소규모 금융 지식

1. 서소금융이란?

1. 중국 서소금융 60인 포럼 "중국 서소금융 60인 포럼"은 비공식 포럼입니다. 비영리 학술 연구 기관인 소액 금융의 이론과 실제에 대해 포럼은 미래 지향적인 비전과 탐구 정신을 사용하여 중국 소액 금융의 학문적 기반을 강화하고 소액 금융 분야의 최첨단 주제를 탐구합니다. 중국 소액 금융 산업의 개혁과 실천을 촉진하고 중국 포용 금융 산업의 발전과 번영에 기여합니다.

2. 알리바바 소형 및 마이크로 금융 서비스 그룹 알리바바 그룹은 2013년 3월 7일 알리바바 소형 및 마이크로 금융 서비스 그룹 설립을 준비한다고 발표했습니다. 지불, 소액 및 소액 대출, 보험, 보증 및 기타 분야가 포함됩니다. Alibaba의 플랫폼을 통해 중소기업이 종 다양성을 달성하도록 돕고, 온라인 상인을 위한 도구를 제공하며, 중소기업 금융 서비스 그룹을 통해 온라인 상인이 소비자를 만날 수 있도록 지원하고, 금융, 결제, 보증 및 기타 서비스를 제공합니다. 그들의 생존과 발전을 지원해야 합니다.

Peng Lei는 Small and Micro Financial Services Group의 CEO를 맡게 됩니다. Alibaba Small and Micro Financial Services Group의 기업 운영 언론 보도에 따르면 Alibaba의 소액 대출 자금은 첫째, 저장성 및 충칭에 있는 두 개의 소규모 대출 회사에서 발생하며, 두 번째는 총 등록 자본금이 16억 위안입니다. 첫 번째는 자산 유동화이며, 네 번째는 점점 더 많은 은행에 개방된다는 것입니다.

이전에 Alibaba 그룹 이사회 의장인 Jack Ma는 Alibaba의 미래 발전의 세 가지 주요 단계인 플랫폼, 금융 및 데이터 비즈니스에 대해 자세히 설명했습니다. 2013년 초 알리바바그룹의 구조가 25개 사업그룹으로 조정된 이후 플랫폼 사업은 기본적으로 확정됐다.

알리바바 중소금융서비스그룹(Alibaba Small and Micro Financial Services Group)의 설립은 2단계의 시작을 의미한다. 이 시스템에서 가장 중요한 개념은 "신용은 부와 같다"이며 "개방성, 투명성, 책임, 공유, 상호 작용"이 핵심 가치입니다.

알리바바 그룹 이사회 회장 잭 마(Jack Ma)는 “중국에는 다른 금융 회사가 필요하지 않지만 중국에는 진정으로 중소기업에 서비스를 제공하는 데 초점을 맞춘 금융 서비스 회사가 부족하다”고 말했습니다. 연구 보고서에 따르면 2014년부터 중소기업의 금융 서비스 요구에 새로운 변화가 나타났으며, 이를 위해 다양한 금융 기관 및 준금융 서비스 수요가 두 배로 증가했습니다. 기관들은 자체적인 서비스 모델을 마련하고 출시했습니다.

상업 팩토링 산업은 준금융기관으로서 중소기업의 자금조달 및 금융서비스의 새로운 방식으로 자리잡고 있으며, 중소기업의 자금조달 어려움을 효과적으로 완화하고 지원하는 역할을 하고 있습니다. 실물 경제의 발전이 이해되고 인식되었으며, 새로운 가속화된 발전이 시작되었습니다. Kadwanli의 선구적인 상업 팩토링 모델은 중소기업에 금융 서비스를 제공합니다. 이는 중소기업의 금융 및 종합 금융 서비스에 대한 수요 증가 요구 사항을 충족하고 전용, 전문, 일괄 및 표준 서비스 개념을 반영합니다.

초점: 서비스 대상 그룹은 POS 금전 등록기를 갖춘 중소기업으로 포지셔닝되어 실물 경제에 서비스를 제공합니다. 배치: 현대 정보 기술과 빅 데이터 기술을 사용하여 수동 작업의 편차와 번거로운 프로세스를 줄입니다. 운영 검토, 서비스 비용 절감, 정보 데이터 일괄 처리, 서비스 제공 표준: 서비스를 표준 제품으로 만드는 전체 서비스 프로세스는 표준 작업에 따라 실행되어 표준을 형성합니다. 서비스.

2. 소상공인 대출을 받으려면 어떤 능력이 필요한가요?

소상공인 대출은 어렵지만 사실 올바른 방법을 선택한다면 .

대출의 어려움은 더 잘 해결될 수 있습니다. 아래에서는 두 가지 유형의 중소기업을 위한 대출 금융 솔루션을 제공합니다.

기업의 일종 문제: 좋은 프로젝트와 좋은 계획이 있지만 창업 자본과 운전 자본이 부족합니다. 방법: 금융 전문가의 지원을 통해 자금 조달을 위한 "벤처 캐피털"을 찾습니다. 자금 조달의 주요 목표는 민간 자본과 소액 대출, 그리고 일부 은행이 중소기업을 위해 출시한 대출 상품을 확보하는 것입니다.

카테고리 II 기업 문제: 회사는 일정 금액의 투자를 받았지만 회사 시스템이 불완전하고 재정이 불분명하며 운영 위험이 높습니다. 방법: 첫째, 기업은 시스템을 완벽하게 만들고 재정을 명확하게 하기 위해 통합되어야 합니다.

둘째, 자산이 부족할 경우 '팩토링 사업', 즉 채무관계에 있는 회사의 평판을 바탕으로 대출을 받을 수 있다. 셋째, 회사의 공급업체가 제공하는 대규모 자금을 활용하여 회사의 현금흐름을 활성화할 수도 있습니다.

3. 중소기업에 대한 성공적인 대출의 기초는 무엇입니까?

1. 자신을 지키고 줄을 벗어나지 마십시오.

중소기업 운영자로서 지금부터 정직성의 시장 가치에 주목해야 합니다. 외부적으로 기업 정직성 이미지를 확립하기 위해 노력해야 합니다. 규칙에서 벗어나지 않고, 속임수를 쓰지 않으며, 성실하게 약속을 지키면 회사의 정직한 이미지가 평생 동안 당신과 함께하며 예상치 못한 부를 가져올 것입니다. 2. 꾸준히 일하고 모든 단계에서 승리하십시오.

운영할 때는 수입 범위 내에서 생활해야 하며 먼저 이익률과 상환 능력을 계산하고 자본금 50만 달러에 200만 달러의 대출을 요구하지 마십시오. 대출 기간도 현실적이어야 합니다. 1년 안에 상환할 수 있다면 "6개월이면 충분합니다"라고 보장하지 마세요.

또한 한정된 자금을 본업에 집중해야 하며, 만개, 만개, 한입에 살찐 남자가 된다는 요구도 없다. 3. 도구를 익히고 유연하게 사용하십시오.

경제 글로벌화 추세에 직면하여 운영자는 단순히 자신의 상품을 이해하는 것만으로는 충분하지 않으며 금융 및 세무 지식도 배우고 금융 도구에 익숙해지며 금융 상품을 유연하게 운영해야 합니다. 예를 들어, 은행대출에는 동산 및 부동산 담보대출, 특허지식재산권 담보대출, 식물 및 장비 담보대출, 자연인재산 담보대출 또는 보증대출, 수출세 환급증명서 담보대출, 표준창고영수증 등 다양한 종류가 있습니다. 모기지 대출.

수출입 기업의 경우 어음 할인, 신용장, 구매자 신용장, 보증서 등 다양한 유형의 은행 무역 금융을 유연하게 활용할 수 있습니다. 직접금융과 간접금융 등 기업금융을 위한 채널도 다양하다.

직접 자금 조달의 경우 기술 기반 기업은 국가 혁신 기금에서 자금 조달 및 이자 할인을 위해 노력할 수도 있으며 파트너를 흡수하고 지분에 투자하고 협력할 수도 있습니다. 간접금융의 경우 대형장비를 구입해야 할 경우 금융리스를 할 수 있고, 단기자금이 부족할 경우 전당포에서 포지션을 조정할 수 있습니다.

4. 적합한 가족을 찾고 끝까지 친구를 사귀세요. 일부 회사는 은행과 친구가 되면 향후 대출이 용이해질 것이라고 잘못 생각하여 12개 이상의 은행에 계좌를 개설합니다.

각 계정의 '자본 비용'에 대해서는 이야기하지 않겠습니다. '감정적 비용'만으로는 감당하기에는 너무 큽니다. 기업은 서비스가 좋다고 생각되는 결제 계좌를 개설하기 위해 가까운 은행을 선택해야 합니다. 이것의 장점은 자금과 결제를 집중시켜서 귀하의 거래가 호황을 누리고 있음을 은행이 확인할 수 있다는 것입니다. 당신의 진심을 보십시오.

은행에 자신에 대해 더 잘 알릴수록 친구를 사귈 확률이 높아지고 필요할 때 친구가 될 수도 있습니다. 은행은 귀하를 매우 잘 알고 있으며 중요한 순간에 기꺼이 도움을 드릴 것입니다.

운영자로서 은행과 사회의 지지를 얻기 위해서는 사업 운영에 있어 다양한 단점을 제거하고 청렴성을 확립해야 합니다.

4. 서민금융이란 무엇인가요?

서민금융은 중소기업을 위한 금융을 말합니다.

중소기업이란 '개인 공업·상업 가구' 등 중소기업보다 규모가 작은 기업을 말한다. 중국에서는 중소기업이 전체 기업 수의 99% 이상을 차지하고 있으며, 이들은 시장 활성화, 일자리 창출, 세수 증대, 사회 안정 유지에 큰 역할을 하고 있습니다.

그러나 중국은행의 대출한도는 높고, 중소기업에 대한 대출은 시급하고, 양이 적고, 빈도가 높고, 위험도가 높으며, 관리비용도 높다. 금융정책은 중소기업에 대한 충분한 지원을 제공하지 못하여 중소기업에 대한 자금 조달 격차를 초래합니다. 자금 조달의 어려움은 항상 중소기업의 발전을 제한하는 병목 현상이었습니다. 2009년부터 중소기업을 위한 금융 정책 환경은 지속적으로 개선되었으며, 점점 더 많은 은행 금융 기관이 중소기업을 위한 금융 서비스에 관심을 갖기 시작했습니다. 금융상품 '상다이' 등 중소기업에 대한 대출 비중이 계속 늘어나고 있다.

중국의 금융 규제 정책, 여신사업세, 소득세는 모두 중소기업에 우대와 지원을 제공하여 중소기업 금융 발전을 위한 거대한 공간을 창출합니다.

5. 소규모 및 서민 금융 발전을 위한 좋은 환경 조성 방법

신용 환경의 질은 재원 확보를 위한 필수 조건입니다.

환경이 좋으면 금융 투자가 몰리고, 환경이 나쁘면 재원이 기피된다. 플라타너스 나무가 있으면 봉황의 출현에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

따라서 각급 지방자치단체는 금융환경 구축의 중요성을 충분히 이해하고 좋은 금융환경을 조성하기 위해 많은 노력을 기울여야 한다. 법치 개선, 공공 서비스 개선, 위험 조기 경고, 모기지 및 질권 등록 개선, 금융 지식 홍보 및 교육 측면에서 중소기업을 위한 금융 서비스 지원 정책 및 조치를 연구하고 수립합니다.

또한 자금보증회사, 소액대출회사, 전당포 등 기관의 규제책임과 위험처리 책임을 이행하고 사채업자, 불법자금 등 불법금융행위에 대한 단속을 강화할 필요가 있다. - 금융 기관의 정상적인 운영 활동에 대한 개입을 늘리고 줄임으로써 은행 채권을 보호하고, 은행 부채 회피를 방지하고, 금융 위험을 해결하고, 시스템적 지역 위험을 방지하는 원칙을 엄격히 준수하고, 효과적으로 유지합니다. 지역금융시장의 질서를 확립하고 금융산업의 안정과 건전성, 지속가능성에 기여합니다.

6. 소규모 및 소액 금융 서비스에는 어떤 혁신이 있습니까?

이러한 세 가지 주요 혁신은 혁신적인 상품 조건, 혁신적인 모기지 방법 및 혁신적인 상환 방법입니다.

충칭 은행 규제국 관계자에 따르면 혁신적인 상품 용어 설계는 중소기업이 대출이 필요하지 않은 경우 "먼저 상환하고 차용해야 하는" 부담을 완화할 수 있다고 합니다. "대출 상쇄"를 위한 고비용 자금 조달을 확보합니다. 동시에 은행은 상환 방식을 혁신하고 자동 갱신 대출 도입을 연구해야 합니다.

세 번째는 담보·담보 방식을 혁신하는 것이다. 은행은 담보·보증 의존도를 점진적으로 완화해야 한다. 중소기업을 위한 신용기간 혁신 측면에서 화하은행, 산업은행, 초상은행 등이 '연간심사대출', '지속대출', '재대출패스' 등의 상품을 출시했다고 관계자는 전했다. , 적격 중소기업은 대출 갱신을 상환할 필요가 없습니다.

또한 많은 은행은 중소기업의 생산 및 운영 주기에 유연하게 맞출 수 있는 최고 신용 한도 하에서 회전 대출을 출시했습니다. 보증 방법 혁신 측면에서 중국 건설 은행, 충칭 농촌 상업 은행 등은 '보증 대출', '주문 대출', '송장 대출'과 같은 새로운 약한 보증 상품을 출시했습니다.