신탁과 은행 금융, 보험, 사모펀드, 펀드 및 합자회사의 차이점

1. 트러스트 상품의 특징

1. 출발점이 높아 기본적으로 300만개부터 시작하며, 각 프로젝트는 100만개부터 50개소(흔히 소액이라 함)로 구성된다. , 더 높은 투자 기준액은 일반 투자자를 제외합니다. 따라서 신탁업무를 프라이빗 뱅킹(Private Banking)이라고도 합니다. 신탁의 투자 기준점을 계속 높여야 한다는 요구가 있습니다. 기준점을 높게 설정해야 하는 이유는 무엇입니까? 일반적인 설명은 신탁 투자자가 특정 위험 식별 능력과 위험 허용 범위를 가져야 한다는 것입니다. 미화 500만 달러를 투자한 사람은 신탁에 참여할 수 있습니다.

2. 위험이 낮습니다. 신탁 프로젝트에는 실사가 필요하고, 정보 공개는 객관적이고 공정하며, 위험 관리 방법은 명확하고, 발행 전 중국 은행 규제 위원회의 승인을 받아야 합니다. 신탁 프로젝트의 운영은 "신탁법"의 적용을 받아야 합니다. 2001년 신탁법 제정 이후 신탁투자자는 약정대로 원리금을 받을 수 있게 되었기 때문에 전체적인 위험은 상대적으로 낮습니다.

3. 소득이 더 높습니다. 지난 몇 년간 경제 상황이 좋았을 때 신탁 투자자들은 기본적으로 연 10% 이상의 수익률을 거둘 수 있었습니다. 올해 세계 경제가 대체로 침체된 상황에서도 신탁 상품의 연평균 수익률은 9% 정도입니다. 2009년부터 2011년까지 신탁 투자자는 2,400억 위안의 수익을 얻었습니다. 이들 중 75.5%는 연간 9% 이상의 수익을 얻었으며, 62%의 투자자는 연간 9~12%의 수익을 얻었습니다. 9% 미만이다.

4. 지속적인 투자는 편리하고 간결합니다. 만기 시 원금과 소득을 돌려받는 것은 지속적인 투자를 형성하여 소득을 복리로 만들 수 있습니다. 9% 복리를 기준으로 계산하면 300만으로 시작해 40년을 버티면 1억, 150년을 버티면 1조가 된다.

5. 부채 격리 기능. 신탁재산은 법으로 보호됩니다. 신탁이 성립되면 신탁재산은 위탁자, 수탁자, 수익자의 재산과 분리되어 독립적으로 운영되는 재산이 됩니다. 신탁재산은 청산, 채무상환, 파산 등을 할 수 없습니다. 이는 트러스트 상품의 아주 큰 장점이다.

6. 유동성이 좋지 않습니다. 신탁상품은 만료 전에 개별적으로 환매할 수 없으며, 다른 투자자에게 양도할 수 있습니다. 대부분의 신탁상품은 1~2년의 기간을 갖고 있습니다. 유휴 자금의 높은 유동성에 대한 수요를 충족시키기 위해 Zhongrong Trust와 Ping An Trust는 3, 4, 6, 9, 12개월 등의 단기 신탁 상품을 설립했습니다. 1억 이상의 대규모 자금 유연한 마감일도 맞춤 설정할 수 있습니다.

7. 유연한 투자 방법. 신탁은 통화시장, 자본시장, 산업시장 등 3대 분야에 걸쳐 운용될 수 있으며, 주식, 대출 등 다양한 형태로 유연하게 운용될 수 있어 타 금융기관과 비교할 수 없습니다. 신뢰 시스템의 장점은 최근 몇 년 동안 급속한 발전을 이룬 중요한 이유 중 하나이기도 합니다. 더 빨리 자금을 확보하기 위해 많은 프로젝트 당사자들은 더 높은 비용으로 자금 조달을 위해 신뢰 채널을 기꺼이 사용할 의향이 있습니다.

2. 은행 금융상품 VS 신탁상품

1. 투자한도는 보통 5만개부터 시작하며, 은행금융상품은 공공금융상품이다. 구독은 편리하며 온라인으로 직접 주문할 수도 있습니다.

2. 안전성은 좋지만 수익률은 낮습니다. 은행금융상품은 보안성이 높지만 수익률이 낮다는 단점이 있습니다. 상품 설명에 '자본 보증'이라는 단어가 포함되어 있으면 반품률은 약 3%이고, 상품 설명에 '자본 보증'이라는 단어가 없으면 반품률은 거의 5%에 도달하지 않습니다. 은행 금융상품이 인플레이션을 따라가기 어렵습니다. 대략 두 가지 이유가 있습니다. 첫째, 자본 임계값이 낮고 협상력이 상실되었으며 초과 수익은 일반적으로 은행으로 이동합니다. 둘째, 은행의 운영 비용이 200m 떨어진 곳에 하나가 있습니다. 거리에 면한 가게인데 임대료나 인건비가 높지 않다면 당연히 더 높은 수익 지원이 필요할 것이다.

3. 유동성이 뛰어납니다. 은행 금융상품은 약정기간이 1~2년인 경우가 거의 없습니다. 기본적으로 약 30일, 약 3개월 정도이며, 기간이 매우 유연하여 언제든지 쉽게 가입할 수 있습니다.

4. 은행은 지점이 많고 고객에 대한 자세한 정보를 알고 있습니다. 이것이 은행의 가장 큰 장점입니다. 은행과 협력하는 것이 더 높은 장점이 있습니다. 보험, 증권, 신탁, 펀드, 투자 회사 등도 은행과 협력할 의향이 있습니다. 따라서 은행은 금융상품을 선택할 때 은행의 자체 금융상품과 다른 금융기관의 금융상품을 구별해야 합니다. 계약서에 은행 직인이 찍혀 있는지 꼭 확인하세요. 은행 대리점에서 판매하는 상품인 경우에는 영업사원이 명확하게 설명하지 않는 경우도 있으니 주의가 필요합니다. 2010년에는 38개 은행 금융상품이 수익을 실현하지 못했습니다. 해당 상품이 은행 자체 금융상품인지, 은행이 판매한 다른 금융기관 상품인지, 최근 노출된 고객인 왕 씨와 씨 씨. Yao 등은 Ping An Bank (구 Shenzhen Development Bank)에서 재무 관리를 수행했으며 고객의 재무 관리 제품은 은행이 아닌 투자 회사에서 180,000 또는 50,000으로 전환했습니다. 따라서 은행에서 금융상품을 구매할 때에도 금융상품 발행기관을 잘 확인해야 합니다.

5. 저자는 최근 여러 은행 지점을 방문했는데 신탁상품이 거의 없다. 은행들이 대리 신탁 상품을 공개적으로 판매하는 것을 꺼리는 것 같습니다. 아마도 은행은 대규모 고객이 예금을 하거나 금융 관리 상품을 구매하는 것을 선호하기 때문일 것입니다. 은행에서 신탁상품을 구매할 수 있다고 하더라도 일반적으로 수익률이 낮습니다. 게다가 일부는 소규모 신탁회사의 상품이기도 합니다. 이러한 프로젝트는 일반적으로 은행에서 권장하는 것일 뿐이며, 수수료는 소규모 신탁회사의 것입니다. 더 저렴합니다. 은행은 기꺼이 협력하겠습니다. 왜냐하면 은행은 더 큰 이윤을 벌어야 하기 때문입니다.

은행이 대리 판매를 하려는 이유는 현재 신탁 상품에 대한 수수료가 일반적으로 낮기 때문입니다. 특히 더 좋은 브랜드를 가진 신탁 회사의 상품의 경우 은행은 대리 판매를 꺼립니다. .

6. 은행 자산관리 상품에서 조달한 자금의 상당 부분이 신탁 규모의 1/3을 차지하는 신탁 프로젝트에 직접 투자됩니다. 신탁투자의 문턱이 상대적으로 높기 때문에 은행에서는 신탁상품을 소액금융상품으로 나누어 운용하고 있습니다. 이를 통해 은행은 약 5% 이상의 이자 스프레드를 얻을 수 있습니다. 중개사업은 은행 수익의 3대 축 중 하나이다.

3. 주식, 펀드, 증권상품 VS 신탁상품

1. 주식은 10년 만에 원점으로 돌아왔고, 사모펀드도 종합손실을 입었다. 증권시장은 재난으로 가득 차 있다. 이는 현재의 침체된 경제 환경과 중국의 증권 시스템 부족과 관련이 있습니다. 증권시장은 실제로 주주가치를 창출하지 못한 채 상장회사, 증권사, 투자기관이 돈을 벌기 위한 도구가 되어버렸다. 증권시장 침체는 증권신탁상품에도 심각한 영향을 미쳤다. 요즘 사모신탁 상품은 모두 손실을 입고 있으며, 평안신탁으로 대표되는 많은 증권 사모펀드도 모두 적자를 내고 있습니다. 중국 주식시장이 이미지와 금융신뢰를 재건하려면 아직 갈 길이 멀다.

2. 일부 민감한 투기꾼은 즉시 증권시장에서 자금을 인출하여 신탁투자로 전환했습니다. 이 사람들은 매우 안목이 있고 현명한 투자자입니다. 그들은 주식시장 투기로 돈을 벌었을 뿐만 아니라, 시간이 지날수록 후퇴하여 신탁투자의 가치를 더욱 유지하고 증가시켰습니다.

3. 경기 회복기에도 대형 금융기관과의 협력, 좋은 브랜드의 펀드매니저 선정, 증권상품 구매 등은 여전히 ​​가능하다. 첫째, 혼자서 주식을 거래하는 것이 일과 생활에 영향을 미칠 때 하루 종일 K 차트를 보고 주식 리뷰를 듣는 것은 걱정과 노력을 덜어줍니다. 둘째, 좋은 브랜드를 가진 펀드 회사나 펀드 매니저는 결국 전문적이며 훨씬 좋습니다. 우리는 개인적으로 기술과 정보 측면에서 위험도 훨씬 낮습니다. 중요한 것은 펀드매니저의 과거 성과와 투자 스타일이 귀하의 것과 일치한다는 것입니다.