민간금융 규제에 대한 고찰

민간자금조달이란 무엇이며 민간자금조달 규제에 대한 반성

민간자금조달 방법은 무엇인가?

민간금융이란 국가 법정 금융기관 외에서 투자자와 수혜자 사이에서 높은 이자율을 얻고, 자금 사용권, 합의된 이자를 지불하는 경우, 증권 융자, 사회적 기금 모금 등 금융 행위로 인해 자금 사용권이 일시적으로 변경됩니다. 민간금융이란 법률에 따라 국가가 승인한 금융기관에 대한 자금조달에 관한 것으로, 일반적으로 자연인, 기업 및 기타 비경제적 실체(금융 제외) 간의 화폐자금을 기반으로 한 가치 이전 및 원리금 지급을 말한다. -금융 기관. 등록되지 않고 중앙은행의 통제를 받지 않는 모든 형태의 금융을 포함합니다. 민간 금융 규제에 대한 고찰

최근 몇 년간 은행 대출에 대한 높은 한도와 상대적으로 엄격한 조건으로 인해 대부분의 중소기업과 자영업자는 비공식 채널을 통해 자금 조달 요구를 충족해 왔습니다. 다양한 채널을 통한 자금 조달을 총칭하여 민간 자금조달이라고 합니다. 우리나라 대부분의 학자들은 민간금융이 정부의 통제를 벗어나 운영된다고 생각하기 때문에, 저자가 언급한 민간금융이란 국가 금융업계의 승인을 받지도 않고 아무런 효력도 없는 '민간' 펀드의 자금조달 행위를 말한다. 등록 후 비공식적인 자금 조달 방법을 사용하여 금융 서비스에 종사하는 것은 법적 절차로 보호받을 수 없는 금융 활동입니다.

이로 인해 민간경제에 시급히 필요한 자금을 은행에서 조달하기 어려운 반면, 필요할 때 도움을 줄 수 있는 민간금융은 채널이 다양하고 금리가 너무 높아 혼란스러운 현상이 나타났다. . 시장규칙에 따라 초기단계 및 발전단계에 있는 민간기업을 막대한 규모의 민간자금으로 지원하는 반면, 민간기업은 자금조달 부담에 눌려 채무를 회피하는 사건도 발생하고 있습니다. 수시로 발생합니다. 규제당국은 금융분야의 다양한 리스크 과제에 적극적으로 대응하고, 시스템적·지역적 리스크 예방을 위한 순익을 유지하며, 국가 금융안보와 경제안보 유지라는 목적을 달성해야 한다.

민간 금융의 다양한 방법과 위험

(1) 개인 대출. 약정이율은 일반적으로 월 1~3%로, 차용인이 원금과 이자를 제때에 갚지 못할 경우 폭력적인 분쟁이 발생하기 쉽습니다. 예를 들어, 채권자에게 구금되고, 각종 폭력적인 수단으로 빚을 추심하고 갈취하는 것은 정상적인 생산과 생활에 부정적인 영향을 미치게 됩니다.

(2) 기업 대출. 기업이 자본 회전율을 유지하기 위해 높은 금리로 돈을 빌리는 상황이 있을 것인데, 이는 고금리 개인 대출만큼이나 해롭다.

(3) 조직화된 민간 자금 조달. 여기에는 민간 은행, 민간 소액 대출 회사, 민간 보증 회사 및 인터넷과 함께 등장한 P2P 온라인 대출 플랫폼이 포함됩니다. 이 밖에도 기초 프로젝트 파이낸싱, 프로젝트 개발 자금 등의 형태가 있습니다. 이러한 민간 금융에서 차용자는 일반적으로 특정 플랫폼을 통해 자금을 조달하도록 특정 기관에 위탁합니다. 리스크가 상대적으로 높고, 문제가 생기면 쉽게 지역 금융위기를 촉발할 수 있다.

민간금융의 단점

(1) 불규칙한 형태의 대출. 차용증(IOU), 차용증(IOU), 차용증(IOU)의 형태로 나타나며, 차용증의 내용은 단순하여 소송절차에 들어가면 채권자가 대출금의 인도와 차용증을 입증하기가 매우 어렵습니다. 양 당사자의 합의.

(2) 대출에는 불법 부채가 혼합되어 있습니다. 도박 빚과 같은 행위는 불법입니다.

(3) 고금리 대출이 심각한데, 월 금리는 1~3% 사이가 비교적 흔한 편이다. 우리나라는 2015년부터 연이자율이 24% 미만인 부분은 법으로 보호하고, 24%를 초과하는 이자는 법으로 보호하지 않는다고 명확히 규정하고 있습니다. 지금까지 우리나라 형법에는 고금리 대출죄가 명시되어 있지 않아 일부 사람들이 고금리를 얻기 위해 위험을 무릅쓰는 경우도 있었습니다.

(4) 거짓 대출관계가 있습니다. 허위 대출은 일반적으로 민간 대출의 형태로 "은폐"되어 형태가 숨겨져 있습니다. 일반적으로 양측은 채권자의 최종 상환율을 낮추기 위해 사전에 담합하여 친척, 친구를 소환하고 허위로 차용증을 발행하는 경우가 많습니다. 사법 실무에서 적법한 채권자는 피고의 허위 대출 사실을 식별할 수 없어 손실을 입는 경우가 많습니다.

(5) 온라인 대출 형태의 위험. P2P 대출 플랫폼은 원래 순수한 중개자이지만 실제로는 업계 표준이 부족하여 혼란을 초래합니다. 일부 플랫폼은 보증을 제공하고 일부는 자금 풀을 운영하며 일부는 공공 예금을 불법적으로 흡수하고 자금 조달 사기를 저지른 것으로 의심됩니다. 주식형 크라우드 펀딩 플랫폼은 신속한 발전과 보안 보장이 조화되지 않는 문제가 있어 고객의 금융 자산의 안전을 보장할 수 없습니다.

관련 법률 개선을 위한 제안

(1) 민간 자금 조달은 민간 민사 활동이므로 민법의 규제를 받아야 합니다. 특히 민간금융을 대상으로 한 관리규정을 공포한다. 현재의 정책 방향은 너무 강하고, 사회 문제가 발생하기 전에는 민간 자금 조달에 대한 감독이 부족한 경우가 많습니다. 행정 통제는 사회 문제가 발생한 후에야 실행됩니다.

(2) 형법을 위반하는 행위는 엄중하게 처벌되어야 합니다. 우리나라에서는 사채업자라는 범죄가 없지만, 사회를 위협하는 사채업자나 범죄행위는 여전히 불법영업범죄로 분류될 수 있습니다. 우리나라는 고리대금을 불법으로 분류하지 않고 있는데, 최근 대법원 판례 해석에서는 월 이자율 2%를 초과하는 것을 범죄로 보지 않고, 2%를 초과하는 이자에 대해서는 보호하지 않겠다고만 규정하고 있다.

학계에서는 고금리 대출을 불법화하고 불법 민간자금 조달 관행을 규제해야 한다는 요구가 나오고 있다. 불법 민간자금 조달의 파괴성을 줄이기 위해서는 범죄조직 자금조달 행위를 형법에 명확히 포함시켜 민간자금조달을 보다 투명하고 표준화해야 합니다.

(3) 지침에 주의를 기울이십시오. 비금융기업과 자연인 간의 계약은 내부 직원 등 특정 집단으로부터 자금을 조달하는 비금융기업의 경우 진정한 의사표시인 경우에만 유효한 것으로 간주되며, 사업 운영에 필요한 경우에는 계약으로 간주되지 않습니다. 비금융기업의 불법자금조달범죄는 불법자금조달범죄로 간주되지 않습니다. 회사가 사업상의 필요에 따라 일시적인 운전자본을 사용하는 경우에도 계약이 반드시 무효인 것은 아닙니다. 위에서 언급한 차등 대우는 기업 간 대출 계약을 조건부로 유효한 것으로 확인하는 현재 추세와도 일치합니다.

(4) 유리한 외부 환경을 조성하십시오. 민간 금융 등록 센터 설립, "정부 투자 + 민간 자본" 프로젝트 자금 촉진 등의 서비스 플랫폼 구축은 모두 다양한 지역에서 요약한 효과적인 대책이며 관련 기관을 통해 채택되어야 합니다. 채널이 홍보됩니다.

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