은행 개인연금 계좌 개설 절차

오랜 기다림 끝에 드디어 개인연금제도가 공식적으로 '오픈'했습니다! 지난 11월 25일, 인사사회보장부가 개인연금제도의 출범을 발표했습니다.

베이징, 상하이, 광저우 선전 등 36개 도시나 지역에서는 먼저 시행됐다.

2022.11.25) 개인연금제도가 정식 출범했지만, 일반 투자자들에게는 계좌 개설 방법과 결제 방법, 상품 선택 방법 등 오늘은 개인연금 가입 전 과정을 실무적인 관점에서 설명해드리겠습니다. 개인연금 가입의 핵심 포인트를 5분만에 알아보세요~

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처음부터 시작하기 개인연금 투자 참여를 시작해 보세요. 개인연금 투자에 처음부터 참여하는 방법을 먼저 소개해드리겠습니다.

첫 번째 단계는 계좌 개설입니다. 36개 개척도시(또는 지역)에 거주하고 도시근로자기본연금보험이나 도시 및 농촌주민 기본연금보험에 가입한 경우 개인연금제도에 가입할 수 있습니다. 참가자는 개인 연금 계좌와 개인 연금 기금 계좌(유형 II 계좌)를 개설해야 합니다. 이 두 계좌는 서로 동일하며 고유합니다. 모든 사람은 적격 상업은행을 선택하고 인적자원부 및 사회보장 정보 플랫폼의 확인을 받은 후 자신의 이름으로 유일한 개인 연금 계좌를 개설해야 합니다. Xiaoxia의 개인 테스트 후, 그녀는 개인 연금 계좌 개설 절차가 매우 빠르다는 사실을 발견했습니다. 많은 상업 은행이 여러 온라인 및 오프라인 채널을 개설했으며 가장 편리한 채널은 모바일 뱅킹 앱의 '개인 연금 계좌'입니다.

특수지역' 애플리케이션입니다. 대부분의 은행

은 기본적으로 두 개의 계좌를 동시에 개설하며, 절차는 비슷하며, 은행 카드를 바인딩하고 관련 약관을 읽고 동의한 후 휴대전화 번호를 확인한 후 계좌를 개설할 수 있습니다. 전체 과정은 몇 분 밖에 걸리지 않습니다.

두 번째 단계는 결제입니다. 두 개의 계좌를 개설한 후 은행 카드를 연결하고

캐피탈 계좌로 지불할 수 있습니다. 월납, 분납, 연납이 가능하며, 연간 납입 상한액은 12,000위안이며, 세전 공제 혜택을 누릴 수 있습니다. 투자하지 않으면 계좌 자금은 이자를 당좌 예금으로 계산하며, 연기금과 같은 연금 상품에 투자하면 실제 수입은 연기금의 투자 수입에 따라 달라집니다.

세 번째 단계는 개인연금 상품 구매이다. 현재 개인연금계좌에서는 공적자금, 저축성예금, 금융상품, 상업연금보험 등 4가지 상품에 투자할 수 있다. 그 중 저축성예금은 '가치보존'에 중점을 두고 있으며, 상업연금보험은 '보호' 기능에 중점을 두고 있으며, 공적자금 및 금융상품은 '투자' 속성에 중점을 두고 있으며, 본인의 상황에 따라 선택하여 노인요양을 하나 이상 구매하실 수 있습니다. 제품.

네 번째 단계는 개인연금을 받는 것이다. 개인연금기금 계좌는

기초연금 수급연령에 도달하거나, 취업능력을 완전히 상실하거나, 해외(국경)에 정착하거나, 기타 국가가 규정하는 상황에 해당하는 참여자에 한해 비공개로 운영됩니다. 월별 및 할부로 받을 수도 있고, 한 번에 받을 수도 있습니다. 이는 우리가 계좌에 돈을 지불하는 한 은퇴하거나 위의 조건을 충족할 때까지 돈을 인출할 수 없음을 의미합니다. 그러므로 샤오샤는 개인 연금 계좌를 일반 저축이나 투자 계좌로 취급해서는 안 된다는 점을 모두에게 상기시켜 줍니다. "원하는 대로 저축하고 원하는 대로 인출하세요."

꼭 '여유 자금'을 활용하세요. 오랫동안 사용하지 않습니다. "개인 연금 투자에 참여하십시오.

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연기금 선택은? 개인연금의 중요한 투자 방향으로 1차 개인연금도 지난주 점진적으로 독점 오픈하겠다고 발표했다. 개인 연금을 위한 자금. Y주에 대한 일일 청약 및 고정 투자 사업.

예를 들어 샤오샤의 연금대상 펀드 9개 중 Y급 주식은 오늘(11월 28일)부터 매도가 시작된다. 중국자산관리 직판채널을 통해 청약할 수도 있고, 은행과 청약을 통해 청약할 수도 있다. 증권 회사. 직접 판매의 경우 간단한 세 단계만 거치면 수령할 수 있습니다.

첫째, 은행의 개인연기금 계좌를 묶고,

둘째, 개인연기금 계좌(2종 계좌)를 묶고 투자용 자금을 이체하면, 가입비 0 할인 및 개인세금 연기;

마지막으로 거래입니다. 거래가 완료된 후에는 펀드 자산, 손익, 거래 정보 등의 데이터를 볼 수 있습니다. 중국 자산 관리는 또한 모든 사람이 투자 위험을 분산시키고 자본 활용 효율성을 향상시킬 수 있도록 지능형 고정 투자 기능을 출시했습니다. 우리는 이전에 연금 목표 날짜 펀드와 연금 목표 위험 펀드를 도입했습니다.

목표 날짜 펀드는 투자자의 은퇴 날짜를 목표로 하며 다양한 생애 단계의 위험 허용 범위에 따라 투자 배분을 조정합니다.

타겟 리스크 펀드란 특정 리스크 상황에서 적절한 리스크 측정 지표와 방법을 선정하고, 이에 상응하는 리스크 목표치를 설정하며, 수익 극대화를 위해 다양한 자산을 최적으로 배분하는 것을 말합니다.

자신의 위험 선호도를 명확하게 이해했다면 자신의 위험 선호도와 위험 허용 범위에 따라 일치하는 대상 위험 펀드를 선택할 수 있습니다. 초보 투자자이거나 더 걱정하지 않으려면 해당하는 위험 펀드를 선택할 수 있습니다.

은퇴일에 따른 목표일자펀드 예를 들어

70년대, 80년대, 90년대 태어난 친구들은 중국연금 2035 3년 보유 하이브리드(FOF)를 따를 수 있습니다. Y 코드: 017360), 중국 연금 2040 3년 보유 하이브리드(FOF)(Y 코드: 017247) 및 중국 연금 2045 3년 보유 하이브리드(FOF)(Y 코드: 017248). 마지막으로, Xiaoxia는 현재 연도의 지불 할당량을 해당 연도에 사용해야 함을 상기시키고 싶습니다. 2022년 할당량을 사용하려면 기간이 30일 이상 남지 않았습니다. 당분간 어떤 상품을 살지 정하지 못했다면 계좌에 먼저 돈을 입금한 뒤 세제혜택과 당좌예금 이자를 받으며 상품을 선택하면 된다. 모두가 적극적으로 은퇴를 계획하고 미래를 준비할 수 있기를 바랍니다! , 이 범주의 펀드 자산에 판매 서비스 수수료가 포함된 것을 클래스 C 펀드 주식이라고 하며, 관련 규정에 따라 개인 연금 기금 계좌를 통해 가입할 수 있는 것을 클래스 Y 펀드 주식이라고 합니다. 클래스 A, 클래스 C, 클래스 Y 펀드 지분은 각각 펀드 지분의 순 가치와 펀드 지분의 누적 순 가치를 계산하고 공시합니다. 투자자들은 연금 목표일자 펀드가 기본 연금 보험, 기업 연금, 개인이 구입한 연금 투자를 포함하는 완전한 은퇴 계획의 일부일 뿐이라는 점을 이해해야 합니다. 따라서 위 펀드는 퇴직 시 충분한 노후소득을 보장하지 않으며, 위 펀드의 펀드 지분 순가치는 목표일이 다가오거나 목표일 이후에도 시장에 따라 변동할 가능성이 있습니다. 이로 인해 투자자는 은퇴 중 또는 은퇴 후에 투자 손실을 입을 수 있으므로 자신의 위험 허용 범위를 충분히 고려하고 시장을 합리적으로 판단하여 신중하게 투자 결정을 내리십시오. 위험 경고: 1. 위 펀드는 타겟 데이트 펀드(TDF)와 타겟 리스크 펀드(TRF)를 포함하는 하이브리드 펀드(FOF)로, 예상 위험과 기대 수익은 주식형 펀드보다 낮고 일반 채권형 펀드보다 높습니다. 마켓 펀드는 중위험(R3) 종류로, 구체적인 위험 등급 결과는 펀드매니저 및 판매 대리점이 제공하는 등급 결과에 따릅니다. 2. "연금"이라는 이름은 소득 보장이나 기타 소득 약속을 의미하지 않습니다. 연금 대상 기금은 자본금을 보장하지 않으며 손실이 발생할 수 있습니다. 투자자는 펀드의 정기투자와 정액투자의 차이점과 일시출금 등 저축방법을 충분히 이해해야 합니다. 정기정액투자는 투자자의 장기투자와 평균 투자비용을 안내하는 간편하고 쉬운 투자방법입니다. 그러나 정기정액투자는 펀드투자에 내재된 위험을 피할 수 없고, 투자자의 수익을 보장할 수 없으며, 저축을 대체하는 동등한 재무관리 방법도 아닙니다. 3. 중국 보수연금은 1년 보유혼합(FOF), 화두스테디연금은 1년 보유혼합(FOF), 중국 안잉스테디연금은 1년 보유혼합(FOF), 중국 안강스테디펜션 1년 보유 혼합형(FOF)을 보유하고 있습니다. FOF(하이브리드형)를 보유한 펀드 투자자의 최소 보유 기간은 1년 이상입니다. 중국 연금 2035는 3년 동안 하이브리드(FOF)를 보유하고 있으며, 중국 연금 2040은 하이브리드를 보유하고 있습니다. (FOF)는 3년, 중국 연금 2045는 3년 동안 하이브리드를 보유합니다. 하이브리드(FOF) 및 중국 푸위안 연금 목표 2045 3년 하이브리드 발행(FOF)을 보유하는 펀드 투자자의 최소 보유 기간은 3년 이상입니다. . 화샤양카오 2050 하이브리드(FOF)를 5년간 보유하신 분을 대상으로 펀드 투자자의 최소 보유기간은 5년 이상입니다. 펀드단위 보유기간 만료일(당일 제외) 이전에 펀드단위 보유자는 해당 펀드단위에 대한 환매신청을 할 수 없으며, 펀드단위 보유자는 해당 펀드단위를 환매할 수 없는 문제에 직면하게 됩니다. 보유 기간이 만료되기 전에. 4. 상기 펀드는 홍콩 주식에 투자할 수 있으며, 홍콩 증시 연계 메커니즘에 따른 투자 환경, 투자 대상, 시장 시스템 및 거래 규칙의 차이로 인해 발생하는 독특한 위험에 직면하게 됩니다. 홍콩주식시장(홍콩주식시장은 T+0 역전거래를 시행하며, 개별주식의 상승 또는 하락에 제한이 없습니다. 홍콩주식은 A주에 비해 더 심한 주가변동을 보일 수 있습니다.), 환율리스크( 환율 변동으로 인해 펀드의 투자 수익에 손실이 발생할 수 있음), Hong Kong Stock Connect 메커니즘에 따라 거래 일관성 없는 일자로 인해 발생할 수 있는 위험(본토 시장이 열려 있고 홍콩이 폐쇄된 경우 Hong Kong Stock Connect는 정상적으로 거래될 수 없으며, 홍콩 주식은 적시에 매도할 수 없어 특정 유동성 위험이 발생할 수 있습니다. 5. 상기 펀드는 투자 전략의 필요성이나 다양한 펀드 자산의 시장 환경 변화에 따라 펀드 자산의 일부를 홍콩 주식에 투자하거나 홍콩 주식에 펀드 자산을 투자하지 않을 수 있습니다. 반드시 홍콩 주식에 투자할 필요는 없습니다. 6. 펀드매니저가 FOF 투자 포트폴리오를 구성할 때 펀드 선택은 펀드의 과거 성과에 크게 좌우됩니다. 그러나 펀드의 과거 성과는 종종 펀드의 미래 성과를 나타낼 수 없으므로 특정 위험을 초래할 수 있습니다.

7. 투자자는 펀드에 투자하기 전에 펀드의 "펀드 계약서", "투자 설명서", "상품 정보 요약" 및 기타 펀드 관련 법률 문서를 주의 깊게 읽고 펀드의 위험 수익 특성과 상품 특성을 충분히 이해하고, 자신의 투자목적, 투자기간, 투자경험, 자산상태 등을 충분히 고려하여 상품상황과 판매적합성에 대한 의견을 바탕으로 자신의 위험감수성을 충분히 고려하여 합리적 판단과 신중한 투자결정을 하시기 바랍니다. 투자위험을 독립적으로 부담합니다. 8. 펀드매니저는 펀드의 수익성을 보장하지 않으며, 최소수익률도 보장하지 않습니다. 펀드의 과거 성과와 순가치는 미래 성과를 예측하지 못하며, 펀드매니저가 관리하는 다른 펀드의 성과가 펀드 성과를 보장하는 것은 아닙니다. 9. 펀드매니저는 투자자에게 펀드 투자에 있어 '유보주의' 원칙을 상기시킵니다. 투자자가 투자 결정을 내린 후, 펀드 운용 상황, 펀드 지분 상장 거래 가격 변동 및 순 가치 변동으로 인한 투자 위험. 펀드의 책임은 투자자 본인이 부담합니다. 10. 중국 증권감독관리위원회가 펀드를 등록했다고 해서 해당 펀드의 투자 가치, 시장 전망, 수익에 대해 실질적인 판단이나 보증을 했다는 의미는 아니며, 위 펀드에 대한 투자가 위험하다는 의미도 아닙니다. -무료. 11. 위 펀드는 중국자산관리가 발행 및 관리하며, 해당 상품의 투자, 환매, 위험관리에 대한 책임을 지지 않습니다. 12. 본 자료에 게재된 의견은 참고용일 뿐 투자자에 대한 실질적인 조언이나 약속을 구성하지 않으며 법적 문서 역할도 하지 않습니다. 펀드에는 위험이 있으므로 신중하게 투자해야 합니다.