펀드 등 벤처 투자 시 노년층에게 어떤 조언을 해줘야 할까요?

요즘에는 자녀 양육에 대한 부담을 줄이고 삶의 질을 향상시키기 위해 일정한 저축과 연금을 갖고 있는 많은 노인들이 자신의 노후를 위해 자신의 돈을 투자하고 관리하는 것을 선택하고 있습니다. 많은 노인 친구들이 저에게 묻습니다. 노인 집단으로서 우리는 재정을 어떻게 관리합니까? 안정성과 안전을 보장하면서도 더 높은 수익을 원하시나요? 노인들은 돈관리를 어떻게 합니까? 이는 특히 심각한 문제입니다. 노인들은 재정을 관리할 때 속는 경우가 많으며, 이는 특히 실제적인 문제이기도 합니다.

노인의 경우 위험을 줄이고 자금의 가치를 최대한 높이고 가치를 유지할 수 있도록 재무 관리의 목적이 더 중요합니다. 그러므로 노인들의 재정관리에 있어 가장 중요한 것은 '안정'과 '안전'입니다!

노인의 재정관리자금은 평생 축적된 연금자금이기 때문에 노인들은 위험에 대한 내성이 낮고 재정자금의 손실을 용납할 수 없습니다. 다음은 모두가 알아보도록 합시다.

노인의 재정관리는 어떻게 해야 할까

1. '안정적'이어야 한다

대부분의 중장년층은 재정관리에 있어 위험 감수성이 약하다. 재무관리가 최우선으로 고려되어야 하며, 가장 중요한 것은 본인의 안전성이며, 이를 바탕으로 비교적 고수익 상품을 추구할 수 있습니다. 안정성을 최우선으로 생각한다면 가장 먼저 고려해야 할 것은 금융상품의 규제기관입니다.일반적으로 금융기관의 감독을 받는 채권상품은 안정성을 추구하는 투자자에게 더 적합합니다.

또, 투자이론에는 '100의 법칙'이라는 자산배분 법칙이 있는데, 이 법칙은 전체 투자자산에서 투자자의 위험상품이 차지하는 비중을 결정하는 데 사용된다. 개인이 투자할 수 있는 고위험 상품. 비율은 100에서 나이를 뺀 값입니다. 예를 들어 70세 남성의 경우 상대적으로 노년층을 위한 고위험 상품에 대한 투자 비중은 (100-70)% = 30%라고 권고한다. 이 규칙은 중년층과 노년층에게도 생생하게 말해준다. 신중한 투자에 집중하는 사람들.

2. "짧게"

중장년층은 재정관리 과정에서 재정관리 기간에 각별한 주의를 기울여야 합니다. 중장년층은 나이가 들수록 질병이나 사고의 위험이 젊은 층에 비해 훨씬 높고, 재무관리에 대한 에너지도 젊은 층에 비해 강하지 않기 때문에 재무관리 시장 자체가 영향을 받고 있습니다. 큰 변화가 있기 때문에, 중장년층은 조금 더 길고 수익률이 높다고 하더라도 너무 긴 휴장기간을 선택하는 것은 권해드리지 않습니다. 특히 중장년층은 사용기간이 3개월~1년반, 최대 2년인 제품을 선택하는 것을 권장한다.

3. '분할'

중장년층은 투자 다각화를 통해 재무관리 과정에서 위험을 줄이는 데 주의를 기울여야 한다. 예를 들어, 자본 보장 또는 채권 상품에 투자하는 경우, 변동 소득 상품에 투자하는 경우 예금, 국채, 화폐 자금, 은행 RMB 재무 관리, 신탁 등과 같은 다양한 금융 도구를 선택할 수 있습니다. , 주식, 주식 펀드, 하이브리드 펀드, 선샤인 사모 펀드 및 기타 다양한 종류를 선택할 수 있습니다.

4. 높은 수익을 믿지 마세요

매일 속이는 사람들이 높은 수익으로 시작하는 것을 종종 볼 수 있습니다. 투자자들의 고수익 욕구를 연구해 중장년층을 유인하기 위해 연 15%, 심지어는 20%의 수익률을 제시하는 불법 자금조달 투자회사가 많아 많은 투자자들이 투자 자체의 위험을 무의식적으로 무시하고 있습니다. 속았다.

5. 작은 이익에 욕심내지 마세요

“무료”, “한정판”, “선물”, “프로모션”은 모두 나쁜 투자 회사에서 흔히 사용합니다. 일부 중·장년층은 '싼 것에 대한 욕심'으로 인해 '선물'을 놓치는 것이 아깝지 않다고 느끼고, 소소한 사고방식에 대한 욕심으로 이어진다. 속고 있는 중. 파이는 하늘에서 떨어지지 않는다는 것을 알아야 하고, 재정을 관리할 때 사기를 경계해야 하며, 탐욕을 경계해야 합니다.

6. 낯선 사람과 투자하지 마세요

재무관리 시장은 날이 갈수록 변하고 있어 중·장년층이 더 빠르게 구별하기 어려울 수도 있습니다. '외국환', '금은', '해외주식', '원주' 등 새로운 투자 종류와 재무관리에 대한 새로운 용어는 무궁무진하다. 다양한 상품의 위험에 대해 잘 알지 못하거나 해당 상품의 거래 규칙을 이해하지 못하는 경우에는 이러한 유형의 상품에 투자하지 않는 것이 좋습니다.

일반적으로 중장년층은 특수한 금융관리 집단으로 고위험 돈을 벌 수 있는 황금기를 지났고, 여전히 건전한 안전재무관리 개념을 확립해야 한다. 위의 6대 원칙을 참고하여 중·장년층의 신체적, 정신적 건강부터 시작하여 금융위험을 예방 및 통제하여 안전한 금융관리를 이루세요.

노인을 위한 재정관리를 철저히 해야 합니다

1. 높은 위험을 피하고 안전에 집중하세요.

노인을 위한 투자와 자금 관리 시에는 먼저 투자채널의 안전성을 고려하고 꾸준한 수익을 보장하는 데 주력해야 한다. 일반적으로 고수익은 고위험을 수반하는 경우가 많으며, 생리학적 관점에서 노인들은 큰 투자 손실을 감당하기 어렵습니다. 노인들은 주로 인터넷 금융, 저축, 국고채 등에 투자합니다. 개인의 상황에 따라 투자에 있어 위험도가 낮은 금융상품과 플랫폼을 선택하는 것이 가장 적절합니다.

2. 자산 목록을 작성하고 유연하고 편리하게 작업하세요.

노인재무관리에 투자할 때에는 먼저 수입과 지출, 예금요청 등을 명확히 하고, 대략적인 유휴자금 규모를 계산한 후 어떤 금융상품을 구매하지 않을지 계획을 세워야 한다. 자금 출금의 어려움을 방지하기 위해 하나의 금융 상품을 동시에 제공합니다. 노인들이 질병, 입원 등으로 긴급하게 돈이 필요할 확률은 상대적으로 높기 때문에 노인들은 돈을 저축할 때 인출의 편리성과 유연성을 충분히 고려할 필요가 있습니다.

3. 욕심을 부리지 말고 꾸준히 가치를 키워라.

파트너 재무관리 전문가들은 노년층은 은행예금 배분, 인터넷 P2P 재무관리 등 안정적이고 다양한 투자방식에 더욱 관심을 기울여야 한다고 본다. 은행예금의 연이자율은 3% 내외로 이익은 적지만 국고채의 연이율은 5% 내외로 높다.

4. 몸을 잘 관리하고 적당히 섭취하세요.

노인들은 낡은 소비관념을 바꿔야지, 자식들을 위해 돈을 저축할 방법만 생각해서는 안 된다. 저축의 일부는 삶의 질을 향상시키고, 문화 및 스포츠 활동에 참여하고, 신체 건강 관리 및 질병 치료 등에 참여하여 삶의 질을 향상시키고, 신체 건강을 보호하며, 중요한 순간에 가족의 재정적 압박을 줄이는 데 적절하게 사용될 수 있습니다.

투자와 재무 관리 과정에서 노인들은 시장 정보에 대한 노출이 적고 전문적인 재무 관리 기술이 부족하기 때문에 어린 시절에는 그들에게 '지뢰'를 식별하도록 더 많은 제안과 알림을 제공해야 합니다. "함정"을 제거하십시오.