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섹션 Xi 기금의 정기 투자
현재 거의 모든 펀드 회사들이 정기 쿼터 투자 업무를 시작했다. 오랜 반복 선전을 거쳐 정투는 이미 대다수 사람들이 인정하고 받아들였다. 다음은 펀드 정투의 모든 측면을 간략하게 소개하고 투자자들에게 도움이 되기를 바랍니다.
1. 정투란 무엇입니까?
펀드의 투자 방식은 단일 요청서 외에도 고정 날짜 (예: 매월 8 일) 에 같은 오픈 펀드를 고정 금액으로 요청해 정기적으로 정액투자를 할 수 있다. 정투 주기는 보통 한 달에 한 번, 일부 펀드 회사들도 2 개월이나 1 분기에 한 번씩 투자할 수 있다. 투자자에게는 월별로 투자하는 것이 좋다. 각 펀드 회사는 출발점이 약간 다르다. 최소 100 원, 대부분 200 원, 100 원의 정수배, 상한선이 없다. 정투는 은행 카운터, 온라인 은행, 펀드 회사 홈페이지에' 정기 정액 요청서 신청서' 를 기입하고, 어떤 펀드, 정투기한, 요청서 금액, 날짜에 합의할 수 있다. 청약일에, 시스템은 자동으로 당신의 은행카드에서 계약청약금액을 공제합니다. 공제일 카드에 금액이 부족한 경우 일부 은행과 펀드사는 다음날부터 월말까지 공제를 규정하고 실제 공제일의 순액으로 요청서 점유율을 계산하도록 규정하고 있다. 카드 잔고가 부족해 3 개월 연속 공제가 성공하지 못해 정투가 자동으로 종료됩니다.
정투 방식의 혁신으로, 여러 펀드 회사와 공상은행이 연합하여' 기지정투' 를 내놓고' 시한정액' 을 실시했다. 약속한 공제일 전날 주식시장의 상승과 하락에 따라 시스템은 일정 범위 내에서 투자금액을 자동으로 조정한다. 오르면 내리고, 떨어지면 오르며,' 낮은 구매' 의 원칙을 구현한다. 투자자는 펀드 유형을 선택한 후 대리은행 카운터에 가서 정투를 신청할 수도 있고, 인터넷은, 펀드회사 홈페이지에서 정투협정을 체결하여 공제 기간, 금액, 정투기한을 약속할 수도 있다. 약속한 날짜가 되면 은행 카드가 자동으로 공제됩니다. 은행 카드 잔액이 부족하여 3 개월 연속 공제가 실패할 경우 (은행과 펀드 회사 규정이 다를 경우) 정투가 자동으로 종료됩니다.
2. 극치 정투
정투 방식의 개선과 혁신으로, 여러 펀드 회사가 연합하여' 지혜 기반 정투' 를 내놓고' 쿼터 없는 정투' 를 실시한다. 기존 일반 펀드의 월별 고정 투자 금액과 달리, 고객은' 정기 쿼터 투자가입 제도' 를 신청할 때 월별 정투공제 기준 금액을 결정할 수 있으며, 월별 실제 공제 금액은 선택한 지수에 따라 최종 확정된다. 상하이 300, 상하이 종합지, 상하이 180, 심증지수 포함 약속한 공제일 전날의 주식시장 지수 변동에 따라 시스템은 일정 범위 내에서 투자금액을 자동으로 조정합니다. 오르면 오르고, 떨어지면 떨어지고, 떨어지면 올라간다. 주식 지수가 지수의 이동 평균선보다 낮을 때 월별 공제 금액을 늘려 더 많은 펀드 점유율을 얻습니다. 주식 지수가 지수 이동 평균선보다 높을 때 월별 공제 금액이 감소한다. 이렇게 하면' 낮은 구매' 원칙을 반영하고 장기 투자 비용을 더욱 낮추고 투자 위험을 균등하게 분산시켜 정투자수익률을 높이는 데 도움이 된다. 전문가에 따르면 1998 ~ 2008 년 10 년 동안' 정기정액투자' 의 평균 가입비용은 1.28 원으로 일반 정투의 평균 가입비용보다 낮았다. 정기 비정기' 의 누적 수익률은 항상 일반 정투보다 높다. 시한정액' 을 강조하여 구매 비용을 분산시켜 수익률을 높이는 우세.
3. 고정 투자의 장점
(1) 평균 비용 분산 위험.
펀드 투자의 손익은 매입 (구매), 매각 (환매) 시기 및 펀드 품종 선택에 있다. 비교하면 시기가 품종보다 더 중요하고 난이도가 훨씬 크다. 펀드 순액은 주식시장의 상승과 하락에 따라 오르락내리락하기 때문에 주식시장 후시장에 대한 분석이 특히 중요하다. 일반 투자자는 정확한 투자 시기를 파악하기가 어렵고 주관의 느낌과 귀청으로 출입 시기를 결정할 수밖에 없다. 종종 시장 고점에서 매입하고, 시장 저점에서 팔아서 예상 수익을 얻기가 어려울 수 있다. 그러나 펀드 고정 투자 모델을 채택한다. 시장이 어떻게 변동하든, 고정 투자 펀드는 매월 하루 고정되어 있고, 은행 자동 공제는 펀드 순액에 따라 구매 가능한 펀드 점유율 수를 자동으로 계산합니다. 이에 따라 투자자들은 기일에 맞춰 펀드를 매입해 평균 장기 투자비용이 상대적으로 낮아 평준비용과 분산위험 역할을 했다. 단일 구매보다 타이밍에 대한 정투의 중요성이 훨씬 적다.
(2)' 강제 재테크' 가 많이 쌓였다.
월광족' 과 생활비를 제거한 뒤 남겨진 월급족에게 정투는 영입과 유사하며' 강제재테크' 기능을 갖추고 있다. 투자가 적고, 날이 쌓이고, 모래가 쌓이면 몇 년 후에 상당한 양의 자산이 축적된다. 정기 투자는 적을수록 많다. 투자자들은 일정 기간마다 유휴 자금이 있을 수 있으며, 정기투자를 통해 무의식적으로 대량의 부를 축적할 수 있다.
(3) 자동 연기, 절차가 간단하다.
직장인들은 일이 바쁘고 경쟁 스트레스가 많아 투자 재테크에 충분한 시간과 정력이 없다. 정기 정액 투자는 이 문제를 해결할 수 있다. 투자자가 일회성 수속을 한 후 자동으로 매 호의 공제를 진행하면 된다. 반면 펀드 요청만 하면 투자자는 매번 대행사나 인터넷으로 직접 수속을 밟아야 한다. 이에 따라 정투기금은' 게으른 사람 재테크' 라고도 불리며 편리한 특징을 충분히 반영하고 있다.
고정 투자의 원칙을 따라야합니다.
① 힘을 헤아려 행함으로써 월별 투자액을 합리적으로 확정하다. 정투는 조상의 재정에 장기적으로 투자하는 방식이다. 매달 얼마나 투입되는지는 문제가 아니다. 관건은 장기 투자를 견지하고 정투의 우세를 발휘하는 것이다. 따라서 우리는 자신의 수지 상황에 따라 매달 절약할 수 있는 유휴 자금을 객관적으로 계산하여 합리적인 투자액을 결정해야 한다. 매달 너무 많이 투자하면 장기간 견지할 수 없어 몇 달간의 정투를 구속하거나 중단해야 한다면 정투의 부의 축적 효과를 발휘할 수 없다. 일반적으로 정투는 3 년 이상 지속된다.
② 기금 품종을 올바르게 선택하십시오. 정투의 주요 장점은 구매시기 파악의 어려움을 없애고 비용을 분담하며 위험을 분산시킨다는 것이다. 통화기금은 기본적으로 매입 시기의 문제가 없기 때문에 수익은 대략 1.8% 의 연간 수익률에 고정되어 있어 정투 없이 언제든지 구매할 수 있다. 채권 펀드는 주식시장의 상승과 하락에 큰 영향을 미치지 않으므로 정투자기금으로 선택하면 안 된다. 주식형과 혼합형 펀드의 순액은 주식시장의 상승과 하락에 따라 변동이 심하여 비용을 분산시키고 위험을 분산시키는 역할을 더 잘 할 수 있어 정투자에 적합하다. 펀드 품종 선택에서 코디뿐만 아니라 단독 인수에도 신경을 써야 한다. 이는 정투가 위험을 낮출 수는 있지만 위험을 제거할 수는 없고, 단 한 번의 구매보다 약간 작고 위험도 통제해야 하기 때문이다. 정투 문턱이 낮아 단일 구매보다 더 유연하고 다양하다. 일반적으로 주식형 펀드 위주, 혼합기금, 소액의 실적이 우수한 채권형 펀드가 있어야 한다. 일방적으로' 순가치 변동이 큰 인프라 펀드는 투자할 가치가 있다' 고 이해할 수 없다. "
3 정투도 타이밍을 잘 잡아야 한다. 모든 일은 변증법을 중시해야지, 펀드를 시장 진입 시기를 전혀 선택할 필요가 없다고 생각해서는 안 된다. 이상적인 시동 시간은 주식시장이 하락 통로에 있어야 하지만, 뒷시장은 눈에 띄게 낙관적이어서 곧' 많이 뒤집힐' 것이다. 주식 시장은 반복적으로 상승했지만 변동이 심하여 정투에 가장 적합하다.
5. 고정 투자의 상환 및 해지
장기 투자를 변증적으로 바라보다. 일반적으로 장기 정투는 견지해야 하지만 교조에 얽매여서는 안 된다.
단호히 견지하다. "투자 시간이 길수록 좋다" 는 것은 오해이다. 주식시장은 매년 꾸준히 성장할 수 없다. 정투 마감 시한에 큰 곰 시장이 발생하거나 정투 과정에서 시장이 붕괴된다면 수익은 크게 할인되거나 막대한 적자를 초래할 수 있다. 국내 유명 펀드 연구기관인 하우마이 펀드 연구센터의 추산에 따르면 한 투자자가 65438+2002 년 2 월부터' 화안 중국 50' 지수 펀드에 투자하기 시작하면 65438+2007 년 2 월 말까지 누적 수익률은 144.83% 이지만 20 에 이른다 외국 시장의 경우, 2009 년 2 월 28 일을 정투 마감일로 하면 스탠다드 푸르 500 지수 장기 정투 10 년, 43% 의 적자가 발생합니다. 정투 20 년의 수익률은 5% 에 불과하며 은행 예금보다 훨씬 적다. 은하증권 고위 분석가 왕군항은 "펀드의 장기 정투는 상대적이며 절대 강성한 펀드 정투는 없다" 고 지적했다. 그는 또한 현재 거의 모든 펀드 회사들이 모든 투자자들에게 추천하고 있으며, 모든 펀드가 어느 때나 언제든지 정투할 수 있다는 점도 논의할 가치가 있다고 지적했다. 투자 기한은 시장 상황에 따라 결정된다. 뒷시장이 하행 통로로 진입할 경우, 이미 처리한 정투는 위험을 피하고, 전부 또는 일부를 환매하거나 전환하여 수익을 안전하게 하거나 손실을 확대하는 것을 피해야 한다. 예를 들어, 원래 계획은 5 년 동안 투표하는 것입니다. 3 년간의 연역을 거쳐 주식시장은 이미 단계적 정상에 이르렀다. 만약 곧 곰 시장으로 전입할 예정이라면, 단호하게 환매하고, 이윤을 내고, 수익 손실을 피해야 한다. 정투 기간 동안 주식시장은 기대지수에 도달하고 수익은 기대목표를 달성하며 조정 전략, 환매 또는 전환을 고려해야 한다.
언제든지 도로 살 수 있지만 도로 사는 것은 종료를 의미하지 않는다. 투자한 주식이 급히 돈이 필요할 때 전부 또는 일부를 환매할 수 있고, 환매 금액은 환매일의 순액으로 계산된다. 그러나 해약이 없는 한, 환매 후 정투협정은 여전히 유효하다. 은행 카드의 잔액이 약속된 공제 금액보다 크면 정투가 계속되고 약속공제일에 자동 공제됩니다. 정투를 끝내려면 취소 수속을 밟아야 한다.
다음은 상투모건 펀드 회사 이연이' 상해증권보' 에 발표한 문장, 참고할 수 있습니다.
모건 펀드 관리회사 이연정투기금 8 대 황금법칙에 상투하다.
정기정액투자기금은 점점 더 많은 투자자들이 채택하고 있으며, 정기정액 월별 자동 공제 수속, 원가평균, 위험분산, 복리효과 등의 장점도 알려지기 시작했다. 그러나 적절한 펀드 제품을 선택하고 수익 기회를 파악하는 등 주의해야 할 몇 가지 측면이 있습니다. 여기서, 나는 너에게 정기적인 정액의 원칙을 체계적으로 소개하고, 이 여덟 가지 기본 원칙을 준수함으로써 그것들을 더 잘 활용할 것이다.
이런 방식으로' 병사가 대사업을 이루다': 1, 재테크 목표를 설정하다. 매달 정기적으로 3000 또는 5000 을 공제할 수 있습니다. 순액이 높을 때는 주식을 적게 살 수 있고, 순가치가 낮을 때는 주식을 많이 살 수 있어 입장 시간을 분산시킬 수 있다. 이런' 평균원가법' 은 퇴직기금이나 자녀 교육기금 모금에 가장 적합하다. 2. 최선을 다하세요. 정투는 반드시 가볍게 해야지 부담이 없다. 한 고객이 한 달에 5 만 위안의 분산 투자 목표를 공제하기로 결정했지만, 시간이 지나면서 다시 예금하여 계속 투자하기로 한 것은 너무 수지가 맞지 않았다. 먼저 자신의 월별 수지 상황을 분석해 고정적으로 저축할 수 있는 유휴 자금, 3000 원을 계산해 보는 것이 좋습니다. 3. 상승세가 있는 시장을 선택합니다. 기본면이 좋은 초락시세는 정기투자를 시작하기에 가장 적합하다. 현재 시장이 저조하더라도 미래의 장기 발전을 잘 보면 투자 시작을 고려해 볼 수 있다. 4. 투자 기한은 투자 대상을 결정합니다. 장기 투자에 대한 시간 복리효과는 단기 주식시장과 펀드 순가치 변동의 단기 위험을 분산시켰다. 장기 공제 원칙을 준수할 수만 있다면 변동이 큰 펀드는 실제로 수익을 올릴 수 있다. 위험이 큰 펀드의 장기 수익률은 위험이 적은 펀드보다 좋아야 한다. 장기 재테크 목표가 5 년 이상 10 또는 20 년이라면 변동이 큰 펀드를 선택할 수 있고, 5 년 이내의 목표라면 성과가 안정된 펀드를 선택하는 것이 좋다. 5. 견지. 장기 투자는 정기적으로 부를 축적하는 가장 중요한 원칙이다. 이런 방법은 3 년 이상 지속해야 좋은 효과를 얻을 수 있고, 장기 투자는 정기쿼터의 복리효과를 충분히 발휘할 수 있다.
6. 종료 시기를 잘 파악한다. 정기투자 기한도 시장 상황에 따라 정해야 한다. 예를 들어, 투자 2 년 후, 시장은 이미 높은 지점으로 상승했고, 분석 후 시장은 또 다른 짧은 주기로 진입할 수 있으므로, 먼저 계약을 풀고 수익을 얻는 것이 가장 좋다. 곧 자금 수요 (예: 정년퇴직 연령) 에 직면할 경우 시장 상황에 더 많은 관심을 기울여 해약 시기를 결정해야 한다. 7. 부분 취소를 잘 이용하여 제때에 자금을 전환한다. 정기 쿼터 투자를 시작한 후 임시 해약이 필요하거나 시장이 고점에 처하면 후시장에 대해 확신이 없어 완전히 해약할 필요 없이 일부 몫을 되찾아 자금을 얻을 수 있다. 시장 추세가 바뀌면 또 다른 상승시세로 넘어가 정기 쿼터 투자를 계속할 수 있다. 8. 전문가를 신뢰합니다. 정기정액투자를 시작할 때 단기적인 상승과 점유율 축적에 너무 신경 쓰지 말고 필요한 경우 전문가에게 문의할 수 있다.