중국의 보험 규제 모델에 대한 간략한 분석

'보험법'은 보험종목에 대한 보험조항 및 보험료의 감독을 승인과 접수의 2가지 트랙으로 나누어 규정하고 있습니다. 앞서 '재물보험회사의 보험약관 및 보험료 요율에 관한 관리조치 시행에 관한 고시'에 따르면 자동차보험, 손해투자보험, 보증보험 및 보험부부신용보험 상품을 제외한다. 1년 이상의 기간이 필요합니다. 중국 은행보험감독관리위원회에 제출하여 승인을 받는 것 외에도 기타 보험은 중국 보험감독관리위원회에 제출하여 승인을 받기만 하면 됩니다. 이번에 중국 은행보험감독관리위원회는 재산보험 상품의 신고 범위와 감독 방법을 대대적으로 조정했으며, 처음으로 1년 이상의 기간을 보장하는 보험 상품을 신고 범위에 포함시켰습니다. .

2019년 10월 협의안과 달리 '손해보험회사 상품감독 강화 및 개선에 관한 고시'(이하 '고시')에서는 자금보증 조항을 삭제했다는 점에 주목할 필요가 있다. 보험 상품은 중국 은행보험감독관리위원회에 등록되고 감독됩니다. 따라서 본 고시를 통해 보증보험 업계는 등록 시스템을 본격적으로 도입하게 되었으며, 이후 보증보험 상품은 관련 중국 은행보험감독관리국의 등록 및 감독을 받게 됩니다.

1. 분류된 신고, 현지 감독

본 통지의 발행으로 먼저 중국 은행보험감독관리위원회에서 중국으로 보증보험 상품 신고 및 감독 권한이 분산됩니다. 은행 및 보험 규제국.

상품 등록 측면에서 볼 때 1년 이상의 보증보험 상품은 더 이상 중국 은행보험감독관리위원회의 승인을 받을 필요가 없으며, 융자보증보험 상품은 더 이상 승인을 받을 필요가 없습니다. 똑같다. 보증보험상품을 영업활동에 사용한 후에는 손해보험회사의 본점이 상품 등록 및 신고의 주체가 되어야 하며, 본점 영업소 소재지(중국은행보험감독관리국)에 신고해야 합니다. 제품 사용 범위가 한 성/자치구/시를 초과하는 경우) 또는 해당 제품이 사용되는 중국 은행보험감독관리국(해당 제품은 특정 성/자치구/시에서만 사용됩니다).

구체적으로 보증보험 상품은 중국보험산업협회의 '재산보험회사 등록상품 독립등록 플랫폼'을 통해 1차 제출되며, 플랫폼은 제출된 등록자료를 자동으로 검토해 실시간으로 등록한다. 자료가 완비된 경우 등록이 완료된 후 상품을 사용할 수 있으며, 이후 중국 보험 협회는 "보험 상품 전자 보고 및 관리 정보 시스템"을 통해 중국 은행 보험 감독국에 접수합니다. 접수 및 접수 번호 발급과 같은 후속 작업을 수행합니다. 따라서 이 통지에서는 모든 제품 제출 자료를 전자적으로 제출하도록 요구하고 있으며, 이는 기존 종이 제출의 단점을 해결하고 규제 효율성을 높이는 데도 도움이 될 것입니다.

상품 감독의 관점에서 볼 때, 융자 보증 보험 상품은 중국 은행보험감독관리위원회의 감독을 받을 필요가 없습니다. 보증보험 상품은 중국 은행보험감독관리국의 현지 감독을 받게 됩니다. , 잠재적인 위험을 예방하고 현장 검사를 실시하기 위해 중국 은행 및 보험 규제국에서 균일하게 추적 및 모니터링할 예정입니다. 위험을 체계적으로 예방하기 위해 통지문에서는 보증 보험 상품에 대한 일반 신고 자료 외에도 회사의 상품 관리 위원회 검토 상태, 위험 통제 조치 및 기타 자료를 제공하여 중국 은행 보험 규제국에 도움을 줄 것을 요구합니다. 서류 제출 및 감독. 앞서 중국 은행보험감독관리위원회가 발표한 '신용보험 및 보증보험업 감독에 관한 규정(의견 초안)'을 종합하면, 금융보증보험 상품에 대한 감독이 점차 강화될 것이라는 예측은 어렵지 않다.

2. 행사 전후 감독 강화

이 고시 시행으로 보증보험 상품도 '포스트 규제 시대'로 진입하게 된다. 승인제도에서 서류제출제도로 보험신고는 상품승인에서 독립적인 온라인 실시간 상품등록으로 바뀌었고, 보험감독 역시 사전승인에서 진행중, 사후감독으로 바뀌었습니다.

지속적인 감독에 초점을 맞춘 이 통지는 중국 은행보험감독관리국이 문제가 있는 상품에 대해 시의적절한 규제 조치를 취하도록 요구하고 중국 은행보험 규제국이 조건, 금리, 자산-부채 매칭, 정보 공개, 내부 통제 등의 측면에서 보험 자금 사용을 감독하는 등 전문 역량과 감독 수준을 지속적으로 개선합니다. 통지문은 이벤트 후 감독에 중점을 두고 상품 철회 메커니즘을 강화하는 데 중점을 두고 있으며, 문제가 있는 상품이 발견되면 해당 상품의 사용을 중지하고 심각한 경우에는 기한 내에 수정하도록 명령할 것임을 명확히 했습니다. 또한 일정 기간 내에 신규 상품 신청이 금지됩니다.

규제 당국 입장에서는 이번 개혁을 통해 프런트엔드를 자유화하는 동시에 백엔드 통제에 집중해 규제 효율성을 더욱 높일 수 있고, 다른 한편으로는 변화를 촉진하는 데 도움이 될 것입니다. 보험감독관리제도의 핵심은 정부가 보험상품을 구성할 수 있는 권리를 시장주체에게, 선택권을 소비자에게 넘겨주는 역할을 한다는 것입니다.

손해보험 시장의 경우, 이 개혁은 산업 혁신과 시장 활력을 촉진할 수 있습니다. 보험 회사는 보증 보험 조건과 요율을 독립적으로 공식화한 다음 사용 과정에서 지속적으로 조정하고 업데이트할 수 있으며 최종적으로는 보험상품의 탄생은 시장수요에 더욱 부합하게 될 것이며, 이에 따라 상품공급 측면이 자유화되고 진입장벽이 낮아짐에 따라 보험시장화도 가속화될 수 있습니다. 물론, 보증보험의 시장화 과정에서 규제당국은 자유경쟁으로 인해 발생할 수 있는 무질서한 경쟁을 경계해야 하며, 보증보험 시장의 질서와 상품생태계가 질서와 다양성을 향하여 유지되도록 해야 한다.

3. 손해보험사의 주요 책임 개선

업계 자율성과 현지 감독 외에도 이 통지에서는 손해보험사의 주요 책임도 강조했습니다. 제품 관리를 위한 회사와 제품 관리 제어 기능 및 위험 제어 기능은 더 높은 요구 사항을 제시했습니다.

구체적으로 보험회사는 보증보험 상품의 개발, 설계, 판매에 대한 일차적인 책임을 집니다. 상품 개발 측면에서는 기존 상품에 대한 종합적인 재고 조사와 법률 검토, 보험계리 검토, 적합성 검토 등을 통해 규제에 부합하지 않는 상품을 정리 및 수정해야 하며, 후속 상품을 설계하고 보험 유형을 개선해야 합니다. 법적 준수를 전제로 개발 품질.

상품사용 측면에서 보험회사는 내부통제시스템을 통해 판매행위의 추적가능한 관리에 대한 주된 책임을 이행하고, 리스크통제시스템을 통해 리스크통제 준수에 대한 주된 책임을 이행해야 합니다.

또한 보증보험의 경우 보험회사도 보증의무 이행과 신용위험 관리 및 통제라는 주요 책임 이행에 중점을 두고 보증보험 상품의 신용증진 역할을 충분히 발휘해야 합니다. 사회신용관리에서

보험 상품에 대한 '신고 대신 승인'을 보장하면 감독 강화는 물론 혁신을 효과적으로 촉진할 수 있습니다. 보험 회사에게 있어 이러한 개혁은 기회이자 도전이기도 합니다. 또한 규제 지침을 확보하고, 제품 품질과 수준을 지속적으로 개선하며, 시장에서의 노력을 심화시키도록 영감을 줍니다.