은행의 소매업은 무엇입니까?

당신은 소매은행에 대해 얼마나 알고 있습니까? 나는 관련 자료를 총결하였으니 너에게 도움이 되었으면 좋겠다.

소매 은행은 일반 대중, 중소기업 및 소규모 개인 가정을 대상으로 하는 은행의 한 유형입니다. 소매 은행 서비스 고객은 일반적으로 은행 지점, ATM 및 온라인 은행을 통해 의사 소통합니다.

주로 소비자와 중소기업에 서비스를 제공하는 은행을 소매은행이라고 합니다.

소매은행 업무는 상업은행이 현대경영 이념을 운용하고 하이테크 수단을 이용하여 개인, 가정, 중소기업에 접근금, 대출, 결제, 송금, 투자, 재테크 등을 포함한 포괄적이고 종합적인 금융 서비스를 제공하는 것을 말한다. 소매은행 업무는 한 업무의 약칭이 아니라 여러 업무의 총칭이다. 업무 분야는 광범위하며, 전통 은행 업무와 새로운 업무가 모두 있다. 자산업무, 부채업무, 중간업무, 인터넷 은업무 등이 될 수 있습니다.

소매 은행 업무 내용

업무 내용과 범위는 상업 은행 부채 업무, 자산 업무, 중간 업무 (표외 업무) 의 모든 분야를 포괄하는 매우 광범위하다.

채무 업무 방면, 주로 개인 수표 계좌-당좌 예금, 정기예금, 저축예금, 신용카드 예금, 금융채권, 대액 양도가능 예금서;

자산업무의 경우 주로 소비신용 (자동차 대출, 주택 대출, 내구재 대출 등) 이 있다. ), 신용 카드 재무 관리 또는 당좌 대월 등.

중간 업무 (더) 의 경우, 주로 개인 송금 결제, 개인신탁, 개인리스, 개인보관함, 개인어음 수거, 대리 지불, 개인컨설팅 재테크 업무, 개인외환 매매, 환전 업무 등이 포함됩니다.

소매 은행의 특성과 특성

도매 은행 업무와 비교하여 소매 은행 업무의 특징은 다음과 같습니다.

고객은 개인 고객을 위주로 한다.

거래가 분산되다

거래 금액이 작다

제시된 특징:

소매은행의 비용은 도매은행보다 높다.

소매 은행 고객의 유동성은 도매 은행보다 강하다.

소매은행의 대출 위험은 매우 낮다.

중국 소매 은행 시장 개발

금융 상품의 혼합 판매가 은행에서 유행하고 있다.

1 단계: 시장 육성 단계 (1996 부터 시작)

이 단계에서 은행의 저축카드 마케팅이 시작되면서 국내 소매은행 시장이 시작되었다. 200 1 인터넷 실버 마케팅이 끝날 때까지' 삼단' 이 특징이다.

"단일 마케팅 제품": 하나는 카드, 모란 직불 카드, 만리장성 직불 카드, 용카드 직불 카드 등을 포함한 저축 카드 마케팅입니다. 그런 다음 1999 부터 사이버 기술 혁명이 일어나면서 전통적인 금융업이 인터넷 기술과 결합되면서 인터넷 은행이 점차 은행 마케팅의 주제로 자리잡고 있으며, 중소 은행들은 점포 부족 해소, 빠른 발판, 국유상업은행과의 격차를 좁히는 효과적인 수단으로 인식되고 있다.

"단일 홍보법": 은행 마케팅 형식은 "야외 홍보" 를 위주로 쇼핑몰, 주택단지, 고교가 홍보의 주요 장소가 되었다. 특히 주말에는 이 지역에서 양복 가죽신을 흔히 볼 수 있는 은행원들이 리본을 착용한다.

"계정 관리자 단일 기능": 개인 계정 관리자의 기능은 주로 저축 카드와 인터넷 뱅킹의 기본 기능을 파악하고 고객에게 명확하게 설명하는 데 반영됩니다. 계정 관리자의 성과 평가는 카드 수와 인터넷 뱅킹 계좌 개설 수에 초점을 맞추고 있다.

2 단계: 혼합판매가 시작됩니다 (200 1 ~ 2002)

이 변화는 근본적으로 두 가지 측면에 반영됩니다.

증권시장, 보험시장, 개인소비신용시장, 펀드업이 급속히 발전하면서 각종 금융상품이 동시에 은행 소매 카운터에 진열되면서 소매은행 업무가 복잡해지기 시작하면서 전통은행 경영자들에게 난제를 안겨주고 있다.

★ 동업 경쟁의 심화로 은행 마케팅 능력의 선천적인 결함이 드러났다.

명확한 정책 신호는 없지만 재테크 상품의 혼매가 이미 은행들 사이에서 큰 인기를 끌고 있다. 개인금융소매의 플랫폼을 통해 주식거래, 국채투자, 보험대리, 펀드대리, 신탁계획 발행, 주택담보, 자동차담보등 각종 개인금융상품이 있으며, 각 업무범주는 끊임없이 혁신하는 금융업계를 대표한다.

소매 은행의 획기적인 공식

일찍이 200 1 에서 중국이 세계무역기구에 가입했을 때, 국내 은행업은 이미 기본적인 인식을 형성했다. 즉, 외자은행이 중국에 진출함에 따라 미래 중외자은행의 경쟁이 먼저 소매은행과 사재테크 분야에서 전개될 것이라는 것이다.

날로 치열해지는 동업 경쟁에서 개인의 업무 발전을 괴롭히는 문제들이 나타나기 시작했다. 중국 금융업의 급속한 발전과 증가하는 복잡성이 소매은행 시장에 반영돼 미래의 은행 개혁에 영향을 미칠 것이라고 할 수 있다. 어떻게 스스로 이런 복잡성을 해결하고 금융업의 빠른 발전을 이용하여 소매은행업의 경영 수준을 빠르게 제고하는 것이 은행업의 급선무가 될 수 있을까.

딜레마: 네 가지 병목 현상

1, 비좁은 경기 영역

현재 은행의 경쟁은 주로 제품 분야에 집중되고 있으며, 금융 상품의 혁신은 왕왕 가속화될 것이다. 서로 다른 금융 브랜드에서 은행이 고객에게 제공하는 서비스는 거의 같다. 예컨대 펀드 대리 판매, 위탁 재테크, 개인 주택 융자, 개인 외환 매매, 어떤 종류의 제품이든 한 은행이 출범한 지 6 개월 만에 다른 은행들이 잇달아 모방하여 어떤 은행도 제품 혁신에서 우세하거나 지속적인 선두를 차지하기 어렵다.

2. 시장 기초가 약하다

200 1 부터' 재테크' 가 국내 소매은행의 마케팅 테마가 되면서' 금융마트',' 재무사',' 금융센터' 가 금융매체가 가장 자주 등장하는 명사가 되고 있다. 그러나 2003 년부터 재테크의 소음이 점차 가라앉았다. 고객이 재테크에 대한 이해가 극히 제한되어 있고, 은행이 제공할 수 있는 재테크 상품도 풍부하지 않고, 개인 계정 관리자의 전문 수준도 제한되어 있기 때문이다. 결론적으로, 새로운 초급 시장에서는 성숙 시장의 선진 경험을 직접 그대로 옮길 수 없고, 시장의 기초는 하루하루 세워져야 한다는 것이다.

3. 마케팅 능력이 낮습니다

더 빠르게 성장하는 소매은행 시장에 비해 은행의 서비스 의식과 마케팅 능력은 여전히 부족하다. 첫째, 은행에는 일반적으로 고객 관리자에 대한 마케팅 기술과 전문 재테크에 대한 교육이 부족하여 주식 시장이 침체될 때 은행이 자금을 마케팅하고,' 은권통' 업무를 발전시키고, 고객의 투자 심리를 무시하고, 고객의 투자 성향을 결합하여 재테크 상품을 추천하지 않는다. 둘째, 관상의식이 강하고, 대부분의 은행의 마케팅에 대한 인식은 여전히 평가 지표의 완성에 머물러 있으며, 자신을 상업 서비스 기업으로 포지셔닝하지 않고, 마케팅을 한 기업의 장기 발전 전략의 고도로 끌어올린다. 다시 한 번, 아무리 좋은 계정 관리자라도 개인적으로는 금융업계 전체의 빠른 변화에 독립적으로 직면하고 적응할 수 없기 때문에 기술 지원 플랫폼이 절실히 필요하며, 은행들은 대체로 충분한 사고와 준비가 부족하다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 예술명언)

4, 평가 지표 모순

구체적인 표현은 저축 예금 지표와 재테크 상품 대리 판매 지표의 모순이다.

4 대 곤경에서 벗어나는 전략

(1) 돌파구: 1 공식, 변수 4 개.

끊임없이 변화하는 시장에 직면하여 소매 은행 업무는 갈수록 복잡해지는 시스템 공사이다. 여기서는 간단한 공식을 통해 현재 은행업의 최신 관행과 사고방식을 결합하여 신흥 단계인 소매은행 시장의 마케팅 전략을 제시합니다.

소매 은행 마케팅 공식: 계정 관리자 업무-금융 상품 또는 서비스-마케팅 채널 업무-고객.

소매 은행 업무는 계정 관리자가 특정 마케팅 채널을 통해 개별 고객에게 금융 상품 또는 서비스를 제공하는 것으로 간단히 설명할 수 있습니다. 계정 관리자, 재테크 제품, 마케팅 채널, 고객 등 네 가지 변수가 포함됩니다. 이 네 가지 변수부터 시작하여 지사의 마케팅 업무를 계획하겠습니다.

(2) 변수 1: 계정 관리자

첫째, 각 지점은 전문 개인 계정 관리자 팀을 설립하여 이 팀이 비즈니스 규모 증가, 마케팅 목표 달성, 중간 비즈니스 수익 3 대 목표에 대한 책임을 져야 한다는 것을 분명히 해야 합니다. 동시에 기업 마케팅 기술 교육을 포함한 지속적인 직업 교육 메커니즘을 구축해야 합니다. 장기적으로 금융 혼업의 여러 분야에 대해 서로 다른 제품 매니저를 양성해야 한다.

(3) 변수 2: 금융 상품 또는 서비스

우선 금융상품의 추천은 전문성을 반영해야 한다. 계정 관리자 자체의 노력만으로는 충분하지 않습니다. 뒤에는 두 가지 기술 지원이 있습니다. 하나는 제품 관리자 (위에서 언급 한) 이고 다른 하나는 보험, 증권, 기금, 선물 회사와 같은 관련 전문 기관의 도입입니다. 제품 관리자와 함께 계정 관리자를 통해 보다 전문적인 컨설팅 정보를 전달할 수 있습니다.

둘째, 중국과 같은 미성숙하고 불안정한 시장에서는 항상 시장의 최신 변화에 초점을 맞추고 제품 마케팅의 단계와 관련성에 초점을 맞춰야 한다. 예를 들어 1 년 펀드 마케팅은 3 개월 시세일 수 있고, 은행주가 2 개월 시세 (주식시장이 급등할 기회) 에 불과하며, 주식시장 침체는 채권시장에 도움이 될 수 있다. 또한 국가산업규제정책이 주택담보, 자동차담보업무에 미치는 영향, 국제시장환율, 금리 변동이 소매은행 관련 업무에 미치는 영향도 항상 주목해야 한다.

셋째, 개인 금융 서비스는 재테크의 범위를 넘어 고객 생활의 모든 측면까지 확장함으로써 은행과 고객 간의 거리를 확대할 수 있습니다. 이에 대해 고객과 함께 분석해 보겠습니다.

(4) 변수 3: 마케팅 채널

가장 중요한 것은 소매 은행의 마케팅 채널을 명확히하는 것입니다. 가장 쉽게 간과될 수 있지만 가장 중요한 채널은 은행 지점의 업무 홀이다. 어느 지점이든 영업실에는 하루에 수백 명의 사람들이 있고, 모두 은행에 계좌를 개설하는 고객이며, 재테크 상품 마케팅의 첫 번째 목표가 되어야 한다. 국내 은행은 종종 영업망의 환경 건설을 소홀히 한다. 사실, 환경의 인간화 된 디자인, 통일 된 기업 logo, 상대적으로 전문적인 품질의 로비 관리자는 모두 개선이 필요한 곳입니다.

은행 마케팅 채널의 두 번째 중점은 은행 사이트와 개인 재테크 전문지이다. 현재 국내 은행 사이트 디자인과 해외 동행의 차이는 주로 인간적이지 못하거나 사용하기 쉽지 않아 정보가 쌓이는 느낌을 주고 업데이트가 시기적절하지 않다는 데 있다. 재테크전문지의 내용은 비교적 스타일리시하고 캐주얼하며 은행 업무와 밀접한 관계가 없다. 그래서 웹사이트든 전문지든, 승진할 수 있는 큰 공간이 있다.

세 번째 마케팅 채널은 미래의 마케팅 방향, 즉 텔레마케팅을 대표한다. Dell 의 마케팅 모델과 마찬가지로 모든 개인 계정 관리자에 초점을 맞추고 있습니다. 단, Dell 은 맞춤형 제품을 제공할 수 있으며 은행은 표준화된 금융 상품을 제공할 가능성이 가장 높습니다.

은행의 맞춤형 재테크 상품은 Fortune Management Center 의 네 번째 마케팅 채널인 ——VIP 고객으로 제한됩니다.

첫째, 어떤 업종이든 고객 관계 관리는 상업 마케팅의 핵심 내용이지만, 은행에게는 그에 상응하는 중시와 대량의 양질의 개인 고객 자원에 대한 효과적인 관리가 부족하다.

둘째, 고객 시장은 세분화가 부족하고, 어떤 고객을 유지해야 하는지, 어떤 수준의 계정 관리자가 어떤 제품을 제공해야 하는지, 여전히 표준화된 운영 모델이 없습니다.

셋째, 조건부 은행은 금융 서비스를 재테크 이외의 다른 분야로 확대할 수 있습니다. 예를 들어, 고객 내에서' 헬스 클럽',' 패션 클럽',' 골프 클럽' 과 같은 다양한 형태의 클럽을 조직하여 클럽 활동을 통해 고객을 더욱 긴밀하게 연결시킬 수 있습니다. 이런 서비스 이념은 간단히' 너의 생활, 나의 일' 으로 요약할 수 있다.

1 공식 및 4 가지 변수를 통해 현재 소매 은행 업무에 대한 심층 분석을 통해 소매 은행 업무 발전의 전반적인 프레임워크를 구축하려고 합니다. 은행 소매 시장의 경쟁은 사실 더 큰 차원에서 진행되고 있다는 것을 알 수 있다. 계정 관리자의 건설, 마케팅 채널 빗질, 보다 전문적인 재테크 수준 및 고객 관계 관리 등 승진 과정에서 은행 개인 업무의 특색을 형성할 수 있습니다. 은행은 자신의 업무 특성과 능력에 따라 관련 문제를 점진적으로 해결할 수 있다. 문제를 동그라미하고 해결하는 과정에서 은행의 마케팅 전략이 눈에 띈다.

위의 작업 계획은 기본적으로 마케팅의 전통적인 정의를 중심으로 만들어졌으며, 현대 마케팅은 더 많은 사람들의 요소를 주입하여 상품과 사람의 * * * 본질을 발굴했습니다. 예를 들어 노키아의 ConnectingPeople, Mingji 의 JoyLife 등이 있습니다. 그래서 우리는 또한 은행의 장기 서비스 고객의 이념으로' YourLife, OurLifeWork' 라는 구호를 제시하려고 노력했다.

마케팅 전략 실행의 최종 결과 또는 제품은 무엇입니까? 이것은 소매 은행의 브랜드입니다. 모든 문제의 해결, 일의 전개는 사실 이 브랜드에 색을 더하고 있다. 브랜드 구축은 소매 은행의 핵심 경쟁력입니다.

둘째, 소매은행과 도매은행이란 무엇입니까?

소매은행 업무는 주로 주택 대출과 신용카드를 포함한 소비자 신용대출을 포함하며, 도매 업무는 주로 대출 업무를 가리킨다.

은행 소매 시장의 정의는 은행 고객에 따라 도매 업무와 소매 업무로 나눌 수 있습니다. 도매은행 업무는 은행이 기업 고객에게 제공하는 은행 서비스이고, 소매은행 업무는 은행이 개인 고객에게 제공하는 은행 서비스를 가리킨다. 외국의 일부 정의에서 소매업에는 은행이 민영기업 소액거래에 제공하는 서비스도 포함되어 있지만 소액거래의 기준이 정의하기 어렵기 때문에 이 정의는 거의 사용되지 않는다. 은행의 실천으로 볼 때, 일부 업무는 회사와 개인 (예: 예금과 송금) 에게 동시에 제공할 수 있다. 양자를 좀 더 엄격하게 구분하기 위해 시장 관점에서 도매시장과 소매시장 (기업시장과 개인시장이라고도 함) 으로 나뉜다. 도매시장이든 소매시장이든 은행은 두 가지 다른 업무를 가지고 있다. 한편으로는 은행이 예금 (부채 업무) 을 흡수해야 한다. 반면에 은행은 은행 서비스 (자산 업무) 를 사용하는 대출자와 고객을 유치해야 한다.

소매 은행 및 도매 은행 업무란 무엇입니까?

소매은행 업무는 주로 주택 대출과 신용카드를 포함한 소비자 신용대출을 포함한다. 도매 업무는 주로 대출 업무를 가리킨다. 은행 소매 시장의 정의는 은행 고객에 따라 도매 업무와 소매 업무로 나눌 수 있다. 도매은행 업무는 은행이 기업 고객에게 제공하는 은행 서비스이고, 소매은행 업무는 은행이 개인 고객에게 제공하는 은행 서비스를 가리킨다.

외국의 일부 정의에서 소매업에는 은행이 민영기업 소액거래에 제공하는 서비스도 포함되어 있지만 소액거래의 기준이 정의하기 어렵기 때문에 이 정의는 거의 사용되지 않는다.

은행의 실천으로 볼 때, 일부 업무는 회사와 개인 (예: 예금과 송금) 에게 동시에 제공할 수 있다. 양자를 좀 더 엄격하게 구분하기 위해 시장 관점에서 도매시장과 소매시장 (기업시장과 개인시장이라고도 함) 으로 나뉜다. 도매시장이든 소매시장이든 은행은 두 가지 다른 업무를 가지고 있다. 한편으로는 은행이 예금 (부채 업무) 을 흡수해야 한다. 반면에 은행은 은행 서비스 (자산 업무) 를 사용하는 대출자와 고객을 유치해야 한다.

넷. 소매은행과 도매은행

은행업은 은행 업무를 소매은행 업무와 도매은행 업무로 나누었다. 주요 고객은 대기업으로 업무량이 크다. 도매은행 업무는 은행과 고객 간의 대출 업무로, 전통적인 소매은행 업무와는 다르다. 도매업무의 대상은 대형 상공업 사업 단위이며, 단일 업무량이 비교적 크다. 도매업무는 주로 농업, 건축, 상공기업, 은행, 보험회사, 금융회사 등의 기관 예금을 흡수하여 대액 대출, 무역융자, 은단 대출을 제공한다.

(2) 이자율, 통화 옵션, 선물 및 기타 신용 수단을 이용한 통화 시장 외환 거래의 위험 관리 서비스

(3) 주식, 채권 발행 및 신제품 개발에 대한 컨설팅, 자금 조달 및 안정적인 자금 조달을 포함한 기업에 컨설팅 및 금융 서비스를 제공합니다.

(4) 회사의 프로젝트 파이낸싱, 인수, 자본 구조 조정 및 민영화, 채권 및 주식 인수 및 신용에 대한 자문 제공

(5) 고객이 국제 자본 시장에 진입하여 자금을 조달하고, 기업사업 기관이 위탁한 각종 통화, 주식, 채권, 선물 등 금융상품 및 파생상품의 대액 거래를 받아들이고, 금융공사와 위험관리를 전개하도록 돕는다.

(6) 주식, 채권 시장을 접수하는 기업 및 기업

(7) 국채 및 지방채 인수;

(8) 자영업 투자 업무를 전개하고, 다양한 증권조합을 운영하며, 국내외 화폐시장을 이용하여 도구 투자 및 거래 융자를 한다. 은 민영기업은 규모가 작고, 단일 업무량은 작다. 요약하면 주로 다음과 같은 측면이 있다: (1) 소액 예금을 흡수하여 소비자와 농장, 목장 등 소규모 민영기업에 자동차 지불을 제공한다.

(2) 개인 고객에게 투자 자문을 제공한다.

(3) 신용 카드 발급, 개인 결제, 현금 관리 등의 업무 처리

(4) 대액증권을 소액증권으로 나누어 개인투자자가 매매할 수 있도록 한다.

(5) 소매 중개 서비스: 개인 고객이 의뢰하여 거래 지침 및 호스팅 서비스 (일반적으로 주주에게 신용 서비스를 제공하는 것으로 알려짐) 를 제공합니다. 도매대출과 소매대출은 대출 대상에 따라 다릅니다. 도매대출의 대상은 대형 상공업, 소비자, 개인, 소규모 사기업이다. 도매 대출은 단기, 중기 또는 장기일 수 있습니다. 금액이 크고 기간이 긴 도매대출의 경우 소매대출보다 금리 위험이 더 크기 때문에 더 많은 변동금리를 채택한다. 소매 대출도 단기, 중기 또는 장기가 있습니다. 대부분의 소매대출은 단기적이고 장기적이기 때문에 담보대출과 고정금리에 비해 최근 몇 년간 변동금리의 무담보 개인 소비 대출도 발전했다.