수혜금 천 위안에 40만 위안 사기대출 무슨 일이? ICBC는 2억 2천 4백만 건의 대규모 대출 사기 사건에 연루되었습니다.

3년 만에 '내부자' 3명이 1천 위안에 대한 대출금 40만 위안을 사취하는 데 성공했다. 그동안 누적된 수억 건의 대출 사기 사건은 결국 법의 심판을 받아야 할 것이다.

자동차 판매 회사는 자료를 위조하고 ICBC 직원과 '협력'해 고객 대출 금액 1만~40만 위안에 대한 대가로 1000위안의 뇌물을 지급했습니다. 직원들은 사기 사실을 알면서도 귀머거리이고 멍청한 척하며 훔친 돈을 초과근무 수당과 휴가 수당으로 위장해 자신들의 주머니에 넣었고, 최근 판결문망은 약 2억2400만 위안에 달하는 사기대출을 축적했다고 밝혔다. 후난성 헝양에서 발생한 대출 사기 사건.

"보통 대출"과 "허위 대출"은 빠른 이익을 얻습니다

회사는 비뚤어진 아이디어를 사용합니다

판결 문서에는 피고인 Hunan Hengyang Shengqishi 자동차 판매 회사 2010년에 설립되어 자동차 및 액세서리 판매, 유지보수, 자동차 대출 신청자재 대행 등의 사업을 영위하고 있으며, 2013년 1월 중국공상은행 헝양지점과 업무협력 협약을 체결하였습니다. 자동차구매 특별할부사업. 그러나 불과 한 달 후, 회사 법인인 Long Qiuxiang이 문제에 부딪혀 회사 직원인 Long, Gu 등이 고객을 위해 '자동차 구매 및 판매 계약'과 '계약금 영수증'을 위조하도록 주선하기 시작했습니다. 영리를 목적으로 '자동차 통합 계산서', '자동차 증명서', '자동차 등록 증명서' 등 허위 정보를 기재하여 ICBC에 제출하여 대출을 신청한 경우.

대출금 지급 후 고객의 자동차 대출금 전액이 회사 POS 기계를 통해 회사 계좌로 이체되며, 자동차 구매 수수료, 은행 이자, 수수료 등을 차감한 후 정산됩니다. 등을 기재한 후 남은 금액은 회사의 POS 기계로 이체됩니다.

위 방법을 통해 회사***는 '고액대출'(자동차 구입가격 이상의 대출을 의미)과 '허위대출'(구매하지 않은 대출을 의미) 383건을 처리했다. Shengqishi Company는 사기 대출 사기를 통해 식별 후 3년 이내에 613만 위안 이상의 불법 이익을 얻었습니다.

한 사람은 사기를 치고, 다른 사람은 감히 빌려준다

문서에 따르면 중국공상은행 헝양지점 모란카드센터 전 이사 탕잉주(Tang Yingjiu)는 , Ltd., 전 헝양 사범대학 지점장 Peng Faqiao, 전 병원 지점 회계 관리자 Shi Luo Xiangyang이 이번 대출 사기 사건에서 중요한 역할을 했습니다. 규정에 따르면 영업점은 자동차 대출 업무를 처리할 때 반드시 사람과 자동차를 만나야 합니다. 즉, 자동차 대출자의 자산, 신용, 자동차 구입 여부 등을 조사하고, 자동차 대출 고객과 동행하여 차량 담보 등록을 해야 합니다. 그러나 해당 지점은 엄격한 심사 의무를 이행하지 못하고 Shengqishi Company가 허위 정보를 사용하여 처리한 다수의 '허위 대출' 및 '고리 대출'을 검토 및 승인하고 이를 ICBC 헝양 지점 모란 카드 센터에 보고했습니다.

모란 카드 센터 소장인 Tang Yingjiu도 2013년 10월부터 2015년 5월까지 대출 기관이 대출자를 어떻게 처리해야 하는지에 대한 상업 은행법 조항을 위반했습니다. 차용 목적, 상환 능력, 저당권 및 질권의 소유권 및 가치, 저당권 및 질권 실현 가능성 등을 조사합니다. 각 지점에서 신고한 Shengqishi Company의 자동차 대출 사업은 의도적으로 사용되어야 합니다. 다수의 '허위 대출'과 '고액 대출'. 피고인 Tang Yingjiu는 여전히 Shengqishi Company에서 304건의 허위 대출을 처리했으며 총 금액은 1억 6,800만 위안에 달합니다.

천 위안의 혜택 비용은 '특별한 배려'를 가져왔다

2013년 6월부터 Long Qiuxiang은 당시 사범대학 분교장이었던 Peng Faqiao와 대출을 제공하기 위해 논의했습니다. 자동차대출 금액에 따라 대출금 1만~40만위안은 1천위안, 40만~80만위안은 2천위안, 80만위안 이상은 3천위안 순으로 지급된다. 회사의 자동차 대출 사업에서 Peng Faqiao의 관리를 요청합니다. Long Qiuxiang은 이 기준에 따라 Peng Faqiao에게 48,000위안의 혜택을 지급했습니다. 이번 거래에서 Peng Faqiao ***는 Shengqishi Company에 대해 22건의 허위 대출을 처리했으며 총 대출 금액은 1769.7만 위안에 달했습니다.

4개월 후 Tang Yingjiu는 Shengqishi Company가 대출을 받기 위해 허위 정보를 사용했다는 사실을 발견하고 Long Qiuxiang에게 자신의 사무실로 전화하여 이 문제를 보고했습니다.

그러나 Long Qiuxiang과 Tang Yingjiu는 자동차 대출 고객을 위해 설치된 모든 GPS에 대해 Shengqiushi Company가 Tang Yingjiu에게 보너스로 800위안을 주겠다고 논의했고 Tang Yingjiu는 이를 기쁘게 받아들였습니다. 2년도 채 안 되어 Long Qiuxiang은 총 179,000위안의 혜택을 받았습니다. Shengqishi Company는 또한 304건의 허위 대출 거래를 '교환'했으며 총 1억 6,842만 위안에 달합니다.

사기 사실을 알면서도 단호하게 대출을 승인

탕잉지우의 자백에 따르면 그와 신용카드 담당 직원은 자동차 대출 회사의 차량 대출 업무를 검토하는 역할을 맡았다. 주로 검토를 위해 지점에서 보고한 자동차 대출 정보의 진위 여부, 은행 요구 사항에 부합하는지 여부를 검토한 후 양 부사장에게 보고하여 승인을 받습니다. 2013년 말, 그는 Sheng Qi Shi Company가 은행에 제공한 자동차 대출 정보가 거짓임을 발견했습니다. 그는 Long Qiu Xiang에게 Sheng Qi Shi Company의 사업을 중단하겠다고 말하고 Long Qiu Xiang에게 대출금을 회수하도록 요청했습니다. . Long Qiuxiang은 그에게 Shengqi Shi Company의 '대출 대출' 행위를 수용해 줄 것을 요청했고, 그래서 그는 Long Qiuxiang에게 GPS 설치당 800위안의 혜택을 제공해달라고 요청했습니다. 2013년 10월부터 2015년 5월까지 Long Qiuxiang 사장은 179,200위안의 수당을 지급했으며 그 중 개인적으로 약 30,000위안을 가져갔고 나머지는 초과근무 수당과 휴일 수당의 형태로 다른 직원들에게 지급되었습니다. Long Qiuxiang은 리뷰 권한이 있기 때문에 그에게 돈을주었습니다.

사기 사실을 알면서도 대출을 승인한 이유는 무엇입니까? Tang Yingjiu는 크게 세 가지 이유가 있다고 말했습니다. 첫째, Shengqi Shi Company의 개인 자동차 대출 사업이 지점에서 검토 및 보고되었기 때문입니다. 책임은 지점에 있다고 느꼈습니다. 셋째, 당시에는 이러한 '대출 대출'이 많았고 중국 후난성 공상은행에서도 개인용 자동차를 적극적으로 개발하도록 요구했기 때문입니다. 대출 사업. 그가 대량의 자동차 대출 사업을 회수하면 실적에 영향을 미칠 것입니다.

위조된 자료는 '유창'했다

심사는 엄격하지 않았고 '심각하게 받아들이지 않았다'

판결 문서에 따르면 Zhong은 2013년에 이를 입증했습니다. , Long Qiuxiang이 그를 발견하고 자동차 대출을 위해 가짜 은행 명세서, 가짜 차량 증명서, 가짜 자동차 구입 송장, 가짜 부동산 증명서 등을 만들어달라고 요청합니다. 정보 사본당 20~50위안의 인쇄 비용이 부과됩니다. 3, 4년 전쯤 뤄샹양(Luo Xiangyang)도 자동차 대출에 관한 가짜 정보를 만들기 위해 자신의 집에 왔습니다. 그는 자신이 어떤 종류의 가짜 정보를 만들었는지 기억하지 못했습니다. Gu는 또한 Shengqishi의 자동차 대출 중 일부가 규정을 준수했으며 대부분이 고급 대출임을 확인했으며 회사는 광고 회사를 통해 송장을 복사하고 사본 금액을 변경한 다음 사본을 제공했습니다. 은행에. Long Qiuxiang은 다른 사람들로부터 송장을 변경하는 방법을 배우고 가르쳤습니다. 청구서 변경과 함께 차량 인증서도 변경되었습니다.

Feng 직원도 사기에 대해 "관심하지 않았습니다". 신용 카드 부서 대출 정보 검토 팀의 주요 책임은 차량 대출 정보의 진위성과 완전성을 검토하는 것입니다. 대출 정보의 진위 여부를 검토하는 책임은 여전히 ​​지점 수준에 있습니다. 대출 정보의 진위 여부는 주로 지점에서 확인했기 때문에 Peng Faqiao와 Luo Xiangyang은 이미 이를 승인했기 때문에 그도 이를 따랐습니다. 2013년 말부터 2014년 4월과 5월까지 Tang Yingjiu는 뇌물을 받은 후 그에게도 돈을 주었고 통과시켰습니다.

결국, 이번 대규모 대출 사기 사건에 대해 법원은 2심에서 피고 계열사인 항양성기시자동차판매유한회사(Hengyang Shengqishi Automobile Sales Co., Ltd.)로부터 613만 5800만 위안(약 11억 원) 이상의 불법 소득이 있었다고 판결했다. 원래 사례는 압수되고 일부는 주 재무부 판결에 넘겨집니다.

Long Qiuxiang은 사기 대출을받은 혐의로 유죄 판결을 받고 징역 4 년 2 개월, 벌금 5 만 위안을 선고 받고 형사 처벌을 면제 받았습니다. 징역 4년과 벌금 5만위안을 선고하기로 결정됐다.

탕잉주는 불법 대출 혐의로 징역 3년 8개월, 벌금 5만위안을 선고받고 비정부 직원으로부터 뇌물을 받은 혐의로 형사처벌을 면제받았다. 3년 8개월의 유기징역과 50,000위안의 벌금을 부과하기로 결정되었습니다.

펑파차오(Peng Faqiao)는 불법 대출 혐의로 유죄판결을 받고 징역 2년 1개월과 벌금 3만위안을 선고받았다.

뤄샹양은 불법 대출 혐의로 유죄판결을 받아 징역 1년 10개월, 벌금 2만위안을 선고받았다.