공제자금 상쇄 및 대출금 상환 절차

공제금 계좌에 있는 돈은 집을 구입하기 위한 계약금으로 사용할 수 없습니다. 가장 큰 기능은 '대출금 상쇄'와 모기지 상환 금액을 상쇄하는 것입니다.

따라서 모기지 상쇄를 위해 매월 적립금을 사용하는 방법은 과학입니다. 일반적으로 적립금으로 "대출을 상쇄"하는 방법에는 월별 상쇄와 연간 상쇄라는 두 가지 일반적인 방법이 있습니다. 어떤 방법이 최상의 "부담 감소" 효과를 얻을 수 있는지 일반화할 수는 없습니다. 핵심은 모기지 대출자의 현금 흐름 및 기타 조건에 따라 다릅니다.

연간 상쇄: 일회성 상쇄로 이자가 가장 절약됩니다.

"연간 상쇄"는 일회성 상환 방식이라고도 합니다. '월상쇄' 원리금 상환과 달리 '연간 상쇄'는 적립금 계좌 잔액 전체를 직접 사용해 대출 원금을 상쇄한다. 적립금센터 규정에 따르면 '연간상쇄'는 적립금 대출 원금 반환을 우선으로 해야 한다. 즉, 적립금 대출금 전액을 상환한 후에만 상업대출의 원금을 상쇄할 수 있다. 원금이 상환되었습니다. "연간상쇄" 방식은 사실상 일종의 조기상환 방식으로, 저축액은 대부분 적립자금 대출에 유리하며, 동시에 이 방식은 적립자금 계좌 잔고가 많고 주택 구입자에게 더 적합합니다. 대출 초기에 현금 지출에 대한 큰 압박을 받지 않습니다.

'연간 상쇄'를 이용하려면 노후자금센터 규정에 따라 몇 가지 조건을 충족해야 한다. 우선 1년 후에 주택담보대출을 완료해야 원금 상쇄에 사용할 수 있다. 둘째, 일반적인 상황에서 원금 상쇄 금액은 6개월 상환 금액보다 작아서는 안 됩니다. 또한, "연간상쇄" 이후에는 대출원금이 감액되며, 이에 상응하는 월 상환액도 감액됩니다. 상환능력이 충분한 분은 여기에서 은행을 방문하여 상환방법을 변경하실 수 있습니다. 예를 들어, 월 상환 금액은 그대로 유지하면서 상환 기간을 단축하여 이자를 더 절약할 수 있습니다.

월별 상쇄: 월별 대출 상환 압력을 줄일 수 있습니다

월별 상환 방법이라고도 하는 '월별 상쇄'는 은행이 적립금 계좌에서 매월 자금을 인출하는 것을 의미합니다. 월 , 주택대출의 원금과 이자를 지급하는 데 사용됩니다. 대부분의 주택 구매자의 경우, 신청할 수 있는 최대 선불 기금 대출 금액은 일반적으로 전체 주택 대출을 감당하기에 충분하지 않으며, 월 선불 기금 수입은 일반적으로 총 월 상환액보다 적습니다. 따라서 선불 기금과 상업 대출을 합산합니다. 대출 모델 그리고 적립식 기금 "월 예금" 방식은 대부분의 사람들이 일반적으로 선택하는 방식입니다.

예를 들어 류씨 부부는 집을 사기 위해 조합대출을 선택했고, *** 예비자금대출 35만위안(15년)과 상업대출 65만위안(30년)을 선택했다. , 각각의 예비 기금 계좌의 월 총 수입은 3,500위안이며, 예비 기금 대출을 공제하는 것 외에도 여전히 500위안이 넘는 잉여가 있습니다. Liu 씨와 그의 아내의 세후 총 수입은 약 12,000 위안입니다. 동시에 두 사람은 1년 안에 아기를 가질 계획이었습니다. , 대출 초기에 빚을 갚아야 한다는 압박감이 크기 때문에 월상쇄 방식을 선택했습니다.

은행이 '공제자금 상쇄 대출'에 대한 위임장을 처리한 후 은행은 매달 3,500위안의 예비자금을 인출하고 먼저 매월 약 3,500위안의 예비자금 대출 원금과 이자를 상환할 예정입니다. 3,000위안, 나머지 500위안 이상은 상업대출 상환에 사용됩니다(상업대출의 월 원금과 이자는 약 3,000위안 이상입니다). 이런 식으로 Liu씨는 상업 대출을 보충하기 위해 매달 상환 계좌에 2,500위안을 입금해야 합니다.

이렇게 두 사람은 주택담보대출과 각종 생활비, 친척 대출금 상환 등을 빼고 매달 5000위안 가까이 절약할 수 있다. 1년 후 6만 위안이면 '출산기금'을 통해 기본적으로 출산 걱정을 덜 수 있다.

1. 사용자는 적립금 월별 상쇄 대출 상환 업무를 처리하기 위해 지정된 은행에 관련 정보를 지참하고 "주택 적립 기금 월별 상쇄 대출 신청 승인 양식"을 받아 작성해야 합니다.

2. 은행은 제출된 자료를 바탕으로 신청을 승인합니다. 심사가 통과되면 은행은 승인 양식에 스탬프를 찍고, 사용자는 승인 양식을 현지 적립금 관리 센터에 가져가 승인을 받습니다.

3. 지역 선불 기금 관리 센터에서 승인을 처리합니다. 승인되면 대출금은 매달 상환될 수 있습니다. 주택구입후원자금대출은 예금자가 주택구입을 위해 자신의 적립자금계좌를 이용해 대출을 받는 것을 말합니다. 그러나 예금자가 대출을 받을 때에는 첫째, 차용인이 완전한 민사 능력을 갖추고 있어야 하며, 둘째, 안정적인 경력과 소득이 있어야 하며, 마지막으로 대출금의 원리금 상환 능력이 있어야 합니다. , 그는 예비 기금 대출의 조건과 정책을 준수해야 합니다.

법적근거:

'주택공제금 관리규정' 제26조 주택공제금을 납부한 근로자는 주택구입, 건축, 개조, 점검 시 주택공제금을 신청할 수 있습니다. 주택공제자금관리센터에 주택공제자금대출을 신청하세요. 주택공비자금관리센터는 신청을 접수한 날부터 15일 이내에 대출 여부를 결정하고, 대출이 승인되면 신청인에게 통지하며, 수탁은행이 대출 절차를 처리합니다. 주택공적자금대출의 위험은 주택공적자금관리센터가 부담합니다.

제27조 주택 공적자금 대출을 신청하는 신청자는 보증을 제공해야 합니다.

제28조 주택공적금 관리센터는 주택공적기금 관리위원회의 비준을 거쳐 주택공적기금 인출 및 대출을 보장한다는 전제하에 주택공적기금을 사용해 국채를 매입할 수 있다. 주택공적자금관리센터는 타인에게 보증을 제공하지 아니한다.