민생은행 '가짜 금융관리' 사건의 결과는 어떻게 될까요?

한때 물의를 일으켰던 민성은행 항차오지점의 16억 5천만 건의 '위조 재무관리' 사건에 대해 반년 만에 규제처벌이 내려졌다. 2,750만 위안의 벌금이 부과되었고, 책임자 3명은 평생 은행업에 종사할 수 없게 되었습니다.

11월 30일 베이징 은행감독관리국 공식 홈페이지에는 중국 민생은행 항티엔차오 지점의 '가짜 재무관리' 사건에 대한 처벌 결정이 발표됐다. 중국민성은행 북경지점 항천차오지점의 허위판매 자산관리 상품과 베이징지점의 내부통제 관리는 신중한 운영규칙을 심각하게 위반하였습니다. 민성은행 베이징지점에 시정명령을 내리는 것 외에도 총 2750만 위안의 벌금을 부과했고, 장잉(Zhang Ying), 샤오예(Xiao Ye), 허루이(He Rui), 왕타오(Wang Tao), 왕샤오홍(Wang Xiaohong)에게도 행정처분을 부과했다. , Li Yahui, He Shuqiong, Wang Fei, Wang Qiuyu, Wei Yanan, Zhang Jian, Zhou Jin 및 Wang Yuewei는 책임자 13명에게 행정처분을 부과했습니다.

이 가운데 장잉 전 민성은행 항텐차오 지점장에게는 평생 이사 및 고위관리자 자격을 박탈하고 은행업에 취업할 수 없다는 행정처분을 내렸다. 삶. Xiao Ye와 He Rui는 각각 평생 은행업에 종사할 수 없다는 행정처분을 받았습니다. 왕타오(Wang Tao), 왕샤오홍(Wang Xiaohong), 리야후이(Li Yahui), 허수경(He Shuqiong), 왕페이(Wang Fei), 왕추위(Wang Qiuyu), 웨이야난(Wei Yanan)은 각각 1년 동안 은행업무에 종사할 수 없는 행정처분을 받았다. 장젠(Zhang Jian)과 저우진(Zhou Jin)에게는 각각 경고와 함께 벌금 50만 위안의 행정처분이 내려졌다. 왕웨웨이(Wang Yuewei)는 5년간 이사 및 고위 관리자 자격 박탈이라는 행정처분을 받았습니다.

사건의 사실이 복원된다: 주식양도를 가장한 '플라잉오더'

올해 4월 '플라잉오더' 재무관리에 사기를 당한 투자자들이 대거 모여들었다. 중국민성은행 베이징지점 항티엔차오지점 로비에서 설명을 요청하세요. 관련된 금액은 약 16억 5천만 위안이며, 약 150명의 고객이 참여하고 있습니다. 이에 주식양도를 가장한 '비행주문' 사건이 표면화됐다.

같은 날 민생은행은 사건에 연루된 지점장 장잉(張燭) 회장을 체포했다는 발표를 냈다. 차이나비즈니스뉴스 기자에 따르면 지점 부사장과 직원 3명도 공안요원들에 의해 연행됐다.

사건에 참여한 투자자들에 따르면 민성은행 항차오지점 재무관리자로부터 금융상품을 구매했을 때 상대방이 원래 투자자들이 돈을 돌려받고 싶어 한다고 해서 원래 1년 연간 이율은 4.2였습니다. 상품은 반년 후에 만료되며 이는 연간 수익률 8.4에 해당합니다.

한 은행 금융계좌 관리자는 차이나비즈니스뉴스에 이런 비즈니스 모델을 프라이빗 뱅킹과 자산관리 업계에서 '주식 양도'라고 부르며 비교적 일반적인 비즈니스 모델이라고 지적했다. 일부 고객은 계약이 만료되기 전에 다른 사람에게 양도할 수 있도록 허용하는 금융 상품 구매에 대한 상품 지침도 볼 수 있습니다.

그러나 사실 이들 고객이 구매한 것은 민성은행 금융상품이 전혀 아니었다. 이후 민성은행은 친구들 사이에서 '당신이 알고 싶은 재무관리의 모든 것이 여기에 있다' 포스터를 공식 공개하며 "현재 우리 은행의 '특이자산관리 시리즈' 개인금융상품이 원금과 원금을 모두 상환했다"고 밝혔다. ."

앞서 언급한 '주식양도' 상품에 포함된 재무관리 상품은 민성은행이나 민성은행의 자체 운영 금융상품과 유사해서는 안 된다고 추론할 수 있습니다. 본사 승인 및 판매합니다.

민성은행은 나중에 민성은행이 입수한 예비 단서를 바탕으로 민성은행 '가짜 재무 관리' 사건은 장잉이 허위 투자 및 금융을 조작하기 위해 타인의 계좌를 자금 징수 계좌로 조종함으로써 발생했다고 공개적으로 밝혔습니다. 관리상품과 금융이체상품 등을 대상으로 지점의 개인직원을 지시하여 불법적으로 고객자금을 조달하여 부동산, 문화재, 보석 등의 분야에 투자하고 있습니다. 모금된 자금은 민성은행 회계 시스템에 입력되지 않았습니다.

내부 통제 메커니즘에 허점이 있다

사건 이후 중국 민성은행 부행장 시지에는 베이징 지점이 고객들이 제보한 정보를 토대로 알아냈다고 말했다. 항티엔차오 지점장 장잉(Zhang Ying)이 위조한 금융관리 계약서와 은행 인감을 이용해 고객의 금융관리 자금을 사취한 사건이다. 이는 개인의 도덕적 해이로 인한 운영위험 사건으로 불법범죄 혐의를 받고 있다.

민성은행 '가짜 재무관리' 사건에 정통한 한 내부자는 차이나비즈니스뉴스에 "항티안차오 지점 사건의 발발은 '청산'이 아니라 민성은행 내부 자체 조사를 통해 적발됐다"고 말했다.

그는 이는 민생은행이 내부 통제 측면에서 심각한 안전 위험을 안고 있고, 본점이 지점과 지점의 '블랙박스'를 열지 못했다는 점을 반영한 것이라고 말했다.

합자은행의 재무관리 담당자의 입장에서는 수백만 개의 금융상품 자금이 일단 은행 계좌에 들어오면 은행의 중간 사무실과 백오피스에서 모니터링을 하지 않는 것은 불가능하다. 또 고액 자금 이체에 대한 모니터링도 이뤄지고 있다. '가짜 재무 관리' 사례의 자금은 은행 계좌를 전혀 거치지 않았으며, 다른 은행 카드를 사용했다면 민생 은행에서 POS 기기를 사용하여 재무 관리를 구매하는 것은 믿을 수 없을 것입니다. 콘센트.

민생은행은 이후 사건의 주요 원인을 공개적으로 밝혔다. 첫째, 내부통제 메커니즘과 개별 풀뿌리 단위의 내부통제 관리에 허점이 있었고, 준법의식을 더욱 제고할 필요가 있었다. 준법체계 구축 및 준법문화 육성 또한 지속적으로 강화되어야 합니다. 둘째, 개인이 시스템을 위반하였고, 불법적인 운영이 이번 사건의 주요 원인이었다. 이는 또한 지점의 일일 업무 점검이 강력하지 않고 빈번하지 않으며, 점검이 시의적절하지 않고, 숨겨진 위험에 대해 필요한 민감도가 부족하다는 것을 반영합니다. 셋째, 지점에서는 직원 행동을 제대로 관리하지 못했으며, 일상관리가 본연의 예방적, 제한적 역할을 제대로 수행하지 못했다. 특히 주요 직책과 인력에 대한 도덕적 리스크 관리가 부족했다.

Shi Jie는 민생 은행이 은행 내에서 특별 회의를 열어 모든 직원이 교훈을 얻고 사건의 이면에 있는 문제를 중요하게 생각하며 '3가지 위반', '3가지 위반'을 성실하게 이행하도록 요구했다고 말했습니다. 중국 은행감독관리위원회의 "차익거래" 및 "4부적절", "은행시장 혼란" 및 기타 특별 거버넌스 요구사항을 엄격히 실시하고 허점을 완전히 막고 숨은 위험에 대해 심층 조사를 실시하여 유사한 사건이 발생하지 않도록 방지합니다. 다시 일어나고 있습니다.

현재 민성은행은 개인은행 계좌관리 시스템을 금융상품에 내장하고, 전 과정에서 지점 및 지점 고객 상황을 모니터링하는 등 복잡한 시스템 개편을 진행 중인 것으로 파악된다. 일정 수준 이상 도달한 고객 투자 할당량은 본사 프라이빗 뱅킹 센터로 인계되어 '비행 주문'을 방지하기 위해 등록 및 접수 모니터링을 받게 됩니다.

거짓말하는 사람은 처벌받아야 합니다.