2020년 중국 연금보험 현황은 어떤가요?

2011년부터 중국 정부는 연금 보험의 3대 기둥 관점에서 일련의 연금 보험 정책 조정을 실시해 왔으며, 기업 연금은 여러 가지 압박을 받고 있습니다. 신속하고 상용화된 연금보험은 미래를 약속하는 기초연금보험입니다.

연금제도 개혁이 계속 심화되고 있다

우리나라는 점차 고령화 사회로 진입하고 있다. 사회화된 노인돌봄 시스템을 구축하는 것은 매우 힘들고 시급한 과제가 되었습니다. 최근 몇 년간 우리나라 연금제도 개혁의 속도가 빨라지고 있습니다. 2011년부터 우리 정부는 일련의 정책 조정을 단행해 연금제도 개혁을 계속 심화해 왔다.

사회보장기금 규모가 급속도로 늘었고 연금보험 증가율도 높아졌다. 참여가 안정적으로 이루어지고 있다

국가사회보장기금 중앙정부가 집중적으로 마련하는 사회보장기금으로, 주로 향후 인구 고령화 정점기에 사회보장 수요를 충당하기 위해 사용된다. 2011년부터 2019년까지 우리나라 사회보장기금이 관리하는 자산규모는 급속한 발전을 이루었고, 연평균 성장률 13.1%로 0조 8700억 위안에서 2조 6300억 위안으로 증가했다.

2020년 말 기준 전국 기초연금 가입자는 9억9900만명으로 2019년 말 대비 3128만명 증가해 전년 대비 3.2% 증가했다. 2015년부터 2020년까지 전체적으로 연금보험 가입자 수의 증가율은 비교적 안정적이었습니다.

첫 번째 기둥: 기본 연금 보험 기금의 성장은 다양한 압력에 직면해 있습니다.

2011년부터 2019년까지 우리나라의 도시 근로자를 위한 기본 연금 보험 기금 수입은 해마다 증가했습니다. 기금 수입은 52억 6300만 위안으로 증가했습니다. 증가율로 보면, 우리나라 도시근로자 기초연금보험기금의 소득증가율은 2011년부터 2015년까지 오르락내리락하며 증가했으나, 2016년부터 더욱 뚜렷한 하락세를 보였다. 2019년 우리나라 기초연금 소득증가율은 도시근로자 보험기금은 2.28%에 불과했다.

2020년 전염병의 영향을 받아 전국 도시 근로자 기본 양로보험 기금 수입은 4조 4천억 위안으로 전년 대비 15.49% 감소했습니다. 지난 10년 만에 처음으로 마이너스 성장을 기록했다.

기초양로보험 비중이 완만한 상승세를 보이고 있다

2011년부터 2020년까지 사회보험기금 경상 수지에서 도시근로자 기초양로보험 잔액이 차지하는 비중 해마다 증가해 2011년에는 44.2%에 불과했지만, 2016년에는 51.3%를 차지했다. 2016년 이후 연금보험 비중은 완만하게 증가해 2019년까지 비중이 3.7%포인트 증가하는 데 그쳤다.

기초연기금 지급압력이 높아지고 있다

2020년 도시 근로자 사회보험기금 수입은 5조 200억 위안, 기금 지출은 5조 7500억 위안이다. 연말 기준 도시 근로자 기본 양로보험 기금 누적 잔액은 6조 1300억 위안에 달했다. 전년 대비 0.16억 위안 감소. 2014년부터 기금 경상수입 중 추심수입이 급여지출보다 적었다.

기초연금보험 보장 확대는 어렵다

2019년 도시 취업자 중 피보험자 비율은 70.46%로 전년 대비 1.13%포인트 증가했다. 2018년 대비 0.73%포인트 증가, 2017년 대비 0.63%포인트 감소하는 등 성장률이 개선됐다. 확장은 여전히 ​​어렵다.

두 번째 기둥: 기업 연금의 급속한 발전

기업 연금 참여자 수가 급격히 증가했습니다

2019년 말 기준 직원 수는 2,547만 9400명입니다. 전국 기업연금 가입액은 전년대비 6.7% 증가하였습니다. 2015년 이후 기업연금 가입자 수 증가는 거의 정체돼 2016년과 2017년 연평균 증가율이 각각 0.39%, 0.26%에 그쳤다.

2017년 말 공포된 '기업연금 대책'은 2020년 1분기부터 전년 동기 대비 기업연금 발전에 도움을 주었다. 참여율은 6.5%로 늘어났다.

기업 연금 누계 잔액이 급속히 증가했다.

2012년부터 2020년까지 도시 직원 기본 연금 보험 기업 연금 규모는 해마다 증가했다. 2019년 말 기준 전국 9만6000개 기업이 기업연금을 가입했고, 2548만명의 직원이 참여했다. 2020년 기업연금 누적잔액은 2조 900억 위안으로 전년 대비 16.5% 증가했다.

기업 연금 관리 자산이 빠르게 증가했습니다

중국 은행보험감독관리위원회가 발표한 데이터에 따르면 2008년부터 2019년까지 연금 보험 회사가 관리하는 자산은 해마다 증가해 왔습니다. 2019년 기업 연금 관리 자산은 2018년 동기 대비 25.5% 증가한 12억4609만6000만 위안에 달했다. 2020년 1~3분기 기업 연금 관리 자산은 14억 6199억 위안으로 전년 동기 대비 24.58% 증가했다.

세 번째 기둥: 상업 연금 보험의 전망은 넓다

사회 연금 보장 시스템에서 상업 연금 보험 메커니즘은 미래의 맞춤형 연금 수요에 적응하고 연금 축적 및 부가가치 메커니즘을 개선하며 연금 서비스 시스템을 구축하고 연금 서비스 역량을 향상시키는 데 고유한 이점을 가지고 있습니다.

우리나라 개인보험회사의 보험료 수입으로 볼 때, 최근 몇 년간 우리나라에서 개인보험에 가입하는 사람들의 수가 점차 늘어나고 있습니다.

선진국에 비해 우리나라의 상업연금보험은 현재 연금제도에서 차지하는 비중이 낮습니다. 예를 들어, 미국의 경우 상업연금보험이 거주자에게 필요한 비용의 35% 이상을 제공합니다. 현재는 10% 미만으로 선진국 평균 수준보다 훨씬 낮습니다.

정책적 지원으로 민간연금보험 시장은 폭발적인 발전을 이룰 것으로 예상되며, 이는 보험업계, 특히 생명보험업계에 큰 수혜가 될 것이다. 현재 우리나라의 상업연금보험은 초기 단계에 있으며 규모는 작지만 미래 발전 여지는 크다. 중국 은행보험감독관리위원회의 자료에 따르면, 2020년 4월 말 현재 중국 내 23개 보험회사가 개인 세금 이연 상업 연금 보험 시범 프로그램에 참여했으며, 19개 회사가 주문을 내렸으며 누적 보험료 수입은 3억 위안, 피보험자는 47,600명이다.

반면 현재 우리나라는 여전히 인구 노령화의 급속한 성장 단계에 있습니다. 모든 상업 보험 기관은 기회를 포착하고 사회 경제적 발전 상황과 긴밀히 통합하여 유용한 정보를 배워야합니다. 업계의 타고난 장점은 제품 혁신, 서비스 혁신, 수익 모델 혁신, 비즈니스 모델 혁신을 통해 적극적으로 시장 기회를 포착하려는 자체 노력에 달려 있습니다. 고객의 잠재적 연금 요구를 충족하고 상업용 연금 보험의 발전을 가속화합니다.

——위 데이터 및 분석은 모두 Qianzhan 산업 연구소의 "중국 연금 보험 산업 시장 수요 예측 및 투자 전략 계획 분석 보고서"에서 가져온 것입니다.