주택 융자 일족의 가계 재테크 계획 총결산.

병사의 새 집 인테리어가 얼마 지나지 않아 매달 2, 원에 가까운 주택 융자금이 필요하며, 미래의 보험 및 자동차 구매, 펀드 정투 계획에 대비해 우리 재무사들이 어느 정도 건의를 해주길 바란다.

214 년이 지났고 군인들은 말했다. 먼저 현황을 말씀드리겠습니다. 214 년 12 월에 새로 산 집을 인테리어하고 입주했는데 걱정거리가 하나 있습니다. 215 년부터 생활이 정상 궤도에 오르기 시작했지만, 가정은 현재 1, 원도 안 되는 재정잔고만 남아 있다. 나와 애인은 모두 기업직원이다. 나는 올해 32 세, 월 소득 45 원, 애인 28 세, 월 소득 35 원, 우리 모두' 5 보험 1 금' 을 가지고 있다. 연말에는 18, 위안의 상여금이 있고, 애인은 5 원에서 1 원까지의 상여금이 있다. 우리에게는 2 살짜리 아이가 있습니다. 적립금은 현재 이미 전부 다 인출되어 집에 쓰이고, 잔고가 없다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 적립금, 적립금, 적립금, 적립금, 적립금) 지출 상황: 매월 대출금 185 원 (***15 년, 이미 1 년 반), 생활비 월 25 원, 어린이 분유 평균 월 5 원, 연간 5 원, 연간 부동산비 14 원. 또한, 우리 부모님은 6 세에 연금이 있고, 신체상태가 보통이어서 당분간 돌볼 필요가 없다.

미래계획

1. 부모, 우리 부부, 아이들에게 상업보험을 사주고, 미래 부모의 노후 문제, 그리고 아이가 학교에 다니는 교육금을 주로 고려한다. 전문가에게 좀 더 저렴한 보험 품종을 추천하도록 요청하고 싶습니다.

2. 향후 3 년 동안 1 만원 이내의 차를 사고 싶고, 매년 여행을 가고 싶지만 여행비용은 아직 고려되지 않았다. 전문가에게 재테크를 어떻게 하면 좋을지 알아보도록 하세요.

3. 본인은 쿼터 펀드 경험이 있어 215 년에 다시 정투를 시작할 계획입니다. 정투액은 얼마가 적당합니까? < P > 는 병사에게 자신과 아내를 보험에 가입할 것을 건의하고, 수혜자는 아이이고, 보험 품종은 모두 소비성 보험 상품이며, 부모는 보험 배치를 하지 않는다. < P > 비상자금에 대한 재테크 권장사항: 일상적인 가족 위험에 대비해 비상자금 (약 25 원) 을 확보한다. 자금의 이 부분은 일반적으로 유동성이 강하고 위험이 낮다는 것을 요구한다. 비상자금을 선택하여 유동성이 높고 위험도가 낮은 통화기금, 남은 현금은 펀드 포트폴리오 배치를 하는 것이 좋습니다. < P > 교육금에 대한 재테크 권장사항: 남은 현금 투자 방향 (약 2, 원) < P > 견고한 포트폴리오 투자 대상은 주식형, 혼합형, 채권형 오픈 펀드를 포괄한다. 포트폴리오는 견고한 자산 배분 및 제품 선택을 통해 펀드 업계의 전반적인 평균 수익을 능가하도록 설계되어 중간 위험 선호 투자자에게 적합합니다. 포트폴리오 성과 비교 기준은 다음과 같습니다. 5% 지분류 오픈 펀드 평균 수익 +5% 채권형 오픈 펀드 평균 수익. < P > 최근 1 년 동안의 시장 실적으로 연간 참고 수익은 7% 로 추산되며, 재테크 고문은 언제든지 펀드 포트폴리오의 실제 실적을 따라가며 즉시 환매나 창고 교환 전략을 제시한다. < P > 월별 잔액에 대한 재테크 제안: 병사 가정의 월 소득 잔고 자금 315 원. 그 가족의 기존 자금이 이미 편온하고 온건한 대규모 배치를 했기 때문이다. 따라서 재무 고문은 월간 가족 잔액이 적용될 수 있다고 제안했다. 펀드 고정 투자 유연한 투자 전략 기금 포트폴리오의 형태 구성. < P > 적극적인 조합은 주식형/혼합형 개방형 펀드를 주요 투자 대상으로 하며, 두 가지 유형의 제품 구성 비율은 6% 이상이어야 합니다. 적극적인 포트폴리오는 적극적인 자산 배분 및 제품 선택을 통해 지분 펀드를 뛰어넘는 평균 수익을 얻기 위해 중간 및 높음 이상의 위험 선호 투자자에게 적합합니다. 조합 실적 비교 기준은 권익류 오픈펀드 평균수익 < P > 이 최근 1 년 시장 실적에 따라 추산하면 연간 참고수익은 약 2% 로, 36 개월 동안 최종 본익이 15 만원에 육박하면 병사가 자동차 구입대금을 선불할 수 있고, 나머지 자금은 정기적으로 안정형 펀드 조합과 통화기금으로 이전할 수 있다. 재테크 고문은 이 펀드 포트폴리오의 실제 성과에 따라 제때에 창고 변경에 대한 투자 건의를 제기할 것이다. < P > 자동차 구매, 정기 여행 계획 제안 < P > 자동차 구입에 대한 제안: 3 년 후 병사 가족 총자산은 약 19 만원에 이를 것으로 예상되며 현지 각 S4 점포의' 제로 계약금 할부 방법을 찾을 것을 제안한다. < P > 외출 관광에 대한 제안: 병사 가정 여행으로 국내 자유행을 선택해 여행당 1 만원을 예상하는 것을 추천한다. < P > 3 년 후 병사 아이가 5 세가 되면 등교할 예정이며, 매년 1 만원의 학비와 잡비 지출이 예상된다. 그 때 병사 가정의 부채 상황은 다소 좋아졌지만, 병사가 자동차를 구매할 것을 권하지는 않았다. 현재 공수교통은 더욱 완벽해지고, 공수여행은 자가운전에 비해 더 편리하고, 친환경적이며, 안심할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 교통명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 교통명언) < P > 계획 제안 < P > 교육금 저축 < P > 는 핑안 생명수를 고려할 수 있습니다. 수비수 어린이 보호; 연간 보험료 1 만원 정도, * * * 2 년 동안 저축할 계획입니다. < P > 프로그램 설명: 이 프로그램에는 두 가지 기능이 있습니다. 첫째, 아이가 중대한 질병이 있을 경우 의료비를 지불할 수 있습니다. 두 번째는 아이의 고등학교와 대학의 강성 소비 지출을 준비할 수 있다는 것이다.

미래 연금 제도

는 고려할 수 있습니다. 핑안 Xinxiang 두 세계 보험; 연간 예금보험료는 총 1 만원 정도, * * * * 저축은 2 년이다. < P > 프로그램은 이 보장 제도가 이 가족의 미래 연금 생활을 보충하는 데 사용될 수 있으며, 만 6 세가 되면 이 저축은 연금으로 직접 전환될 수 있다고 설명했다. < P > 중대한 질병과 의외의 위험 < P > 은 부부 상호보장형을 고려할 수 있다. 핑안 복지 평생 생명 보험 및 주요 질병 조기 지불; 보장 제도, 연간 예금보험료 합계 1 만원 정도, * * * 저축 2 년.

프로그램 설명: 이 프로그램은 주요 질병 위험 및 사고 위험에 직면한 재정적 상해 및 수익 손실 문제를 주로 해결합니다. < P > 위 3 개 계획연간 저축은 약 3 만원 정도이며 그에 따라 보험료를 면제하는 기능이 있다. < P > 자동차 구입 계획 < P > 은 매년 약 2 만원의 잔고와 기존 1 만원 잔고를 더하여 한 은행의 저축과 재테크 상품을 만들 수 있다. 이렇게 하면 약 3 년 정도 축적되어 차를 살 계획을 세울 수 있다. < P > 관광과 펀드 정투 관련 < P > 위의 계획은 아직 관광에 관여하지 않았으며 펀드 정투 계획도 유예될 수 있다. 당신들은 현재 인생의 사업 상승기에 처해 있기 때문에 미래의 소득 수준은 반드시 높아질 것이며, 수입이 증가함에 따라 관광과 펀드 정투 계획을 점진적으로 고려할 수 있습니다.