률 및 규정을 준수할 수 있도록 해야 합니다. 보험 회사는 제품을 출시 및 판매한 후 신제품의 성능을 지속적으로 모니터링하고 제품 구조에 설정된 예상 성능과 비교해야 합니다. 만약 결과가 만족스럽지 않다면, 제때에 신제품에 상응하는 조정을 하고, 포기하거나 개선된 제품으로 대체해야 한다. 제품 모니터링에서 수집한 정보는 새로운 아이디어의 생성을 자극하고 회사의 중복 제품 개발의 순환 과정을 촉진할 수 있다.

3. 보험료율 결정

보험 상품을 개발하는 과정에서 보험회사의 중요한 임무 중 하나는 보험 상품의 가격을 결정하는 것이다. 보험료율은 보험 상품의 가격이며 보험료를 계산하는 지표이다. 보험료율 결정은 보험경영의 기초이며, 보험료율의 높낮이는 보험계약 쌍방의 이익에 직접적인 영향을 미치며, 보험회사 시장경쟁력의 높낮이와 관련이 있다.

보험료율을 결정하는 일반적인 방법은 판단법, 분류, 증감법이다.

(1) 판단 방법. 판단법은 개별법이라고도 하는데, 보험 각 표지물의 위험상황을 하나하나 고찰한 후 각각 위험평가를 한 다음 보험 업무원이 경험에 따라 각 표지물의 적용 보험료율을 별도로 결정하는 것을 말한다. 이런 방법은 그다지 과학적이지 않고 보험회사의 경험 판단에 상당히 의존하고 있다. 그러나 이 방법은 손실 위험 형식이 다양하고 다양해서 분류를 사용할 수 없거나 특정 보험의 통계가 부족한 경우에 더 적합합니다. 판단법을 이용하여 보험료율을 제정하고, 비율을 확정하는 사람에게 풍부한 보험 경험을 요구하며, 보험 표지와 관련된 각종 위험 요소에 익숙하다. 이 방법은 해상 보험과 일부 내륙 운송 보험의 보험료율을 결정하는 데 자주 사용된다.

(2) 분류. 분류는 유사한 특성을 가진 손실 위험을 동일한 범주로 분류하고 동일한 보험료율로 보험료를 부과하는 것을 말합니다. 분류 비율은 일반적으로 비율 장부에 표 형식으로 인쇄되므로 임률이라고도 합니다. 보험 업무 담당자는 보험 시 지정된 조건에 따라 적용 가능한 비율을 선택하여 보험료를 계산하는데 매우 편리하다. 예를 들어, 우리나라 수출화물 운송보험에서 경공업 제품은 8 대 범주로 나뉘어 각각 다른 비율을 적용한다. 또 다른 예로, 재산보험에서 보험회사는 일반적으로 건물의 성격과 구조에 따라 건물을 몇 가지 범주로 나누고, 각 종류는 몇 등급으로 나누어 보험료율을 각각 결정한다.

(3) 증감법. 증감법은 각 보험 대상에 적용되는 보험료율을 기준으로 하고, 보험 시 특정 보험 대상의 실제 손실에 따라 수정하며, 기준 비율을 늘리거나 줄여 실제 보험료율을 결정합니다. 보험 가입자가 보험에 가입한 보험 표지에 특수한 위험이 발생하거나, 일반 위험 책임 외에 다른 위험 책임을 추가할 것을 요구하며, 보험회사는 특별 보험 방식으로 보증할 것에 동의하며, 기본요금에 기초하여 일정한 비율을 늘려야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험) 반면, 보험 대상의 보험 빈도가 기본 비율 기준보다 낮을 경우, 기본 비율에 따라 일정한 비율이 낮아집니다.

보험료율은 순수 보험료율과 추가 보험료율로 구성됩니다.

(1) 순수 요율. 순요금은 순보험료와 보험액의 비율로, 순비율이라고도 하며 보험사고 발생 후 배상과 보험금 지불에 쓰인다. 재산보험 순요율은 보험금액 손실률을 기준으로 계산됩니다. 보험 배상률에 영향을 미치는 요인은 다음과 같습니다. 첫째, 보험 사고 발생 빈도, 즉 보험 사고 건수가 전체 보험 대상 수에 대한 비율입니다. 둘째, 보험 사고 손실률, 즉 보험 대상 이재자 수와 보험 사고 수의 비율입니다. 셋째, 보험 대상의 손상 정도, 즉 재해 중 보험 보상 금액과 보험 대상 보험 금액의 비율입니다. 넷째, 재해보험의 평균보장액과 모든 보험의 평균보장액의 비율. 재산 위험의 불확실성 요인의 존재를 바탕으로 보상을 보장하기 위해 큰 손실이 발생할 수 있는 요소도 포함시켜야 한다. 보험회사는 순비율에 일정 비율의 안정계수를 넣어 순비율을 더욱 과학적이고 정확하게 해야 한다. 생명보험의 순요금은 금리와 사망률 기준으로 계산된다.

(2) 추가 요금. 추가요금은 추가 보험료와 보험금액의 비율입니다. 보험인의 업무지출을 기준으로 보험인의 업무지출, 수수료 및 일부 보험이익을 제공하는 데 사용됩니다. 일반적으로 순금리의 백분율로 표시됩니다. 추가 비율은 비용 비율, 영업세율 및 이익률로 구성됩니다. 일반적으로 보험회사의 영업비용은 주로 다음과 같은 측면을 포함한다.

첫째, 업무지출. 대리비, 광고비, 세금, 임금, 사무비, 교육비, 접대비 등이 포함됩니다.

둘째, 방재 및 손실 방지 비용. 피보험자를 위한 방재 장비, 방재 선전 및 방재 장려금 구입 비용을 포함한다.

셋째, 비축. 보험금융의 안정을 유지하기 위해서는 보험회사가 큰 손실을 충당하기에 충분한 자금을 확보하지 못하는 준비금을 축적해야 한다. 추가 요금은 보험료율에서 2 여름 위치에 있으며, 추가 요금의 높낮이는 보험식품업계에 업무를 전개하고 경쟁력을 높이는 데 큰 영향을 미친다.

생명보험율도 순비율과 부가율로 구성되어 있다. 재산보험과는 달리 생명보험 위험 상황을 반영하는 지표는 보험손실률이 아니라 인파 사망률 및 생존율이다. 따라서 생명 보험 비율의 결정은 사망률 및 생존율의 결정에 달려 있다. 보험회사는 보통 생명표를 사용하여 사망률 및 생존율을 결정한다. 생명표 (일명 사망표) 는 일정 기간 동안 각 연령대의 사망통계를 근거로 편성한 통계표다. 생명표에서 가장 중요한 내용은 연령별 사망률. 생명표는 보통 국가 생명표와 경험 생명표로 나뉜다. 국민생명표는 모든 시민이나 특정 지역의 사망통계를 근거로 편성한 것으로, 데이터는 주로 인구조사 통계에서 나온 것이다. 경험생명표는 생명보험이나 사회보험의 과거 사망 기록 분석에 근거하여 편성한 것이다. 생명표에 기록된 사망률 및 생존율은 생명보험 비율을 결정하는 중요한 근거이다. 생명보험의 순비율을 결정할 때, 사망률 및 생존율뿐만 아니라 이자 요인도 고려해야 한다. 보험금의 이자 소득을 추산하다. 이익 요인 때문에 한 펀드의 가치는 시기마다 다르다. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다