은행 재무 관리는 부외 사업인가요?

부외 재무 관리가 대중의 관심을 끌게 되었는데, 그 영향력은 2016년 MPA에 부외 재무 관리가 포함된 것에서 확인할 수 있습니다. 많은 사용자들은 무엇이 오프인지 잘 모릅니다. - 대차대조표 재무관리는, 은행 재무관리는 부외 재무관리인가요? 이해에도 혼란이 있습니다.

은행 재무관리의 연간 기대수익률이 그토록 낮은 이유는 무엇입니까? 2017년 은행 재무관리 리스크가 높나요?

부외사업이란?

부외사업이란 대차대조표에 반영되지 않고 은행이 투자위험을 부담하지 않으나 은행에 연간 기대수익률(수수료, 취급수수료 등)을 가져올 수 있는 사업을 말한다. . 대부분의 은행은 자산을 대차대조표에서 부외로 이동하기 위해 청구권 이전을 선택합니다.

대차대조표상 사업은 대차대조표에 반영된 사업을 말한다. 예를 들어 은행예금, 대출금 등을 들 수 있습니다. 은행이 예금을 흡수하거나 대출을 발행할 때마다 대차대조표에 기재되므로 이해하기 쉽습니다.

기본 방법은 다음과 같습니다.

1. 위탁 대출: 고객은 채권자이며, 이는 주로 동료에 의한 구매 및 재판매 형태로 나타납니다.

2. 은행-신탁, 은행-증권, 방카슈랑스 협력: 협력회사는 주로 수익권 양도에서 나타나는 채권자입니다.

3. 금융상품 발행: 투자자는 채권자입니다.

4. 자산 유동화: 투자자는 채권자이며, 주로 SPV를 통해 자산을 표준화된 상품(주로 채권)으로 포장하여 시장에 상장합니다. 재무관리는 일종의 부외사업이라고 볼 수 있다.

부외 사업 분류:

한 가지 범주는 연간 예상 수입 및/또는 지출을 은행에 가져올 수 있지만 잠재적인 자산이나 부채는 은행에 가져오지 않는 범주입니다. 은행의 각종 대행, 결제 및 컨설팅 서비스 등의 사업입니다. 이러한 유형의 사업은 금융 서비스 부외 사업이라고도 합니다.

다른 유형의 사업은 잠재적인 자산을 가져오거나 예를 들어 은행에 대한 채무에는 주로 보증업무, 약정업무, 금융파생상품거래업무 등 은행의 다양한 약속과 보증이 포함됩니다. 이러한 유형의 사업에는 특정 위험이 수반되며 은행의 자산이나 부채가 증가합니다. 최근 중국 은행감독관리위원회에서 자체점검을 요청했고, 조사 대상은 이 사업에 집중됐다.

예를 들어 은행은 특정 기업에 보증을 제공하고 일정 보증 수수료를 부과합니다. 기업이 정상적으로 지불하는 경우 은행은 보증 과정에서 해당 서비스 수수료를 받지만 대차대조표는 변경되지 않습니다.

그러나 회사가 기한 내에 돈을 지불하지 못하면 보증 기관인 은행이 회사에 비용을 지불하는 등 상응하는 책임을 져야 할 가능성이 높습니다. 이 경우 은행은 환매를 위해 일정 금액을 지출해야 하며, 이는 분명히 은행의 자산을 감소시킬 것이며 이 돈은 반드시 대차대조표에 반영되어야 할 것입니다. 이때 부외사업은 대차대조표에 포함되어 부외사업으로 전환됩니다.

은행이 이러한 난외사업을 대량으로 보유하고 있는 경우, 대차대조표에는 반영되지 않더라도 언제든지 난외사업으로 전환할 가능성을 배제하지 않는다. 시간. 이는 은행의 위험을 증가시킵니다.