전환기 주민의 보험 인식에 대하여

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요약: 현대 보험에는 보호, 자금 조달, 사회 거버넌스라는 세 가지 주요 기능이 있습니다. 보호 기능은 주로 위험 분산, 경제적 보상 또는 지불, 사회 안정 촉진 측면에 반영됩니다. 재무 내용 요약: 현대 보험에는 보호, 금융 자금 조달, 사회 거버넌스라는 세 가지 주요 기능이 있습니다. 보증 기능은 주로 위험 분산, 경제적 보상 또는 지불에 반영되며, 재정 조정 기능은 주로 자금 축적 및 활용에 반영됩니다. 사회 위험 거버넌스 참여 및 거래 보장 소비 개시, 재정 배분 최적화, 사회 구성원 간 경제적 분쟁 감소, 사회 보장 시스템 보완 및 개선 등 보호기능은 보험을 동반하는 것이며, 보험의 본질이자 핵심이며, 은행이나 증권과 구별되는 특징이기도 합니다. 파생된 기능. 현 단계에서 우리나라 보험산업은 국가경제와 사회발전에 중요한 역할을 담당하고 있습니다. 현재의 국제 및 국내 상황은 우리나라 보험 산업의 발전에 매우 유리하며, 보험 기능을 발휘할 수 있는 큰 기회와 잠재력이 있습니다.

사회적 경제의 발전과 과학기술의 진보, 국민의 위험인식 제고와 함께 보험은 경제보장제도로서 경제를 보호하고 개혁을 촉진하며 사회를 안정시키고 사회 안정에 중요한 역할을 해왔습니다. 국민에게 이익을 주며 사회의 '안전망'이자 '절묘한 안정 장치'로 알려졌습니다. 현대의 보험은 사회, 경제생활에서 그 기능을 지속적으로 확장함에 따라 객관적으로 그 기능에 대한 점진적인 친숙도 향상이 요구됩니다. 이는 우리나라 보험산업의 발전방향을 정확히 파악하고, 보험산업의 지속가능한 발전을 국민경제와 사회발전에 통합시키는 데 있어서 큰 의의가 있습니다.

1. 현대 보험의 3대 기능과 그 관계

현대 보험의 3대 기능

국내 보험산업의 발전과 함께 경제, 보험의 위상이 날로 높아짐에 따라 보험은 점차 사회, 경제생활의 모든 영역에 침투하게 되었으며 그 기능도 전례 없는 수준으로 확대되었습니다. 현대 보험에는 보호, 재정 조달, 사회 거버넌스라는 세 가지 주요 기능이 있습니다.

1. 보증 기능. 이는 보험의 기본 기능으로, 보험의 본질적인 특성에 따라 결정되며, 이 기능은 주로 위험 분산이라는 측면에서 반영됩니다. 실생활에서 사람들은 필연적으로 다양한 위험에 직면하게 되며, 위험의 발생 여부는 불확실합니다. 보험은 효과적인 위험 전가 메커니즘입니다. 사람들이 보험에 가입하는 이유는 보험 자체가 다양한 위험을 제거하는 특성을 갖고 있기 때문이 아니라, 보험제도는 사람들이 직면한 다양한 위험을 위험 발생 후 전문 보험기관에 전가할 수 있기 때문이다. 위험 사건이 발생하면 사람들은 보험 기관으로부터 일정한 금전적 보상을 받을 수 있으며, 이를 통해 위험 사건으로 인한 어려움을 없애고 생산 및 생활 활동에 대한 사람들의 걱정을 덜어줄 수 있습니다. 재정적 보상 또는 지급. 즉, 위험이 발생한 경우 보험회사는 사회재생산 과정이 계속될 수 있도록 보장하거나 사회재생산 과정이 지속되거나 피보험자와 그의 가족이 생활에 어려움을 겪지 않도록 하십시오. 사회 안정을 촉진합니다. 미국의 유명한 심리학자 매슬로우(Maslow)는 인간의 욕구에 대해 생리적 욕구, 안전욕구, 사랑과 소속감, 존중욕구, 자아실현 욕구의 5단계 이론을 제시했습니다. 그 중 안전요구에는 물질적 노동안전과 산업안전, 경제적 생활안정과 미래안보, 재난위협으로부터의 심리적 자유로움과 안정감 등이 포함된다. 보험은 사람들이 직면한 다양한 위험을 분산시키고, 위험한 사고로 인한 예상치 못한 손실에 대해 금전적 보상을 제공함으로써 사람들이 겪은 안타까운 손실을 보상하고, 미래 생활에 대한 사람들의 불안과 두려움을 없애줄 수 있는 경제보장제도입니다. 사회 안정이라는 목적을 달성하기 위해서다.

모든 재난과 위험의 발생, 특히 대형 재난과 위험의 발생은 보험의 보호기능을 최대한 발휘할 수 있는 중요한 기회가 되는 경우가 많다는 사실이 입증되었습니다. 이는 보험산업의 발전을 좌우하는 객관적인 기반입니다. 우리나라는 국내 보험업을 재개한 이후 수많은 대형 자연재해를 겪었고, 각각의 대형 재해는 보험산업 발전의 정점을 가져왔습니다. 2003년의 격렬한 SARS 전염병은 보험 산업의 급속한 발전을 촉진했습니다. SARS 전염병의 확산은 사람들의 건강 인식과 위험 보호 요구를 크게 자극했기 때문에 사람들은 보험 보호 기능에 더욱 익숙해졌습니다. 예를 들어, 2003년 1월부터 4월까지 생명보험회사의 건강보험료 수입은 55억 3천만 위안에 달해 전체 생명보험료의 4.78%를 차지했고, 전년 동기 대비 69.67% 증가했으며, 증가율도 2003년 1월부터 4월까지 증가했다. 연금보험, 생명보험 사업을 크게 웃도는 수준이다. 경제보장제도로서의 보험이 점차 사람들에게 받아들여지고 있음을 알 수 있다.

2. 자금 조달 기능. 이는 보험의 파생기능으로 보험의 기본 기능에서 파생된 것으로 현대 보험산업, 특히 생명보험산업의 급속한 발전과 금융환경의 지속적인 개선으로 인해 이 기능이 더욱 부각되고 있습니다. . 소위 금융이란 자금의 축적, 유통, 배분의 과정을 의미하며, 보험의 금융기능은 주로 보험자금의 축적과 적용을 의미합니다. 구체적으로 말하면 자금 축적입니다. 보험사는 주로 보험상품 판매 및 기타 채널을 통해 유휴 사회자금을 유치 및 축적하고, 다양한 산업계에서 보험사로의 사회자금 흐름을 촉진합니다.

보험기금의 축적기능은 사회적 저축에 일정한 전환효과를 가지며 저축을 투자로 전환하는 데 도움이 됩니다. 자금 사용. 보험 운영의 장기적인 특성으로 인해 보험 회사는 자금을 사용할 수 있습니다. 보험회사는 미래 지급여력의 적정성과 영업안정성을 확보하기 위해 자금을 활용하여 보험자금의 수익률을 높여야 하며, 이는 주로 보험회사에서 자본시장으로의 보험자금 흐름을 통해 달성되며, 보험회사는 자본시장의 중심이 됩니다.

금융조정 기능은 금융시장의 발전과 밀접한 관련이 있다. '은행주도' 전통 금융시장에서 금융자원 배분은 주로 은행의 간접금융을 통해 이루어지며, 금융자원 배분에 있어서 보험의 기능은 크게 억제된다. 경제 발전, 특히 금융 혁신의 급속한 변화로 인해 보험 산업은 금융 시장에서 매우 중요한 위치를 차지하고 있으며 자산 관리 및 주식에 대한 중요한 참여자입니다. 상장기업의 주식은 높은 시장가치를 갖고 있습니다. 예를 들어, 1998년에는 전 세계 투자자산의 40%가 보험회사에 의해 관리됐다. 보험회사가 보유한 상장회사 주식의 시장가치는 미국 전체 주식시장 가치의 25%, 유럽에서는 40%를 차지했다. 일본에서는 50%입니다.

보험기금은 규모가 크고 장기라는 특성을 갖고 있기 때문에 보험의 자금조달 기능을 최대한 활용하면 한편으로는 많은 양의 사회자금을 축적하고 주민의 참여채널을 확대할 수 있다. 저축을 투자로 전환하고, 은행에 너무 집중되어 있는 주민저축을 분산시켜 금융자원의 배분을 최적화하고 재원배분의 효율성을 높이는 데 도움이 됩니다. 한편, 자본시장의 건전한 발전을 위해 장기적이고 안정적인 금융지원을 제공하는 동시에 자본시장 구조를 개선할 수 있으며, 보험기금이 충족할 수 있는 효과적인 위험분담 메커니즘도 제공할 수 있습니다. 보험 시장과 자본 시장의 유기적 통합과 조화로운 발전을 달성하기 위한 안전, 유동성 및 소득을 위한 보험 기금의 필요성. 보험산업이 은행산업, 증권산업과 함께 금융산업의 3대 축이 된 것은 바로 보험이 자금 조달의 기능을 갖고 그에 따른 금융적 속성을 갖고 있기 때문입니다.

3. 사회 거버넌스 기능. 현대 보험의 사회 거버넌스는 국가가 주체인 '타자 거버넌스'와도 다르며, 정치, 경제, 문화 등 여러 측면에서 부서별 거버넌스와도 다르다는 점이다. 다양한 분야의 정상적인 운영과 질서 있는 발전은 '사회적 윤활유' 역할을 합니다. 사회 거버넌스 기능은 보험의 또 다른 파생 기능으로, 사회 발전에서 보험 산업의 위치가 지속적으로 강화되고 강화됨에 따라 이 기능은 점점 더 두드러지고 있습니다. 주로 나타나는 분야: 보험은 경제적 보상 또는 지불 기능을 통해 한편으로는 보험 기금이 피보험자 사이에 사회적 재분배를 달성할 수 있도록 하고, 다른 한편으로는 사회 경제적 발전과 국민 생활을 위한 강력한 경제적 보장을 제공하여 불안정한 상황을 완화합니다. 사회발전요인은 객관적으로 사회안정자의 역할을 한다. 사회적 위험 관리에 참여하세요. 보험은 리스크 관리를 업무 목적으로 하며, 이는 주로 방재 및 손실 방지 업무에 반영되며, 사회적 방재 및 손실 방지 부서에 적극적으로 참여하고 협력하여 방재 업무를 수행한다는 점이 가장 큰 특징입니다. 및 손실 방지 작업. 한편으로는 많은 손실통계를 축적함으로써 지급여력 제고, 보험계약자의 지급비용 절감 및 본인의 경제적 이익 향상에 도움이 되는 위험관리의 사회적 책임을 효과적으로 수행할 수 있습니다. 사회재난예방 및 손실방지 부서에 대한 위험관리를 수행할 수 있으며, 신뢰성 있는 기반을 제공함과 동시에 보험계약자의 위험예방의식을 함양하고 사회적 부의 손실을 최대한 줄일 수 있습니다. 안전한 거래와 소비를 시작하세요. 시장 경제 상황에서는 거래 당사자 모두 다양한 위험, 특히 신용 위험에 직면하는 경우가 많으며 위험의 존재는 상거래의 수익성을 저하시킵니다. 보험의 개입으로 인해 거래 과정의 위험이 보험사에 전가될 수 있으며, 이는 거래 당사자의 신용도를 향상시킬 뿐만 아니라, 양측 간의 분쟁이나 이견을 줄이고, 거래의 성공을 촉진할 수 있습니다. 수출신용보험, 주택담보대출보험, 자동차소비자대출보증보험 등 잠재적인 사회적 소비 활성화와 내수 확대에도 기여하고 있습니다. 재정 자원 할당을 최적화합니다. 예를 들어, 보험의 금융기능은 유휴 사회자금을 대량으로 축적하여 이를 통째로 분할함으로써 사회적 저축을 전환시키고, 저축을 투자로 전환시키며, 금융위험을 분산시키는 역할을 합니다. 한편, 자금의 활용을 통해 자본시장 운영에 참여하는 것은 자본의 흐름을 촉진하고 사회 전체의 재원의 합리적인 배분을 실현하는 데 있어 대체할 수 없는 역할을 합니다. 사회 구성원 간의 경제적 분쟁을 줄입니다. 국민의 법적 인식이 높아짐에 따라 책임보험은 급속도로 발전했습니다. 예를 들어 자동차 제3자 책임보험은 피해자가 적시에 치료와 경제적 보상을 받을 수 있도록 하고, 가해자와 피해자 사이의 경제적 분쟁을 줄여주는 역할을 할 수 있습니다. 사회를 안정시키는 역할. 사회보장제도를 보완하고 개선한다. 사회보장제도는 '사회의 충격흡수 장치'로 알려져 있으며, 연금, 의료, 실업, 지원 등 기본적인 경제적 안정을 사회에 제공합니다. 상업 보험은 사회에 더 높은 수준, 다단계 보안 서비스를 제공합니다. 이는 사람들의 점점 더 다양해지는 보안 요구를 충족할 수 있으며 사회 보장 시스템의 중요한 보완 및 개선입니다.

3대 기능의 관계를 정확하게 숙지하세요

현대 보험의 3대 기능 중 보장기능은 보험과 함께하며 보험의 본질이자 핵심 내용입니다. , 또한 보험을 은행 및 증권과 구별하는 중요한 특징이며, 금융 조정 및 사회 거버넌스 기능은 경제 발전에 따른 보호 기능을 기반으로 하는 보험의 파생 기능입니다. 이 세 가지 사이에는 본질적이고 파생적인 관계가 있습니다. 즉, 전자는 기초이자 전제로서 지배적인 위치에 있고 후자의 두 가지는 전자로부터 생겨나며 종속적인 위치에 있으며 전자의 역할을 지속적으로 향상시키고 그 범위를 확대하는 것이 주된 임무이다. 영향력의. 새로운 투자보험상품의 출시 등 보험파생기능이 점차 발전함에 따라 실제로 일부 사람들은 보험의 가장 본질적인 기능인 보호기능을 계속 약화시키거나 심지어 무시하고, 보험의 투자기능을 지나치게 강조하며, 보험의 보호기능을 과장하는 경향을 보이고 있습니다. 이러한 비율은 식품과 의복을 이제 막 버린 수많은 소비자들의 보호보험 상품에 대한 막대한 수요를 무시하고, 보험소비자들이 '보호와 의복에 대한 빛'이라는 비합리적인 소비 개념을 쉽게 형성하도록 유도합니다. 이는 소비자가 보험 상품을 구매할 때 자신의 위험 프로필과 재정적 허용 범위를 기준으로 하지 않고 투자 보험 유형과 일방적인 비교를 하려는 경향이 있음을 반영합니다. 이것이 우리나라 생명보험 산업의 장기적인 발전에 미치는 부정적인 영향은 과소평가될 수 없습니다.

II. 사회 발전에서 우리나라 보험 산업의 현재 기능과 영향 요인

우리나라 보험 산업은 국가 경제와 사회 발전에 중요한 역할을 해왔습니다.

1980년 국내 보험업이 재개된 이래 우리 나라 보험업은 당중앙과 국무원의 옳바른 령도밑에 급속히 회복 발전해왔습니다. 특히 개혁개방 이후 우리나라는 사회주의 시장경제를 확립하고 개혁을 심화하며 개방을 확대하면서 국민경제와 사회사업이 큰 진전을 이루었고 보험산업 전반에 극히 드문 발전 기회를 가져왔다. 보험산업의 경쟁력은 지속적으로 제고되고, 국민경제에서의 위상도 지속적으로 제고되며, 경제발전 촉진, 고용 확대, 사회 안정에 중요한 역할을 담당해 왔습니다. 주로 나타남: 보증기능이 효과적으로 발휘된다. 개혁개방 이후 우리나라의 중국계 보험산업은 큰 발전을 이루었고 보호기능도 날로 두드러졌다. 2002년 국내 보험침투율은 3%, 보험밀도는 237.6위안, 보험위험총액은 53조 3,406억위안, 보험업계가 납부한 보험료는 700억위안 이상이다. 특히 1998년 대홍수, 2002년 두 차례의 항공기 추락, 2003년 사스(SARS) 퇴치 등 예외적인 자연재해와 사회적 비상사태가 발생하는 경우 보험회사는 사람들의 요구를 충족시키기 위해 신속하게 보상금을 지급하거나 보험 상품을 출시했습니다. 보험의 경제적 보상 기능을 효과적으로 발휘하게 되었습니다. 재정조정 기능도 더욱 강화됐다. 금융은 현대경제의 핵심이고, 보험은 금융의 중요한 부분입니다. 2002년 국내 보험료 수입은 3,053억 1천만 위안으로 주민 저축 잔액의 3.5%를 차지했으며, 보험업의 가용 자금 잔액은 5,799억 위안에 달해 사회 저축에 일정한 영향을 미쳤습니다. 국고채, 증권투자펀드 등 자본투자에서 중요한 역할을 담당해 왔으며 점차 시장에서 자리를 잡아가고 있습니다. 사회 거버넌스 기능이 점점 더 두드러지고 있습니다. 국내 경제가 지속적으로 발전하고 사회 보장 시스템의 개혁이 계속 심화됨에 따라 국민들은 연금, 의료, 건강, 실업 등의 분야에서 보안에 대한 필요성이 점점 더 커지고 있습니다. 사회 안정을 위한 현대 보험의 역할은 더욱 커질 것입니다. 점점 더 중요해졌습니다.

현 단계에서 보험산업의 기능을 최대한 발휘하는 데 유리한 요소

1. 중국 공산당 제16차 전국대표대회에서는 다음과 같이 제안했습니다. 이는 국가를 통치하고 부흥시키는 데 있어 우리 당의 최우선 과제입니다.” 이는 덩샤오핑의 “발전이 최후의 말”이라는 사상을 심화하고 확장하는 것이며 우리나라 보험 산업의 발전을 가속화하는 데 중요한 지도적 의의가 있습니다. 더욱이 중국공산당 제16차 전국대표대회에서는 우리 나라가 20세기 전반에 걸쳐 모든 면에서 소강사회를 실현하고 20세기 중반까지 사회주의 현대화를 기본적으로 실현한다는 목표를 세웠습니다. 새로운 목표에는 총 경제 규모의 성장, 경제 시스템 개선, 국민 생활 수준 향상, 국민 전반의 발전 등 여러 가지 포괄적인 지표가 포함됩니다. 모든 국가가 함께 협력하여 발전을 가속화해야 하며, 사회 안정 장치 역할을 하는 보험 산업도 예외는 아닙니다. 국민경제의 급속한 발전, 사회의 전반적 진보, 국민생활수준의 지속적인 향상으로 인해 보험업은 전면적이고 다층적인 보안 서비스를 제공해야 하며, 이는 보험업에 새로운 역사적 요구를 제시하고 또한 다음과 같은 서비스를 제공합니다. 보험 업계의 역량 확장에는 흔치 않은 기회입니다.

2. 우리나라는 현재 경제체제 전환기에 있습니다. 사회주의 시장경제체제의 점진적인 확립과 각종 개혁의 지속적인 심화는 보험산업이 효과적으로 기능할 수 있는 거대한 공간을 마련해 주었습니다. 우리나라에서는 인구의 노령화와 가족구조의 소형화로 인해 노후를 부양하기 위해 자녀를 양육하는 사람들의 개념이 변화하고 있습니다. 노인 돌봄과 의료를 위한 국가 및 직장 단위도 변화해야 합니다. 따라서 상업 보험의 발전 잠재력은 매우 크며, 사회 보장 시스템에 대한 중요한 보완 및 개선으로 상업 연금, 의료 보험 등이 필요합니다. 국유 기업과 국유 자산 관리 시스템의 개혁이 지속적으로 심화되고, 비공개 경제가 발전함에 따라 기업은 진정한 자율성을 갖게 되었으며, 자신의 이익과 손실을 책임지는 시장 주체는 보험을 이용하게 될 것입니다. 위험을 예방하고 운영을 보호하는 중요한 수단이며 보험에 대한 수요가 증가할 것입니다.

3. 우리나라는 내수 확대, 수출 확대, 서부 지역 개발 등 전략적 조치를 취해 경제 구조를 전략적으로 조정하고 있으며, 이는 인프라 건설, 수입 및 산업의 활발한 발전으로 이어졌습니다. 수출 무역 및 기타 사업에서는 보험 업계가 상응하는 위험 보호를 제공해야 합니다.

4. 국민소득 증가와 생활양식 변화로 인해 위험요인이 크게 증가하고 주민들의 위험인식도 점차 높아져 보험수요도 증가할 것입니다. 동시에 법률 시스템의 지속적인 개선으로 인해 다양한 책임 보험도 기업과 개인이 책임 위험을 이전하는 보호 요구가 될 것입니다.

5. 중국공산당 제16차 전국대표대회에서는 전면적인 소강사회 건설이라는 웅대한 목표를 제시했으며, 그 핵심은 경제발전을 가속화하는 데 있습니다. 금융은 현대 경제의 핵심입니다. 국가 경제 건설과 사회 발전에 더 나은 서비스를 제공하기 위해 금융 산업은 금융 시스템 개혁을 심화하고 금융 자원 배분을 최적화하며 금융 위험을 방지해야 합니다. 보험은 금융시스템의 중요한 부분으로, 금융제도 개혁이 진전됨에 따라 금융산업 내에서 보험산업의 위상은 지속적으로 높아질 것이며, 재원배분에 있어 역할을 할 여지가 커질 것입니다. 중국인민은행 통계에 따르면 2002년 국내 주민 저축예금 잔액은 8조7000억 위안에 이르렀고 저축률은 39%에 달했다. 일반적으로 10% 미만입니다. 중앙은행이 실시한 주민 저축 동기 설문조사에 따르면, 은행 저축의 44.5%가 퇴직, 교육, 질병 예방, 실업 등이 동기이며, 이 비율은 점차 증가하고 있다. 위와 같이 동기를 부여받은 저축은 장기자금으로, 선진국에서는 은행 예금보다는 보험 구입에 주로 사용됩니다. 이는 주민저축 8조 7천억 위안 중 약 4조 위안이 보험산업과 관련성이 높고 대체가능성이 높다는 것을 보여준다. 이는 현재 우리나라 보험산업 총자산의 6.6배에 해당한다.

6. 우리나라는 세계무역기구(WTO) 가입 이후 더 큰 규모, 더 넓은 분야, 더 깊은 차원에서 국제 경쟁에 참여하게 될 것입니다. 더 큰 역할을 하는 무술의 장소. 동시에 우리나라의 보험시장은 외부 세계에 전면적으로 개방될 것이며 이는 도전을 가져올 뿐만 아니라 희귀한 발전 기회도 가져올 것입니다.

7. 국제 경제 상황과 9.11 테러 사건의 영향으로 인해 글로벌 보험 산업은 큰 조정과 변화를 겪고 있습니다. 이는 국내 보험 산업이 자체 발전을 가속화하는 중요한 단계입니다. , 가능한 한 빨리 더 크고 더 강해지며 국제 경쟁을 빠르게 강화하십시오.

요컨대, 현재의 국내외 상황은 우리나라 보험산업의 발전에 매우 유리한 상황이며, 보험 기능을 충분히 발휘할 수 있는 기회와 잠재력이 더 커져야 하기 때문에 발전을 가속화하는 것이 중요합니다. 피할 수 없는 추세.

보험산업의 본연의 기능을 제한하는 부정적 요인

1. 미흡한 발전이 주요 요인이다. 개혁개방 이후 우리나라 보험업은 급속한 발전을 이루었으며 사업체 수가 늘어나고 시장규모가 급속히 확대되며 대외개방 속도가 빨라지고 보험감독제도가 초기에 형성되어 상당한 성과를 거두었다. 국가경제 발전과 사회발전에 기여한다. 그러나 우리나라의 보험산업은 아직 초기 발전 단계에 있으며, 전반적인 발전 수준은 아직 질적, 양적 측면에서 매우 낮은 수준입니다. 보험산업은 연평균 30%가 넘는 성장률을 유지하고 있지만 이는 낮은 수준에서 형성된 높은 성장률이다. 현재 보험산업은 전체적인 규모가 작고, 제도혁신, 상품 및 서비스 혁신 역량이 부족하고, 국민경제에서 차지하는 비중도 은행, 증권산업 발전에 비해 크게 뒤떨어져 있습니다. 경제발전, 사회진보, 국민생활수준 향상에 부합하지 않으며, 국민의 위험의식과 보험의식은 여전히 ​​점진적으로 개선되는 과정에 있습니다. , 보험의 다양한 기능은 아직 충분히 활용되지 못하고 있습니다. 부족한 발전이 현재 우리나라 보험산업의 기능 발휘를 제한하는 가장 큰 현실이라고 볼 수 있습니다.

2. 미흡한 제품 혁신과 서비스 혁신이 직접적 요인이다. 상품과 서비스는 보험산업 발전의 기본 요소이며, 보험산업의 기능은 궁극적으로 상품과 서비스에 반영됩니다. 표면적으로 우리나라 보험산업의 기능을 제대로 발휘하지 못하는 이유는 사람들이 보험에 대해 충분히 알지 못하고 위험과 보험에 대한 인식이 부족하기 때문입니다. 그러나 근본적인 이유는 보험산업 자체에 있습니다. 첫째, 보험상품의 혁신능력이 부족하고, 상품구조가 상대적으로 단일하고, 상품의 종류가 풍부하지 못하며, 국민생활 및 경제발전과 밀접한 일부 상품은 발전이 느리고, 다양한 지역, 산업, 계층의 수요를 충족시킬 수 없습니다. 2. 보험 상품의 경우 서비스 혁신이 충분히 강력하지 않기 때문입니다. 보험상품은 전문성이 강한 특별한 무형상품이고, 보험조항의 비인기적 표현이기 때문에 보험에 대해 잘 모르는 사람들이 많습니다. 마케팅과 서비스를 통해서만 사람들이 이해하고 익숙해질 수 있습니다. 그러나 현재 보험업계의 마케팅과 서비스 수준은 소비자의 요구에 미치지 못하고 있으며, 보험 서비스에 대한 인식이 부족하고 서비스가 미흡한 현상이 두드러지고 있습니다. 사람들은 일반적으로 보험 산업에 대한 이해가 부족합니다.

3. 보험산업의 급속한 발전과 좁은 보험자금 사용채널 사이의 모순으로 인해 보험금융 기능의 효과적인 수행이 저해되었습니다. 언더라이팅과 자본 활용은 보험 회사의 두 가지 주요 사업 축으로 알려져 있습니다. 그 중 자본 활용 사업은 보험 산업의 주요 수입원이 되었습니다. 오직 자금의 사용을 통해서만 다수의 보험 기금이 그 가치를 유지하고 증가시키며, 미래에 충분한 지불 능력을 보장할 수 있습니다. 이는 보험 운영의 특별한 성격에 의해 결정됩니다. 지난 20년간의 개혁개방 동안 우리나라의 보험료 수입은 연평균 30% 이상 증가했습니다.

2002년 말 기준으로 우리나라의 보험료 소득증가율은 44.7%에 이르렀고 보험자금 사용잔액은 5,799억 위안에 달하였다. 보험산업의 경우 1조 위안을 초과할 것입니다. 이 부분의 재정 지원은 경제 발전에 큰 낭비가 될 것입니다. 다양한 이유와 자금의 안전을 고려하여 현재 국가에서는 보험 자금 사용 경로에 대해 너무 많은 제한 규정을 채택하고 있습니다. 그러나 보험산업의 급속한 발전에 따라 보험료 수입의 급속한 성장과 좁은 보험자금 사용채널 사이의 모순이 점점 더 두드러지고 있으며, 이는 보험의 지급능력과 운영의 건전성에 직접적인 영향을 미칠 것입니다. 통계에 따르면 기존 자금 활용 정책의 영향으로 우리나라 보험업계 자금 활용 포트폴리오 중 은행예금이 51%, 국고채 및 환매사업이 33%, 회사채가 7%, 투자 자금이 51%를 차지한다. 유럽은 6%, 기타는 3%를 차지하며 현금 및 은행 예금은 1%, 주식은 37.1%, 채권은 35%, 대출은 12.1%, 부동산은 5%, 미국은 현금 및 은행예금이 3%, 채권이 53%, 주식이 30%, 대출이 9%, 부동산이 1%, 기타가 9.8%를 차지한다. 4%. 우리나라의 보험산업은 은행예금에 투자하기 위해 많은 자금을 사용할 수 있으며, 이는 보험금융기능의 수행을 상당부분 저해하는 것으로 볼 수 있다. 첫째, 보험의 저축에 대한 전환효과를 약화시켜 보험사고를 유발한다. 대부분의 자금은 은행으로 다시 유입되며 은행과의 '2차 거래'를 통해 자금을 조달해야 하므로 거래 비용이 증가하고 저축을 투자로 전환하는 데 도움이 되지 않으며 효율성이 떨어집니다. 2. 첫째, 은행에 자금이 과도하게 집중되어 금융위험이 증가하고, 자금사용수익률이 저하되며, 셋째, 보험자금과 보험자금 간의 유기적인 연결이 차단된다. 자본 시장 보험 기금은 안전 요구 사항을 충족하기 위해 투자에 자본 시장을 효과적으로 사용할 수 없으며, 동시에 자본 시장은 자본 구조 최적화 및 자원 개선에도 불리할 것입니다. 보험 기금의 강력한 지원 부족으로 인해 할당 효율성이 떨어집니다.

4. 현재 보험산업 발전을 위한 외부 환경은 좋지 않습니다. 첫째, 보험산업 발전과 관련된 관련 법규가 완전하지 않고 건전하지 않으며, 급속한 보험산업 발전의 현실에 뒤처져 있다는 점, 둘째, 기존의 일부 거시정책과 조세정책이 보험산업의 급속한 발전을 제한하고 있다는 점이다. 셋째, 일부 지방자치단체가 보험산업을 하나의 산업으로 취급하지 않기 때문입니다. 넷째, 보험에 대한 국민의 인식이 낮고, 보험에 대한 일방적 인식이 있으며, 보험에 대한 오해와 허위 선전이 보험에 대한 국민의 불신을 증가시키고 있다.

위의 불리한 요인은 현재 우리나라 보험 산업의 발전이 국민 경제의 급속한 성장과 국민의 증가하는 보험 수요를 충족시킬 수 없으며 국민 경제의 전반적인 발전과 양립 할 수 없음을 보여줍니다. 이러한 상황이 하루속히 반전되지 않는다면 전면적으로 샤오캉사회를 건설해나가는 우리나라의 위대한 여정에서 보험업계가 마땅한 역사적 책임을 지기 어려울 것입니다.

3. 보험사업의 기능을 충분히 발휘하기 위한 제언

보험홍보를 강화한다. 보험산업이 사회경제적 생활에 미치는 영향이 점점 더 심해짐에 따라 소비자들의 보험인식과 보험산업에 대한 인식이 지속적으로 향상되고 있음에도 불구하고 이를 친숙하게 만드는 과정이 있으므로 적극적인 대응이 필요합니다. 보험의 기능은 보험산업의 사회적 영향력을 지속적으로 높여 국민들이 점차적으로 이를 받아들이고 미래를 위해 자발적으로 보험에 가입할 수 있도록 하고 있습니다.

보험업계의 사회적 신용을 재편하고 있습니다. 사회신용은 보험산업의 생명선이다. 보험산업의 다양한 기능을 발휘하려면 보험산업의 사회적 신용이 양호해야 합니다. 이를 위해서는 홍보를 강화하고 정직경영 이념을 적극적으로 제창하며 보험회사의 상품과 서비스 혁신을 지도해 좋은 사회적 평판을 얻어야 한다. 보험 가입자와 공정한 경쟁 보험 시장 질서를 보장하고 보험 산업 전체의 지급 능력을 보장하며 금융 시스템과 금융 시장의 안정성을 유지하기 위해 은행 및 증권 업계와 협력합니다.

보험업계는 새로운 발전 개념을 정립해야 한다. 첫째, 우리는 현재의 보험산업 발전에 유리한 기회를 보고 발전 가속화의 불가피성에 대한 이해를 높여야 할 뿐만 아니라, 우리나라 보험산업에 존재하는 거대한 격차를 보고 중요성과 중요성에 대한 이해를 높여야 합니다. 둘째, 우리나라의 현 상황 보험업 발전 초기의 문제는 현재 진행 중인 문제이며, 발전이 최우선이라는 지도 이념을 확립하고 발전 활용을 주장해야 합니다. 진행 중인 문제를 해결하기 위한 방법 모든 문제는 개발을 중심으로 고려되고 해결되어야 합니다. 개발을 제한하는 모든 관행과 규정은 과감히 바뀌어야 합니다. 중요한 것은 구조의 최적화, 품질과 효율성의 향상입니다. 구조가 최적화되어야 품질과 효율성이 향상되어야만 보험산업이 선순환을 형성할 수 있고, 그래야만 발전이 체력과 건전한 발전을 이룰 수 있습니다. , 우리나라의 보험산업은 아직 초기 발전 단계에 있으므로 보험산업의 다양한 기능을 단계적으로 발휘해야 한다고 판단됩니다. 우리나라의 국정을 통합하고 계속 탐색하고 착실하게 전진하며 발전을 가속화하고 재정 위험을 예방 및 완화하는 관계를 정확하게 처리해야 합니다.

보험산업 발전을 가속화하기 위해 편안한 환경을 적극적으로 조성합니다.

첫째, 보험사업자는 지속적으로 상품구조를 최적화하고, 경제발전 및 사회생활과 밀접하게 관련된 핫이슈에 주의를 기울이고, 연금, 의료 등 폭넓은 사회적 요구를 충족하는 보험상품 개발에 특히 중점을 두고 신제품 개발을 적극적으로 추진해야 합니다. 돌봄, 교육, 주거 등 서비스 방식을 혁신하고, 보험 서비스의 의미를 풍부하게 하며, 보험 소비 전반에 걸쳐 서비스를 침투시키기 위해 노력하고 있습니다. 둘째, 보험소비자는 보험과 권리보호에 대한 인식을 지속적으로 제고하고, 보험을 자신의 위험을 전가하는 효과적인 수단으로 활용하는 능력을 갖추어야 합니다. 셋째, 보험 규제기관은 관련 법규를 지속적으로 개선하고, 공정한 경쟁을 위한 시장 환경을 조성하기 위해 노력해야 하며, 규제 방식을 적극적으로 혁신하고 규제 투명성을 제고하며 다양한 시장 지향적 개혁을 적극적으로 추진하고 보험 운영에 대한 불필요한 간섭을 줄이고 감독을 강화해야 합니다. 시장 위반에 대한 처벌을 강화하고, 보험 기금 운영 메커니즘과 관리 시스템 개혁을 적극적으로 모색하고, 보험 기금 사용 경로를 지속적으로 확대하며, 자격을 갖춘 보험 회사가 보험 자산 관리 회사를 설립하여 안전성과 수익성을 지속적으로 향상하도록 지원합니다. 보험 자금의 사용 속도를 높이고 보험 시장의 공급 주체를 개선하며 보험 사업 위험을 효과적으로 예방하고 해결하기 위한 지급 능력 감독을 핵심으로 실시합니다. ; 금융업계는 3인이 노동을 합리적으로 분담할 뿐만 아니라, 재원의 합리적 배분을 실현하고 금융위험을 공동으로 예방하기 위해 긴밀히 협력할 수 있도록 조정과 소통을 강화해야 합니다. 넷째, 정부 부처는 경제 발전과 사회보장 시스템 구축에 있어 보험산업의 중요한 위치를 중시해야 하며 보험산업 발전 계획을 신중하게 연구 및 수립하고 보험산업의 장기적인 발전을 지원하기 위한 특혜 조세 정책을 제공해야 합니다. 장기 상업 연금 보험에 가입하는 개인 등 우대 소득세 정책, 상업 보충 의료 보험에 대한 사업세 면제 정책, 의무 보험 및 정책 보험에 대한 세금 감면 정책 등