빅데이터 마이닝이 미래 혁신 방향이 되다

빅데이터 마이닝은 미래 혁신의 방향이 되었습니다

상업은행의 인터넷 금융 레이아웃이 점차 심화되고 있습니다. ?

방금 발표된 3분기 보고서에 따르면, 대형은행이든 중소형은행이든 올해부터 인터넷 금융 분야의 비즈니스 혁신과 비즈니스 변혁은 끝이 없었고 그 결과는 표시되기도 했습니다. ?

그뿐만 아니라 '인터넷+'를 활용해 시중은행의 리엔지니어링을 가속화하는 과정도 여전히 계속되고 있으며, 한층 더한 비즈니스 혁신이 의제다. 그 중 빅데이터 마이닝은 은행의 인터넷 금융 전략의 중요한 부분으로 많은 은행의 관심을 끌었으며 '인터넷+' 추진의 다음 단계에서 중요한 혁신 방향이 될 수 있습니다. ?

인터넷 금융 레이아웃이 성과를 보이기 시작했나요?

상장은행의 3분기 보고서에 따르면 시중은행은 온라인뱅킹, 모바일뱅킹, 전자상거래 플랫폼, 다이렉트뱅킹 등을 활용하고 있는 것으로 나타났습니다. 온·오프라인 연계상품 독특한 특성을 지닌 인터넷 금융상품의 패턴이 초기부터 형성되었고, 일부 은행은 독자적인 인터넷 금융 특성과 전략적 포지셔닝을 형성하기도 했습니다. ?

데이터에 따르면 올해 9월까지 ICBC 전자상거래 플랫폼 '롱이구(Rong e-Gou)'의 거래액은 5000억 위안을 넘어섰고 등록 고객은 약 2400만 명에 이른다. 현재 ICBC의 온라인 금융 총 규모는 약 4,500억 위안으로 중국 최대의 온라인 금융 은행으로 자리 잡았으며, 그 중 고객 직접 온라인 및 오프라인을 기반으로 한 신용 대출 상품인 "Yidai"의 고객 수는 매우 높습니다. 소비액은 430만 달러에 이르렀고, 잔액은 2000억 위안을 넘어 중소기업의 '단기, 수시, 긴급' 자금 조달 수요를 충족하는 인터넷 대출 상품인 '온라인 다이통'이 총 1조 8500억 위안을 발행했다. 약 80,000명의 소규모 고객에게 대출을 제공했으며 잔액은 약 2,300억 위안에 달하며 이는 현재 국내 최대 규모의 온라인 금융 상품인 '개인 셀프 서비스 서약 대출'입니다. 총 620억 위안, 대출잔액 258억 위안. ?

1~3분기 동안 중국농업은행은 인터넷 금융 발전 계획 실시에 박차를 가해 전자채널을 통한 금융거래 비중이 2.9%포인트 증가했다. 모바일 뱅킹은 빠르게 발전하여 3분기 신규 고객이 2,522만명에 이르렀고, 거래액은 7조 위안을 넘어 118% 증가했습니다. 동시에 CCB의 모바일 뱅킹 고객 수는 1억 7천만 명, 개인 온라인 뱅킹 고객 수는 2억 명, WeChat 뱅킹 고객 수는 2,600만 명에 달했습니다. 현재 CCB 계좌 거래의 94.9%가 온라인으로 완료됩니다. ?

주식은행의 인터넷 금융 혁신도 활발하다. Industrial Bank 부사장 Chen Xinjian은 "'인터넷+'를 탐색하고 인터넷 금융을 적극적으로 전개하며 포괄적인 운영을 촉진한다"고 말했습니다. "인터넷 사고에서 배우고 과감하게 금융, 투자, 자산 관리, 거래 은행, 기술 서비스 분야를 탐색하고 육성합니다." "비즈니스와 수익의 새로운 성장 포인트."?

분명한 것은 기업은행이 투자와 금융 분야에서 '산업은행'과 '다이렉트 뱅킹'이라는 두 가지 주요 플랫폼을 만들었다는 점이다. 재무관리. Shopkeeper Wallet, Shopkeeper Jinshengbao 등 특별 상품에 대한 시장 반응은 뜨겁습니다. 데이터에 따르면 9월 말 현재 '전대장계'의 온라인 계약 고객 수가 153만명을 넘어섰다. 올해 1월부터 9월까지 '전대장계'는 은행 재무 관리, 신탁 재무 관리, 귀금속, 펀드 및 기타 제품을 최종 고객에게 제공합니다. 총 상품 수는 6,200억 위안을 초과합니다. 9월 말 잔액 금융 상품인 'Treasurer Wallet'은 총 규모가 963억 위안에 도달하여 상위 10위 안에 들었습니다. 국내 화폐 자금. ?

은행의 인터넷 재구축은 계속될 것인가?

시중은행의 인터넷 금융 레이아웃이 성과를 보이기 시작했지만, 각 은행이 추진하는 업무 혁신과 인터넷 재구축은 자체 전략 계획은 아직 만족스럽지 않습니다. ?

3대 플랫폼과 3대 상품 라인을 장악하고 있는 ICBC의 인터넷 금융 사업이 ICBC의 운영 변혁과 사업 발전을 촉진하는 새로운 엔진이 되고 있다. 중국건설은행 양웬성(Yang Wensheng) 부행장은 인터넷 사고와 인터넷 빅데이터 및 기술을 활용해 전통적인 상업은행을 재건하는 것이 CCB가 하고 있는 일이며, '인터넷+'를 활용해 금융 생태계를 조성하는 것이 CCB의 '2020 전략'이라고 말했다. . 그는 CCB가 현재 370만 명 이상의 기업 고객과 5억 명 이상의 개인 고객을 보유하고 있다고 말했습니다. 인터넷 기술의 지원 없이는 개인화된 서비스를 포함하여 이렇게 많은 고객에게 최고의 서비스를 제공하는 것이 불가능합니다. ?

대형 은행이 인터넷 재창조를 추진하는 동안, 합자 은행과 도시 상업 은행도 매우 빠른 전략적 레이아웃을 만들고 있습니다. ?

'광범위한 인터넷 접속과 하늘과 땅의 연결'을 통해 기업은행의 인터넷 재창조가 깊이 있게 진행되고 있습니다. 산업은행 연구기획부장 왕성첸(Wang Shengqian)은 “지난 1~2년 동안 우리는 바이두, 알리바바 등 많은 인터넷 기업과 협력해 플랫폼을 연결하기 위해 점점 더 많은 인터넷 기업과 협력하기를 희망한다”고 말했다. 또한, 은행의 가장 큰 장점은 인터넷의 서비스 장점과 물리적 서비스의 장점을 결합해야 한다는 것입니다. 하늘과 땅'." ?

또한, 베이징은행의 인터넷 금융은 도시 상업은행의 선두주자로서 급속한 발전을 이루었습니다. 다이렉트뱅크는 ING그룹과의 전략적 협력을 심화하고, 인터넷 기업의 장점을 보완하는 새로운 모델을 모색했으며, 360컴퍼니와 심도 있는 협력을 통해 사업 영역을 확장하고 비베이징 시장을 개척했다. 은행은 또한 난징에 첫 번째 오프라인 'Jingcai e-home' 스마트 '라이트' 매장을 개설하고 온라인 'Jingcai e-계정'을 적극적으로 홍보했습니다. 데이터에 따르면 지난 3분기 동안 베이징은행은 3,414만 위안의 평균 온라인 이익을 달성했습니다.

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빅데이터 마이닝이 혁신적인 방향으로 자리 잡았다?

“기업이 은행에 보유하고 있는 정보를 활용해 빅데이터 분석을 하고, 기업과 업계에 정보를 제공하는 것이 필요하다” 그들이 위치한 산업의 동향과 특성을 바탕으로 세련된 서비스를 제공해야만 실물 경제에 더 나은 서비스를 제공할 수 있습니다." Yang Wensheng은 은행의 빅데이터를 활용하면 기업의 운영 상태에 대한 실시간 이해를 실현할 수 있다고 말했습니다. 실물경제의 건전한 발전을 촉진하는 데 좋은 역할을 할 수 있는 위험경보를 실시합니다. ?

ICBC가 최근 설립한 인터넷금융센터는 인터넷과 빅데이터 기술을 활용해 신용사업, 특히 중소기업과 개인금융사업의 일괄화를 실현할 수 있는 위치에 있는 것으로 파악된다. 통제 가능한 위험을 기반으로 개발됩니다. ?

“우리는 전국 300개가 넘는 도시, 거의 100,000개의 부동산, 6년간의 커뮤니티 재산세, 수도세, 전기세 등을 포함한 지불 데이터를 모두 기록합니다. 집을 짓다, 누구에게 집을 지을 때 어떤 집이 누구에게 인기가 있을까요? 부동산 개발업자의 컨설턴트로서 이러한 정보는 부동산 개발업자와 주택 구입자들이 꼭 얻고 싶어하는 데이터가 될 것입니다. , 정부는 부동산 시장 지수를 참고로 판단하기 위해 은행도 필요할 것입니다.”이 점에서 Yang Wensheng은 이것이 바로 은행의 미래 혁신 방향이라고 믿습니다. ?

Industrial Bank의 향후 빅 데이터 마이닝 레이아웃에 대해 Chen Xinjian은 다음과 같이 말했습니다. “지난달 우리 은행 이사회는 Industrial Digital Financial Information Services Co.를 설립할 계획을 발표하기로 결의했습니다. 우선 기술 성과를 바탕으로 중소은행, 비은행 금융기관, 중소기업 등을 대상으로 금융정보 클라우드 서비스를 제공할 예정이다. 금융클라우드를 기반으로 한 인터넷 금융서비스를 통해 사회 전반에 정보서비스를 제공하는 디지털 금융기업으로 거듭나겠습니다." 금융 분야를 확장하고 "Financing Express", "Xinge Rong" 및 "Online Loan" 플랫폼과 같은 온라인 금융을 출시했습니다. 수집, 지불, 자금조달, 재무의 "3통차" 구축을 중점적으로 추진하고, 기업 고객의 관점에서 제품 적용 시나리오를 설계하며, 투자, 자금 조달, 결제 및 기타 서비스를 완전히 내장하여 통합 금융 서비스 모델을 만듭니다. 인터넷을 기반으로합니다. 데이터에 따르면 9월 말 현재 '3대 급행 열차'는 1,232개의 기업 고객으로 확대되었으며 거의 ​​410,000명의 최종 사용자를 접촉했습니다. 올해 말까지 '열차를 통한 3대 기업' 고객 수는 1,700명을 넘어섰고, 최종 사용자 수는 100만 명을 넘어섰으며, 연간 거래액은 1,000억 위안을 넘어설 것으로 예상된다.

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