공급망 금융의 주요 특징

공급망 금융은 반드시 실제 무역 배경을 바탕으로 해야 하며, 그 두드러진 특징은 폐쇄성과 자상성, 즉 기업의 생산, 물류 및 자금 지원이 폐쇄된 산업 체인 모델을 형성하는 것이다. 공급망 금융은 자체 보상 무역 융자입니다. 즉, 상환은 보상, 폐쇄 운영, 대출 후 운영을 풍력 통제의 핵심으로 하여 신용 사용 특징이 뚜렷합니다.

1. 핵심 기업과 공급망 구성원은 비교적 안정적인 협력 관계를 유지하고 있습니다.

공급망 금융은 전체 공급망 기업의 발전과 무역 상황에 초점을 맞추고 있다. 핵심 기업의 참여를 통해 중소기업은 저렴한 자금 조달을 통해 공급망 금융 업무의 안정적인 발전과 체인 기업의 지속 가능한 발전을 실현할 수 있습니다. 공급망의 거래 정보는 중소기업의 정보 부족과 정보 수집 비용이 높은 문제를 보완할 수 있다. 핵심 기업은 공급망 구성원에 대한 엄격한 관리를 가지고 있으며, 공급망에 들어간 후 쌍방은 비교적 안정적인 협력 관계를 유지할 것이다.

2. 공급망 금융과 전통금융의 차이는 주로 신용주체가' N' 에서 현재의' 1' 으로 바뀌었다는 것을 보여준다.

공급망 금융과 전통 금융의 차이는 주로 신용 차이에 나타난다. 대변 과목이 원래' n' 에서 현재' 1' 으로 바뀌었다. 전통적인 금융 모델에서는 핵심 기업의 담보를 통해 은행 융자를 받는 것이 본질적으로 신용불량에 기반을 두고 있다. 은행 신용대출의 주체는 핵심 기업과 중소기업, 즉 N 개 기업의 전체 신용이다. 공급망 금융의 새로운 모델에서는 출자측이 핵심 기업에만 편지를 주고, 핵심 기업은 실물 거래에 따라 중하류 기업에 편지를 주고, 자금 위험 노출은 은행에서 핵심 기업으로 옮겨진다. 핵심 기업은 위험을 감당하는 주체로서 그에 상응하는 위험 프리미엄 수익을 얻을 수 있습니다. 또한 업계 및 하류 기업에 대한 정보 우위를 바탕으로 위험 가격 책정 능력을 높이고 업계 전체 자원을 최적으로 구성할 수 있습니다.

3. 공급망 금융의 생존공간은 신용불량, 인지불량, 패턴 불량, 생태차이다.

핵심 기업과 중소기업 간의 신용 격차가 공급망 금융의 원천이다. 핵심 기업의 경영 규모가 비교적 커서 산업 체인에서 핵심 지위를 차지하다. 높은 신용은 자금 확보에 있어서 천연적인 우세를 가지고 있다. 업종 및 하류 기업에 대한 심층적인 이해를 바탕으로 핵심 기업은 위험 통제에 더욱 유리합니다. 핵심 기업의 기초는 천연 위험 식별 능력에 있어 초과 위험 프리미엄을 얻을 수 있다. 핵심 기업은 자신의 업무 통제 능력, 창고 보관 능력 및 인터넷 플랫폼을 기반으로 외상 매출금 담보와 상품권 담보를 핵심으로 하는 융자 모델보다 기존 금융기관보다 우세하다. 발전 성숙 단계, 공급망 금융은 제품 물류 창고 융자 등 여러 차원에서 핵심 기업을 핵심으로 하는 생태계를 건립할 것이며, 인터넷은 소비에서 산업으로, 개인에서 기업으로의 침투는 공급망 금융 생태의 형성을 가속화한다. 공급망 금융은 제품 업무측에서 상하류 기업에 대한 점도가 더 높고, 제품 소비단에서는 온라인 대선보다 산업 기반이 더 크다.

4. 공급망 금융의 성공 요인은 산업이 크고, 상류 하류가 약하고, 통제력이 강하며, 저비용 고레버리지, 표준화이다.

공급망 금융에 적합한 산업 특징은 산업이 크고, 상하하류가 약하고, 통제성이 강하며, 저비용 고레버리지, 표준화이다. 대공업은 대공업 공간을 의미한다. 상류와 하류가 약하다는 것은 고객 중 적어도 한 쪽이 약하여 은행에서 값싼 자금을 얻을 수 없다는 뜻이다. 강통제란 실제 거래 데이터와 신용 정보를 온라인으로 보유하고 있으며, 물류 창고를 통해 위험을 통제하는 것을 말합니다. 저비용은 자금 원가가 낮아 공급망 금융이 수익성이 있고, 융자자의 부담을 지나치게 늘리지 않는 것이다. 높은 지렛대는 일정한 원금 투입이 대량의 자산을 활용할 수 있다는 것을 의미한다. 표준화란 자금 조달에 사용되는 담보물의 상대적 표준화를 말한다.

확장 데이터:

공급망 금융의 발전

사회화 생산 방식이 심화됨에 따라 시장 경쟁은 단일 고객 간의 경쟁에서 공급망 간의 경쟁으로 전환되고, 동일한 공급망의 모든 당사자는 상호 의존적이며, "일영영, 일손실" 입니다. 한편 외상 매출은 이미 주류 거래 방식이 되었기 때문에 공급망 상층부의 공급자는' 전통적인 외상 판매 방식' 을 통해 은행에서 자금 지원을 받기가 어려워 자금 부족으로 후속 링크의 침체, 심지어' 단절' 까지 초래할 수 있다. 공급망의 생존을 유지하고, 공급망 자본 운영의 효율성을 높이고, 공급망의 전반적인 관리 비용을 줄이는 것은 이미 각 방면에서 적극적으로 탐구하는 중요한 과제가 되었다. 그 결과,' 공급망 융자' 시리즈의 금융 상품이 생겨났다.

최근 국내 중소기업 융자 비율로 볼 때 중소기업 대출 증가율은 대기업보다 높다. 2009 년에는 주요 금융기관과 농촌협력금융기관, 도시신용사, 외자은행이 중소기업 위안화 대출 (어음할인 포함) 에 3 조 4 천억원을 늘렸다. 연말 잔액은 전년 대비 30. 1% 증가했다. 20 10 년 말, 주요 금융기관, 농촌협력금융기관, 도시신용사, 외자은행 대기업 위안화 대출 (어음할인 포함) 잔액13 조 420 억 원, 전년 대비 증가13.3 중견기업 인민폐 대출 잔액 10. 13 조 원으로 전년 대비 17.8% 증가하여 규모 이상 기업 4.5% 포인트보다 높다. 소기업 인민폐 대출 잔액은 7 조 5500 억 위안으로 전년 대비 29.3% 증가했으며 전년 대비 3000 억 위안 증가하여 대기업 대출 증가율보다 16.0% 포인트 증가했다. 20 1 1 상반기 전국 모든 금융기관 중소기업 인민폐 대출 잔액 20. 1 조원 전년 대비 18.2% 증가했다. 이 가운데 소기업 대출 잔액은 9 조 7000 억 원으로 연초보다 8659 억 원 증가하여 전년 대비 25.9% 증가했다. 중소기업 대출 잔액 비율은 각각 2008, 2009, 20 10 연말보다 3.7, 2.5, 0.6% 포인트 증가했다. 대기업의 신규 대출은 전체 기업의 신규 대출의 비율에 대한 전반적인 균형을 차지한다. 20 1 1 년, 전국 모든 금융기관 중소기업 인민폐 대출 잔액 210/0.77 조 원으로 전년 대비 18.57% 증가했다.

20 1 1 부터 상업은행은 신용규모 제한을 받아 발행할 수 있는 대출량이 매우 제한적이다. 수락, 어음, 신용장 등 지연 결제 수단을 통해 기업 간의 상호 신뢰를 높이고 고객 그룹을 안정시킬 수 있습니다. 은행업은 공급망 금융 업무에 전례 없는 중시를 주었다. 현재 상업은행은 경영 전략 전환 과정에서 공급망 금융을 전환의 중점이자 돌파구 중 하나로 삼고 있다. 공급망 관리는 이미 기업의 생존 기둥이자 이윤의 원천이 되었으며, 거의 모든 기업 관리자들은 공급망 관리가 기업 전략에서 중요한 역할을 하고 있음을 인식하고 있습니다.

상업은행에 대한 공급망 금융의 가치는 첫째, 공급망 금융이 은기업 호혜를 실현했다는 것이다. 공급망 금융 모델에서 은행은 단일 기업의 한계에서 벗어나 산업 공급망의 글로벌 및 높이에 서서 모든 회원 기업에 대한 자금 조달 조치를 취하고 중소기업과 핵심 기업의 신용 번들을 통해 신용을 제공합니다. 둘째, 공급망 금융은 상업은행의 자본 소비를 줄일 수 있다. 바젤 자본협정 관련 규정에 따르면 무역융자 항목의 위험가중치는 일반 신용업무의 20% 에 불과하다. 공급망 금융은 전통 신용업무, 무역융자, 전자금융수단 등을 포괄한다. 이는 은행이 중간 비즈니스 성장을 확대할 수 있는 더 큰 공간을 제공합니다.

공급망 금융 소개

개념

공급망 금융 (SCF) 은 상업은행 (은행 수준) 신용업무의 전문 분야로 기업, 특히 중소기업 (기업 수준) 의 융자 채널이다.

은행이 고객 (핵심 기업) 에게 융자 등 결제 및 재테크 서비스를 제공하는 동시에 해당 고객의 공급자에게 제때에 대출을 받거나 리셀러에게 선불금 및 재고 융자 서비스를 제공하는 것을 말합니다. (간단히 말해서, 은행은 핵심 기업을 상류 및 하류 기업과 연계하여 유연한 금융 상품 및 서비스를 제공하는 금융 모델입니다. ) 을 참조하십시오

상술한 정의는 전통적인 인수 업무 및 화물 담보 업무 (동산 및 화물권리의 담보/담보신용) 와 매우 비슷하다. 그러나 인수 분해와 상품 담보는 단순한 무역 융자 상품일 뿐 공급망 금융은 공급망의 모든 구성원에 대한 체계적인 융자 약정으로 핵심 기업과 은행 간에 이뤄진다는 분명한 차이점이 있다.

목적

일반적으로 특정 상품의 공급망은 원자재 구매에서 중간 제품 및 최종 제품 제조에 이르기까지 판매 네트워크에서 소비자에게 제품을 보냅니다. 이 네트워크는 공급자, 제조업체, 유통업자, 소매업자 및 최종 사용자를 하나로 연결합니다. 이 공급망에서는 경쟁력이 강하고 규모가 큰 핵심 기업이 강세로 납품, 가격, 지급기한 등 무역조건에서 상하 배합업체에 대한 가혹한 요구를 하는 경우가 많아 이들 기업에 큰 압력을 가하고 있다. 상류 하류 배합 기업은 대부분 중소기업이며, 은행에서 융자하기가 어렵다. 자금 사슬이 매우 긴장되어 공급망 전체가 불균형하게 되었다. 공급망 금융의 가장 큰 특징은 공급망에서 큰 핵심 기업을 찾아 핵심 기업을 출발점으로 공급망에 재정 지원을 제공하는 것이다. 한편, 중소기업 융자난과 공급망 불균형 문제를 해결하기 위해 상대적으로 약한 지위에 있는 상하류 지원 중소기업에 자금을 효과적으로 투입하고 있습니다. 한편, 은행 신용을 상류 하류 기업의 구매 및 판매 행위에 통합해 상업 신용을 높이고 중소기업과 핵심 기업 간의 장기적인 전략적 협력 관계를 촉진하여 공급망 경쟁력을 높여야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행, 은행, 은행, 은행, 은행, 은행, 은행, 은행) "공급망 금융" 의 융자 모드에서 공급망의 기업이 은행의 지원을 받으면 자금의' 제대혈' 이 지원기업에 주입됩니다. 즉, 공급망에 진입하여 전체' 체인' 의 가동을 활성화시키는 것을 의미합니다. 그리고 은행 신용대출의 지원으로 중소기업에 더 많은 기회를 얻었다.

공급망 개념

공급망은 정보 흐름, 물류 및 자금 흐름에 대한 통제를 통해 원자재 구매부터 중간제품 및 최종 제품을 제조하고, 마지막으로 판매 네트워크를 통해 소비자에게 제품을 납품합니다. 공급자, 제조업체, 유통업자, 소매업자 및 최종 사용자를 하나로 연결합니다. 공급자와 사용자를 연결하는 물류 체인, 정보 체인 및 자금 체인이자 부가 가치 체인입니다. 공급망의 자재는 가공, 포장 및 운송 과정으로 인해 부가가치가 높아져 관련 기업에 수익을 가져다 줍니다.

공급망 금융의 이점

공급망 금융' 은 중소기업 융자 문제를 효과적으로 해결하고 은행의 심도 있는 서비스를 확대하는 윈윈 효과로 빠르게 성장하고 있다.

첫째, 기업 금융의 새로운 채널.

공급망 금융은 중소기업 융자의 이념과 기술 병목 현상에 대한 해결책을 제공하며, 중소기업 신용시장은 더 이상 멀리 떨어져 있지 않습니다.

공급망 금융이 많은 대기업 재무 책임자의 시선에 진입하기 시작했다. 이들에게 공급망 금융은 새로운 자금 조달 채널로서 은행이 압축한 기존 유동성 대출 한도를 보충하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 상류 및 하류 기업을 통해 자금 조달을 도입함으로써 유동성 수요 수준을 낮출 수 있습니다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언)

산업 체인 경쟁의 심화와 핵심 기업의 실력으로 외상 매출은 공급망 결제에서 상당한 비중을 차지하고 있다. 외상 매출은 이미 기업의 가장 광범위한 지불 조건이 되었다. 한편, 외상 매출로 인한 대량의 외상 매출금의 존재로 중소기업은 유동성 부족의 위험에 직면해야 했고, 기업 자금 사슬은 눈에 띄게 긴장되었다. 한편 외상 매출금은 기업의 잠재적 자금 흐름으로 정보 관리, 위험 관리 및 활용이 기업에 점점 더 중요해지고 있습니다. 새로운 상황에서 기업 외상 매출금 활성화는 공급망 중소기업 융자 문제를 해결하는 중요한 방법이 되었다. 일부 상업은행들은 이 분야에서 탁월한 혁신을 이룩했으며, 초상은행 최신 온라인 미지급금 관리 시스템과 온라인 국내 인수 시스템은 주목받는 혁신이다. 초상은행 본사의 현금 관리부 책임자에 따르면 이 시스템은 공급망 거래 중인 공급자와 구매자에게 포괄적이고 투명하며 빠른 전자 AR 관리 서비스 및 국내 인수 업무 솔루션을 제공합니다. 전통적인 인수 업무 운영이 직면한 복잡한 운영 프로세스를 크게 단순화합니다. 특히 매매 양측이 오프사이트에 거주하는 경우 채권 양도 확인을 최적화하는 데 도움이 되며 기업이 긴급 자금을 신속하게 확보할 수 있도록 지원합니다.

둘째, 은행 오픈 소스의 새로운 채널.

공급망 금융은 하이엔드 고객에 대한 진입과 안정을 위한 새로운 채널을 제공한다. 공급망 시스템 구성원에 대한 총괄 솔루션을 통해 핵심 기업은 서비스를 제공하는 은행에 "바인딩" 됩니다.

공급망 금융이 국제은행을 유치하는 주된 이유는 기존 비즈니스보다 수익성이 높고 고객 관계를 강화할 수 있는 더 많은 귀중한 기회를 제공하기 때문입니다. 금융위기의 맥락에서 이 같은 이유는 더욱 충분하다. 공급망 금융의 잠재 시장은 엄청납니다. UPS 에 따르면 글로벌 시장 외상 매출금 재고량은 약 654.38+0 조 3000 억 달러, 미지급금 할인 및 자산 지원 대출 (재고 융자 포함) 의 시장 잠재력은 각각 654 억 38+0 억 달러, 3400 억 달러로 추산됩니다. 2008 년 말까지 전 세계 50 대 은행 중 46 곳이 기업에 공급망 융자 서비스를 제공하고 나머지 4 곳은 이 사업을 적극적으로 계획하고 있다.

"공급망 금융을 통해 은행은 단일 기업뿐만 아니라 전체 공급망과도 거래한다. 그들이 파악한 정보는 비교적 완전하고 시기적절하며 은행의 신용 위험은 훨씬 적다. " 모집인은 공급망 금융의 서비스 및 위험 고려 모드에서 은행이 전체 공급망의 무역 위험에 더 많은 관심을 기울였기 때문에 전체 무역에 대한 평가는 더 많은 중소기업을 은행의 서비스 범위에 포함시킬 것이라고 밝혔다. 개별 기업이 은행의 일부 풍조 통제 기준에 미치지 못하더라도 기업과 핵심 기업 간의 업무가 안정되면 은행은 기업의 재무 상황에 대해 독자적인 위험 평가를 할 수 있을 뿐만 아니라, 이 업무를 신용하여 전체 거래의 실현을 촉진할 수 있다.

셋째, 경제적, 사회적 이익이 현저하다.

마찬가지로 중요한 것은 공급망 금융의 경제적, 사회적 이익이 매우 두드러진다는 것이다. 공동구매' 발전 모델과 위험통제 수단의 혁신을 통해 중소기업 융자의 수입원가비가 높아지고 뚜렷한 규모의 경제효과를 보이고 있다.

미국 최대 65,438+0,000 개 기업이 공급망 금융 솔루션의 도움을 받아 수금 방법 개선, 재고 활성화 및 지연 지불을 통해 2005 년 720 억 달러의 유동성 수요를 줄인 것으로 집계됐다. 마찬가지로 2007 년에는 유럽에서 가장 큰 65,438+0,000 개 상장회사가 외상 매출금, 미지급금, 재고 3 개 계좌에서 460 억 유로를 벌었다.

넷째, 공급망 금융은 다중 흐름 통합을 달성합니다.

공급망 금융은 물류, 상류, 자금 흐름, 정보 흐름의 통합을 잘 실현하였다.

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