연금액에는 무엇이 포함되나요?

연금제도 소개 연금은 기초연금, 퇴직연금, 퇴직금이라고도 한다. 기초연금은 기초연금과 개인계좌연금으로 구성된다. 연금은 국민의 사회적 축적(연금보험 납부), 연기금 투자소득, 정부재정투자 등에서 파생된다. 연금액 : 월 기본연금액은 근로자 평균 사회연금액의 20%이며, 월 개인계좌연금액은 개인계좌 적립금의 1/120입니다. 개인계좌연금은 상속될 수 있습니다. 새 제도 시행 이전에 근무했다가 제도 시행 이후 퇴직한 직원에 대해서는 추가로 임시연금을 지급한다.

정착과 발전

1984년 중국 전역에서 연금 보험 시스템이 개혁되었습니다. 그해 중국의 일부 농촌 지역에서는 연금 보험 시스템을 시범적으로 시행하기 시작했습니다. 농촌양로보험제도는 “주로 개인부담, 집단보조금, 정부정책지원”이라는 기본원칙에 입각하여 개인계좌 기금축적모형을 실시한다.

1991년 "기업 근로자 연금 보험 제도 개혁에 관한 국무원 결정"(국파[1991] 제33호)에서는 경제 발전에 따라 기본 연금 보험이 기업보조연금보험은 직원개인저축연금보험과 결합한 제도를 단계적으로 구축할 예정이다.

연금보험 기준 산정:

귀하의 급여가 전년도 현지 직원 평균 급여의 60% 미만인 경우 지급 기준은 60을 기준으로 결정됩니다. 전년도 현지 직원 평균 급여의 % 본인의 급여가 전년도 현지 직원 평균 급여보다 300% 높은 경우 지급 기준은 현지 직원 평균 급여의 300%를 기준으로 결정됩니다. 전년도 급여 수준이 현지 직원 평균 급여의 60%~300% 사이인 경우 개인의 실제 급여 소득을 기준으로 연금 보험 지급 기준이 결정됩니다.

1997년 중국 정부는 '기업 근로자를 위한 통일된 기본 연금 보험 시스템 구축 결정'을 발표하고 전국 도시 기업 근로자를 위한 통일된 기초 연금 시스템을 구축하기 시작했습니다.

보험 시스템.

중국의 기본양로보험제도는 소셜풀링과 개인계좌를 결합한 모델을 구현하고 있다. 기본양로보험은 각종 도시기업의 근로자를 대상으로 하며 모든 도시기업과 그 근로자는 기본양로보험료 납부의무를 이행해야 한다. 현재 기업기부금 비율은 전체 급여의 약 20%, 개인기부금 비율은 개인 급여의 8% 수준이다. 기업이 납부한 기본양로보험료의 일부는 종합자금을 조성하는데 사용되며, 일부는 개인이 납부한 기본양로보험료는 개인계좌에 포함됩니다.

1997년 "기업 근로자를 위한 통합 기본 연금 보험 시스템 구축에 관한 국무원 결정"(Guofa [1997] No. 26)에서는 다음과 같이 추가로 명시했습니다. 각급 인민 정부는 사회 보험을 통합해야 합니다. 지역국가경제사회발전계획은 기초연금보험이 퇴직자의 기본생활만을 보장한다는 원칙을 구현하여 경제적, 사회적 발전과 함께 퇴직자의 삶을 지속적으로 개선하기 위한 것이다. 업무, 지역 발전 수준 및 기업에 따라 경제적 이익의 차이로 인해 각 지역 및 관련 부서는 국가 정책의 지도에 따라 기업 보충 연금 보험을 적극적으로 개발하는 동시에 기업의 보충 역할을 발휘해야 합니다. 상업 보험. 현재 기본양로보험 제도에 대한 국가의 전반적인 사고에 따라 향후 기본양로보험 목표 대체율은 58.5%로 결정됐다. 이를 통해 향후 기초연금의 주된 목적은 퇴직자의 노년기초생활을 보호하는 것임을 알 수 있다.

몇 년의 발전 끝에 기초연금 가입 근로자 수는 1997년 말 8,671만명에서 2001년 말 1억802만명으로 늘어났다. 1인당 2,533만 위안에서 3,381만 위안으로 늘었고, 월평균 기초연금도 430위안에서 556위안으로 늘었다. 기초양로금이 제때에 전액 지급되도록 보장하기 위해 중국 정부는 최근 몇 년간 기초양로금 보험 기금의 조정 수준을 제고하고 점차적으로 성급 차원의 조정을 실시하며 기초연금에 대한 재정 투자를 지속적으로 늘리기 위해 노력해 왔습니다. 연금 보험 기금. 1998년부터 2001년까지 중앙정부의 기본연금보험 보조금 지출만 861억 위안에 달했다. 현재 기초연금은 사회복지기관(은행, 우체국 등)에서 지급하는 것이 기본적으로 실현되고 있으며, 2001년 기초연금의 사회화 지급률은 98%에 이르렀다. 또한, 정부 기관의 직원 및 퇴직자를 대상으로 기존 연금 보장 제도가 여전히 시행되고 있습니다.

개혁은 필수이며 과거와의 완전한 단절입니다.

중국의 연금 제도 개혁은 아마도 대부분의 사람들에게 골치 아픈 문제일 것입니다. 하지만 세계 인구의 5분의 1을 차지하는 국가의 연금 제도가 그대로 유지된다면 중국의 저축률은 현재 GDP의 40%에서 향후 20년 안에 약 20%로 떨어질 수 있다는 점을 기억하세요. 이 나라와 세계의 물 경제 성장을 늦추십시오. 다행스럽게도 전문가들은 몇 가지 필요한 조치를 취해야 한다는 데 동의하는 것 같습니다. 이달

연금제도는 국민 마음속에 깊이 뿌리내렸다

앞서 미국 싱크탱크인 카이토연구소와 북경대 중국경제연구센터가 공동 개최했다. 회의. 참석자들은 전액 지불된 개인 계정을 개설하는 것이 문제의 해결책이라는 의견에 거의 만장일치로 동의했습니다.

1997년 세계은행이 발표한 '2020년 중국'이라는 일련의 보고서에서는 중국 정부가 미끄러지기 쉬운 노인들을 지원하기 위해 다음과 같은 3가지 '기둥'을 활용할 것을 권고했다. 빈곤선 아래에서 노인을 위한 안전망을 구축하고, 대규모의 의무적 개인 연금 계좌를 만들고 자발적으로 저축합니다. 그러나 지금까지 이 목표를 달성하기 위한 진전은 거의 이루어지지 않았습니다.

중국은 세계은행이 한때 경고했던 국민계정 개설의 함정까지 빠졌다. 직원들은 연금 계좌가 늘어나고 이자가 낮아질 것이라는 말을 들었지만 그러한 계좌를 뒷받침할 실제 자금이 없었습니다. 왜냐하면 국가는 퇴직자에게 연금을 계속 지급하고 있으며 그 자금은 현재 직원이 지불하는 자금에서 나오지 않기 때문입니다. 중국이 직면한 문제는 어떻게 완전 유료 계정으로 전환할 것인가이다. 새로운 시스템이 여전히 어떤 면에서 기존 시스템과 얽혀 있다면 실패할 수밖에 없다. 기존 시스템과의 완전한 단절이 필요하지만 어떻게 해야 할까요?

유일한 해결책은 개인이 자신의 저축을 보다 효과적으로 관리할 수 있도록 하고 민간 펀드매니저에게 서비스를 요청하는 것입니다. 동시에, 그러한 계정은 자신의 연금을 축적할 시간이 있는 젊은 근로자를 배제해서는 안 됩니다. 또한 은퇴가 ​​아직 몇 년 남지 않은 근로자들이 이 기간 동안 지불해야 하는 돈을 연금 기금에 넣지 않고 자신의 계좌에 넣을 수 있도록 유연한 계획을 구상하고 있습니다.

아직 해결해야 할 문제가 몇 가지 있습니다. 예를 들어 중국의 자본 시장은 아직 초기 단계이고, 주식 시장은 불안정하며, 최초의 개방형 펀드가 이제 막 상장되었습니다. 이 경우 퇴직이 얼마 남지 않은 직장인들은 저수익 국채를 살 수밖에 없을 수도 있다.

모든 직원을 대상으로 하는 전액 지급 계정을 구축함으로써 주요 수혜자는 개혁 과정 자체가 될 것입니다. 정규직을 갖기보다 자립을 선택하는 고령 근로자의 선택은 강력한 시위 효과를 가져올 것이다.

2. 노년을 부양하기 위해 자녀를 양육하는 낡은 길을 따르지 마십시오

1997년에 중국은 이 시스템에 따라 도시 노동자들을 의무화하기 시작했습니다. 임금의 10%를 지출합니다.

연금 시스템의 균형

이 부분을 통해 국가는 연금 보호 네트워크를 지속적으로 구축하기 위해 노력할 수 있습니다. 공식 수치에 따르면 현재 퇴직자의 64%가 직장이 아닌 정부에서 연금을 지급받고 있습니다. 그러나 정부연금제도로 유입되는 자금은 현재 퇴직자들에게 퇴직급여를 지급하기에도 턱없이 부족하다. 정부는 그들을 돌보기 위해 최선을 다하고 있지만 다가오는 은퇴 물결에 대비할 만큼 충분한 돈을 확보하지 못했습니다.

몇 주 전, 베이징은 약간의 자금 부족을 메우기 위해 전국적으로 복지 복권을 발행하기 시작했습니다. 게다가 정부는 다수의 국영기업 지분을 매각해 마스터펀드에 투입하는 방안도 검토 중이다. 정부는 해당 기업의 계약이 만료된 후 주식 시장에서 해당 주식을 공개적으로 판매할 수 있습니다. 이것의 한 가지 이점은 정치적으로 수용 가능한 방식으로 더 많은 국영 기업을 민영화하는 것입니다.

사회 안정을 보장하려면 정부가 소위 '전환 공백'에 대한 비용을 부담해야 합니다. 즉, 현재 50세 정도인 사람들에게 연금을 제공하면 10년 후에 은퇴할 수 있습니다. 이 기간 동안 은퇴를 위해 돈을 저축하십시오. 그들은 생애의 대부분을 '사회주의 건설'을 위해 일하며 보냈습니다. 사회보장제도가 지금 그들이 버는 임금의 일부를 적립하기 시작하더라도 은퇴 후 생활비를 충당하기에는 충분하지 않을 것입니다. 국유기업을 매각하는 것이 적절한 보상 방법이다.

그러나 그러한 기금은 미래를 위한 좋은 기반을 마련하지 못하기 때문에 연금 관리 책임은 여전히 ​​정부에 있기 때문에 젊은 근로자들에게 기금에 돈을 투자하라고 요구해서는 안 됩니다. 이 접근 방식의 수익은 낮습니다.

현재 사회생활을 하고 있는 사람들이 제대로 된 연금을 받을 수 있을지를 결정하는 핵심 요소는 연금 투자 수익률이다. 중국 정부는 재무 계획 전문가들이 일부 개인에게 제공하는 조언에 귀를 기울여야 합니다. 즉, 가능한 한 일찍 돈을 저축하기 시작하고 더 높은 전체 수익률을 얻기 위해 다양한 주식과 채권을 보유하는 뮤추얼 펀드에 투자하십시오.

단기적인 문제 중 하나는 중국에서 소유할 가치가 있는 주식이 소수에 불과하다는 것입니다. 그러나 정부는 민간기업이 상장할 수 있도록 내년 초 새로운 증권시장인 유통시장을 조성할 계획이다. 현재 상황이 무엇이든, 정부가 투자 결정에 영향을 미치도록 허용하는 것이 요구되는 수준의 투자 수익을 창출할 가능성이 낮다는 점은 의심의 여지가 없습니다.

사실 어떤 종류의 국유 시스템이라도 좋은 생각은 아닐 것 같습니다. 가장 좋은 해결책은 중국인 개인이 퇴직 자금 관리자를 선택할 수 있도록 허용하는 것입니다. 이를 통해 정부가 퇴직자의 이익보다 국영 기업을 유지하려는 정치적 목표를 우선시하는 위험을 제거하고 개인이 퇴직 기금 관리자를 선택하기 위한 경쟁을 조성할 수 있습니다.

정부는 홍콩의 "의무적 예비 기금 제도"와 마찬가지로 모든 사람에게 승인된 제도에 기부하도록 요구할 수 있습니다. 하지만 실제로는 이런 접근조차 불필요하다. 중국인들은 이미 많은 돈을 저축하고 있기 때문이다. 과세 측면은 모든 사람이 퇴직 계좌에 돈을 넣는 습관을들이기에 충분할 것입니다.

베이징은 사기와 불법 행위로 인해 자금이 영향을 받는 것을 방지하기 위해 퇴직 자금 관리 업계를 엄격하게 규제해야 합니다.

또한 해외의 전문 지식을 도입해야 합니다. 이제 국내 연기금 회사들이 세계 유수의 기업들과 합작회사를 설립하는 것이 허용되고, 마침내 연금 시장이 완전히 자유화되어야 합니다.

중국 최고의 연금 제도로서 국가 계획 경제 체제 하에서 발전한 의존적 태도를 제거해야 합니다. 중국인들은 더 이상 자식들에게 노후를 책임지는 예전의 길로 돌아갈 수 없으며, 대신 금융 개혁의 결과에 따라 그들에게 선택권이 주어진다는 조건 하에 그들이 스스로 미래를 설계하도록 해야 합니다. 단순히 근로자들에게 미래의 은퇴를 대비해 저축하라고 요청하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 그들은 돈을 투자하는 방법을 결정할 자유가 필요합니다.

5. 연금 제도의 미래

아시아 태평양 지역의 다양한 국가와 지역의 연금 제도를 살펴보면 몇 가지 특징이 뚜렷하게 드러납니다. 많은 국민연금제도의 보장비율은 대부분의 선진국에 비해 현저히 낮으며, 소득대체율도 대개 훨씬 더 낮습니다. 신흥 경제국 중 일부만이 포괄적인 연금 제도를 제공하고 있습니다. 노인 인구가 점차 증가하고 원래의 사회 구조가 더 이상 노후 생활을 지원할 수 없게 되자 이들 국가에서는 노인 인구의 신흥 빈곤 문제를 해결하기 위해 연금 개혁을 추진하고 있습니다.

거의 모든 곳에서 개혁의 물결이 휩쓸고 있으며, 기금형 연금제도의 중요성도 나날이 높아지고 있습니다. 적립식 연금 제도는 일반적으로 '기여 기준'(DC) 제도로 설계되고 고용주 조직을 통해 전달되므로 연금 보장 범위를 확대하는 데 이상적입니다. 그러나 많은 국가에서 이러한 기금은 정부 직원이나 공식 부문 근로자(인도의 경우)와 같은 특정 인구 집단에게만 개방됩니다.

그러나 다양한 직업이나 회사가 자체 연금 구조를 설정하면 직원의 이직이 더 어려워지고 원래 근무 연한이 인정되지 않을 수 있습니다. 결국 근로자 연금 준비가 아직 충분하지 않습니다. . 매우 중요한 점은 예를 들어 직원이 다른 업계에서 이직할 때 연금 시스템의 다른 자금을 서로 양도할 수 있도록 하는 것입니다.

6. 정부의 역할

싱가포르와 인도에서는 연기금이 정부에 의해 통제되고 심지어 정부의 일부가 되기도 합니다. 이는 특히 연금 제도가 '기여금 기반' 제도인 경우 흥미로운 질문을 제기합니다.

'기여 기반' 연금 제도는 개인이 연금에 대한 궁극적인 투자 위험을 부담한다는 의미입니다. 운이 좋지 않거나 은퇴 후에도 여전히 상당한 양의 고위험 투자금이 남아 있다면 은퇴 시 충분한 자금을 확보하지 못할 수도 있습니다. 의무적인 "기여금 기반" 연금 시스템에서 정부 자금 관리에 의해 제기되는 흥미로운 질문은 펀드 관리자의 관점에서 어느 수준의 위험-수익 균형이 적절한가 하는 것입니다. 정부가 연기금을 직·간접적으로 관리하는 경우 펀드매니저의 동기는 일반 민간 펀드매니저의 동기와 다르다. 민간 펀드매니저는 허용 가능한 위험 수준 내에서 최대 수익을 추구하지만 정부의 동기는 동일하지 않습니다. 왜냐하면 연금 규정이 충분하지 않으면 정부가 추가 지출을 늘리고 이를 사회 보험이나 다른 형태로 "담아두기" 때문입니다. 가난한 노인들에 대한 지원. 이 경우 연금잔액이 필요량을 초과하면 정부는 이익을 얻지 못하지만, 잔액이 부족하면 정부는 불리할 수 있으므로 일반적으로 정부는 수익률과 위험이 낮은 투자전략을 채택한다.

이 때문에 연기금의 관리·운영을 전문 민간업체에 맡기는 것이 더 적절하다. 펀드운용사 간 충분한 경쟁, 고객에 대한 과도한 전환 비용 없음, 적절한 규제 및 감독이 있는 한

연금 제도의 단점

개인 자산 운용사가 가장 잘 해결할 수 있습니다. 고객의 요구. 또한, 연기금 관리를 아웃소싱하면 연기금이 정부 프로젝트 자금 조달에 전용되지 않는다는 추가적인 이점이 있습니다. 결국 정부 프로젝트에 대한 투자 수익은 정량화하기가 매우 어렵습니다.

정부가 사회적 부의 재분배를 위한 기초연금 제공을 핵심과제로 삼는다면 연금 측면에서는 정부와 민간 부문 사이에 건전한 분업이 형성될 수 있다. 또한, 정부는 연금 제공 규칙을 설정하고 민간 산업에 적합한 규제 체계를 구축해야 합니다. 국민은 또한 자신의 연금 권리와 연금 제공자와의 관계를 이해해야 하며, 노후를 위해 저축해야 하는 책임을 이해할 수 있도록 투자 과정에 대한 적절한 교육과 지식을 받아야 합니다.

그러나 현실적으로 '완벽한' 연금제도는 거의 존재하지 않는다. 현실 세계에서 정부는

연금 제공에 매우 중요한 역할을 합니다. 종량제 연금은 정부 세금에 의존해야 하기 때문에 정부에서만 운영할 수 있습니다. 그러나 유럽의 경험으로 볼 때 종량제 제도는 노인 인구의 의존도 증가에 대처할 수 없으며 기금 기반 연금 제도의 지원에 의존해야 합니다. 이러한 상황은 민간 부문에 맡기는 것이 가장 좋지만 실제로는 많은 국가에서 다른 길을 선택했습니다.

때때로 정부는 연금 시스템을 재설계하는 과정에서 인구 통계학적 상황이 악화되기 전에 자금을 축적하고 인구학적 상황이 더 이상 낙관적이지 않을 때까지 기다리는 것이 목적인 중앙 완충 기금을 설정하기로 선택합니다. 그런 다음 추출하여 적용하십시오. 이러한 완충기금은 이미 프랑스에 등장했으며 중국 본토에서도 유사한 발전이 이루어지고 있습니다.

중국 본토의 국가사회보장기금(국가사회보장기금)은 국영 기업의 민영화 수익, 복권 판매 수익금 및 정부 자본 투입으로 자금을 조달하며 현재 자금이 지원되지 않는 연금 격차를 부분적으로 메우기 위해 설립되었습니다.

정부 주도로 조성된 이들 기금은 반드시 정부가 관리할 필요는 없다. 오히려 연금자산의 위험조정수익률을 극대화하기 위해서는 적절한 인센티브 모델을 마련해야 한다. 이러한 자금 중 일부는 일반적으로 자산 관리 회사에 관리를 아웃소싱해야 합니다.

7. 아시아 태평양 지역의 자산 관리

아시아는 새로운 연금 시스템을 구축하거나 기존 연금 시스템을 개선하고 있으며 이는 자산 관리자에게 탁월한 비즈니스 기회를 제공할 것입니다.

지금까지 취해졌거나 제안된 연금 개혁 방안은 현행 종량제 연금제도가 제공하는 연금 혜택을 줄여 금액을 늘리는 두 가지 길에 지나지 않는다. 개인 연금의 적립금에 대한 요구 또는 기금 기반 연금 시스템의 적용 범위를 확대하려고 합니다. 어떤 방식을 채택하더라도 연금제도의 금액이 확대될 것이다.

본 보고서에 언급된 아시아 지역별 연금자산 규모에 대한 정확한 자료를 찾기는 어렵다. 따라서 우리는 가장 중요한 개인 연금 제도에 관심을 집중했으며, 얻은 수치에 따르면 2004년 9개 국가 및 지역에서 관리 중인 총 연금 자산은 약 1조 1300억 유로에 달했습니다.

우리가 중점을 두는 것은 기업 연기금이다. 왜냐하면 이러한 자산은 전문 자산운용사에 아웃소싱될 가능성이 가장 높고, 생명보험사의 자산은 여기에 포함되지 않기 때문이다.

예상대로 일본과 호주는 아시아태평양 지역 전체 규모의 약 90%를 차지할 정도로 가장 큰 연금 자산을 보유하고 있다. Fund'), 한국의 개인연금, 싱가포르의 중앙선로기금(Central Provident Fund) 등도 상당한 자산을 축적했다.

의무연금 가입 확대와 기업연금 제도의 발전으로 가입자 수는 늘어나고, 경제성장에 따른 임금 인상도 2015년에는 늘어날 것으로 예상된다. , 관리 대상 자산(AuM)은 250% 이상 증가하고, 자산은 연평균 9% 성장률로 10년 내에 2조 9천억 유로에 도달할 것입니다. 상대적으로 연금제도 적용 범위가 높은 일본과 호주를 나누어 보면, 이 지역 연금관리자산의 성장세는 더욱 놀랍습니다. 일본과 호주를 제외한 7개 지역의 현재 자산 규모는 1,260억 유로로 약 11%를 차지합니다. 향후 10년간 평균 성장률은 17%로 예상되며, 2015년까지 총 연금 자산은 7,200억 유로에 달할 것이며 이는 이 지역 전체 연금 관리 자산의 약 1/4을 차지할 것입니다.

이 아시아 연금 연구에서 우리는 경제 성장과 인구통계학적 변화가 연금 제도의 실질적인 개혁을 이끄는 주요 원동력이라는 사실을 발견했습니다. 시장을 개방하고 연기금 관리를 개선하려는 많은 정부의 노력과 함께, 개혁은 자산 관리자에게 더 많은 비즈니스 기회를 제공할 것입니다. 전문 자산 관리 회사는 적절하고 완전한 자산 관리 지식과 운영 방법을 사용하여 현지 자본 시장을 심화할 수 있으며, 이는 아시아 국가가 보다 견고한 연금 시스템을 구축하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 지역 경제 번영과 성장을 효과적으로 촉진할 것입니다.

8. 정부기금 투자

사적기금형 기업연금 외에도 정부연금기금에도 많은 자산이 축적되어 있다

2004년 말 정부에 따르면 연금기금의 자산운용 규모는 7,090억 유로에 달해 민간(또는 기본적으로 민간) 기업연금 시장의 약 63%를 차지한다. 현재 일본정부연기금(GPIF)은 규모가 5470억유로로 세계 최대 연기금으로, 한국의 국민연금기금(NSF)이 900억유로로 2위를 차지하고 있다. 또한 중국 본토의 국가사회보장기금, 인도의 EPFO(직원의무기금기구), 대만의 공공서비스퇴직연금기금(PSPF), 노동퇴직기금(LPF), 노동보험기금(LIF), 태국정부연기금(GPF) 등도 정부의 연금 부채를 지원하기 위한 많은 자산을 보유하고 있습니다.

이러한 기금의 목적과 구조는 매우 다릅니다. 일본의 정부 연금 기금은 국민 연금 시스템의 기금 유형 부분을 관리합니다. 중국 본토의 국가 사회 보장 기금은 완충 기금입니다. 인도, 한국, 대만, 태국의 연기금은 지방정부와 지방자치단체의 관할권으로 긴급상황 발생 시 지원을 제공하며, 펀드형 또는 부분펀드형입니다. 연금제도에 가입할 수 있습니다.

이러한 자금은 전통적으로 국가 소유이며, 이 자금은 인프라에 자금을 조달하거나 사회, 주택 및 기타 복지 프로그램에 투자하거나 심지어 재개발에 투자하는 등 "경제적 투자"에 유용하는 경우가 많습니다. 자금을 다시 빌려주는 것도 정부 기관에서 흔히 볼 수 있는 일입니다. 퇴직연금 펀드 투자 수익은 종종 만족스럽지 못하며, 때로는 인플레이션보다 낮아 실제 손실과 동일합니다. 따라서 많은 정부에서는 투자 수익을 강화하고 안정화하려는 의도로 연금 기금 관리를 더욱 전문화하기 시작했습니다.

개혁의 첫 번째 단계는

정부가 투자 대상을 기존 정부 프로젝트에서 시장 가격이 책정될 수 있는 금융 자산으로 전환하기 시작하는 것입니다.

이로써 연금기금 관리의 신뢰성, 투명성, 거버넌스가 크게 향상되었습니다.

자산 관리 최적화의 두 번째 단계

펀드 자산 배분을 적당히 다양화하도록 허용합니다. 지나치게 제한적인 투자 기간과 정량적 투자 규칙은 최적이 아닌 수익으로 이어질 수 있습니다. 연금적립금의 궁극적인 목적은 소득기준제도에서는 연금부채를 충당하거나 기여기준제도에서는 연금혜택을 극대화하는 것이다. 따라서 연기금의 투자 정책은 이와 관련되지 않은 목표에 의해 영향을 받아서는 안 되며, 그렇지 않으면 필연적으로 저축의 잘못된 배분 및 최적의 투자 수익보다 낮은 위험이 발생할 수 있습니다.

이 단락 편집 서유럽 국가의 현재 상황

연금 시스템의 관점에서 볼 때 둘 다 일반적인 보험 자금 조달 모델이지만 특정 계획 설계의 관점에서 볼 때 그리고 초점이 다릅니다. 일반적으로 기초연금이 높은 국가에서는 보충연금 제도가 미흡한 경우가 많으며, 노년층의 더 높은 삶을 추구하면서 민간 기업 연금 제도나 상업 기초 연금 제도의 발전이 촉진되었습니다. 사람들의 최소한의 생활 수요를 충족시키기 위해 일반적으로 의무화되는 보충 연금 제도가 잘 발달되어 있으며, 개인 연금 보험 제도도 전반적으로 비교적 포괄적이고 균형이 잡혀 있습니다. 다음은 여러 나라의 상황을 소개합니다. ?

기초연금 수준이 더 높은 국가로는 이탈리아, 네덜란드, 오스트리아, 스페인, 스위스 등이 있습니다. 이탈리아에서는 지난 10년간 고용된 최고 3년간의 평균 급여의 80%를 기준으로 연금이 계산되며, 오스트리아에서는 저소득층이 원래 급여 소득의 80%를 연금으로 받을 수 있습니다. 기본제도에 따른 연금이 매우 높다는 점을 반영하는데, 이는 원래 급여에서 차지하는 비중이 매우 높다는 점을 반영하고 있으며, 근속기간이 45년이 되면 최대 80%까지 급여를 대폭 인상하도록 규정하고 있습니다. 이를 통해 계산된 연금은 당연히 매우 높으며, 스페인은 35년 근속 후 받을 수 있는 연금이 최근 7년 중 최고 2년 평균연봉의 85%라고 규정하고 있다. 스위스 등 다른 나라에서도 비율이 비교적 높아 원래 급여의 70~75%를 받을 수 있다. 기초연금 수준이 낮은 국가로는 프랑스, ​​핀란드, 독일, 덴마크, 영국 등이 있다. 예를 들어, 프랑스는 10년 최고 평균임금의 일정 비율을 기준으로 연금을 결정하는 반면, 핀란드는 기초연금과 노령연금을 규정하고 있다. -연령 보조금 총액은 원래 급여의 60%를 초과할 수 없습니다. 독일의 최대 연금 비율은 공무원이 기업 보충 연금을 받을 수 없기 때문입니다. 이들 국가에서는 기초연금제도의 차이가 보충연금제도의 발전 정도에 명확히 반영되어 있다. 이탈리아와 같이 기본 연금 수준이 높은 국가의 경우 보충 연금이 상대적으로 적습니다. 오스트리아에서는 회사가 특정 상황에 따라 직원에게 자발적으로 개인 생명 보험을 제공해야 하며 보충 연금의 개발이 느립니다. 스페인에서는 보충 연금 시스템에 대한 통합적이거나 조직적인 개발이 없습니다. 기초연금 수준이 낮은 국가에서는 보충연금 제도가 더욱 발전되어 있습니다. 프랑스에는 다양한 직업(700개 이상)에 대한 보충 제도가 있고 핀란드에서는 기업의 의무 보충 연금 규정이 통과되어 다음과 같이 규정하고 있습니다.

이 단락 지급 방법 ② 연금 관리 기관은 기업에 의해 결정됩니다.

기업은 다양한 연금 관리 기관에 자유롭게 참여할 수 있습니다.

예: 보험 기관에서 보험을 조직하거나 다양한 직업 및 업계가 공동으로 설립하는 연금 재정 관리

3어떤 형태로든

추가 연금은 최초 2년 또는 최근 4년의 평균 급여를 초과할 수 없습니다. 년. 독일에서는 보충연금도 매우 중요한 역할을 한다. 공공부문 근로자의 법정연금 총액과 보충연금은 공무원의 법정연금과 동일하다(원봉의 75%). , 민간 기업의 직원에게는 제공되지 않는 시간제 기업 연금도 있습니다. 독일에도 의무연금제도가 있는데, 이는 기업의 67%와 수공예 산업의 29%가 의무연금제도를 확립하고 있으며, 이 제도의 연금기금은 기업분담과 개인의 자발적인 방식으로 구성된다. 기여하며 상호 지원 성격을 갖습니다. 덴마크에서는 보험회사와 단체보험 계약을 체결하거나 기업 간 자율적인 재정관리기관을 설립하는 방식으로 일종의 금융자치를 시행하고 있다. 이는 계약적 성격을 갖고 있으며 18~66세(1일 최소 10시간 근무)에게 적용된다. 주).) 근로자를 위한 의무 보충 연금 제도.

스위스는 예외적으로 높은 기초연금 수준을 유지하면서도 국민의 노후 생활을 보장하기 위해 보충연금 제도를 의무화하고 있다. 영국 보충연금 제도는 다음과 같이 구분된다.

1국가보충제도

중소기업도 이 제도에 포함된다.

②기업보완제도

모든 대규모 국유기업과 민간기업을 포함하며, 근로자 1,200만 명을 고용하고 있으며, 기업제도 연금기금의 90%가 보험회사에 의해 관리되며 세금감면 혜택을 받을 수 있습니다. .

③민간기업을 위한 보완제도이다.

연금 수령 방법은 2단계로 시행된다.

1단계

은퇴 후 최초 5년간은 재직 중에 지급된 연금만 적용된다. 기간이 지나면 연금기금 지원

2단계

위의 보조금 외에 국가나 기업이 지급하는 보충제도에 따른 연금도 받을 수 있다. 이는 전체 고용 연수 중 최대 20년으로 제한되며, 평균 연봉의 25%입니다. 상업용 연금보험은 일반적으로 개인의 자발적인 참여를 기반으로 하며, 전체 연금보험 제도에 대한 유용한 보완책으로 서유럽 국가에서 일반적으로 상대적으로 발전하여 보다 행복한 삶을 추구하는 광범위한 시민들에게 큰 영향을 미치고 있습니다. 노년기, 특히 고용 중 소득이 높은 사람들. 예를 들어, 이탈리아, 네덜란드, 오스트리아 등의 국가에서는 보충연금제도가 상대적으로 취약하여 시민들이 상업연금보험에 더 적극적으로 참여하고 있으며, 연금제도의 보조적 역할이나 민간기관이 주관하는 상업연금보험에 참여하고 있다. 또한 매우 두드러집니다. ?

위의 기본 내용 외에도 서유럽 국가의 연금 제도에는 일반적으로 특정 인구 집단이나 특수 산업의 근로자를 위한 특별 정책도 포함되어 있습니다. 예를 들어 영국에서는 사별한 여성이 60세 이후에만 은퇴하십시오. 남편의 연금 양도권을 누리십시오. (보통 연금 전체를 상속받을 수 있습니다.) 그러나 사별한 남성에 대해서는 더 엄격한 제한이 있습니다. 프랑스에서는 퇴직연령과 연금수령액 측면에서 일반 기업연금제도보다 우수한 특별직업노령연금제도를 시행하고 있다. 일반 제도와 마찬가지로 특별제도의 연금기금도 개인과 고용주가 공유한다. 두 제도 모두 연금 수령액이 다르다. 그 중 광부와 국영철도회사 직원이 가장 우대받는다. 그 나라에서. ?

또한, 국민기초연금 지출을 줄이고 동시에 노인 퇴직 후 빈부 격차를 줄이기 위해 국가들은 일반적으로 서로 다른 비율을 받는 관행을 시행하고 있다. 소득수준에 따라 연금을 지급하는 비율이 높을수록 그 비율이 낮아지고, 소득수준이 높을수록 연금기금 지급비율이 달라집니다. 예를 들어 네덜란드의 경우 기초연금 수준이 상대적으로 높지만 그 비율은 저소득자에게만 해당된다. . 노르웨이, 프랑스 등에서는 소득이 높을수록 소득에서 연금이 차지하는 비중이 낮아진다. 스위스에서는 소득이 높을수록 연금 기여금 비율이 높아집니다. 위의 비교 분석을 통해 현재 서유럽 국가에서 시행되고 있는 연금 제도를 보다 체계적으로 이해할 수 있습니다. 그러나 이 제도는 특히 환경과 경제적 제도의 변화로 인해 항상 지속적인 발전과 개선을 거치고 있습니다. 다양한 새로운 문제의 출현은 개혁을 촉진할 것입니다. 스페인과 같은 나라들은 기초연금 수준이 높아 연금기금이 감당하지 못하고 적자에 빠졌으며, 동시에 실업에 대한 강한 압박으로 인해 시급히 제도를 개혁할 수밖에 없었다. 연금 제도(1985년 7월 새로운 계획이 통과되었습니다. 개인이 연금 기금에 기여할 수 있는 최소 연한이 10년에서 15년으로 늘어났으며 연금 계산 방법도 변경되었습니다.) 독일, 영국 등 국민적 압력을 분산시키기 위해 다양한 연금제도를 포괄적이고 균형 있게 발전시키는 국가들조차 여전히 문제를 안고 있다.

인류사회에서 퇴직연금제도가 확립되고 발전한 것은 불과 백년이 넘는 역사를 가지고 있다. 그 이전에는 사람들이 죽을 때까지 일하거나 노년을 가난하게 보내는 경우가 많았습니다.

1880년대 독일은 세계 최초로 연금제도를 확립했다. 그때부터 인간은 퇴직금과 연금 혜택을 본격적으로 누리기 시작했습니다. 그러나 많은 개발도상국에서 은퇴와 연금 소득은 오늘날까지도 많은 사람들에게 여전히 먼 꿈일 뿐입니다. 많은 선진국에서는 수년간 운영되어 온 연금 제도가 어려움을 겪고 있으며 변화와 혁신에 있어 큰 도전에 직면해 있습니다. 앞으로 세계 각국에서는 각국의 사회경제적 여건에 맞춰 적절한 보호와 안정적인 운영, 지속가능성을 갖춘 연금제도를 구축할 방안을 모색하고 있습니다. 눌렀을 때 연금 규모가 아직도 설명되지 않았나요? 데이터인가요? 지난 몇 년간 중국에서 발표된 연금 규모를 살펴보겠습니다.

감사합니다