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펀드 투자자를 위한 종합 가이드

상당한 자산을 보유하고 시간과 여유가 있는 투자자라면 에너지, 풍부한 증권투자 지식과 다양한 투자기회 발굴 능력을 겸비한 귀하가 자신의 장점을 살려 상품경제에서 성공하는 것은 어렵지 않을 것이라고 믿습니다. 그러나 귀하가 소규모 투자자이고 자산을 관리할 시간, 전문 지식 및 정보가 없거나 귀하를 대신하여 재정을 관리할 전문가를 고용할 능력이 충분하지 않다면 펀드는 이상적인 투자 도구입니다.

아마도 당신은 투자 펀드에 대한 기본 지식을 가지고 있고, 당신의 자금 중 일부를 펀드에 투자할 준비가 되어 있을 것입니다. 어떻게 투자 목표와 전략을 결정하더라도 결정을 내리기 전에는 다음 몇 가지 사항이 다른 어떤 준비보다 중요합니다.

1. 돈을 펀드매니저에게 넘겨준다고 해서 위험을 전혀 감수하지 않는다는 의미는 아닙니다. 펀드를 구매하는 것은 일종의 복지를 배분하는 것이 아니라 투자 행위라는 점을 충분히 인식할 필요가 있습니다. 현재의 시장 경제 상황에서는 모든 투자가 위험하며 이익과 손실의 두 가지 가능성이 있습니다. 합리적인 메커니즘을 통해 펀드는 많은 운영 위험을 피할 수 있지만 위험을 완전히 제거할 수는 없습니다. 펀드 공개 설명서에 명시된 바와 같이 펀드 단위의 가격과 수입은 항상 펀드 단위의 순자산 가치와 수익에 따라 달라집니다. 시장 요인의 변화로 인한 상승 및 하락. 은행 예금보다 높은 수익을 얻으려면 기꺼이 위험을 감수해야 합니다. 위험이 높을수록 수익도 커집니다. 이는 모든 곳에 적용되는 투자 법칙입니다.

2. 펀드의 투자목적은 투자위험을 분산하는 포트폴리오를 통해 펀드가 정한 투자분야에 투자하여, 유익한 투자수익을 얻고, 중장기적으로 지속적인 투자를 추구하는 것입니다. 자본 감사. 다만, 펀드의 순자산가치에 직접적으로 영향을 미치는 유가증권시장 가격의 변동 외에 국내외 경제·정치적 변화, 정책변화, 관련법규의 변화 등도 투자수익 및 시세차익에 영향을 미치게 됩니다. 기금의. 따라서 펀드매니저의 과거 증권 투자 실적은 해당 매니저가 향후 투자 활동에서도 동일한 수익을 얻을 것이라는 의미는 아닙니다. 운용사는 운용사의 책임과 의무를 성실히 수행함과 동시에 펀드 투자의 손익에 대해 책임을 지지 않으며, 펀드의 최소 수익을 보장하지 않습니다. 이는 모든 펀드 운용사가 펀드를 출시할 때 하는 진술입니다. 펀드를 청약하고 거래하는 모든 투자자는 펀드의 위험, 성격 및 기능을 명확히 이해하고 인식하고 있음을 나타냅니다.

3. 따라서 개인 투자 포트폴리오를 결정할 때 펀드 투자가 반드시 가장 필요하거나 가장 적합한 것이 아닐 수도 있습니다. 당신이 먼저 고려해야 할 것은 여유자금의 일부를 가능한 한 부동산에 투자해 안정된 가정을 꾸리고, 생명보험이나 재산보험에 가입하고 남은 돈은 생활에 활용하는 것을 고려하는 것이다. 다른 목적.

펀드는 중장기 투자이기 때문에 주식을 팔아 3일, 며칠 안에 현금을 받을 수 있는 것도 아니고, 언제든지 인출할 수 있는 은행 예금과도 같지 않다. 시간이 있으므로 자금은 투자 도구로 선택됩니다. , 언제든지 사용할 필요가 없는 투자 포트폴리오 자산의 일부로 또는 일부 투자 채널로만 사용할 수 있습니다. 개인 투자가 쉽지 않거나 개방적이지 않은 시장. 간단히 말해서, 유명한 서양 속담처럼: "계란을 모두 같은 바구니에 담을 수는 없습니다."

1. 투자에서 위험을 견딜 수 있는 능력을 결정하십시오. 시장에는 소위 공짜 점심이 없습니다. 자산보험에서는 수익률이 높을수록 위험도 커지고 수익률은 항상 정비례합니다. 투자자가 위험 부담 능력을 판단할 때 다음 요소를 고려해야 합니다. 첫째, 연령과 수익 능력입니다. 젊은 사람들은 앞으로의 삶이 길고, 지속적인 수익력을 갖고 있으며, 위험에 대한 내성이 강해 위험도가 높은 펀드를 선택할 수 있습니다. 두 번째는 개인 재산 상태와 가족 부담입니다. 일반적으로 현금 보유자가 많을수록 위험 부담이 크며, 소득이 고정되어 있는 사람은 경력이 없는 사람보다 위험 감수성이 높습니다. 셋째, 자녀 출산 시기의 투자 소득 대상 및 기간은 다음과 같습니다. 단기적으로 부동산 구입과 결혼을 고려하거나 자녀를 학교에서 부양하고 부모를 부양해야 할 가능성이 높으며 위험을 감수할 능력도 제한됩니다. 연금 목적으로 투자소득에 의존할 것으로 예상되는 노인들은 위험도가 낮은 펀드만을 투자 대상으로 간주하게 됩니다.

2. 투자 자금의 목표와 전략을 결정합니다.

펀드를 통한 투자는 인플레이션을 상쇄하기 위해 은행 이자보다 높은 수익을 기대하면서 장기적인 저축으로 간주되어야 합니다. 또는 물가지수가 상승하는 정도에 따라 자금에 생활안정감을 부여합니다. 따라서 펀드를 선택하기 전에 투자 목표와 이 목표를 달성하기 위해 채택해야 할 전략을 명확히 해야 합니다. 재무관리가 점차 전문적인 투자 예술로 자리잡고 있는 상품 시장 경제에서는 투자자의 사회적 지위, 연령, 소득 수준, 재무 관리 개념, 개성이 다양하여 그에 따른 투자 목표도 사람마다 다릅니다. 투자자의 투자 성향과 그가 얼마나 많은 위험을 감수할 수 있는지에 대해. 일반적으로 투자 목표는 세 가지 유형으로 나눌 수 있습니다. 즉, 반복적인 이익을 추구하는 것, 자본 보존과 가치 상승을 모두 추구하는 것, 주로 자본 이익을 추구하는 것입니다. 투자 전략은 투자 목표에 부합합니다. 어떤 투자 목표를 갖고 있든, 어떤 종류의 투자 전략을 갖게 될 것입니다. 따라서 투자 전략은 보수적, 신중함, 공격적이라는 세 가지 유형으로 나눌 수 있습니다.

투자 전략을 명확히 한 후, 자신의 투자 전략과 일치하는 펀드를 선택해야 합니다. 금융상품시장의 펀드를 펀드의 투자목적에 따라 분류하면 인컴형 펀드(또는 인컴형 펀드), 균형형 펀드, 부가가치형 펀드의 3가지로 구분할 수 있는데, 이는 당사의 투자전략과 일맥상통합니다. 위의 세 가지 카테고리. 인컴형 펀드는 보수적인 투자 전략의 요구에 적합하며, 투자자에게 상대적으로 안정적인 정기 수익을 가져다 줄 수 있으며, 머니마켓 펀드, 채권 펀드, 우선주 펀드 등 자금의 안전성이 보장되고 현금화가 용이하다는 장점이 있습니다. 및 우량주 등 Huidoli Management Fund의 "투자 포트폴리오 목표 및 운용 정책"에는 "이 펀드의 자산은 다양한 원주, 채권 및 회사채, 고정 금리 증권 및 현금 예금에 투자되어 안정적인 장기 자본 확보를 목표로 합니다."라고 명시되어 있습니다. 가치를 높이려면 연기금의 요구 사항을 충족할 수 있어야 합니다. “균형형 펀드는 일반적으로 신중한 투자자의 요구를 충족하며 평균적인 투자 포트폴리오 형태로 나타납니다. 펀드는 주식과 채권 모두에 투자하며, 펀드 자산을 다양한 투자 시장과 투자 도구로 다양화합니다. 선택한 종목도 금리가 낮은 대기업이 주를 이루고 있어 투자 위험도가 부가형 펀드에 비해 낮다. 부가가치형 펀드는 일반적으로 소규모 회사 주식, 워런트, 선물 등 위험도가 높은 금융 상품에 투자하는 공격적인 투자자를 위해 설계되었습니다. 큰 위험과 높은 수익으로 인해 투자자의 자금 가치가 크게 높아질 수 있습니다.

아래 나열된 세 가지 투자 포트폴리오는 외국의 일반적인 투자 포트폴리오 대상 세 가지입니다. 우리나라의 펀드 시장이 일정 규모에 도달하고 선택형 펀드 유형의 수가 증가하면 확실한 참고 자료가 될 것입니다. . 중요성.

커플형 포트폴리오

투자 목표: 더 높은 자산 증가율 달성

투자 자본 비율: 1. 지역 주식 시장 펀드 40% 2 .단일; 주식 시장 펀드 30%, 3. 신흥 시장 주식 펀드 15%, 4. 워런트 및 레버리지 펀드 15%

중간 포트폴리오

투자 목표: 가치 보존 및 자산 성장

투자 자금 비율: 1. 채권 및 통화 펀드 25%, 2. 주요 주식 시장 펀드(일본) 10%, 지역 주식 시장 펀드(유럽, 동남아시아) 5%, 25% 4. 단일 주식 시장 펀드(홍콩, 호주, 한국) 8%, 8%, 4% 5. 신흥 주식 시장 펀드 15% 6. 워런트 및 레버리지 펀드 10%

노인 포트폴리오

투자 목표: 소득 및 평가

투자 자금 비율: 1. 채권 및 통화 자금 40% 2. 주요 주식 시장 펀드 20% 3. 지역 주식 20% 시장 펀드 4. 단일 주식 시장 펀드의 경우 20%

투자 포트폴리오는 배타적이지 않으며 개인 투자자의 특정 상황에 따라 달라집니다. 개인은 각자의 성격, 투자 가능 자금 규모, 투자 기간 및 투자 목표 등을 고려하고, 경제 환경 및 시장 상황을 종합하여 다양한 펀드의 구성을 결정합니다. 예를 들어, 경기 침체나 하락장에 직면하면 채권형 펀드에 집중하고 주식형 펀드 보유를 줄일 수 있습니다.

3. 펀드 규모 및 시장 관계 고려

펀드 유형이 다양하고 각기 다른 투자 펀드에 속하므로 펀드 카테고리 선택은 펀드 선택의 첫 번째 단계일 뿐입니다. 기업의 운용, 투자는 다양한 운용사에 의해 운영되고, 투자하는 시장도 다르며, 투자 포트폴리오도 다르기 때문에 투자 펀드의 종류를 결정한 후에는 펀드의 전체 규모와 이들 간의 관계를 고려하는 것도 매우 중요합니다. 투자 시장. 일반적으로 투자자는 다음 사항에 주의해야 합니다.

1. 투자자의 자본 투자 규모가 클 경우, 그가 선택하는 펀드의 규모는 너무 작지 않아야 합니다.

그의 투자금은 전체 펀드에서 상대적으로 큰 비중을 차지하기 때문에 그의 매매 행위는 투자자가 전체 투자금을 환매하고자 할 경우 펀드의 성과에 영향을 미치게 되며, 이때 주식도 환매하게 됩니다. 펀드의 유동성이 크지 않고 매도도 쉽지 않은데, 투자자가 환매할 현금을 준비하기 위해 운용사가 우량주를 일부 매도해야 하고, 다른 투자자는 2차, 3차 주식만 보유하게 된다. 다른 투자자와 펀드 자체에 불리한 결과를 가져올 것입니다. 소규모 시장이고 거래량이 적다면 그의 환매 행위는 자신의 성과와 펀드 가격에 심각한 영향을 미칠 것입니다.

2. 펀드 규모가 크다. 원칙적으로 펀드 자산은 시장 규모가 큰 금융상품에 투자해야 한다.

펀드의 규모가 크고, 펀드가 투자하는 시장에서 매입 가능한 주식의 수가 많지 않아 선택의 여지가 없는 경우(중국, 한국, 태국 등) 다른 곳은 모두 투자 주식 수가 적은 시장입니다) 그렇다면 이 펀드를 구매할지 신중하게 고려해야 합니다. 펀드매니저가 많은 현금을 보유하고 있어 우량주 매입이 어렵거나 펀드에서 주식을 매입할 수 없고, 다른 직접투자사업이 없기 때문에 펀드의 성과가 제한적일 수밖에 없기 때문에 돈을 은행에 넣어두세요. 이자를 받으세요.

그럼 펀드를 사고팔 때 시장을 먼저 봐야 할까요, 아니면 펀드를 먼저 봐야 할까요? 더 인기 있는 견해는 다음과 같습니다.

먼저 펀드의 투자 시장을 먼저 살펴본 다음 펀드 자체의 규모와 운용을 살펴보세요.

둘째, 동일한 시장 상황에서 펀드매니저는 단순히 시장의 과거 성과를 보는 것이 아니라 향후 시장의 예상 성과를 살펴봐야 합니다.

투자시장에 대한 시장전망이 밝지 않고 펀드매니저가 이 시장을 주요 투자대상으로 간주한다면 해당 펀드의 전망은 우려스러울 것이며 투자자들은 그러한 펀드를 애용해서는 안 됩니다.

셋째, 투자전략이 장기투자라면 단일마켓펀드에 투자하는 것은 적합하지 않습니다. 특히 정치적 불안정과 사회적 혼란이 있는 국가와 지역에서는 하루 만에 수익을 낼 수 없기 때문에 간헐적으로 발생하는 주식 시장 붕괴는 펀드의 향후 성과에 영향을 미칠 수 있습니다. 자금.

4. 펀드 성과를 종합적으로 평가하는 방법

보통 사람들은 펀드를 살 때 펀드의 과거 성과를 먼저 살펴보지만, 과거 성과는 그렇지 않다. 미래를 표현하지만 일반적으로 상대적으로 안정적인 성과를 보이는 펀드는 그 설계가 정확하고 펀드매니저의 투자 전략이 성공적이라는 것을 보여줄 수 있습니다. 그 성과가 항상 훌륭했다면 앞으로도 계속 그럴 것이라고 믿을 이유가 있습니다. 따라서 투자자들은 지난 몇 년간 또는 출시 이후 상대적으로 균형이 잡힌 펀드를 선택해야 합니다. 다만, 펀드의 기준기간은 일반적으로 매년 1월 1일부터 시작하거나 3개월, 6개월, 1년, 2년 또는 1년을 기준으로 한다는 점에 유의하시기 바랍니다. 펀드매니저들은 때때로 광고를 통해 펀드의 최고 실적 기간을 홍보하는 동시에 실적이 저조한 기간을 숨기기도 합니다. 따라서 투자자가 펀드의 성과를 비교할 때에는 과거와의 비교뿐만 아니라 유사한 펀드와도 비교하고 해당 펀드의 투자성과를 관련 지수와 비교해야 합니다. 두 펀드의 성과를 비교할 때, 같은 기간에 속하지 않는 펀드는 어느 기간에 비교할 만한 성과가 없는지 주의해야 합니다. 펀드 성과를 비교할 때 주목해야 할 또 다른 사항은 비교 수치가 나타내는 것입니다. 신문에 게재되는 펀드시장 동향에는 특정 기간 내 증감률을 나타내는 경우도 있고, 원리금과 함께 해당 기간 내에 일정한 투자등급을 가정할 때 얻을 수 있는 결과를 나타내는 경우도 있습니다. 이런 차트라면 원금을 빼야 실제 수익률을 계산할 수 있습니다. 물론, 비교할 때에는 자금이 동일한 통화로 비교되는지 여부도 주의해야 합니다. 최근 몇 년간 외환시장의 큰 변동으로 인해 환율의 상승과 하락은 펀드 자체의 성과에 영향을 미치게 됩니다. 아마도 동일한 성장률로 하나의 펀드의 수입은 시장 가격 차이에서 얻어질 것입니다. , 그리고 상대방의 소득은 환율 변동으로 인해 얻어지는 것이므로 비교할 때 동등하게 취급할 수 없습니다.

펀드 자산 규모도 펀드 성과에 영향을 미친다. 일반적으로 펀드 자산이 클수록 투자자의 투자 수수료는 상대적으로 줄어들고, 펀드가 운용사에게 지불하는 연간 보관 수수료의 평균 비율도 낮아집니다. 일반적으로 운용사의 연간 보관료에는 최소 부과율이 정해져 있으므로, 펀드 자산이 일정 금액을 초과하는 경우 일정 비율을 기준으로 연간 보관료를 부과합니다. 자산이 너무 작은 경우(3천만 위안 미만) 연간 보관 수수료 비율이 펀드 수입에 영향을 미치며, 특히 수입 펀드의 경우 더 큰 영향을 미칩니다. 아래 표에서 펀드 자산 규모와 펀드 성과 사이의 관계를 확인할 수 있습니다. 이 표는 1988년 1년 이내에 각각 홍콩, 일본, 영국의 3개 펀드 시장을 계산한 것으로, 상위 4위와 하위 4위를 차지합니다. 펀드의 평균자산가치를 분석한 결과, 성과가 좋은 펀드일수록 평균자산가치가 높은 것으로 나타났다. 이는 펀드 자산의 규모가 크다고 반드시 성과가 좋아진다는 의미는 아니지만, 적어도 투자자들에게 어느 정도 영감을 줄 수는 있습니다.적절한 펀드 자산 규모는 펀드매니저의 운용에 적합하며, 펀드 자산이 과도하다고 반드시 좋은 것은 아닙니다. 펀드 투자 규정은 펀드가 회사 주식을 보유하는 것을 회사 전체 주식의 10% 이하로 제한하기 때문입니다. 자산 규모가 큰 펀드의 경우, 가치 상승 가능성이 더 높은 소규모 기업의 주식을 구매하는 것이 더 어렵습니다. 투자시장 전망이 어둡고 펀드 자산이 락업되거나 유휴 상태에 있다면 당연히 펀드 성과가 문제가 될 것입니다. 따라서 누군가 영국 펀드에 대한 특별한 연구를 수행하여 이상적인 총 자산 가치가 약 500만 파운드라고 제안했습니다. 이 이론을 대략적으로 도출해 보면 펀드 조성 규모는 대략 5천만~1억 위안 정도인데, 이는 현 단계에서 우리나라 증권시장의 실제 발전에 더 적합할 수 있습니다.

펀드의 성과를 측정하려면 다음 사항도 고려해야 합니다.

1. 펀드 단가와 펀드 순자산 가치의 변화를 비교하는 것 외에도 펀드의 배당금은 지급률도 계산되어야 하며 자본이득 분배도 펀드 수익의 일부이기 때문에 계산되어야 합니다. 실현이익을 재투자용 기금으로 전환하고 개별 배당금을 지급하지 않는 펀드는 일반적으로 배당금을 지급하는 펀드보다 열등합니다.

2. 펀드 성과에 영향을 미칠 개별 시장 동향 외에도 시장 자체의 구조도 펀드 성과에 일정한 영향을 미칩니다. 최근 유럽, 미국 펀드시장과 동남아시아 신흥 펀드시장의 일부 데이터를 분석한 결과, 일본, 미국, 영국의 펀드가 시장을 능가하지 못하는 경우가 종종 있는 것으로 나타났습니다. 그 이유는 시장이 크고, 구조가 복잡하며, 관리 방식이 노후화되고, 시장에 영향을 미치는 요소가 너무 많기 때문입니다. 다양한 국가의 급속한 경제 발전, 풍부한 자금 및 신흥 시장의 자금 수요로 인해 신흥 시장의 펀드는 일반적으로 성숙 시장의 펀드보다 높은 수익을 얻습니다. 따라서 증권 및 금융시장의 규모가 더욱 확대되고 관리체계가 개선됨에 따라 우리나라의 펀드개발 전망도 좋은 모멘텀을 보일 것으로 예상된다.

3. 펀드 성과는 펀드 매매 가격, 운용 수수료 변동에 따라 영향을 받습니다.

5. 펀드운용사 선정 시 주의할 점

펀드는 펀드운용사가 설계하고 관리하므로 투자자는 배경, 자금력, 자금력 등을 고려해야 합니다. 펀드관리회사의 규모, 평판 및 운용방법. 펀드자산운용회사의 흥망성쇠로 인해 펀드자산이 손실을 입지는 않겠지만, 펀드운용회사 자체의 기반이 탄탄한지, 내부관리시스템이 완벽한지, 특히 펀드운용사의 투자경험과 업무의 질이 좋은지 , 운용방법 및 수탁자, 회계사 및 감사인의 자격과 경험은 펀드 성과에 영향을 미치기에 충분합니다. 일부 펀드의 투자 포트폴리오는 투자 관리자와 분석가로 구성된 팀이 관리하는 반면, 다른 펀드는 한두 명의 관리자가 관리합니다. 후자는 개인적인 요인이 더 크기 때문에 인사 변경이 발생할 경우 펀드의 파생상품 운영에 더 큰 영향을 미칩니다. 펀드 투자는 완전한 관리 시스템을 갖추고 있으며, 집합 관리에 중점을 둔 펀드 회사는 보다 일관된 의사 결정 절차와 보다 목표화된 조치를 취하는 경향이 있습니다. 투자자는 과거 성과를 바탕으로 선택하는 것이 더 신뢰할 수 있습니다. 따라서 펀드회사를 선택할 때에는 대형 투자기관이나 금융기관에서 관리하는 펀드가 더욱 안전합니다.

이러한 펀드사 내에 설립된 펀드의 종류와 각 펀드의 시장성 여부 역시 투자자들이 반드시 고려해야 할 요소 중 하나이다. 두 펀드를 전환하거나, 같은 펀드사 산하 펀드 내에서 펀드를 전환하면 청약수수료를 많이 절약할 수 있기 때문입니다.

고려해야 할 펀드운용사의 배경과 연혁, 경험과 더불어 펀드매니저의 투자 철학도 무시할 수 없다. 최고의 펀드회사는 기본적으로 매년 좋은 성과를 내거나, 같은 조건에서 경쟁사보다 나은 성과를 냅니다. 더 나쁜 것은 초보 투자자들이 미래 시장 재평가에서 거품 같은 수익을 얻기 위해 파도를 쫓고 있으며, 아주 짧은 시간에 주가가 급등한 펀드 주식이나 사모 주식을 사고 싶어한다는 것입니다. . 일부 펀드운용사들은 그들만의 투자철학을 갖고 있다. 이러한 철학은 비정상적인 주식시장 상황에서 단기적으로는 매우 효과적이지만, 현명한 투자자들은 그러한 펀드를 사서는 안 된다. 펀드회사를 선택하는 것은 다른 분야에서 좋은 결과를 얻기 위해 노력하는 것과 같습니다. 천천히 꾸준히 움직여야만 꾸준한 상승을 이룰 수 있습니다.

6. 손실을 피하기 위해 다양한 요금을 주의하세요

펀드에 투자하는 것은 상품을 구매하는 것과 같습니다. 구매하기 전에 가격을 물어봐야 합니다. 펀드회사의 각종 수수료를 이해하는 것은 펀드 투자비용을 계산하는데 있어 중요한 부분이므로, 잘못 입력하시면 향후 환매시 손실을 입을 수 있습니다.

펀드의 고유 비용에는 주로 설립비, 감사비, 변호사 비용, 회계사 비용이 포함됩니다. 펀드의 초기 청약수수료는 일반적으로 광고비 및 중개수수료를 지불하는 데 사용되며, 일반적으로 투자금액의 3%~5%입니다. 또한, 관리자의 일반 관리비와 수탁자의 보관비를 충당하기 위해 연간 관리비 및 연간 보관비 0.2%~1.2%를 매달 비례하여 공제합니다. 위 비용은 일반적으로 배당금이 지급되기 전에 미리 공제됩니다.

입찰 호가 스프레드가 있는 일부 펀드에는 스프레드에 가입비와 환매 수수료가 포함되어 있습니다. 초기구입수수료와 환매수수료를 별도로 부과하는 펀드는 투자자들이 잦은 출입 없이 장기간 펀드에 투자할 수 있기를 바라면서 투자자들에게 수수료를 청구하도록 설계됐다.

신규 펀드가 출시되면 펀드는 투자자 유인을 위해 청약 가격을 우대하거나 낮은 수수료를 제공하는 경우가 많다. 따라서 이 신규 펀드에 투자하려는 사람은 조기 청약을 통해 할인 혜택을 누릴 수 있다.

최근에는 펀드 수수료 및 배당 정책에 새로운 접근 방식이 등장했는데, 이는 새로운 최고가와 이전 최고가의 차이에서 고정 비율을 '보너스'(성과 보상)로 추출하는 것입니다. 이는 펀드매니저와 투자자의 관심이 일관됨을 증명한다. 책임과 권리, 이익의 결합을 통해 펀드매니저의 이익과 투자자의 이익이 하나로 묶여 투자자의 신뢰도를 높여줍니다.

또한 청구 방식에 따라 투자자의 수입에도 영향을 미치게 됩니다. 대부분의 펀드에서 부과하는 구매수수료 5%는 투자금액에서 차감한 후 단위당 NAV를 사용하여 구매합니다. 예를 들어, 단위당 10위안의 펀드를 구매하기 위해 1,000위안을 지출합니다. 초기 구매 수수료 5%를 공제하면 950위안만 있고 95개 펀드 단위만 구매할 수 있습니다. 펀드 단가가 12위안으로 오르면 95개 펀드의 시가는 1,140위안이 됩니다. 펀드가 5% 매수 수수료를 미리 공제하지 않고 5% 호가 스프레드만 설정하면 결과는 달라집니다. . 펀드의 매수가격이 10위안, 매도가격이 10.5위안이라고 가정하면, 투자자의 1,000위안은 펀드당 10.50위안의 가격으로 완전매수됩니다. 표면적으로는 위의 상황과 일치하는 것 같습니다. 실제 구매한 펀드의 수량은 95,238개 입니다. 그러나 펀드 단위의 매수 가격과 매도 가격이 각각 12위안과 12.5위안으로 상승하면 환매 시 투자자의 수입은 1142.856위안으로 이전 방법보다 2.856위안 증가합니다. 따라서 투자자는 모든 자금을 사용하여 판매 가격으로 청약하도록 선택해야 합니다.

7. 투자 컨설턴트와 상담하여 절반의 투자로 두 배의 결과를 얻을 수 있도록 도와드립니다

펀드 관리 회사에서 직접 펀드를 구매하는 것 외에도 구매 및 투자 컨설턴트 소개를 통한 판매 절차. 투자자문회사는 귀하에게 어떠한 수수료도 청구하지 않으며, 펀드회사로부터 일방적인 수수료만 청구합니다.

이들은 모두 잘 알려진 기관이기 때문에 투자자들은 보다 적절한 투자 조언을 무료로 받을 수 있고 투자 컨설턴트(회사)를 통해 펀드를 사고 파는 혜택을 누릴 수 있습니다.

1. 상품, 그리고 펀드매니저 사람들이 펀드 상품을 홍보할 때 필연적으로 꽃을 팔고 향기를 칭찬합니다. 이러한 객관적 요소의 한계로 인해 개인투자자가 자신의 필요에 맞는 펀드회사로부터 직접 자문을 받기는 어렵습니다. 펀드회사 역시 인력, 시간적 제약으로 인해 펀드에 대한 깊은 이해가 없는 많은 투자자들을 돌볼 수 없기 때문에 투자컨설팅회사에 대리점을 맡겨 소매 고객을 대상으로 서비스를 제공하고 있습니다. 투자컨설팅회사는 펀드사와 투자자 모두의 요구에서 탄생했으며, 투자자가 펀드를 선택할 수 있도록 돕는 매개체 역할을 합니다. 따라서 컨설팅회사는 펀드회사의 데이터베이스라고 볼 수 있다. 투자자는 이들 회사를 활용하여 자신의 요구에 가장 적합한 대상 펀드를 선택할 수 있습니다.

2. 컨설팅 회사의 서비스 범위는 일반 펀드 회사보다 훨씬 뛰어납니다. 펀드 매매 중개 역할 외에도 펀드 관리, 펀드 계정 관리, 해외 서비스도 제공할 수 있습니다. 개인 신탁 계약, 해외 부동산 투자 및 모기지, 자금 저축 계획, 개인 재무 관리 조언, 그리고 제한된 자금을 다양한 투자 도구에 합리적으로 배치할 수 있는 투자 포트폴리오를 설계할 수도 있습니다.

3. 투자자가 일부 공문서와 펀드 시세에만 의존해 펀드에 투자한다면, 실제로 매수하거나 매도할 때 시차로 인해 매수호가와 시장가의 차이도 커지게 됩니다. 가능한 최고의 가격과 거래로 투자할 수 있어서 좋습니다. 컨설팅 회사에 상담을 하시면 보다 시기적절한 정보를 얻을 수 있고, 의사결정도 보다 정확하고 효과적일 수 있습니다.

만족스러운 투자상담사를 선택하려면 먼저 서비스 내용을 비교해야 합니다. 먼저, 세계 주요 시장의 금융 상황 분석, 다양한 펀드 회사의 역학 등 귀하에게 필요한 정보를 제공할 수 있는지 확인하세요. 그들의 분석이 객관적이고 신뢰할 수 있는지, 펀드 컨설턴트가 특정 펀드회사의 마케팅 직원인지, 다양한 펀드 시장과 펀드에 대한 정보를 수집하고 분석할 수 있는지. 펀드는 장기 투자이기 때문에 투자 자문가가 수수료를 늘릴 생각이 없더라도 펀드 전환을 자주 권유한다면 그의 분석과 제안이 정확하지 않다는 의미이므로 다른 자문가와 상담할지 여부를 고려해야 합니다. 필요합니다.

가장 좋은 투자 조언자를 찾았다고 하더라도 그가 귀하의 수입과 지출, 필요를 이해하지 못한다면 실제 필요에 맞는 투자 포트폴리오를 설계할 수 없기 때문에 반드시 유지해야 합니다. 귀하의 고문과 정기적으로 연락하고 귀하의 재무 정보에 대해 최신 정보를 얻으십시오. 이상적인 투자 조언자는 훌륭한 가정의와 같으며 항상 귀하의 재정 상황에 따라 가장 실용적인 조언을 제공합니다.

8. 투자는 타이밍에 주의한다

투자는 타이밍에 주의한다: 낮을 때 사서 높을 때 파는 것이다. 그러나 시장 상황은 예측할 수 없으며 투자 컨설턴트조차도 최고 가격에 매수하지 말라고 조언하거나 기술적으로 시장 진입에 가장 적절한 시기는 시장 하락 후 6개월임을 상기시켜줄 뿐입니다. 그렇다면 시장에 진입하고 상환하기에 가장 좋은 시기는 언제일까요? 다음 사항을 참고하세요.

1. 펀드 최초 발행 시 가입 시 더 많은 할인을 받으실 수 있습니다. 할인 외에도 가장 중요한 것은 일반적으로 시장 상승과 함께 새로운 펀드의 출시이며, 이는 펀드 단위의 가치를 높이 평가할 가능성이 더 높습니다.

2. 펀드를 구매하고 환매하기에 가장 좋은 시기를 결정할 수 없다면, 적금 투자와 정기 환매를 고려해 타이밍 리스크를 줄이는 것도 방법입니다. 좋은 기회인 동시에 기회도 있을 것입니다. 가격이 떨어지면 더 많은 유닛이 구매되고, 가격이 오르면 더 많은 유닛이 이익으로 상환됩니다.

9. 펀드 구매 후

펀드 구매 후 자연스럽게 수익을 누리며 펀드의 가치가 서서히 상승할 때까지 기다릴 수 있습니다. 그러나 환매하기 전에 기대하는 수익은 서류상의 수치일 뿐이며, 정기배당은 투자수익의 일부일 뿐입니다. 펀드의 결과를 파악하기 전에 투자에 대한 관심은 불가피합니다.

1. 신문, 정기 간행물의 다양한 종합 정보에 주목

앞서 언급한 바와 같이 펀드 회사는 관련 연차 보고서, 펀드 시장 등 유명 신문 및 정기 간행물에 정기적으로 인용문을 게재합니다. 각종 펀드의 일간, 주간 순위도 관련 매체를 통해 투자자들에게 공개됩니다. 이 매체를 통해 자신이 투자하는 펀드의 최신 매매가격, 순자산가치, 투자결과 등을 알아볼 수 있습니다. 다만, 한 가지 주의할 점은 신문이나 잡지에 게재된 펀드 시세는 평가 시점과 매매 방식이 다르기 때문에 펀드를 매매할 때 참고용으로만 활용될 수 있다는 점입니다. 즉시. 매수 또는 매도 주문을 하기 전에 다양한 데이터를 함께 고려해야 합니다. 또한, 투자자는 자신이 투자하는 시장동향 및 전망에 대한 전반적인 이해와 펀드회사의 이전 및 이후 운영상황에 대한 종합적인 이해도 가지고 있어야 합니다. 일반적으로 펀드회사는 투자자들이 검토할 수 있도록 연간 보고서, 중간 실적 보고서, 분기별 보고서를 준비합니다. 펀드매니저는 보고서를 통해 지난 기간 펀드시장의 변화를 요약하고 펀드의 전망을 기대해 본다. 또한, 펀드가 보유하고 있는 투자사업, 각각의 투자금액 및 주식수, 포트폴리오의 비율 또는 해당 투자사업의 매수가격 및 등락변동에 대한 공시 등이 반드시 필요하며, 심지어 과거에 거래된 프로젝트도 배당 기록을 가지고 있습니다. 수입지출보고서에는 청약상환통계, 기금비용, 배당금, 배당금, 수입 등도 기재되어 있습니다. 많은 펀드에서는 비교를 위해 이러한 수치를 다른 비율로 계산하기도 합니다.

예를 들어, 평균순자산가치 대비 비용비율, 평균순자산가치 대비 순배당수익률을 통해 펀드의 내재비용이 높은지, 수익률이 높은지 여부를 알 수 있습니다.

2. 펀드의 주요 주주 변동과 펀드매니저의 인사 변동에 항상 주의하세요

펀드의 주요 보유자는 누구입니까? 그들은 총 펀드 단위 수에 대한 계정을 보유합니다. 비율은 펀드의 안정성에 영향을 미치는 두 가지 주요 요소입니다. 펀드 보유자가 대부분 기관투자자인 경우, 보유자가 대부분 개인인 펀드에 비해 안정성이 떨어지게 되며, 특히 기관투자자가 대규모 환매를 하는 경우에는 펀드 투자에 상대적으로 부정적인 영향을 미치게 됩니다. . 따라서 펀드회사는 펀드 자산의 상대적 안정성을 보호하기 위해 대·중·소 보유자의 적정 비율을 유지하기 위한 다양한 조치를 강구하도록 최선을 다할 것입니다. 투자자들이 펀드를 사고 팔 때, 대형 투자자들에게 조종당하고 조종당하는 일이 없도록 항상 보유자의 변동에 주의를 기울여야 합니다.

펀드매니저 교체도 펀드 안정성에 영향을 미치는 요인 중 하나다. 사람들은 펀드에 투자할 때 자신의 투자 목적과 일치하는 좋은 운영, 철저한 관리, 투자 목표를 갖춘 펀드 회사를 선택하기를 희망합니다. 이 모든 것이 소수의 관리자로 인해 발생하고 펀드를 구매할 준비가 되기 전에 주요 인사 변경이 있는 경우 결정을 내리기 전에 기다려 봐야 합니다. 다른 산업과 마찬가지로 펀드회사의 성공은 경영자에게 직결됩니다. 그러므로 대리인을 선택할 때는 미래의 금융투자를 위한 가이드를 선택할 때이고, 펀드에 가입할 때에는 자신을 위한 믿을 수 있는 금융조력자를 선택할 때입니다. 투자 경험이 부족하고 성과가 형편없는 관리자의 손에 돈을 맡기지 마십시오.

10. 언제 펀드를 환매하는 것이 가장 좋은가

투자자마다 상황이 다르기 때문에 처음부터 끝까지 펀드를 손에 넣을 수 있는 투자자는 많지 않다고 생각합니다. 일반적으로 투자자는 일정 기간 동안 자금을 구매한 후 환매 요건을 갖습니다. 자금은 언제든지 판매되거나 재구매될 수 있습니다. 그렇다면 언제 현금화하는 것이 가장 좋은가요? 단기 투자자의 경우 가장 중요한 것은 시장 변동을 파악하고 펀드 결산일에 주의하는 것입니다. 사전 가격으로 펀드를 사고 팔면 투자자는 이를 더 잘 활용할 수 있습니다. 이익을 얻으십시오. 하지만 대부분의 장기 펀드 투자자들에게 여기서는 중복되지 않을 세 가지 제안을 드리고 싶습니다.

1 객관적인 필요로 인해 현금 환매를 준비할 때 시장 가격은 그 시점에서는 이미 하향 시작하고 있으며 환매 가격이 변하지 않은 경우 가장 만족합니다. 또한, 대부분의 펀드는 주식만큼 현금화가 쉽지 않기 때문에 환매절차가 완료된 후 현금을 받기까지 시간이 다소 걸릴 수 있습니다. 위와 같은 이유로 투자자들이 언제 현금이 필요할지 예측할 수 있다면 한 달 전부터 환매 계획을 고려하는 것이 가장 좋습니다.

2. 위의 개인적인 요인 외에도 시장 변화도 펀드 환매 이유 중 하나입니다. 펀드는 장기 투자 수단이므로 단기 투기에 적합하지 않습니다. 시장이 단기적인 변동이나 조정을 겪고 장기적인 시장 추세가 변하지 않는다면, 손에 있는 자금을 현금화하기 위해 서두를 필요가 없습니다. 왜냐하면 환매수수료를 공제한 후에는 유리한 가격에 다시 살 수 있는 기회가 없을 수도 있기 때문입니다. 그러나 다른 더 나은 투자 기회가 있다면, 당신이 보유하고 있는 펀드보다 더 좋은 성과를 내는 유사한 펀드가 있더라도 당신은 결단력을 갖고 당신이 보유하고 있는 펀드를 매도할 수도 있습니다. , "말 바꾸기"를 고려할 수도 있습니다. 장기적으로 보면 연평균 성장률이 2% 더 높아지면 10년 뒤에는 22% 가까이 차이가 나기 때문이다.

어떤 투자를 하든 대부분의 투자자들은 빨리 이익을 얻으려고 하고, 이익이 천천히 늘어나기를 기다리는 인내심이 없는 경향이 있습니다. 반면에, 시장 추세가 투자자의 기대와 반대되는 경우, 팔을 떼는 것을 꺼려 손실이 늘어나는 경우가 많습니다. 따라서 다음 사항에 주의하시기 바랍니다. (a) 귀하의 수입 및 지출 상황이 크게 변하는 경우 (b) 펀드 관리 회사에 중대한 인사 변동이 있는 경우 (c) 투자된 펀드의 순자산 가치가 변동되는 경우 (d) 전체 증권시장이 하락하는 경우.

11. 효과적인 세 가지 투자 방법

1. 할부 구매 방법

장기 펀드 투자를 준비하고 있다면 동시에 상당한 규모의 안정적인 자금을 보유하고 계시다면, 할부방식으로 펀드에 투자하시는 것이 좋습니다. 일정한 간격(월별, 분기별, 반기별)으로 일정한 수의 펀드 단위를 고정된 균등 금액의 자금으로 구매하는 방식입니다. 이 방법의 기능은 일정 기간 내에 더 높은 가격으로 투자 펀드를 청약하는 위험을 분산시키는 것입니다. 장기적으로는 일반적으로 각 펀드 단위를 구매하는 데 드는 평균 비용을 줄여줍니다.

매달 1,000위안 상당의 펀드를 정기적으로 구매한다고 가정하고, 6개월 연속 펀드의 등락은 다음과 같습니다.

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