기금 건강 클리닉

사건 배경: 황선생은 38 세, 황선생은 39 세, 한 자녀는 초등학교에 다닌다.

이전:

남편과 나는 모두 교육을 하고, 공무원 수입이 안정되어, 우리는 아직 수입이 부족해서 집을 샀지만, 나는 여전히 강한 불안을 느꼈다.

마침 한 동창이 보험 업무원이다. 그녀는 자주 보험 증권을 팔러 온다. 우리는 전후 15 원을 샀는데, 매년 내는 보험료는 거의 40 만 원에 육박한다. 나는 보험을 사면 불안을 해소하는 데 도움이 될 줄 알았는데, 결과는 역효과를 낸 것 같다.

나는 남편에게 이 보험증서 중 투자형 보험증서가 4 부에 달하고' 연계 채무보증서' 가 있다는 것을 감히 알리지 못했다. 2008 년 금융쓰나미 때, 나는 40 여만 원을 잃고 남편에게 차를 사 줄 수 있었다.

명사 설명: 투자 연계 채무에 보험료가 사용되는 연계 채무 보험 증권이 있는 투자 보험 증권입니다. 고리채 = 고정수익채권+옵션 등 파생금융상품으로 손실을 초래하는 관건은 후자의 옵션이다.

예전에 공직자들이 가장 안심했던 것은 매달 안정적인 연금이 있다는 것이었지만 * * * 퇴직연금 개혁을 계획하고 있다면 우리의 노년 생활은 반드시 변수로 가득 찰 것이다. 두 아이는 아직 유치원에 다니고 있으니, 우리는 두 배의 교육 경비를 준비해야 한다.

보험료 부담이 심하고, 연금이 가변적이며, 교육기금이 결산하지 않고, 주택 융자 원금을 상환하는 것은 아득히 멀다. 우리가 주택 융자금을 20 년에서 30 년으로 변경했기 때문에, 5 년여를 썼고, 주택 융자 원금도 단지 10 만 달러만 약간 내려갔기 때문이다. 이러한 재정적 우려가 겹치면서 나는 미래에 대해 매우 걱정하고 있다.

나의 더 깊은 불안은 부부의 재정적 분할에서 비롯된다. 우리가 취하는 것은 책임 분담이기 때문에, 솔직히 말하면 스스로 재테크를 하는 것이다. 남편은 주택 융자, 효도, 가정을 책임지고, 나는 주로 아이의 지출을 책임진다.

내가 이해할 수 없는 것은 남편이 나보다 더 많이 번다는 것이다. 하지만 돈을 다 써버린 것 같다. 나의 많은 동료들은 수업이 끝난 후 요가, 미용 관리, 한여름방학에 해외여행을 간다. 나는 자동으로 포기하고 돈을 아끼려고 했지만 남편의 한마디를 받지 못했다. 아이가 자란 것을 생각하면 우리는 아직 많은 고비를 넘길 수 있지만 저축은 여전히 제자리걸음을 하고 있다. 남편을 업고 자주 울다.

그 후:

우리가 친척과 친구들에게 추천을 받고 이른바' 독립재테크 컨설턴트' 에게 연락한 후에야 생활이 바뀌기 시작했다.

용어 설명: 독립 재테크 컨설턴트는 보험회사, 펀드회사, 은행에 소속되지 않고 상품 판매 지향이 아닌 고객에게 맞춤형 재테크 계획을 제공합니다. 보험 계획은 그 중 하나일 뿐, 그것은 마치 고객의 가족 재테크 의사와 같다.

처음에 남편은 컨설턴트에게 보험 증서 한 무더기를 조사해 달라고 부탁했을 뿐이다. 그는 제대로 샀습니까? 보장은 충분합니까? 하지만 상담사는 보험증서를 급하게 보는 것이 아니라 우리 부부와 심도 있는 대화를 나눴다.

상담사에 따르면 일부 보험실무자들은 먼저 고객이 보험증서를 확인하도록 도와주지만, 이는 본말이 전도된 것처럼 몸을 먼저 검사하지 않고 자신이 과거에 어떤 약을 먹었는지 확인하느라 바쁘다. "자격을 갖춘 전문의는 먼저 증상을 자세히 묻고, 지표를 측정하고, 진짜 원인을 확인한 다음 환자가' 약' 을 복용했는지 확인해야 합니다. 그렇죠? "효능" 이 부족합니까? 클릭합니다 , 컨설턴트는 웃으며 정책을 옆으로 두었다.

그녀는 뒤이어' 인생 가치권' 의 이미지를 뒤져 우리 가족의 삶의 가치권을 생각하고 채우게 했다. 우리는 조금 망설였다. 이것은 전략 건강 검진과 어떤 관련이 있습니까?

상담사는 "재테크하기 전에 자신의 마음을 잘 관리하라" 고 설명했다. 많은 사람들이 재테크, 보험 구입, 미래에 대한 불안감을 느끼며, 결코 충분하지 않은 것 같다. 다만 자신의 가장 중요한 삶의 가치권을 먼저 파악하지 못했기 때문이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언)

상담사가 우리에게 써달라고 한' 인생가치권' 은 3 층 동심원으로 핵심층은' 책임',' 안심',' 완벽함' 으로 나뉜다. 상담사는 이 세 가지 각도에서 각각 생각하고 두 번째 동심원을 작성하라고 했다. "어떤 상태나 경지에 도달해야 성취감, 안심, 원만함을 느낄 수 있다." 세 번째 동심원은 두 번째 내용에 따라 구체적인 재테크 목표를 채운다.

솔직히 말해서, 우리 부부는 결혼한 지 10 여 년이 되었는데, 여태껏 앉아서 이런 문제들을 진지하게 생각해 본 적이 없다. 언뜻 보면 인생의 가치권은 매우 철학적이고 추상적인 사고이지만, 우리가 우리 집에 속한 가치권을 채운 후, 상담사가 우리를 추상적인 행복으로 인도하고 명확한 행동 목표를 그리는 것을 이해하는 것 같다.

우리 자신의 인생 가치권에 대해 명확하게 알게 된 후, 상담사는 다시 우리의 재정 상황을 이해하고' 수요 분석' 을 하는 데 도움을 주었다. 수요 분석은 생명 가치 서클에 나열된 재무 목표와 기존 자산, 부채, 소득 및 지출을 기반으로 투자에 의존하는 목표와 보험에 의존하는 목표를 계산하는 과학적 양적 프로세스입니다. (수요 분석의 구조는 속편 "재테크 컨설턴트 없이 적절한 보험, 충분한 보험, 좋은 보험을 어떻게 살 수 있는가?" 를 참조하십시오. -응? "문장)

컨설턴트는 우리가 정말로 보장해야 할 위험 유형과 보험 격차를 명확하게 파악하기 위해 이러한 엄격한 조치를 완료해야 한다고 설명했다. 이 정확한' 병력' 을 통해 상담사는 소위 보험증권건강검진을 실시하여 자신이 제대로 구입했는지, 충분히 샀는지, 잘 구입했는지 확인한다.

재시험에서 상담사는 보험증서 건강검진 결과를 발표했다. 원래는' 잘못된 구매, 부족한 구매, 불량구매' 였다. " 맙소사, 정책을 너무 많이 샀다고 생각했는데, 매년 수십만 위안의 보험료가 모자라는 걸 발견했어요. 불필요한 보험증서를 많이 샀는데 남편이 말을 하지 않아서 미안합니다. 이것은 우리의 피땀이다.

다행히 고문은 우리가 보험증권을 조정하여 매년 40 만 명에 가까운 보험료를 30 만 명으로 낮췄지만, 보장이 증가했다. 연간 보험료 65438+ 만원을 절약하고, 교육기금을 없애고, 미리 모기지를 갚는다.

상담사는 우리가 개설한' 꿈 계좌' 에서도 주택 융자, 교육, 노후 준비, 심지어 내가 매우 신경 쓰는 관광기금까지 순서대로 준비했다고 조언했다. 상담사는 왕선생이 과거에 간과했던 가족여행을 가정예산시스템으로 설계해 시스템이 그의 꿈을 이루게 했다.

흥미롭게도, 정확한 수요 분석을 완성하기 위해 컨설턴트는 우리에게 장부를 기록하라고 요구했다. 그제서야 남편의 수입이 나보다 많지만 처리해야 할 계산서도 더 많다는 것을 알게 되었다. 이전에 동서를 의심했었는데, 지금은 부부 간의 상호 신뢰도 강화되었다.

과거를 돌이켜보면, 우리의 목표는 수량화되지 않았고, 예산은 계획되지 않았고, 재정이 불투명하여, 나는 미래에 대해 매우 불안하다. 그러나 전반적인 계획과 조정을 거쳐, 지금은 이런 의심들이 없어졌다.

정확한 재정 안배, 친절하고 공정한 독립재테크 고문은 나를 안심시키고 부부 감정도 개선되었다. 나는 또한 우리의 꿈 계좌를 책임감 있게 관리했다. 나는 마침내 보험을 사는 것이 재테크의 일부일 뿐이라는 것을 깨달았다. 나는 아직 자신의' 인생가치권' 을 나열하지 않고, 먼저 수량화된' 수요분석' 을 하고, 아무리 많은 보험도 안심할 수 없지만, 헛되이 많은 돈을 지불했다.

일반 가정에는 전속 재테크 고문이 없다. 그들은 어떻게 엄격한 과학 과정을 통해 자신이 적절하고, 충분하며, 좋은 보험을 사도록 도울 수 있습니까? 다음 편인 "재테크 고문이 없는데 어떻게 적절하고, 충분하고, 좋은 보험을 살 수 있을까?" 를 보십시오. "내용.

"돈을 벌기 어렵다: 함부로 보험을 사지 마라: 옳고, 충분하며, 좋은 보험을 사는 것을 가르쳐 주는 첫 번째 유력한 참고서" 사진 출처: pixabay