은행, 소비자 금융, 소액대출은 새로운 민간대출 규제의 15.4% 기준을 준수해야 합니까?

2020년 8월 20일 최고인민법원은 '사모대출 사건 재판에서 법률 적용에 관한 여러 사항에 관한 규정'(이하 '신규 규정') 개정안을 발표했다. ), 이는 그날부터 시행됩니다. 민간대출 금리의 사법적 보호 상한선은 1년 만기 대출우대금리(LPR)의 4배를 기준으로 정하도록 규정하고 있다.

신용카드, 은행대출, 소비자금융회사 대출, 소액대출 회사대출 등에 대해 새로운 규정이 유효한지 여부에 대해 많은 차입자들이 우려하고 있다.

새 규정의 범위는 명백히 '민간대출'이며 은행, 소비자 금융사 등 인가를 받은 금융기관은 포함되지 않는다. 관련 대출 분쟁을 결정하기 위한 새로운 규정 사례

1. 실제 규제 조항의 측면에서 보면, 새로운 규정은 민간 대출만을 대상으로 한다는 점을 이미 명시하고 있습니다.

우리나라 경제에서는 금융 기관의 금융 활동과 민간 대출이 항상 별도로 관리되어 왔습니다. 금융 기관은 주로 '하나의 은행과 두 개의 위원회'에 의해 관리되며, 그 중 중국인민은행이 있습니다. 중국 은행보험감독관리위원회는 금융 기관의 주요 기관을 규제하며, 시장 행위와 대출 금리 기준도 중국인민은행이 발표한 기준을 따릅니다.

개인대출에 대한 분쟁은 최종적으로 인민법원에서 판결을 내리므로 관련 금리 상한선 기준은 최고인민법원의 규정에 따릅니다. 은행 대출 금리의 4배에서 24%까지, 36% '2단3지역'부터 최근 4배 LPR까지 기본 개념은 같은 기간 은행대출 금리를 벤치마크로 참고하는 것이다.

'새 규정'은 기존 '사채사건 재판에서의 법률 적용에 관한 여러 사항에 관한 규정'을 기초로 개정되었으며, 이 규정은 2015년 6월에 처음 공포되었습니다. 첫 번째 조항은 규정의 범위를 명시합니다.

제1조: 이 규정에 언급된 민간 대출은 자연인, 법인, 기타 조직 간 및 그들 사이의 자금 조달 행위를 의미합니다.

이 조항은 대출업을 영위하기 위해 금융감독당국의 승인을 받아 설립된 금융기관 및 그 지점에 대한 대출 및 기타 금융관련 서비스 제공과 관련하여 발생하는 분쟁에는 적용되지 않습니다. 이 버전을 기반으로 한 후속 개정에서는 규정의 적용 범위가 변경되지 않았습니다. ?

2. 각급 법원의 집행 과정에서 금융 기관의 대출 판결 기준에는 민간 대출 이자율의 사법 보호 상한선도 언급됩니다.

설명할 두 가지 사례:

8월 25일 상하이 은행 분쟁 조정 센터는 차용인 Lu에게 중국 은행 소비자 금융 회사에 연 20.88%의 이자율을 지불하도록 요구했습니다. 약정에 따라(일일이자율 0.057%) 대출금을 상환합니다.

위 사례에서 볼 수 있듯이 금융기관은 여전히 ​​규제 준수를 주장하고 있으며, 금융기관은 민간대출 금리 규제 조정에 영향을 받지 않는다.

새로운 규정이 나온 후 8월 7일 원저우에서 첫 번째 판결이 내려졌다. 원저우시 어우하이구 인민법원은 핑안은행이 이자, 벌금 이자, 복리 이자를 부과하라는 주장을 기각했다. 홍 차주에게 연 24%의 이자율을 적용하면 이자비용은 LPR의 4배로 계산됩니다.

위 사례에서 볼 수 있듯이 원저우 법원은 새로운 규정이 나온 후 이에 따라 즉시 은행 대출 이행 기준을 조정했습니다.

또한 판결문서 홈페이지에서 검색하면 신용카드지급손해배상금과 이자에 대한 판결문을 쉽게 찾아볼 수 있는데, 기본적으로 카드 소지자가 지불해야 하는 상한액을 연 24%로 정하고 있는데, 2017년 최고인민법원은 '금융재판 업무 강화에 관한 여러 의견'에서 관련 조항을 발표했습니다.

법에 따라 고리대금을 엄격히 통제하고 자금 조달 비용을 효과적으로 줄입니다. 실물경제. 금융대출계약에서 차입자가 동시에 청구하는 이자, 복리, 과태료, 지체손해금, 기타 비용이 너무 높거나 금리와 현저히 다르다는 이유로 연이율 24%를 초과하는 인하를 요구하는 경우 실제 손실을 최소화하기 위해 차용자는 실물경제의 자금 조달 비용을 효과적으로 절감할 수 있도록 지원해야 합니다.

여기서 24% 기준은 당연히 같은 기간 2선과 3선 지역의 민간대출 기준이다. '금융기관 대출 금리가 민간대출보다 높아서는 안 된다'는 생각을 바탕으로, 금융기관 대출 금리 분쟁에 대한 법원의 관련 판단도 곧 '신규' 기준에 맞춰 전면 조정될 것이라는 점도 명확하게 판단할 수 있다. 규정".