자산 배분은 얼마나 중요합니까? 우리는 무엇을 해야 합니까?

자산배분을 이야기하면 누구나 다 알고 계시겠지만, 오늘날 자산배분은 자신의 가치는 물론 가족의 부까지 보존하고 늘리는 중요한 수단이 됐습니다. 특히 자산배분에 있어서는 다양한 투자상품과 채널에 대한 수요가 날로 증가하고 있습니다. 어떤 사람들은 항상 돈이 거의 없고 자산 배분이 필요하지 않다고 생각합니다. 당신이 알아야 할 것은 자산 배분은 돈의 많거나 적은 것과 관련이 있는 것이 아니라 좋은 자산 개념을 확립하는 것과 관련이 있다는 것입니다.

'글로벌 자산 배분의 아버지'로 불리는 게리 브린슨은 투자 결정을 내릴 때 가장 중요한 것은 시장에 집중하고 투자 유형을 결정하는 것이라고 말했다. 장기적으로 투자 수익의 약 90%는 성공적인 자산 배분에서 나옵니다. 자산 배분은 투자자의 위험 허용 범위, 투자 목표 및 투자 주기를 기반으로 공식화되어야 하는 경우가 많다는 점을 언급할 가치가 있습니다.

자산배분이 무엇인지, 왜 자산배분이 필요한지 자세히 물어보면 실제로는 거의 이해하지 못하는 분들이 많습니다.

자산 배분이란 무엇입니까?

자산 배분은 주로 투자 전략입니다. 일반적으로 다양한 자산 클래스를 정의 및 선택하고 다양한 자산 클래스의 과거 및 미래 성과를 평가하여 투자자의 위험 선호도를 기반으로 합니다. 투자 포트폴리오의 위험 대비 수익률을 향상시키기 위해 투자 포트폴리오에서.

자산 배분의 핵심은 자산 유형과 구체적인 투자의 다양화입니다. 주요 목표는 투자자 자신의 위험 선호도와 기대 수익을 바탕으로 더 나은 투자 수익 위험 프로필을 추구하고, 장기간 내에 더 높은 수익과 더 낮은 위험을 달성하는 것입니다. 간단히 말해서, 투자를 다양한 바구니에 배치함으로써 최소한의 위험으로 최대의 수익을 얻을 수 있다는 것을 보장할 수 있습니다.

자산배분은 왜 필요한가요?

1. 실패한 투자의 90%는 자산배분 실패에 따른다

미국의 경제학자 마코비치(Markovich)는 과거 미국 내 다양한 ​​유형의 투자자들의 투자 행태와 최종 결과를 분석했다. 30년간 수많은 사례자료를 통해 투자에 참여한 전체 중 90%가 투자실패로 인해 불행하게도 탈락한 반면, 성공한 투자자 중 10%만이 운 좋게 살아남았다는 사실이 밝혀졌습니다! 그리고 이 10%의 사람들은 자산 배분을 합니다.

왜 이런 일이 발생하는 걸까요? 자산배분은 투자위험을 분산시키고, 투자포트폴리오의 변동성을 줄여주며, 자산포트폴리오의 수익을 안정시켜주고, 두 가지 손실을 모두 방지해주는 것이 핵심입니다. , , 그리고 나머지를 돈 자금에 투자하십시오. 주식 시장이 붕괴되어 30만 달러의 주식이 손실되었지만 주택 가격이 상승하여 주식 손실을 부분적으로 또는 완전히 보상할 수 있다고 가정해 보십시오.

2. 생애 부의 순환에 저항하세요

우리는 삶의 다양한 단계를 거치게 됩니다. 동시에 각 단계의 소득과 지출의 특성도 다릅니다. 이에 상응하는 투자 요구 사항도 다르므로 합리적인 자산 배분은 투자 요구 사항을 달성하는 데 도움이 됩니다.

3. 아웃퍼폼 인플레이션

인플레이션의 영향은 부동산부터 장작, 쌀까지 식량, 주택, 교통 등 우리 생활 전반에 조용히 침투하고 있다. , 기름과 소금, 모든 것이 격렬한 "가격 혁명"을 겪고있는 것 같고 돈의 구매력이 감소하고 있습니다!

따라서 예금만으로는 인플레이션을 능가하는 것이 불가능합니다. 이때 자산배분이 필요합니다.

합리적인 자산배분은 어떻게 이루어지나요?

"음식을 보고 입맛에 맞게 조절하세요."라는 말이 있습니다. 우리가 무엇을 하든 우리 자신을 통합해야 합니다. 투자도 다른 것과 마찬가지로 최고는 없고 가장 적합한 것만 있습니다. 그러므로 자산운용은 그 상황에 맞게 이루어져야 합니다.

1. 긴급하고 중요한 돈은 비축해야 하며 절대적으로 보장되어야 합니다.

이 사분면에 있는 돈은 시간과 중요성 측면에서 1위를 차지합니다. 적절한 자산-부채 비율에 관해서는 가족 구성원의 연령 구성, 위험 허용도, 소득의 지속 및 안정적인지, 가족의 안전이 완전한지 등 많은 요소를 고려해야 합니다.

2. 중요하지만 급하지 않은 돈은 미리 계획하고 장기적으로 투자하세요

복리 이율 공식을 이해하는 사람이라면 복리 이자가 돈을 결정하는 세 가지 핵심 요소라는 것을 알고 있을 것입니다. 전반적인 미래 소득. 돈, 시간 및 수익률. 따라서 자산배분을 일찍 시작할수록 경험이 쌓일수록 수익률은 높아집니다. 이 사분면의 핵심은 원금의 안전을 보호하고 일정량의 수입을 보장하며 지속적으로 성장할 수 있도록 하는 것입니다.

3. 급하고 중요하지 않은 돈을 통제하고 지출을 줄이도록 노력하세요.

기본 생활비, 즉 식음료, 식품, 의복, 주택의 일일 소비에 주로 돈을 쓰십시오. 그리고 교통. Maslow의 욕구 위계 이론에서 첫 번째 수준, 즉 생리적 욕구를 충족하기 위한 지출입니다. 이 분야의 지출은 원칙적으로 기본적인 필요 사항을 보장하기 위해 최대한 통제되어야 합니다. 그렇지 않으면 다른 사분면의 자금 관리에 직접적인 영향을 미칠 것입니다.

4. 급하지도 중요하지도 않은 돈은 마음대로 쓸 수 있다

저축계좌와 소비계좌 외에 알뜰계좌도 마련해야 한다. 항상 검소하다는 것은 우리에게 행복을 가져다 줄 수 없습니다. 때때로 사람들은 생활에 더 많은 만족을 주기 위해 그러한 계정이 필요합니다. 이러한 내면의 느낌은 당신이 돈과 자신에 대한 더 많은 통제력을 갖게 할 것이며 또한 우리를 할당할 때 도움이 될 것입니다. 돈이 있으면 경계에 대한 감각이 더 좋아지고 가족 자산을 더 잘 배분할 수 있습니다.