가족 재정 계획은 여러 단계에서 어떻게 구현되어야 합니까?

사람들의 생활 수준이 향상되고 누구나 손에 돈이 있고, 가정 생활이 풍요롭고, 현금이 풍부하지만, 많은 사람들이 직장 생활에 바쁘고 투자와 재정 관리에 대해 덜 생각하며, 부는 가치 보존과 가치 상승을 달성할 수 없습니다. 수입원을 늘리면서 어떻게 부를 늘릴 수 있습니까? 재무 관리는 좋은 방법입니다. 합리적인 가족 재정 계획은 우리 가족의 정상적인 지출을 보장할 뿐만 아니라 가족의 미래를 계획하고 문제가 발생하기 전에 예방하며 삶의 질을 보장할 수 있습니다. 다양한 단계의 가족은 어떻게 가족 재정 계획을 세울까요? 이 문제를 소개하기 위해 세 가지 사례를 사용합니다.

1. 자녀 출산을 준비하는 젊은 가족을 위한 가족 재정 계획 수립 방법

사례 분석

재작년에 집을 구입한 1급 도시에서는 지금도 매달 8,000위안의 주택담보대출을 갚아야 합니다. 샤오우 부부는 월 수입 총액 3만 위안, 일일 지출 4000위안, 잔고 1만 8000위안, 연말 상여금 총액 10만 위안을 갖고 있다. 두 사람은 재작년에 집을 사기 위해 친구에게 돈을 빌려 지난 2년간의 빚을 갚기 위해 보증금 5만 위안만 저축했다. 연말 상여금을 지급하고 아직 2개월의 자금이 남아 있으면 연말까지 총 186,000위안의 예치금이 있게 됩니다. 샤오우는 아내와 의논하면서 장래에 아이가 태어나면 장기적으로 돈이 필요할 것이라고 믿었습니다. 단기 저축으로는 미래의 필요를 충족시키지 못할 수도 있으므로 장기적인 고려가 필요합니다. Xiao Wu는 또한 자녀를 위한 교육 자금을 준비하는 동시에 재정적 압박을 덜 받고 가족에게 자동차를 마련할 수 있기를 바라고 있습니다.

젊은 가족을 위한 가족 재정 계획

1. 생활 보장을 미리 계획하세요

샤오 우는 먼저 가족을 위한 비상 예비 자금을 준비해야 합니다. 입니다. 향후 긴급상황이 발생하여 급하게 돈이 필요할 때 사용하기 위해서는 단기적인 금전적 압박을 피하기 위해 최선을 다할 것입니다. 이 정도 금액이면 3~6개월 정도 가족의 생활비를 감당할 수 있다. 현재 두 사람의 월 지출은 모기지 비용을 포함해 1만2000위안(약 5000만원)으로 추정된다. 충분하다. 돈의 이 부분은 금전적 자금으로 보관할 수 있으며 언제든지 인출할 수 있으며 수익은 매일 계산될 수 있습니다. 또한 두 회사 모두 회사에 5가지 기본 보험이 있지만 추가 보호를 제공하기 위해 상해 보험, 중병 보험 등 가족 구성원을 위한 일부 상업 보험도 구성할 수 있습니다.

2. 자녀 교육비 장기 계획

앞으로 아이들이 유치원에 가게 되면 샤오우의 월 지출은 늘어나고 남은 자금은 줄어들게 된다. 재무 설계사들은 Xiao Wu가 이제 자녀의 교육비 준비를 시작할 수 있고, 매달 남은 자금에서 일정 금액을 인출하여 자금에 고정 투자하는 형태로 보관할 수 있다고 믿습니다. 이렇게 하면 그에게 4년 동안 저축할 수 있는 시간이 생길 것입니다. 아이들의 미래 교육을 위해 유치원에도 잉여 자금이 있을 것입니다.

앞으로 샤오우 부부는 승진과 급여 인상에 직면할 수도 있다. 이때 경제적 부담은 점차 줄어들게 되며, 월간 고정 투자금 외에 남은 돈도 배정될 수 있을 것으로 보인다. 일부 단기 및 초기 투자는 P2P 금융관리 등 소액 금융상품의 경우, 향후 어느 정도 자금이 쌓이면 인집푸 P2P 금융상품, 국고채, 펀드 등도 구성 가능하다.

또한 샤오우는 10년 넘게 펀드에 꾸준히 투자해 막대한 자금을 모을 수 있고, 그때쯤이면 자녀의 대학 진학이나 학비도 절약할 수 있을 것으로 보인다. 외국에서 공부하다.

3. 올바른 자동차 계획 및 구성

샤오우는 재정적 부담이 크지 않은 자동차를 구성하기를 원하므로 가족 자산을 합리적으로 계획해야 합니다. 재무설계사들은 월 잔액의 일부를 차량을 구성하는 데 필요한 돈으로 사용할 수 있고, 이 돈을 지속적인 재무관리에 사용할 수 있다고 믿습니다. 그 중 일부는 이미 교육용으로 적립되어 있고, 자동차 구매 자금의 일부는 인출되며, 나머지 일부는 미래의 삶을 보장하기 위해 저축될 수 있습니다. 이런 식으로 Xiao Wu는 가까운 시일 내에 자동차 구입 계획을 실현하게 될 것입니다.

출산을 준비하는 샤오우 같은 젊은 가족들에게 합리적인 재무설계를 통해 더 나은 삶, 더 나은 삶을 이루는 것은 어렵지 않다.

2. 자녀가 많고 소득이 낮은 중산층은 어떻게 가족 재정 계획을 잘 수행하는가

사례 분석

멍씨는 32세이다. 저장성 출신으로 항저우 위항구에 거주하며 6년 전 결혼해 아이를 낳았다. 현재 상하이 외국계 기업에서 근무하고 있으며 월급 12,000위안, 다양한 혜택을 누리고 있습니다. 일과 가정은 순조로웠고 맹씨는 매우 기뻤습니다. 그러나 그의 아내는 다시 쌍둥이를 임신했습니다. 이 소식에 멍 씨 가족은 새 식구가 생겼다는 사실에 기뻐하면서도 안타까워했지만, 자녀가 추가되면서 생활비와 교육비 적립금에 대한 금전적인 압박이 곧바로 가중될 것을 걱정했고, 아내는 이렇게 말했다. 그는 아이들을 돌봐야 했기 때문에 사임할 가능성이 높았고, 이는 또한 가족의 수입원이 감소한다는 것을 의미했으며 한동안 어떻게 시작해야 할지 몰랐습니다.

멍 씨의 가족은 5인 가족으로, 곧 태어날 두 아이의 부모는 수입도 없고 아이들을 키워야 한다는 압박감도 크다. 은행 정기 예금은 220,000위안, 현금 및 생활 예금은 금 20,000위안, 수집품은 20,000위안 정도입니다. 시장 가치가 약 150만 위안인 자가 점유 부동산입니다. 부채(잔고): 상업용 모기지 상환 잔액이 약 500,000위안입니다. 사용 가능한 자금이 적고 부채가 더 많으며 대출 상환 압력이 높습니다. 연간 총 수입은 약 280,000위안이고, 연간 총 지출액은 약 80,000위안이며, 저축할 수 있는 자금은 적고 연간 저축률은 낮습니다.

부모 모두 사회보장 혜택을 받고 있으며, 맹씨 부부 회사는 기본적인 보호를 완벽하게 갖추고 있지만, 가족 보호를 강화하기 위해 일부 상업 보험에 가입하는 것이 좋습니다.

재정 관리 목표

1. 투자 수익

2. 교육 자금 확보

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4. 7년 안에 더 큰 집으로 업그레이드하세요.

자녀가 많은 중산층 가족을 위한 재정 계획 솔루션

1. 출산 및 교육 자금을 특별 적립

멍 씨의 아내는 임신 중입니다. 출산을 하기 위해 현재 가장 중요한 것은 출산수당 3만~5만 위안을 준비하는 것이다. 둘째, 자녀가 더 많기 때문에 재정 설계사는 Meng 씨에게 월 지출 잔액의 일부를 세 자녀의 교육을 위한 특별 적립금으로 사용해야 한다고 제안했습니다. 적립방식은 펀드에 고정적으로 투자하거나 은행에서 일시금으로 인출하는 방식을 선택할 수 있습니다.

2. 꾸준한 투자로 소득이 늘어납니다.

멍 씨의 가족은 부채가 많고 가용 자금이 적으며 위험 감수성이 낮습니다. 예를 들어, 초기 투자 금액이 낮고 연간 소득이 높은 일부 고정 수입 금융 상품을 할당하면 부의 가치를 효과적으로 보존할 수 있을 뿐만 아니라 더 높은 소득을 얻을 수 있습니다. 생활을 보충하고 대출 상환을 돕습니다.

3. 오래된 집을 새 집으로 바꾸세요

자녀가 성장함에 따라 별도의 공간이 필요할 수 있습니다. 맹씨도 이 문제를 고민한 것 같아 7년 안에 집을 업그레이드하겠다는 재정적인 목표를 세웠던 것 같습니다. 그러나 이러한 재정관리 목표는 현재 멍 씨 가족의 경제적 상황으로 인해 여전히 다소 어려운 상황이다. 멍 씨에 따르면 현재 집의 모기지 잔액은 6년 안에 갚을 수 있다고 한다. 따라서 멍씨는 낡은 집을 새 집으로 교환하여 집을 구입하는 것이 좋습니다. 주택 구입 기준을 적절하게 낮춘 후에는 많은 재정적 부담을 줄이고 주택 구입 목표를 달성할 수 있다고 믿습니다. 또한 멍씨 가족의 성인 4명은 사회보장 등 기본적인 보호를 받고 있지만 사회보장 효과가 거의 없다는 점을 고려하여 재무설계사는 멍씨가 부모와 자녀를 위한 보충적 보호 수단으로 적절한 상업 보험에 가입할 것을 제안했습니다. 가족의 재정적 위험을 줄입니다.

위의 재정 관리 제안을 토대로 멍 씨는 한편으로는 투자 수익을 얻고, 다른 한편으로는 천천히 재정 관리 목표를 달성할 수 있을 것이라고 믿습니다. , 그는 또한 가족 부채를 줄이고 가능한 한 빨리 더 큰 집을 구입할 수 있습니다.

3. 고소득층이 가족 재정 계획을 세우는 방법

사례 분석

42세의 Mr. Fang은 상하이에 있는 회사의 임원입니다. , 연봉 100만 달러로 회사는 그를 위해 연금 보험과 중병 보험을 구입했습니다. 그의 아내는 38세이며 연간 수입이 약 150,000달러인 프리랜서입니다. 그녀에게는 적립금이나 사회 보장 제도가 없습니다. 아들은 10살이고 현재 초등학교에 다니고 있으며 연간 학비와 생활비는 약 50,000위안입니다. 부모 모두 사회보험과 연금을 갖고 있으며, 연간 위자료는 2만 위안이다. Fang씨는 현재 임신중이며, 연말 12월에 출산할 예정입니다. 현재 수입은 없습니다. 가족의 월 생활비는 약 20,000위안이고, 정기 예금은 100만 위안이고, 금과 수집품에 500,000위안을 투자하고, 200,000위안의 손실이 있습니다. ; 신탁 상품은 200만 위안이고, 한 세트는 280만 위안이고, 다른 한 세트는 현재 투자용으로만 사용되고 있습니다. 집에 45만 위안 상당의 차가 있습니다. Fang 씨의 가족은 돈이 많아서 관리하기가 쉽지 않습니다. 어떻게 가족 재정 계획을 잘 세워야 할까요?

고소득층을 위한 가족재무설계 솔루션

1. 가계의 가치 유지 및 증대를 위한 합리적인 투자방법 선택

투자 측면에서는 추천 포트폴리오 투자 전략을 채택하려면 부동산 투자, 금융상품 직접 투자 외에 고위험 투자도 줄여 손실을 줄여야 한다. 예를 들어, 주식 가치가 50만 위안이고 이미 20만 위안의 손실이 있었다면 즉시 투자 전략을 바꾸고 비교적 안정적인 투자 방법을 선택해야 합니다. 게다가 현재 금리는 상대적으로 낮다. 90만 위안에 고수익 금융상품을 구매하면 소득이 두 배로 늘어난다.

2. 가족 보험은 지속적으로 개선되어야 합니다.

보험은 위험 회피에 일정한 역할을 할 수 있으며 가족 재정 관리에 없어서는 안될 방법입니다. Mr. Fang은 기업 임원이며 출장이 잦습니다. 그는 이미 연금 보험과 중대 질병 보험에 가입하여 개인 보호를 강화하기 위해 추가로 상해 보험에 가입할 것을 권장합니다. 또한, 프리랜서인 팡여사는 임신 중이기 때문에 팡여사와 자녀의 건강을 보호하기 위해 먼저 모자보험에 가입하는 것이 좋습니다. 둘째, 상업보험에 가입하세요. 먼저 기본 개인보험과 연금보험에 가입하세요. 중병보험, 상해보험과도 결합이 가능합니다. 10세 미만의 어린이는 어린이 교육보험에 가입할 수 있습니다.

3. 자녀 교육비 확보

자녀 교육비 역시 앞으로 고소득층의 재정관리에 있어서 매우 중요한 부분이 될 것입니다. Mr. Fang의 둘째 아이가 곧 태어날 예정이며 그는 자녀의 교육을 위해 저축을 시작할 수 있습니다. 보유 자금의 일부는 은행에 예금할 수 있고, 나머지 일부는 신중한 투자에 투자하여 자금을 축적할 수 있습니다. 또한 Fang 씨는 순수 교육 보험 등 가족의 실제 상황에 따라 다른 가족 재정 관리 방법을 선택할 수 있습니다.

4. 합리적인 조세회피

합리적인 조세회피는 고소득층의 재정 관리에도 중요한 방법입니다. Mr. Fang은 국세법에 규정된 면제 금액, 한도 및 다양한 세율을 사용하여 합리적인 세금 회피를 달성할 수 있으며, 보험 및 신탁 구매를 통해 합리적인 세금 회피도 달성할 수 있습니다.