금융기관의 돈세탁 방지 부서가 돈세탁 위험을 발견할 때 어떤 조치를 취해야 합니까?

우리는 고객의 신분 정보와 거래 배경을 더 자세히 조사하여 돈세탁 혐의가 있는지 확인하고 추가 조치를 취해야 한다.

"금융 기관의 돈세탁 방지 감독 관리 방법 (시행)" 제 1 장 총칙 제 1 조는 자금 세탁 방지 감독 관리를 규제하고, 금융기관이 자금 세탁 방지 의무를 실질적으로 이행할 것을 촉구하며, "중화인민공화국 반돈세탁법", "중화인민공화국 중국인민은행법", "금융기관 자금 세탁 방지 규정" (중국 인민은행령 [2006]) 에 의거한다.

제 2 조이 조치는 중화 인민 공화국 영토에 법에 따라 설립 된 다음 금융 기관의 중국 인민 은행 및 그 지점의 감독 및 관리에 적용된다.

(a) 정책 은행, 상업 은행, 농촌 협동 조합 은행, 농촌 신용 협동 조합, 마을 은행;

(b) 증권 회사, 선물 회사, 펀드 관리 회사;

(3) 보험 회사 및 보험 자산 관리 회사;

(4) 금융자산관리회사, 신탁회사, 기업그룹 재무회사, 금융임대회사, 자동차금융회사, 통화중개회사

(5) 중국 인민은행은 돈세탁 방지 의무를 이행할 다른 금융기관이 분명히 필요하다.

제 3 조 중국 인민은행은 돈세탁 방지 감독 분업을 명확히 하고 조정하며, 금융기관 자금 세탁 방지 정보 보고 제도와 자금 세탁 방지 감독 파일 관리 방법을 제정하고, 자금 세탁 방지 감독 방식, 조치 및 절차를 규범화하고, 중국 인민은행 지사가 자금 세탁 방지 감독 업무를 수행하도록 지도한다.

제 4 조 중국 인민은행과 그 지점은 위험 지향과 법인 감독의 원칙을 따라야 하며, 실제 상황에 따라 각종 감독 수단을 합리적으로 운용하여 다양한 유형의 금융기관에 대한 효과적인 감독을 실현해야 한다.

제 5 조 금융기관은 중국 인민은행의 규정에 따라 돈세탁 방지 정보를 제출하고 중국 인민은행과 그 지점의 돈세탁 방지 감독에 적극 협조해야 한다.

제 6 조 중국 인민은행과 그 지점의 감독관이 규정 절차를 위반하거나 규정 직권을 넘어선 경우 금융기관은 감독을 거부하거나 이의를 제기할 권리가 있다. 금융기관은 중국 인민은행과 그 지사가 제기한 위법 문제를 항변할 권리가 있다. 합리적인 이유가 있다면, 중국 인민은행과 그 지사는 마땅히 채택해야 한다.

제 7 조 중국 인민은행과 그 지점은 돈세탁 방지 감독 관리에서 얻은 돈세탁 방지 정보에 대해 적절한 보관과 비밀 유지 조치를 취해야 하며, 규정을 위반하여 외부에 제공해서는 안 된다.

제 2 장 감독 분업

제 8 조 중국 인민은행은 전국법인 금융기관 본부에 대한 감독 관리를 담당하고 있다. 중국 인민은행 지사는 관할 구역 내 지방법인 금융기관과 불법인 금융기관 본부의 감독 관리를 담당하고 있다. 중국 인민은행은 법인 금융기구가 소재한 중국 인민은행 지사가 전국 법인 금융기관 본부를 대표하여 감독 의무를 수행하도록 권한을 부여할 수 있다.

중국 인민은행이 감독하는 전국적 법인 금융기관 본부 명단은 중국 인민은행이 확정하고 조정한다. 명단이 아닌 전국적 법인 금융기관 본부의 경우 중국 인민은행은 해당 기관이 소재한 부성급 도심지점 이상 지사를 감독기관으로 임명할 수 있도록 권한을 부여했다.

인민은행 지점은 내부 금융기관의 자금 세탁 방지 감독 분담을 명확히 하여 감독 진공과 중복 감독을 피해야 한다. 중국 인민은행 지사 간에 감독권에 대해 논란이 있는 것은 같은 상급기관에 보고하여 확인해야 한다.

제 9 조 중국 인민은행과 그 지점은 산하기관이 감독하는 금융기관에 대해 직접 현장 점검을 할 수도 있고, 산하기관이 상급기관이 감독하는 금융기관을 검사할 수 있는 권한을 부여할 수도 있다. 하급기관은 감독을 담당하는 금융기관이 돈세탁 방지 규정을 집행하는 것이 중대한 사회적 영향을 미친다고 판단하며 상급기관에 현장 점검을 요청할 수 있다.

중국 인민은행 지사는 관할 구역을 넘어 현장 검사를 실시할 필요가 있다고 판단하며 상급자에게 통일된 안배를 건의할 수 있다.

제 3 장 오프사이트 감독 제 10 조 중국 인민은행은 금융기관의 돈세탁 방지 정기 보고 제도를 세워야 한다. 정기 보고 제도의 구체적인 내용과 보고 방식은 중국 인민은행이 통일적으로 규정하고 조정한다.

돈세탁 방지 보고 기관은 중국 인민은행의 규정에 따라 중국 인민은행이나 그 감독을 담당하는 지사에 자금 세탁 방지 업무 보고서 등의 정보를 제출하도록 전담자를 지명해야 하며, 자금 세탁 방지 업무 상황을 사실대로 반영해야 한다. 자금 세탁 방지 보고 기관은 관련 정보의 신뢰성, 무결성 및 적시성에 대한 책임을 져야 합니다.

제 11 조 자금 세탁 방지 보고 기관은 연간 자금 세탁 방지 보고서를 작성하고 다음과 같은 내용을 중국 인민은행이나 그 지점에 기한 내에 보고해야 한다.

(a) 자금 세탁 방지 작업의 전반적인 상황 및 제도적 개요;

(2) 자금 세탁 방지 메커니즘을 수립한다.

(3) 돈세탁 방지의 법적 의무를 이행한다.

(4) 자금 세탁 방지의 조정과 효과;

(e) 기타 자금 세탁 방지 작업, 문제점 및 제안.

금융 기관에 해외 기관이 설치되어 있는 경우 국내 법인 금융기관 본부는 매년 중국 인민은행이나 그 지사에 해외 기관의 해당 국가 내 자금 세탁 방지 감독 상황을 보고해야 합니다.

제 12 조 법인 금융기관의 돈세탁 방지 연례 보고서는 해당 기관의 본부와 모든 지점을 포괄해야 한다. 불법인 금융기관의 돈세탁 방지 연례 보고서는 본급 기관과 관할 지사를 포괄해야 한다.

제 13 조 금융기관은 다음과 같은 경우 적시에 (발생 후 10 영업일 이내) 중국 인민은행이나 그 지점에 보고해야 한다.

(a) 주요 자금 세탁 방지 내부 통제 시스템의 개정;

(2) 자금 세탁 방지 기관 및 직원 조정 및 연락처 변경

(3) 본 기관의 돈세탁 방지 업무와 관련된 중대한 위험 사항

(4) 돈세탁 위험 자체 평가 보고서 또는 기타 관련 위험 분석 자료

(5) 중국 인민은행이 즉시보고를 요구하는 기타 돈세탁 방지 사항.

제 14 조 중국 인민은행과 그 지사는 규제분업에 따라 자금 세탁 방지 보고 기관을 주체로 금융 기관의 자금 세탁 방지 업무 정보 및 규제 활동 정보 감독 파일을 적시에 구축해 다음 정보를 보존하고 동적 감독 관리를 실시해야 한다.

(1) 금융 기관이 제출한 정보

(2) 중국 인민은행과 그 지사가 돈세탁 방지 감독 과정에서 생성하는 정보

(3) 다른 채널에서 얻은 중요한 정보.

제 15 조 중국 인민은행과 그 지사는 반드시 돈세탁 방지 감독 서류를 건립하고 유지해야 한다.

돈세탁 방지 규제 서류는 연대순으로 관리해야 한다. 중국 인민은행 지사는 매년 연말이 끝난 후 법인 금융기관의 전자감독 서류를 중국 인민은행에 단계적으로 보고해야 한다.

제 16 조 중국 인민은행과 그 지사는 금융기관의 돈세탁 방지 감독 서류에 의지하여 현장 검사, 인터뷰 및 대화와 연계하여 일상적인 감독에서 얻은 기타 정보를 참고하고, 관건적이고 명백하며 객관적인 평가 지표를 선택해야 한다. 매년 금융기관의 자금 세탁 방지 업무의 규정 준수 및 유효성을 평가하고 평가한다.

제 17 조 금융기관의 돈세탁 방지 작업 연도 평가 등급은 등급 종합 등급을 실시한다. 평가 등급 주기는 연간 65438+ 10 월 1 65438+2 월 3 1 입니다.

연간 평가 등급을 평가할 때, 각 금융 기관 감독 파일의 플러스-마이너스 항목별 점수를 지표 가중치에 따라 계산하여 각 기관의 연간 평가 결과를 산출합니다. 은행, 증권, 보험 등의 범주에 따라 순위를 매겨 금융기관 평가 등급을 확정하다.

중국 인민은행은 규제 요구에 따라 심사 지표의 내용과 가중치를 제정하고 조정한다. 인민은행 지사는 현지 상황에 따라 지표 내용을 구체화할 수 있다.

제 18 조 중국 인민은행과 그 지점은 평가 등급 결과에 따라 금융기관에 분류 감독을 실시할 수 있다.

중국 인민은행과 해당 지사는 매년 관련 부서에 평가 및 등급 결과를 통보하고 평가 및 등급 결과를 자금 세탁 방지 규제 파일에 포함시켜 다음 해 경영진에게 전달할 수 있습니다.

제 19 조 중국 인민은행과 그 지사가 평가 등급에서 금융기관의 돈세탁 방지 업무에 두드러진 문제가 있음을 발견한 경우, 제때에' 돈세탁 방지 감독 의견서' (첨부는 1) 를 발행하고, 위험 힌트를 진행하며, 필요한 시정 조치를 취해야 한다.

중국 인민은행과 그 지사는 금융기관이 돈세탁 방지 규정을 위반한 혐의를 받고 있으며 줄거리가 심각하다는 사실을 발견하여 제때에 현장 검사를 실시해야 한다.

제 20 조 중국 인민은행과 그 지사는 법정감독문제에 대해 의문이 있어 추가 확인이 필요하며 전화나 서면 문의 등을 통해 금융기관에 확인과 검증을 할 수 있다.

제 21 조 중국 인민은행과 그 지사가 금융기관에 대해 문의할 때,' 돈세탁 방지 감독 심사 양식' (첨부 2) 을 작성하여 부서장의 승인을 받은 후, 질의된 금융기관에 전화나 서면으로 통지해야 한다. 서면 조회는' 돈세탁 방지 감독 통지서' (첨부 3) 를 작성하여 조회기관에 보내야 한다.

금융기관은' 돈세탁 방지 감독 통지서' 를 통보 또는 받은 날로부터 5 일 (영업일 기준) 이내에 답변을 해야 한다.

제 22 조 중국 인민은행과 그 지점은 금융기관이 전화나 서면 문제에 대한 답변을 받은 후' 돈세탁 방지 규제 기록' (첨부 4) 을 작성해야 한다.

제 23 조 중국 인민은행과 그 지사는 금융기관 이사와 고위 경영진을 만나 중요한 사항에 대해 경고하거나 금융기관의 돈세탁 방지 의무에 대한 중대한 사항을 설명하도록 요구할 수 있다.

제 24 조 중국 인민은행과 그 지사는 금융기관 이사와 고위 경영진을 만나기 전에' 돈세탁 방지 감독 승인표' 와' 돈세탁 방지 감독 통지서' 를 작성해야 하며, 이 은행 (부) 행장 (주임) 또는 주관부행장 (부주임) 이 승인해야 한다.

"돈세탁 방지 감독 통지" 는 2 일 (영업일 기준) 앞당겨 피담기관에 전달해 대화 내용, 참가자, 시간, 장소 등을 알려야 한다.

제 25 조약은 중국 인민은행이나 그 지사의 책임자나 돈세탁 방지 관리부 책임자가 주관하며, 최소한 두 명의 돈세탁 방지 감독관이 참가한다.

제 26 조 대화가 끝난 후, 중국 인민은행이나 그 지점의 돈세탁 방지 직원은' 돈세탁 방지 감독 기록' 을 작성해서 피화자의 서명을 받아 확인해야 한다.

제 4 장 현장 검사

제 27 조 중국 인민은행과 그 지사는 돈세탁 방지 의무를 이행할 필요성에 따라 법정절차에 따라 금융기관에 돈세탁 방지 의무를 이행하는 상황을 현장에서 점검할 수 있다.

제 28 조 중국 인민은행과 그 지사에서 돈세탁 방지 현장 검사를 실시하는 것은 현행 돈세탁 방지법과 규정에 따라' 중국 인민은행 법 집행 검사 절차 규정' (중국 인민은행령 제 1 호 발표) 을 준수해야 한다. 행정처벌과 관련해' 중국인민은행 행정처벌 절차 규정' (중국인민은행령 제 3 호 [200 1]) 에 따라.

제 29 조 중국 인민은행과 그 지사는 과학적으로 감독력을 배치하고 현장 검사를 효과적으로 실시할 것을 규범화해야 한다.

중국 인민은행과 그 지사는 현장 검사의 프로젝트 관리를 강화하고 다음 기관에 대한 중점 감독을 실질적으로 강화해야 한다.

(a) 돈세탁 사건과 관련된 기관;

(2) 위험 요소가 많은 기관;

(3) 근로 조건이 알려지지 않은 기관;

(4) 자금 세탁 방지의 효과가 낮은 기관;

(e) 감독에 중점을 두어야 할 기타 기관.

제 30 조 법인 금융기관에 대한 현장 검사는 자금 세탁 방지 제도 건설, 조직 구조 및 일자리 설정, 시스템 설계 및 개발, 자금 세탁 방지 메커니즘의 유효성 등에 초점을 맞추어야 하며, 위험도가 높은 제도성, 체계성, 집행성 문제를 발견하고 해결하는 데 중점을 두어야 합니다. 금융 기관의 자금 세탁 방지 작업의 규정 준수 및 효과를 전반적으로 파악하고 촉진해야 합니다.

제 31 조 불법 금융기관에 대한 현장 검사는 돈세탁 방지 제도의 시행과 집행, 자금 세탁 방지 조치의 유효성, 의심스러운 거래 보고의 질, 중국 인민은행과의 자금 세탁 방지 업무와의 협조에 초점을 맞춰야 한다.

제 32 조 중국 인민은행 지점은 법인 금융기관에 대한 검사에서 법인 금융기관 본부와 관련된 중요한 문제와 체계적 결함을 발견하거나 위법행위를 강조하고 법에 따라 행정처벌을 하는 것을 발견했다. 중국 인민은행 지점이나 법인 금융기관이 있는 중국 인민은행에 제때에 통보해야 한다.

제 5 장 기타 규제 조치 제 33 조 중국 인민은행과 그 지사는 돈세탁 방지법 감독 문제에서 두드러진 문제를 해결하기 위해, 또는 어떤 방면의 관건을 확인하고 이해하기 위해, 감독 방문 등을 통해 금융기관에서 현장 조사와 정책 지도를 실시할 수 있다.

제 34 조 중국 인민은행과 그 지사는 금융기관을 방문하기 전에' 돈세탁 방지 감독 비준표' 와' 돈세탁 방지 감독 통지서' 를 작성해야 한다. 본급 기관의 이름으로 진행되는 감독 방문은 해당 행장 (주임) 또는 주관부행장 (부주임) 의 승인을 받아야 한다. 자금 세탁 방지 관리 부서의 이름으로 진행되는 감독 방문은 부서장 또는 상급 책임자가 승인해야 합니다.

돈세탁 방지 감독 통지서는 2 일 (영업일 기준) 앞당겨 관련 금융기관에 전달해 방문의 목적과 검증이 필요한 사항을 알려야 한다.

제 35 조 중국 인민은행과 그 지사의 돈세탁 방지 직원들이 감독 검사를 할 때, 반드시 두 명 이상이어야 하며, 합법적인 증명서를 제시해야 한다.

제 36 조 중국 인민은행과 그 지사는 감독 방문에서 발견된 문제에 대해 표적된 감독 지도 의견을 제시하고 필요한 정책 지도를 진행해야 한다.

감독 방문이 끝난 후 중국 인민은행이나 그 지점의 돈세탁 방지 직원은' 돈세탁 방지 감독 기록' 을 작성해야 한다.

제 37 조 법인 금융기관은 위험자기평가제도를 세우고, 위험지향적 원칙에 따라 본 기관의 안팎 돈세탁 위험을 정기적으로 분석하고, 본 기관의 위험방지메커니즘의 유효성을 평가하고, 위험허점과 취약점을 찾아내며, 목표적인 위험대응조치를 취해야 한다.

금융기관은 제때에 중국 인민은행이나 그 지사에 위험자기평가의 결과와 자료를 보고해야 한다.

제 38 조 중국 인민은행과 그 지점은 금융기관의 자기평가 결과에 따라 금융기관에 대한 위험평가를 실시할 수 있다.

중국 인민은행과 그 지사가 위험평가를 할 때' 돈세탁 방지 감독 승인 양식' 과' 돈세탁 방지 감독 통지서' 를 작성해야 하며, 본 은행 (부) 행장 (주임) 또는 주관부행장 (부주임) 의 승인을 받은 후 최소 5 일 (영업일) 앞당겨' 돈세탁 방지 감독 통지서' 를 평가받는 금융기관에 전달해야 한다.

중국 인민은행과 해당 지사는 평가 기관에 필요한 데이터를 제공하거나 평가 요구를 충족시키기 위해 현장에서 필요한 정보를 수집할 것을 요구할 수 있습니다. 중국 인민은행과 그 지사가 현장 평가를 할 때 최소한 두 명의 돈세탁 방지 직원을 두고' 돈세탁 방지 감독 통지서' 와 법률문서를 제시해야 한다.

제 39 조 중국 인민은행과 그 지점은 규제 요구에 따라 평가의 구체적인 범위와 내용을 결정하고 법인 금융기관의 특성에 따라 합리적이고 효과적인 위험평가 지표 체계를 탐구할 수 있다.

제 40 조 중국 인민은행과 그 지사는 상황을 충분히 이해하는 기초 위에서 법인 금융기관의 위험 상황을 객관적으로 판단하고, 돈세탁 방지 업무의 규정 준수와 유효성을 평가하고, 평가 결론을 내리고, 기존 문제에 대한 지도적 시정 의견을 제시하고, 자금 세탁 방지 감독 의견서를 형성해야 한다.

제 6 장 부칙 제 41 조 중국 인민은행 부성급 도심지점 이상 지사는 올해의 돈세탁 방지 감독 보고서를 편성해 본 관할 구역의 연간 돈세탁 방지 감독 활동을 중점적으로 요약하고, 주요 문제를 발견하고 처리하고, 위반기관과 인원을 처벌하고, 업무 효과를 구체화하고, 연도 종료 후 30 일 이내에 중국 인민은행에 제출해야 한다.

제 42 조이 조치에서 언급 된 중국 인민 은행 지점에는 중국 인민 은행 상하이 본부, 지점, 사업 관리부, 수도 (수도) 도심 지점, 부 지방 도심 지점, 지방 (시) 중심 지점 및 카운티 (시) 지점이 포함됩니다.

이 조치에서 "돈세탁 방지 보고 기관" 이란 중국 인민은행과 그 계열사 관할 구역 내에서 돈세탁 방지 법적 의무를 맡고 있는 금융기관과 비금융기관의 최고 관할 또는 주도 기관 (법인 및 일부 불법인 기관 포함) 을 말한다.

이 조치에서 언급 된 금융 기관의 국내 지사는 금융 기관이 중국에 설립 한 모든 수준의 지사를 포함한다. 국내 금융기관 해외 지사는 금융기관이 해외 (국가 또는 지역) 에 설립한 전액 출자 자회사, 지주회사 및 해외 사무소를 포함한다.

제 43 조 이 방법은 지불 기관, 은행 카드 조직, 자금 청산 센터 및 외환 업무 및 펀드 판매 업무를 운영하는 기관에 적용된다.

제 44 조 이 방법은 중국 인민은행이 책임지고 해석한다.

제 45 조 이 방법은 발행일로부터 시행된다. 본 방법이 시행되기 전에 관련 돈세탁 방지 규정이 본 방법과 일치하지 않는 것은 본 방법이 우선한다. "돈세탁 방지 오프사이트 감독 방법 (시행)" (은발 [2007]254 호), "돈세탁 방지 현장 검사 방법 (시행)" (은발 [2007] 175 호) 은 동시에 폐지된다.

첨부: 1. 자금 세탁 방지 규제 의견

2. 자금 세탁 방지 감독 승인 양식

3. 자금 세탁 방지 감독 통지

4. 자금 세탁 방지 규제 기록

(자세한 내용은 중국 인민 은행 웹 사이트를 참조하십시오. ) 을 참조하십시오