상세 재정 계획

최근 몇 년간 사람들은 투자 개념을 점점 더 받아들이게 되었고, 가장 '원래' 저축과 재무 관리에서 보다 다양한 투자와 재무 관리로 관심을 돌리게 되었습니다. 돈을 벌 기회를 잡은 사람들 중 일부는 이익을 얻었지만 여전히 투자와 재무 관리에 대한 오해에 빠진 사람들이 적지 않습니다. 상당수의 사람들도 많은 것을 잃었습니다. 어떤 사람들은 돈을 지킬 만큼 운이 좋았지만 많은 에너지를 소비했기 때문에 분명히 얻을 가치가 없었습니다. 투자와 재무관리에 대한 오해를 풀고 올바른 방향을 찾는 방법은 무엇일까요? 가장 중요한 것은 자신이 어떤 오해에 빠졌는지 분명히 이해해야 한다는 것입니다.——

1. 포괄적이고 포괄적인 투자 및 재무 관리 포트폴리오를 추구합니다

Xiao Chen 난징에 있는 외국 회사입니다. 저는 2년 동안 일한 사무직 근로자입니다. 저축한 돈은 많지 않지만 투자할 의향이 매우 높습니다. 저축한 6만 위안 중 2만 위안은 주식 거래에, 1만 위안은 동전 모으는 데, 1만5000위안은 미국 ​​달러로 환전해 외화보물을 만들고, 1만 위안은 개방형 펀드 구입에 썼다. 5,000 위안은 배당 보험 가입에 사용되었습니다. 은행이 개인 종이 금 사업 "황금 보물"을 다시 시작할 예정이라고 들었는데 Xiao Chen의 마음은 금이 다시 움직일 준비가 되었기 때문에 이유는 무엇입니까? 하지 마?

샤오첸의 투자철학: 계란을 한바구니에 담지 마세요. 다양한 금융상품을 시도해야만 투자위험을 분산시킬 수 있습니다. '동쪽이 밝지 않으면 서쪽이 밝다'는 말이 있듯이, 어디든 돈은 벌 수 있다는 것이 오늘날 많은 사람들이 추구하는 재무관리 방식이기도 합니다. 그러나 1년이 지나자 샤오첸의 투자 결과는 만족스럽지 못했습니다. 주식 시장은 돈을 잃었고, 미국 달러는 하락했으며, 개방형 펀드만이 돈을 벌었지만 불행하게도 그는 덜 샀습니다. Xiao Chen은 위험이 분산되었다고 생각하지만 여전히 투자에 실패하고 은행에 예금하는 것보다 수익이 좋지 않습니까?

오해 분석 : 위에서 언급한 Xiao Chen의 재무 관리 방법은 실제로 투자 위험을 분산시키는 데 도움이 됩니다. 단점도 뚜렷합니다. 실제 적용하면 계란이 너무 많은 바구니에 담겨져 있고, 각 시장의 동향에 주의를 기울일 에너지가 부족하여 결과적으로 투자 분석이 부적절하게 되어 어디서도 돈을 벌지 못할 수 있습니다. , 또는 자산 손상 위험이 나타날 수도 있습니다. 광범위하고 포괄적인 투자 및 재무 관리 포트폴리오를 추구하는 것은 자금이 적은 일반 사람들에게는 적합하지 않습니다. 실제로 일부 투자 행동 자체는 서로 다른 시장 판단을 나타냅니다. 예를 들어 Xiao Chen이 미국 달러에 투자하는 경우 미국 달러가 상승할 것으로 예상하는 동시에 황황바오에 투자하고 싶었다고 해야 합니다. 그러나 국제 금 가격과 미국 달러는 반대 방향으로 변동하는 경향이 있습니다. 그렇습니다. 투자자가 이러한 재무 관리 포트폴리오를 선택하는 것은 모순입니다.

금융 전문가들은 “자금이 많은 고객의 경우 위험을 피하기 위해 투자를 다각화해야 하지만 샤오첸처럼 자금이 많지 않은 투자자는 그렇게 해서는 안 된다”고 조언했다. 처음으로 투자 분야에 참여합니다. 자금을 다양화하세요. 외환 투기에 관심이 있다면 Xiao Chen은 추가 투자를 하기 전에 100달러를 투자해 참여하고 기술을 익힐 수 있습니다. 주식 거래에 사용되는 돈도 있습니다. 상대적으로 우월한 힘을 집중해야만 제한된 자금이 최대 수익을 얻을 수 있습니다.

2 앉아서 토끼를 기다리세요. 일반적인 추세는 정확하지 않습니다.

장 씨는 직장에서 매우 바쁘다. 주식 시장에 투자하고 있지만 시간이 부족해 그녀는 금융 전문가의 조언을 받아들였습니다. 개방형 펀드를 구입하세요. 지난해에는 은행이 발행한 개방형 펀드(채권, 주식, 지수)를 거의 모두 5000위안씩 매입해 총 10개 펀드를 5만 위안에 매입했다.

Zhang 씨의 투자 철학: 어떤 펀드든 너무 많이 사지 말고 어떤 펀드도 놓치지 마세요. 다양한 유형의 펀드가 다양한 수준의 위험을 분산시킬 수 있습니다. 그 결과, 1년 동안 그녀의 평균 수익률은 10%였습니다. 10%는 투자자들에게 상대적으로 좋은 결과로 간주됩니다. 그러나 지난해 개방형 펀드의 전반적인 성과를 고려해 볼 때 장 여사의 투자는 성공적인 것으로 간주되지 않았습니다.

오해 분석: 장 여사의 실수는 펀드 유형을 선별하지 않은 것입니다. Zhang 씨의 투자 포트폴리오에는 35%의 수익률을 달성한 펀드가 많이 있지만 결국 그녀의 수익률은 다른 4개 펀드에 의해 하락했습니다. 이들 4개 펀드에는 채권형 펀드 2개와 실적이 저조한 주식형 펀드 2개가 포함돼 있다. 채권형 펀드 중 1개는 현재까지 순자산이 0.95위안에 불과하며, 2개 주식형 펀드의 수익률은 5% 안팎이다. 이제 인플레이션 상승과 중앙은행 금리 인상 기대감으로 채권시장이 많이 하락했고, 채권펀드는 이상적인 투자가 아니다. 주식 편향형 펀드는 상대적으로 위험과 수익이 더 큰 주식에 투자하며, 균형형 펀드는 시장 상황에 따라 주식과 채권을 합리적으로 비례 배분하며, 수익과 위험이 전자보다 적습니다.

재무 관리 전문가들은 다양한 유형이 다양한 사람들에게 적합하다고 말합니다. 장 씨처럼 높은 위험을 감수하고 싶지 않은 사람들은 균형 잡힌 펀드에 집중하고 부분 주식 펀드를 적절하게 매칭해야 합니다. 4. 또한, 단일 투자로 인한 위험을 피하기 위해서는 정기적으로 고정 금액으로 펀드를 구매하는 개방형 펀드, 즉 매달 고정 금액으로 펀드를 구매하는 방식으로 투자하는 것이 좋습니다. 펀드의 순 가치가 어떻게 변동하든, 이는 펀드의 위험을 분산시킵니다.

3 단기 투기 단기 투기는 장기적인 추세를 고려하지 않습니다.

40대 초반의 랴오 씨 부부는 안정적인 직업을 갖고 있습니다. 수년간 저축한 덕분에 그들의 가족은 이미 꽤 강해졌습니다. 지난 2년 동안 랴오 씨는 친구들이 주식 시장에 들어오고 나가는 것을 지켜보며 돈을 벌었습니다. 선물 시장에서 그의 자본금은 하루 만에 두 배로 늘어났고, 그는 가슴이 뭉클했습니다. 고민 끝에 부부는 친구들과 투기를 하기 위해 수만 위안을 쓰기로 결정했다.

이런 식으로 2002년 초부터 현재까지 주식 시장, 외환 시장, 심지어 선물 시장까지 랴오 씨의 그림자가 남아 있었습니다. 그러나 상황은 이전에 랴오 씨가 생각했던 것과는 다릅니다. 이러한 고위험 투자에서 큰 수익을 얻으려는 랴오스는 소문을 듣고 특정 주식에 너무 많은 관심을 기울입니다. 움직임은 있으나 1년여간 주식시장에서 철수한 후 2003년 주식시장 수익률이 만족스럽지 못하여 외환시장과 선물시장이 매우 호황을 이루었습니다. 두 사람은 외환시장과 선물시장으로 전환했다. 성공을 향한 열망과 똑같은 투자 정신으로 인해 랴오씨 부부는 외환시장과 선물시장에서 아무런 성과도 얻지 못했다. 랴오 씨는 왜 이런 식으로 투자해서 돈을 벌지 못하는지 의아해했다.

오해 분석 : 실제로 올해 또는 이 기간에 무엇이든지 투기적 가격 차이를 얻기 위해 빈번하게 단기 운용을 수행하려는 랴오 씨와 같은 국내 투자자가 많이 있습니다. , 그들은 서둘러 자금을 투자할 것입니다. 그런 사람들은 투자관념이 있지만 이런 투기꾼들은 '하룻밤 새 부자가 되기를' 희망하는 경우가 많다.

재무관리 전문가들은 투자자들이 자신의 성격 특성과 위험 선호도를 정확하게 평가하고, 이를 바탕으로 자신의 투자 방향과 재무 관리 방법을 결정해야 한다고 제안합니다. 예를 들어, 30세의 왕 씨는 은행에 근무하며 매일 최신 금융 정보에 접근합니다. 그는 자신의 풍부한 정보를 활용하여 파격적인 투자 방법을 선택하고 주식 및 외환 거래에 참여할 수 있습니다. 리 씨는 55세가 넘었고 교사로 일하고 있으며, 경제에 대해 잘 모르고 비교적 안정적인 성격을 가지고 있으며 왕 씨와는 상황이 다르다. 위험이 적습니다. Liao씨와 그의 아내는 모두 안정적인 직업을 갖고 있으며 장기적인 계획을 세우고 안정적인 투자 상품을 선택할 수 있습니다. 이는 연령, 소득 상태 및 기대치, 위험 허용 범위에 따라 예금이 다르게 분할될 수 있기 때문입니다. 개인 또는 주택 자산을 형성하는 양식은 돈을 관리하는 가장 좋은 방법입니다.

4 재무 관리의 추세를 맹목적으로 따르고, 추세를 맹목적으로 따르십시오

65세의 Liu 삼촌은 올해 여러 은행에서 미친 펀드 판매를 목격했으며 많은 펀드가 그는 고수익 슬로건을 내걸고 마음 속으로 작은 계산을 하기 시작했다. 현재 그의 가족의 주요 자산은 만료를 앞둔 은행 정기 저축 4만 위안과 5만 위안이다. 년도 증서형 국고채. 이제 류삼촌은 월 1000위안의 연금보험을 받고 있고, 자녀들도 모두 가정을 꾸려 사업을 시작했기 때문에 부담을 덜게 됐다. 따라서 그의 가장 큰 소망은 가족 자산의 가치를 높여 생계를 유지하는 것이다. 일한 적이 없는 그와 그의 아내의 안전을 보장하고, 노년기 부부의 생활 수준을 향상시킵니다. 그래서 그들은 위험과 수익이 더 높은 주식 펀드를 사기 위해 집을 담보로 대출을 받는 것을 생각했습니다.

Liu 삼촌의 생각은 간단합니다. 펀드의 연간 수입은 20%에 달할 수 있지만, 2~3년 주택담보대출에 대한 은행 대출 금리는 이 계산에 따르면 5.49%에 불과합니다. 40만 위안 펀드라면 연소득이 14.51%에 이를 수 있다. 2~3년 안에 10만 위안 이상을 벌기란 쉽지 않다.

오해 분석 : Liu 삼촌이 자금을 사기 위해 집을 담보로 제공하는 방법은 완전히 잘못된 것입니다. 노인은 물론이고 젊은 사람들도 충동적으로 이런 행동을 할 수는 없습니다. 지난해 연 수익률 20%를 넘는 주식형 펀드가 여럿 있었지만, 높은 수익률에는 높은 리스크도 따른다. 펀드의 미래 수익률을 누가 보장할 수 있을까? 게다가 집을 담보로 펀드를 구입하는 것은 단기 보유로, 자금 사정이 좋지 않아 자금이 동결되면 모든 것을 잃을 뿐만 아니라 두 노인의 노년 생활도 망하게 된다. 반드시 영향을 받을 것입니다.

재정 관리 전문가들은 노후도 가족 재정 관리에 있어서 중요한 단계입니다. 잘 정리하면 노년을 더욱 영광스럽게 만들고, 잘못 정리하면 노후의 행복에 직접적인 영향을 미칩니다. Liu 삼촌은 만기 후 예금 40,000위안을 사용하여 수익성과 안정성 원칙에 따라 연 2.4%의 수익률로 화폐 자금이나 2년 만기 전자 회계 증명서 형식의 국고채를 구입할 수 있습니다. 10,000위안의 증서형 국고채를 보유하고 있는 동안 은행이 새로 출시한 '은행-보안 연결' 사업을 이용해 장부 국고채를 구입하세요. 현재 대부분의 장부 국고채는 연간 만기율이 3%를 넘습니다. 투자 가치는 일반적으로 저축 및 인증된 국고채보다 높습니다.

5 지나치게 보수적인 가산은 수익을 보지 않고 안정을 추구한다

늘 작은 사업을 해온 루씨는 2년 전 우연히 큰돈을 벌고 정말 행복했다. 오랜 시간. 평소 돈에 대해 조심성이 많았던 루 씨는 아내가 그 돈으로 국고채 등 투자금을 사라고 권유해도 이 정도의 돈은 무척 조심스러워한다. 이제 14살이 된 내 딸이 대학에 갈 수 있도록 준비하기 위해 그것을 은행에 예금하라고 요구합니다.

루 씨가 그렇게 고집을 부리는 데에는 이유가 있습니다. 이제 부부는 소규모 사업을 운영하고 있으며, 딸이 학교에 갈 돈이 더 많다는 사실 외에도 가족은 다른 사람이 부족하지 않습니다. 따라서 큰 비용이 들지 않습니다. 매달 돈을 저축하면 부부의 미래 은퇴를 위한 돈도 절약할 수 있습니다. 그는 부부의 능력을 비교적 명확하게 이해하고 있으며 큰 돈을 벌 수 있는 기회가 더 이상 없을 것이라고 믿습니다. 그리고 앞으로 가장 큰 지출이 딸의 대학교육비가 될 것임을 예견할 수 있다. 그러므로 '그 돈'에는 틀림이 없을 것이다! 루 씨의 오랜 보수적 성격은 이 큰 돈에 대한 그의 태도를 결정합니다. 은행 보험에 넣어 두는 것이 더 나을 것입니다.

오해 분석: 많은 투자 및 재무 관리 방법 중에서 저축은 위험이 가장 적고 수익이 가장 안정적인 방법입니다. 그러나 중앙은행의 지속적인 금리 인하와 이자세 부과로 인해 현재 금리는 역사적으로 낮은 수준으로 떨어졌습니다.

이 경우 예금에 의존하여 개인 자산의 가치를 높이는 것은 거의 불가능하며 일단 인플레이션이 발생하면 은행에 예치된 개인 자산은 눈에 띄지 않게 "줄어들게" 됩니다. 은행에 보관된 돈은 항상 통장 속 빈 숫자일 뿐이다. 주식의 투자 기능도, 보험의 보호 기능도 없다.

재무관리 전문가들은 보통 사람들이 수익을 보지 않고 안정만을 추구하는 전통적인 재무관리 개념을 바꾸고, 가족의 재무 수익을 극대화할 수 있도록 안전하고 수익성 있는 다양한 투자 채널을 찾아야 한다고 제안합니다. 기본적인 투자 도구에 대해 어느 정도 이해하고 있어야 하며, "자신의 능력에 따라 행동"하고, 자신이 더 관심 있는 여러 가지 투자 방법을 선택하고, 그 조합을 사용하여 "소액을 사용하여 크게 만들기"를 활용해야 합니다. 투자포트폴리오의 배분비율은 개인의 능력에 따라 환산되어야 합니다. 보수적인 성격이거나 여유자금이 많지 않다면 포트폴리오가 너무 다양하고 복잡하지 않아야 하며, 긍정적이고 공격적인 성격을 갖고 두려워하지 않는다면 단기적으로 수익이 나는 투자의 비중이 작아야 합니다. 위험을 감수함으로써 자신의 능력에 따라 수익성이 높은 투자의 비중을 높일 수 있습니다. "모든 계란을 한 바구니에 담는다"는 접근 방식을 채택하는 것은 절대적으로 현명하지 않습니다! 재무관리는 투자를 의미하지 않습니다. 재무관리의 핵심은 자산과 소득의 합리적인 배분으로, 부의 축적뿐만 아니라 부의 보호도 고려합니다. 금융 지식이 부족하다면 금융 전문가에게 도움을 요청할 수 있습니다.