자산의 가치를 어떻게 평가할 수 있나요?

개인이나 가족에 대한 자산평가의 목적은 개인이나 가족의 총자산, 월별 가계수입, 지출 등의 정보를 명확히 파악하고, 가족의 재정상태를 파악하여 금융 투자 방향을 관리하는 능력을 분석합니다.

가족 자산이란 가족 구성원이 합법적으로 소유한 모든 현금, 실물 물건, 투자, 청구권 및 부채 등의 순 가치를 통화로 수량화한 것을 의미합니다. 평판, 지식, 사회적 지위 등 무형의 것 역시 부의 일종이지만 금전적으로 측정할 수 없기 때문에 재무관리 활동에서 자산으로 분류되지 않습니다.

1． 자산은 다음을 포함하여 귀하가 소유한 부입니다.

개인 자산: 상점, 자동차, 가구, 수집품; 유동 자산: 현금, 외화, 채권, 주식 투자 자산: 주택, 금, 보석, 적립금 .

2. 부채는 상환해야 하는 부채이며 다음을 포함합니다:

장기 부채: 모기지 지불금, 자동차 지불금, 단기 대출금.

위에 나열된 항목을 금전적으로 수치화하면 순자산이 가족의 실제 자산 총액이 됩니다.

또 하나는 투자기간을 명확히 하는 것이다. 재무관리 목표는 단기, 중기, 장기로 나눌 수 있으므로 재무관리 목표에 따라 투자 기간이 달라지고, 투자 기간에 따라 위험 수준이 달라집니다. 예를 들어 3개월 안에 사용할 돈을 고위험 투자에 사용해서는 안 됩니다. 반대로 3년 안에 쓸 돈을 투자하지 않으면 더 높은 수익을 얻을 가능성도 사라진다.

자산 평가를 할 때 이런 사항과 어떤 돈을 옮길 수 있는지 주의 깊게 살펴봐야 합니다.

다음 단계는 가족의 월별 잔액을 계산하고 자산 증가를 계산하기 위해 가족의 정상적인 수입과 지출을 세부적으로 구분하는 것입니다.

가계 소득은 납부할 세금을 공제한 순수입입니다. 일반적으로 다음과 같이 여러 범주로 구분됩니다.

정기 소득(급여, 보너스, 보조금, 수당 등)

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사업소득(임대료, 수수료 등)

투자소득(주식, 펀드, 채권 등)

수시소득 (복권 등)

가계비는 현금이나 신용카드 등으로 지불한 총 금액으로, 일반적으로 여러 가지로 나누어진다.

일상비(식비) , 의류, 물, 전기, 교통, 통신, 지원 등)

투자 비용(주식, 펀드, 외환, 채권, 예금, 보험 등)

예기치 못한 지출(의료비, 보상금 등)

소비비(여행, 의료, 쇼핑 등) )

물론, 여기에 기재된 수입과 지출은 수입입니다. 일반 가족의 지출은 확실히 포괄적이지 않습니다. 이는 각 개인과 가족의 특수한 상황에 따라 계산됩니다. 가계의 소득과 지출을 항목별로 분류하는 것은 가계자산관리의 첫 번째 단계입니다.

사실 손익계산서라고 하면 대부분 회사의 상황을 떠올리는데, 그 기간 동안 가족의 수입, 지출, 잔액, 기타 재정 상태 등을 고려하여 적용할 수도 있습니다. , 일반적으로 수입지출 명세서인 보고서 형태로 표현될 수 있다. 이 표를 통해 일정 기간 내 자금의 유입과 유출을 파악하고, 다음 금융주기에 상응하는 재무계획을 세워 자금의 흐름을 과학적으로 통제하고 재무관리의 목적을 달성할 수 있습니다.

사실 신고를 하고 나면 굳이 지출할 필요가 없는 것들이 많다는 걸 알게 되실 거예요. 나가서 마트에서 파는 걸 봤는데 집에 사놓고는 아무 소용이 없더라고요. 내 취향에 맞는 소설을 보고 사서 집에 오면 그게. 인터넷 어디에서나 읽을 수 있는 자료가 있습니다. 그러므로 이 손익계산서를 명시함으로써 귀하의 지출이 현명하지 못한지 명확하게 발견할 수 있으며, 이는 미래의 삶에 참고가 될 수 있습니다.

현재 가족 자산 배분 측면에서는 재무관리법 4321호가 더 인기를 끌고 있다. 즉, 가계자산의 합리적인 배분비율은 가계소득의 40%를 주택 및 기타 투자에 사용하고, 30%는 가족생활비로, 20%는 비상사태에 대비한 은행예금으로 사용하고, 10%는 보험으로 사용해야 합니다.

이것은 가족마다 다르므로 4321 과학적인 지출 방법을 참고할 수도 있지만 생활 수입과 지출을 개선할 수 있는 더 좋은 방법이 있다면 그게 가장 좋습니다.

목표와 투자 기간을 결정하고 자신과 가족의 수입, 지출, 자산 상황을 결정한 후에 가장 중요한 것은 재정 계획을 결정하는 것입니다. 집을 구입하려면 일정 기간 내에 얼마를 저축할지 선택하거나 일정 기간 내에 특정 사업에 투자하여 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다. 즉, 모든 중요한 요소를 고려한 후에 실행 가능한 계획이 필요하며, 올바른 계획은 지속적으로 부를 증가시키지만, 투자가 잘못되면 투자한 자본을 삼켜버리게 되므로 주의해야 합니다. 그리고 선택할 때 조심하세요.

가족 금융의 경우 투자의 주요 목적은 일반적으로 가족 자산의 가치를 유지 및 높이는 것이며, 주택 구입, 자녀 대학 교육비, 은퇴 후 생활비 조달 등 다양한 가족 재정 목표를 달성하는 것입니다. 이러한 목표를 달성하기 위해 모든 투자자는 자신의 투자에 대해 최대 수익을 얻기를 희망하지만 더 높은 수익에는 더 높은 위험이 따르는 경우가 많습니다. 그리고 올바른 투자 포트폴리오를 구성하면 위험을 분산하거나 감소시켜 특정 수준의 위험에서 수익을 극대화할 수 있습니다.

투자자의 위험 감수는 모든 투자 문제를 고려하는 출발점입니다. 투자자마다 투자 스타일이 다르며 이는 대략 여러 범주로 나눌 수 있습니다.

위험 유형 투자자는 다음과 같습니다. 높은 수익을 얻기 위해 높은 위험을 감수하고, 일반 투자자는 일반적인 기준 이상의 수익을 얻기 위해 일반적인 투자 위험을 기꺼이 감수하며, 보수적인 투자자는 위험을 감수하는 것을 거의 꺼리는 유형의 투자자입니다. 일반적으로 은행이자입니다. 일반적으로 유일한 선택은 저축에 투자하는 것입니다.

저위험 금융투자상품에는 저축, 국고채, 위안화 금융상품 등이 있고, 중위험 금융투자상품에는 신탁, 개방형 펀드, 외환금융상품 등이 있습니다. 고위험, 고수익 금융투자상품에는 주식, 개인외환거래, 선물, 부동산, 금, 수집품 등이 있습니다.

위험 내성을 판단하는 기준은 두 가지로, 하나는 가족 재정 상태이고 다른 하나는 심리적 내성입니다. 귀하의 위험 허용 범위에 따라 다양한 투자 방법과 투자 프로젝트를 선택할 수 있습니다.

불합리한 투자 포트폴리오는 불필요한 손실을 가져올 수 있으므로 확실하지 않은 경우 재무 고문의 도움을 받아 실제 상황에 따라 조정을 할 수도 있습니다. 실제로 개인재무설계의 진정한 의미는 합리적인 계획과 자산관리를 통해 인생목표를 달성하는 것입니다. 다음의 전형적인 예를 살펴보십시오.

청두의 한 부동산 회사에 근무하는 Liu씨는 월 순이익이 약 2,500위안이며, 기타 소득을 포함하면 50,000위안을 벌 수 있습니다. 년도. 저는 현재 보증금이 10,000위안 정도이고 고정 자산이 없습니다. 여자친구의 월 소득이 거의 1,000위안입니다. 저는 여자친구와 함께 월세 200위안으로 집을 구입하고 싶습니다. 내 여자친구와 결혼할 준비를 하세요.

재정관리 목표: 3년 안에 작은 아파트를 구입하고 결혼식 비용도 올리는데, 청두 기준으로 15~17만원 정도 든다.

재정 계획:

류씨의 수입을 모두 저축하고, 생활비와 집세는 모두 여자친구 월급으로 충당할 예정이다. 그러면 3년 후에 그의 총 수입은 160,000위안(현금 10,000위안 + 50,000위안 × 3년)에 도달하게 됩니다. 그러나 보유하고 있는 현금은 재무관리를 통해 가치를 높여야 합니다.

위 계획에 따르면 3년 안에 류씨와 그의 여자친구는 자신만의 작은 아파트를 갖게 된다. 다음으로 주판은 Liu 씨가 결혼 준비금을 계획하는 데 도움이 될 것입니다.

>>>첫 해

연초: 10,000위안을 가지고 예상 수익률이 8%이고 1년 만기인 주식형 펀드를 구입하세요. 수입 800위안.

연말: 월급 등 수입을 머니마켓 펀드에 사들인다. 1년 평균 연수입 5만위안, 연수입은 1%다. 50,000위안 × 1% = 500위안.

첫해 총수입: 50800=1,300위안.

>>>두 번째 해

연초: 60,000위안(10,000위안 + 50,000위안)을 가지고 연간 예상 수익률이 6인 주식형 펀드를 매수합니다. %. 연간 수입은 3,600 위안입니다.

연말 : 머니 마켓 펀드를 추가로 구매하면 50,000 위안의 예상 이익은 500 위안입니다.

두 번째 해 총수입: 503600=4100위안.

>>>3년차

연초: 110,000위안(60,000위안 + 50,000위안) 집을 구입해야 해서 구입했습니다. 안정성을 고려한 할당 기금, 예상 수익률은 5%, 연간 수입은 약 110,000위안 × 5% = 5,500위안입니다.

연말: 기대수익률이 500위안인 통화펀드를 구매하세요.

3년차 총수입: 550500: 6000위안.

3년 후 11,400위안의 수입은 결혼 준비 자금으로 사용될 수 있다. 이로써 류 씨와 그의 여자친구는 집을 살 수 있을 뿐만 아니라 결혼도 순조롭게 할 수 있게 된다.

이를 보면 자신의 삶에 자양분을 가져다주고, 더 많은 의견을 구하고, 자신의 상황을 분석하고, 손실을 피하려면 합리적으로 투자 방향을 선택해야 한다는 것을 알 수 있습니다.

가계 자산 평가, 수입 및 지출 프로젝트 수립, 투자 프로젝트 결정 후 가계 자산에 투자할 수 있는 자금을 조달할 수 있습니다. 우리는 또한 때때로 많은 사람들이 투자할 때 자금이 충분하지 않을 수 있다는 것을 알고 있습니다. 그러니 접근할 수 있는 현금뿐만 아니라 부채를 통해서도 조달할 수 있습니다. 물론, 빌린 부채 금액은 감당할 수 있는 범위 내여야 합니다.

돈을 빌리는 방법은 친척이나 친구, 은행 대출 등 다양합니다. 대출 금액은 현재 재정 상황, 예상 연간 소득, 투자 프로젝트 요구 사항을 바탕으로 종합적으로 평가될 수 있습니다. 대출 과정에서 주의해야 할 점은 두 가지다. 한편, 금융관리는 투기와는 다르기 때문에 경제적 거래의 신뢰성을 확보하는 것이 필요하다. 반면에 대출금의 투자 수입은 이자 수입보다 커야 합니다. 그렇지 않으면 차용이 의미가 없으며 시간과 에너지를 낭비하게 됩니다.

간단히 말하면, 재무관리에서 만족스러운 결과를 얻으려면 실현 가능한 계획과 좋은 재무관리 계획을 수립해야 합니다. 이것이 필수 단계입니다.