지속적인 연금 인상, '두 번째와 세 번째 기둥'이 이를 따라잡아야 합니다.

며칠 전 인사사회보장부와 재정부가 공동으로 '2019년 퇴직자 기초연금 조정에 관한 고시'를 발표하고, 2019년 1월 1일부터 2018년말 이전 예정이며, 규정에 따라 퇴직절차를 거쳐 매월 기초연금을 받는 기업, 정부기관, 기관 퇴직자의 경우, 전체 조정수준이 약 5단계로 인상됩니다. 2018년 퇴직자 1인당 월별 기초연금 비율입니다.

우리나라는 기업퇴직자 기초연금을 조정한 것은 2005년 이후 15년 연속이다. 인적자원사회보장부 관계자는 “기초연금 조정은 사회정책적으로 기본소득 보호와 퇴직자의 기본생활 보장 기능을 강조해야 한다”고 말했다. 근로자 평균임금 상승과 물가 상승뿐 아니라 연금보험 기금의 경제성과 제도적 지속가능성 등도 함께 고려해야 한다.

최근 우리나라 인구의 노령화 가속화로 인해 기초연금을 받는 퇴직자가 지속적으로 증가하고 있으며, 가입자 수와 수급자 수의 부양비율도 지속적으로 감소하고 있습니다. , 연금 부담은 점점 더 커지고 있습니다. 기업의 부담을 줄이기 위해 2019년 정부 업무 보고서는 도시 근로자의 기본 연금 보험 단위 기여율을 낮추는 것을 제안했으며, 다양한 곳에서 이를 16%까지 줄일 수 있습니다. 이에 따라 연금보험기금의 수입과 지출에 대한 압박이 더욱 커지고 있으며, 다단계 연금보장체계 구축이 시급하다.

연금 보장 시스템의 각 기둥 발전이 불균형하다

연금 보장 시스템에는 '3개 기둥'이 있습니다. '첫 번째 기둥'은 '도시'의 두 가지 주요 플랫폼을 의미합니다. 근로자 + 도시 및 농촌 거주자"가 형성되었습니다. 기본 연금 보험 제도, "두 번째 기둥"은 보충 연금 보험 제도를 의미하며 주로 기업 연금 및 직업 연금을 의미하며 "세 번째 기둥"은 개인 저축 연금 보험 및 상업 연금 보험. 현재 우리나라 연금제도의 다양한 기둥의 발전은 불균형하며, 공공부문의 기본 연금보험에 크게 의존하고 있습니다.

인적자원부 중국노동사회보장과학원 진웨이강 원장은 수년간의 건설 끝에 우리나라는 '첫 번째 기둥'에서 상대적으로 좋은 성과를 거두었다고 말했다. "라고 밝히며 후생연금보험, 주민연금보험, 관청연금보험 등 거대한 금융연금보험제도를 구축했지만 '제2기둥', '제3기둥'의 발전은 심각하게 뒤쳐져 있다. “현재 기업연금을 설립한 기업은 전체 기업 수의 극히 일부에 불과하며, 개인연금제도는 아직 국가 차원의 기본 모델과 틀을 형성하지 못하고 있다.”

데이터 표시 2018년 우리나라 기초연금보험 가입인구는 9억 4,200만 명에 달해 가입률이 85%를 넘었다. 2018년 2분기 기준 기업연금을 설립한 기업은 8만2900개에 불과하며, 참여 직원은 2000만 명 이상이다.

“국제 사회와 비교할 때 우리나라는 현재 다단계 안보 구축에서 크게 뒤떨어져 있습니다.”진 웨이 강은 일부 선진국의 '첫 번째 기둥'공적 연금이 전체 안보를 차지한다고 말했습니다. 연금 자산 총액은 10%로, '두 번째 기둥'은 60%를 초과하고, '세 번째 기둥'은 30%에 가깝습니다. 이러한 구조에서 가장 핵심적이고 중요한 연금 보장은 정부가 주관하는 공적 연금이 아니라 기업이 직원을 위해 마련한 보충 연금 보험이다. '세 번째 기둥'도 매우 크다. "우리는 주로 '첫 번째 기둥'에 의존합니다. 금융 기관은 개인 연금을 위한 일부 상품을 개발했는데, 이는 일반적으로 초기 개발 단계에 있습니다."

Jin Weigang은 연금 보험 시스템이 금융 기반이어야 한다고 믿습니다. 그러나 현재 시스템 설계에는 결함이 있습니다. 후생연금보험과 주민연금보험 모두 운영리스크가 크다. “세계적으로 우리나라처럼 15년 납입 후 연금보험 혜택을 받을 수 있는 사람은 거의 없습니다. 이로 인해 많은 사람들이 단기간 납부하지만 퇴직 후 연금 수령에 대한 고집은 매우 깁니다. 추산에 따르면 중국 거주자들의 평균 납부기간과 평균 기대잔존수명은 거의 같다. “이는 현재의 레버리지로는 (연금지급이) 지속 불가능하고, 앞으로도 지급위험 위기가 쉽게 발생할 수 있다는 뜻이다.” 또한, 우리나라 기초연금보험 기금은 전체적으로 수익률이 상대적으로 낮고 감가상각의 위험이 있습니다.

사실 우리나라의 기초연금보험제도는 여전히 재정지원에 의존하고 있고, 기초연금에는 일정한 복지요소가 있다. “그런데 지금의 가장 큰 문제는 대규모 재정투자가 더 나은 결과를 낳지 못했다는 점이다. Jin Weigang은 "세 기둥 사이의 불균형을 시급히 바꿔야 합니다"라고 말했습니다.

'세 번째 기둥'이 돌파구다

진웨이강은 우리나라의 현재 상황을 볼 때 '첫 번째 기둥'이 사실상 끝났다고 본다. '두 번째 기둥' 개발을 위한 시간 창구는 아직 도래하지 않았습니다. 그러나 세 번째 기둥 개발에는 장애물이 없으며 개인 연금 시장에는 많은 공간이 있습니다.

실제로 '세 번째 기둥'의 중요한 초석인 과세연기연금보험과 연금대상펀드는 2018년 개혁 조치에서 두 배의 돌파구를 달성했다.

2018년 5월 1일, '정부 임시조치' 요구사항에 따라 개인과세 이연연금보험이 상하이 등 3개 지역에서 시범사업으로 출범했다. 개인 납세 이연 상업 연금 보험 사업'에 따르면, 개인 기여금의 세전 공제 한도는 연간 12,000위안을 초과할 수 없으며, 세금 이연 최대 금액은 연간 5,400위안입니다. 같은 해 3월, 중국 증권감독관리위원회는 연기금의 재정 관리 수요를 충족하고 연기금 대상 펀드의 운영을 표준화하기 위해 '연금 대상 증권 투자 펀드에 대한 지침(시험)'을 발표했습니다.

정책 지침에 따라 보험사, 펀드사 등이 잇따라 조치에 나섰고, 이에 상응하는 상품도 출시됐다. 지난 1년 동안 일정한 성과를 거두었으나 전반적으로 '미온적' 상태이며 전반적인 시장 상황도 예상보다 낮습니다.

“개인 노인 돌봄의 '세 번째 기둥' 개발은 하나의 산업에 기반을 두지 않습니다."라고 Jin Weigang은 말했습니다. '세 번째 기둥' 건설을 촉진하려면 우리는 다음과 같은 결심에 의지해야 합니다. 정부가 주도하고 정부가 주도한다. "중국은 저축률이 높은 나라입니다. 주민을 어떻게 지도하고 노후 투자의 혜택을 깨닫게 하는지가 관건입니다. 이를 위해서는 최고 수준의 디자인과 홍보가 필요합니다."

중국 연금 금융 50 포럼 중국 런민대학교 교수인 Dong Keyong은 "세 번째 기둥" 개인 연금 시스템을 개선하는 열쇠는 전체 경제 활동 인구가 자발적이고 개인적 주도의 축적 기반을 구축하도록 유도하는 것이라고 믿습니다. 국가 법률과 재정 및 조세 정책 지원을 통해 개인 연금을 목적으로 하는 연금 시스템입니다. "이것은 천천히 조정하고 개선해야 하는 장기적인 과정이며 서비스가 핵심입니다. 동시에 국민 연금 금융 교육도 강화해야 합니다."

Jin Weigang도 상기시켰습니다. 개발 과정에서 개인이 자신의 계좌 정보와 소득 상태를 쉽게 이해할 수 있도록 체계적인 관리 플랫폼을 구축하는 등 금융 위험을 예방하기 위해 금융 감독이 더욱 강화되어야 합니다.