연금 풀링이 시작되고 연금 혜택도 늘어납니다. 연금을 직접 준비해야 하나요?

기획된 일정에 따르면 기업 근로자를 위한 기본연금보험 국가조정이 내년 초 공식적으로 시행될 예정이다. 올해는 드디어 지역 분단을 넘어 통일시대를 맞이한 우리나라의 퇴직연금제도가 제정된 지 24주년이 되는 해입니다.

국가의 기업종업원 기본양로보험 종합계획을 실현하는 것은 우리나라 '14차 5개년 계획' 기간 연금보험 제도 개혁의 중요한 임무 중 하나입니다. 올해 중앙경제공작회의에서는 “국민기초양로보험 종합계획을 추진할 것”을 다시 한번 제안했다. 최근 국무원은 전국 기업 근로자를 대상으로 기본 양로보험을 포괄적으로 실시하기 위한 특별 조치를 마련했다.

'기업근로자 국민기초연금보험 종합개편방안' 문건의 정신이 곧 공개될 예정이다. 앞서 중국사회보장학회 부회장 진웨이강(Jin Weigang)도 중국이 2022년 1월부터 기업 근로자 기본 양로보험에 대한 국가 종합 계획(이하 '국가 안전 계획')을 시행할 것이라고 공개적으로 밝힌 바 있다.

많은 전문가들은 국가공동연금보험이 공정하고 지속가능한 연금보험제도를 구축할 수 있는 유일한 방법이라고 말했다. 국가가 이를 조율하고 실시한 후에는 연금보험 기금이 전국적으로 서로 도움을 줄 수 있으며 기금의 지원 능력이 크게 향상될 것입니다. 피보험자의 경우 연금이 더욱 안전해지고 이동성이 크게 향상되며 지역 간 연금 수준 격차도 줄어들게 됩니다.

우리 퇴직금은 국민연금으로 충분할까?

월급이 10,000위안이고 30년 연속 연금을 지급했다고 가정해 보겠습니다. 총액은 100만 위안이고 개인 부담금은 290,000위안입니다. 60세에 은퇴하면 월 3,100씩 받는다. 원금을 모두 돌려받으려면 87세까지 살아야 합니다.

현재 우리나라 5대 사회보험 중 연금보험의 자금조달 격차가 가장 우려된다. 다음에 따르면, '노인들이 지지의식을 갖고 있다'는 것은 당초 연금보험의 자금조달 격차로 이해된다.

1. 연금보험 격차

물론 실업보험과 비슷하다. 아는 사람도 적고, 등록하는 사람도 적고, 요건도 까다롭거나, 출산보험과 비슷하기 때문이다. 남성과 여성이 지불하지만 기본적으로 전 세계 일부 여성만이 보험을 누릴 수 있거나 일을 거의 하지 않습니다. 업무상 부상은 업무상 상해보험으로 보상받을 수 있지만 업무상 부상은 보상할 수 없습니다. 자금 격차가 없으며 연간 자금 흑자는 여전히 해마다 증가하고 있습니다.

'2012년 중국 연금발전보고서'에 따르면 2010년 우리나라 도시근로자 기본양로보험 수입과 지출 격차는 679억 위안, 2011년 격차는 767억 위안으로 나타났다.

두 가지 점을 강조합니다. 첫 번째는 "중국의 도시 근로자를 위한 기본 연금 보험"입니다. 중국에서 가장 중요한 연금보험은 도시근로자를 위한 기본연금보험이지만 전부는 아니다. 농촌기본양로보험과 기업연금도 있지만 그 금액이 상대적으로 크다. 약해질 때까지 기다리세요, 조금도 아니고, 지금은 논하지 않겠습니다.

두 번째는 수입과 지출의 격차로, 수입과 지출을 강조한다. 중국의 현재 연금 모델은 "종량제"입니다. 이것이 실제로 의미하는 바는 과거의 빚과 과식만 아니었다면 현재 상황은 더욱 악화될 것이라는 것입니다!

2. "선불형" 시스템

중국의 현재 연금 모델은 "선불형" 시스템입니다. 쉽게 말하면 아래층 매점에서는 현장에서 현금만 결제 가능합니다.

연금보험에서 우리가 연금보험에 지불하는 돈은 은행처럼 국가가 은퇴할 때까지 저축할 수 있도록 도와주는 것이 아니다. 이 돈은 퇴직하고 연금을 받는 사람들에게 지급될 예정이다.

국가도 모든 사람과 마찬가지로 아들의 돈을 벌어 부모를 부양하는 의무를 다하고 있다. 따라서 국제수지에 격차가 발생하게 됩니다.

3. 인구구조

고령화 속도가 매우 빠르다. 1978년 우리나라의 현직 직원과 퇴직 직원의 비율은 30:1, 즉 현직 직원 30명과 퇴직 직원 1명이었는데, 1989년에는 그 비율이 5.4:1이 되었습니다(최신 데이터를 찾기에는 너무 게으릅니다. .) 이 데이터는 여전히 감소하고 있으며 연금에 대한 압력이 증가하고 있음을 보여줍니다.

사람마다 경험이 있을 거라 믿습니다. 한 가족에 6~7명의 자녀가 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 즉, 6명이 1명의 자녀를 키우는 것입니다. 가족계획을 하고 나면 외동아이는 물론이고 3자녀, 즉 3자녀와 1자녀가 있게 된다. 같은 요일과 언어가 아닙니다.

우리 세대는 '늙고 무력한' 세대가 될 것인가? 우리가 노인들에게 의지할 수 있으려면 다음 세대가 우리의 노후 노력을 지원할 만큼 충분한 보험료를 지불해야 합니다.

사실 우리 세대는 가장 부지런한 세대다. 중국은 최근 시스템을 개혁했습니다. 개혁 비용(이전에는 지불되지 않은 저임금), 가족 계획 실행 비용, 한 사람이 여러 노인을 양육해야 하는 부담을 부담합니다.

4. 연금은 사기인가요? !

주하이는 2013년 7월부터 최저 월 630.5위안, 연간 7566위안을 지불했다. 개인 부담금 중 회사가 내야 하는 부분이 있기 때문이다. 나도 곰이 지불했습니다.

주하이의 공제액은 700이다. 출산보험을 누리려면 최대 8,500까지 환급해 주는 회사를 찾아야 하는데, 본인의 사회보장액은 이미 이 수치에 가깝다.

누군가 계산해보니 월급이 10,000이고 연금을 30년 연속으로 낸다고 가정해보자. 총 지불액은 10000x28%x30x12=100만, 개인 투자액은 290,000입니다.

60세에 퇴직하면 월 3,100씩 받을 수 있다.

27년 만에 교장을 되찾으십시오. 주목하세요! 87세까지 살지 않으면 원금을 돌려받을 수 없습니다. 퇴직연기 가격이 오르면 어떻게 되나요?

은퇴 준비는 시작하셨나요? 그렇지 않다면 아마도 당신은 이미 다수에 뒤쳐져 있을 것입니다.

당사가 실시한 관련 여론조사에 따르면 약 4분의 3에 가까운 국민이 은퇴 준비를 시작했다고 답해 은퇴에 대한 인식이 오랫동안 국민 마음 속에 깊이 뿌리내렸음을 알 수 있다.

그러나 이러한 연금 조항이 실제로 개인의 연금 요구 사항을 완전히 충족할 수 있는지 알아볼 가치가 있습니까?

01은퇴 준비는 무엇인가요?

연금 준비에 있어서 우리에게 가장 익숙한 것은 바로 '5대 보험 1펀드'일 것이다. 이것이 우리의 미래 안보입니다. 연금보험은 우리 연금계좌에 돈을 예치하는 것과 같습니다. 퇴직 후에는 노후를 보호하기 위해 매달 일정 금액을 받을 수 있습니다. 이 돈을 연금이라고 하며 연금이라고도 합니다.

연금을 받기 위해서는 두 가지 조건이 있습니다. 1. 사회보험을 15년 동안 납부한 상태 2. 퇴직 연령. 우리는 살아있는 동안 이 돈을 계속해서 받을 수 있습니다.

그러나 현재 우리나라 사회부양비 평균 대체율은 40%에 불과하다. 현재 급여가 10,000이라면 퇴직할 때 4,000을 받을 수 있으며, 이 대체율은 노인 비율이 높아질수록 높아진다고 간단히 이해하면 됩니다. 증가 또는 감소, 현재 5명의 청년이 노인 1명을 부양하고 있으며, 2050년에는 청년 2명이 노인 1명을 부양할 것으로 예상되므로 노인에 대한 계획을 미리 마련해야 합니다.

사회보장연금 외에 연금제도에는 투자형 연금과 보장형 연금 두 가지 중에서 선택할 수 있다.

02 투자형 노후준비

투자형 노후란 이름에서 알 수 있듯이 주로 합리적인 자산배분을 통해 더 높은 소득을 얻고, 투자에 의지해 노후를 즐기는 것을 말한다. 이 방법은 노후에 질 높은 삶을 추구하는 사람들에게 적합하지만 투자 손실의 위험도 있습니다.

우리는 우리가 가지고 있는 돈을 사용할 수 있는 돈, 가치를 보존하는 돈, 가치를 높이는 돈, 생명을 구하는 돈의 네 가지 범주로 나누는 법을 배워야 합니다.

사용되는 돈은 주로 3~6개월치 생활비를 뜻한다. 이 기간 동안 지출이 많은 경우 사전에 자금을 확보해야 합니다. 이 부분의 자금은 화폐자금과 요구불예금으로 예치할 수 있으며, 언제든지 출금이 가능합니다.

환보유는 주로 국채, 순수채권펀드 등 채권을 매입하며, 수입이 안정적이고 리스크가 거의 없으며, 비교적 안정된 현금흐름이 꾸준하다.

부가가치 화폐의 이 부분에 대해 우리는 간단한 법칙인 80법칙을 사용할 수 있습니다.

일명 80룰이란 우리가 재무관리에 투자할 때 주식형 펀드 등 고위험 투자상품을 사는 펀드의 비중이 80년을 넘을 수 없다는 뜻이다. 우리가 40세에 구매하는 고위험 투자상품은 (80-40)*100%=40%를 초과할 수 없습니다. 나이가 들수록 우리가 구매하는 고위험 제품의 비율은 감소합니다.

마지막은 생명을 살리는 돈이다. 저희는 투자형 연금준비이지만, 의료보험과 중병보험을 중심으로 보험 구성도 필요합니다. 결국, 나이가 들면서 아프게 되는 것은 정상적인 일이므로 미리 예방 조치를 취해야 합니다.

03 보장 연금 적립금

보장 연금 적립금이 훨씬 더 안정적입니다. 나는 아주 어렸을 때부터 걱정이 없도록 의료보험, 중병보험 등의 상업보험을 스스로 마련하기 시작했습니다.

또한 연금 자금을 꾸준히 확보하려면 연금 보험도 보충해야 합니다.

연금은 빈도가 고정된 현금 흐름입니다. 연금보험은 고정된 빈도로 현금흐름을 창출하는 보험의 일종으로 시기, 수량화, 방향성의 특성을 가지고 있습니다. 연금연금보험은 연금을 지급하는 것을 목적으로 하는 연금보험의 일종입니다.

평생 연금 보험에는 평생 이자율을 고정하는 기능이 있으며 복리 이율 상승이 예정되어 있습니다. 기간이 충분히 길면 부는 시간에 따라 분배됩니다. 가변적인 성장. 언제든지 '임대료를 징수'할 수 있는 '금융회사'와 같아서 자산의 안정적인 가치 상승을 가능하게 합니다. 퇴직 후에도 계속 연금을 받고 노후를 즐길 수 있습니다.

또한 생명 연금 보험에는 다음과 같은 세 가지 장점이 있습니다.

1. 안전성과 안정성

연금 보험에 대한 강력한 감독과 보험 지원이 있습니다. 보호 자금, 자금의 안전이 보장됩니다. 계약서에 명시된 시점에 연금을 받을 수 있어 향후에도 안정적이고 지속적인 현금흐름을 제공할 수 있습니다.

2. 명확한 반품

연금 보험에는 현금 가치가 있습니다. 받은 금액은 미래에 받을 수 있는 금액에 해당합니다. 소득은 미리 고정되어 보험 계약에 기록되어 소득을 보호합니다.

3. 평생 영수증

계약서에 명시된 대로 보험료를 지불한 후, 피보험자는 사회 지원금과 마찬가지로 수입이 "도착"될 때까지 기다릴 수 있습니다. 연금 보조금으로 평생 수령(혜택 시연은 일반적으로 105세까지).

물론 단점도 있습니다. 연금보험은 유연성이 낮고, 급하게 돈이 필요해 해지할 경우 원금을 잃을 위험이 있다.

일반적으로 현금 가치가 보험료 총액을 초과하는 데는 20년 이상이 소요된다. 따라서 이 돈은 회사 보험과 마찬가지로 일반적으로 퇴직 시 수령됩니다.

이외에도 연금보험 원금보장 징수에 주의할 필요가 있다. 연금보험은 일반적으로 10~20년의 지급 보장 기간을 약속합니다. 분쟁을 피하기 위해 수혜자를 지정하는 데주의하십시오.

예를 들어 20년 보증을 받으면 7년, 연금은 13년만 받습니다. 보험 회사는 수혜자가 장기간 부재하는 당혹감을 피하기 위해 수혜자에게 일시금을 지급합니다.

04 결론

작가 왕증기는 "사람은 늘 늙어가지만 천천히 늙어가도록 노력하라"고 말했다. 가능한 한 많이, 더 높은 산과 더 깊은 바다를 보기 위해. 그런데 늙으면 어떤 삶을 살고 싶은지 생각해 본 적 있나요?

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