개인 교육과 재테크의 기본 원칙에는 다음 중 어느 것이 포함되지 않습니까?

첫째, 명사 설명

1. 개인 재테크

답: 답: 개인재테크, 일명 재테크 계획, 재무계획, 개인재테크계획 등. 개인 재테크는 개인 (또는 가족) 단계 성생활 및 투자 목표에 따라 개인 (또는 가족) 의 생활 및 재정 상황에 따라 개인 (또는 가족) 의 소득 및 소비 수준, 예상 목표, 위험 부담 능력, 심리적 선호도 등을 중심으로 이익 극대화를 원칙으로 한 개인 () 을 형성하는 직업 재테크를 말한다

2. 모딜리아니의 라이프 사이클 이론

대답: 모딜리아니의 수명 주기 이론은 개인 재테크의 가장 기본적인 이론이다. 개인 재테크의 목표는 고객이 인생 전반에 걸쳐 부를 합리적으로 분배하고 삶의 효용을 극대화하도록 하는 것이다.

둘째, 판단 문제

1 .. 재테크는 돈을 버는 것이고, 투자로 돈을 버는 것이다. ()

답: 틀렸습니다.

2. 재테크는 부자의 일이라 일반 샐러리맨에게는 쓸모가 없다. ()

답: 틀렸습니다.

3. 재무 피라미드는 삼각형의 밑부분에 국방자금을 대표한다. ()

대답: 네.

4. 개인재테크는 주로 자산부가가치를 고려한다. 그렇다면 개인재테크는 어떻게 투자합니까 ()

답: 틀렸습니다.

5. 최종 가치를 현재 가치로 변환하는 과정을' 할인' 이라고 합니다. ()

대답: 네.

6. 복리계산은 이전 기말의 원금과 이자의 합계를 다음 호의 원금으로 산정할 때 기간당 원금 금액이 동일하다는 것이다. ()

답: 틀렸습니다.

7. 개인 대차대조표의 포맷은 단위 대차대조표의 포맷과 정확히 같습니다 ()

답: 틀렸습니다.

셋째, 객관식 질문

1. 개인 고객을 위한 재무 분석, 재무 계획, 투자 컨설턴트, 자산 관리 등의 전문 서비스 활동은 () 를 의미합니다

A. 개인 금융 서비스

B. 투자 계획

C. 통합 금융 서비스

D. 민간 은행

답: 답

포트폴리오 결정의 기본 원칙은 ()

A. 수익률 극대화

B. 위험 최소화

C. 예상 이익 극대화

D. 주어진 예상 수익의 조건 하에서 투자 위험을 최소화하십시오.

대답: b

3. 다음 재무 목표 중 단기 목표에 속하는 것은 ()

A. 아동 교육 저축

B. 주택 담보 대출

C. 은퇴

D. 휴가

대답: d

4. 다음 중 개인 재테크 계획의 내용이 아닌 것은 무엇입니까? ()

A. 교육 투자 계획

B. 건강 계획

C. 퇴직 계획

D. 주택 계획

대답: b

표준 개인 재무 관리 계획 프로세스에는 다음 단계가 포함됩니다.

첫째, 고객 정보 및 개인 재무 관리 목표 수집

둘. 종합 재무 계획의 전략적 통합

로마 숫자 3 .. 고객 관계 수립

넷. 고객의 현재 재무 상태 분석

재무 계획을 제출하다

자동사 구현 및 재무 계획 모니터링

올바른 순서는 () 이어야 합니다.

A. 하나, 셋, 여섯, 다섯, 넷, 둘

B. 셋, 하나, 넷, 다섯, 여섯, 둘

C. 셋, 다섯, 둘, 하나, 여섯, 넷

D. 셋, 하나, 넷, 둘, 다섯, 여섯

대답: d

단리와 복리의 차이점은 () 입니다.

A 단리의 이자 기간은 항상 1 년이며 복리는 분기, 월, 일이 될 수 있습니다.

B. 단리로 계산한 화폐 수입은 현재 가치와 최종 가치가 없고 복리는 현재 가치와 최종 가치를 가지고 있다.

C 단리는 명목 금리에 속하고 복리는 실제 금리이다.

D 단리는 원금으로만 계산하고 복리는 원금과 이자로 계산한다.

대답: d

다음 국내 기관이 금융 서비스를 제공 할 수없는 것은 ()

A. 펀드 회사

B. 보험 회사

C. 신탁 회사

D. 법률 회사

대답: d

8. 개인재테크 목표를 설정하는 기본 원칙 중 하나는 () 를 반드시 달성해야 할 재테크 목표로 삼는 것이다.

A. 개인 위험 관리

B. 장기 투자 목표

C. 예비 현금 준비금

D. 단기 투자 목표

대답: c

넷째, 계산 문제

은행 예금 금리가 5% 라고 가정하면, 당신은 30 년 동안 65438+ 만원을 예금하여 미래의 퇴직 생활비로 삼는다. 단리와 복리로 예금이 만료될 때 얼마를 인출할 수 있는지 계산해 보세요.

답: 단리 = 원금 ×( 1+ 이자율 * 연한) =10000 * (1+5% * 30) =

복리 = 원금 ×( 1+ 이자율) 연력 = 10000*( 1+5%)30=

동사 (verb 의 약어) 분석 문제

개인 재테크 계획

모든 사람은 돈과 재테크에 대해 모두 자신의 견해를 가지고 있다. 어떤 사람들은 돈을 버는 궁극적인 목적이 소비라고 생각하기 때문에 예금이 거의 없다. 또 다른 사람들은 가족의 지위나 나이 때문에 계획, 저축, 투자의 필요성을 잘 알고 있다.

개인 재테크 계획을 수립한 후, 다음 단계는 효과적인 자금 관리여야 한다. 목표를 설정해야만 사람들은 단기 및 장기 목표를 설정할 수 있다. 명확한 목표는 또한 각종 재테크 계획 함정을 막을 수 있다.

어쩌면 당신은 이미 다른 연령대의 사람들이 다른 재무 계획 활동을 적용한다는 것을 알고 있을지도 모릅니다. 30 대 안팎의 사람들은 많은 비용을 지불해야 할 수도 있고, 장기적인 재무안전을 위해 서비스해야 한다. 50 세 이상의 사람들은 자신의 은퇴 투자를 재평가하고 자신의 만년 생활과 전승에 대해 생각하기 시작해야 한다.

1. 개인재테크의 주요 내용과 원칙을 이야기해 주세요.

답: 개인 재테크의 주요 내용: 개인 재테크는 재테크 계획 수립, 개인 (또는 가족) 의 재무자원을 합리적으로 관리함으로써 개인 은행 재테크, 개인증권재테크, 개인보험재테크, 개인외환재테크, 개인신탁재테크, 개인부동산투자, 개인교육투자, 개인퇴직을 포함한 인생 목표를 달성하는 과정이다.

개인 재테크 원칙: 합법성, 안전, 수익성, 유동성의 네 가지 기본 원칙.

적성에 따라 가르치고, 평생 재테크를 하고, 즐겁게 재테크를 하며, 자질을 높이다.

2. 사람들이 자주 범하는 개인 재테크 계획 오류는 무엇입니까?

A: a: 사람들이 자주 범하는 개인 재무 계획 오류는 다음과 같습니다.

1. 절약은 돈을 벌 수 있다

재테크는 부자와 고소득 가정의 특허입니다.

재테크는 투기다.

돈을 은행에 두는 것이 재테크다.

3. 목표 설정은 사람들이 장기적인 재무 안전을 달성하는 데 어떻게 도움이 됩니까? 많은 젊은이들은 재테크를 중년인이나 부자의 일이라고 생각하는데, 노년이 되면 재테크를 해도 늦지 않다. 이게 맞습니까? 이유를 설명해 주세요.

A: a: 이 견해는 잘못되었습니다.

미래의 부에 영향을 미치는 핵심 요소는 자금의 양이 아니라 투자 수익률과 시간의 길이기 때문이다. 모딜리아니의 생명주기 이론에 따르면 개인재테크의 목표는 고객이 전체 생명과정에서 부를 합리적으로 분배하고 생명효용을 극대화할 수 있도록 하는 것이다. 따라서 재테크는 중년인이나 부자의 일이라 생각하며 노년에 재테크를 해도 늦지 않다는 생각은 잘못된 것이다.

개인 재무 관리 계획에서 고려해야 할 요소는 무엇입니까?

대답: 1. 고객의 개인 정보를 고려하여 미시적 요소는 재무 정보와 비재무 정보로 나눌 수 있습니다.

2. 거시경제정보와 거시적인 요소를 고려해 거시경제조건, 거시경제정책, 금융시장, 개인세제도, 사회보장제도, 국민교육, 주택, 의료 등 개인이나 가정의 재정배치에 영향을 미치는 제도와 개혁 방향으로 나눌 수 있다.

5. 가족 대차대조표와 가족 현금 흐름표 (형식은 교재 P246 참조) 를 그려 간단한 개인재테크 계획을 세운다.

월수지 상황

소득 상태 및 지출 상태

내 수입과 기본 생활비

배우자 소득 및 기타 지출

총 수익 및 총 지출

균형

가계자산 및 부채

가계자산 및 가계부채

현금

정기예금

주택/건축재산

총 자산 및 총 부채

재산의 순가치

개인 재테크 숙제 2

첫째, 명사 설명

1. 주식

A: 주식은 유가 증권의 일종으로, 주식회사가 자본을 모금할 때 투자자의 신분과 권리를 증명하기 위해 공개적으로 또는 사적으로 투자자에게 발급하고, 보유자가 보유한 주식의 수에 따라 권리와 의무를 지는 증빙이다.

2. 개방형 기금

A: A: 오픈 펀드는 당신과 다른 투자자들이 한 계좌에 돈을 모아 전문 펀드 관리 회사를 초대하여 관리하는 재테크의 한 형태입니다.

3. 폐쇄 기금

답: 폐쇄형 펀드란 펀드 스폰서가 펀드를 설립할 때 펀드 점유율의 총량을 제한하는 것을 말합니다. 공모 후 이 기금은 신고 폐쇄를 진행하며 일정 기간 동안 새로운 투자를 받지 않는다.

4. 국채

A: 국채라고도 하는 국채는 국가가 그 신용을 바탕으로 빚의 일반 원칙에 따라 형성한 채권 부채 관계다.

둘째, 판단 문제

1. 보안이 높을수록 수익이 높은 투자 도구입니다. ()

답: 틀렸습니다.

2. 채권은 주주가 회사에 발행한 일종의 서면 증빙으로, 약속시간에 원금을 상환할 의무를 진다. ()

답: 틀렸습니다.

3. 주식은 주식유한회사가 투자자의 신분과 권리를 증명하고 배당금과 배당금을 받기 위해 발행한 증권이다. ()

대답: 네.

4. 채권처럼 주식도 상환할 수 있습니다. ()

답: 틀렸습니다.

채권과 주식은 모두 정부에서 발행한 것이다. ()

답: 틀렸습니다.

6. 국채는 신용이 높기 때문에' 프놈펜 채권' 이라고도 불린다. ()

대답: 네.

7. 최대 청렴성 원칙은 피보험자에 대한 요구 사항 중 하나일 뿐 보험인에게 구속력이 없다. ()

답: 틀렸습니다.

8. 일반적으로 보험은 투자 부가가치보다 보장에 더 중점을 둡니다. ()

대답: 네.

9.b 주식은 해외에 상장된 보통주 () 로 외화로 가격을 매겨 외화로 구독하고 거래한다.

답: 틀렸습니다.

10. 증권투자기금은 수익 * * 위험 * * 의 집합증권투자 방식이다. ()

대답: 네.

1 1. 채권의 성질은 소유권 증빙이며, 모금자와 투자자 간의 채권 부채 관계를 반영한다. ()

답: 틀렸습니다.

셋째, 객관식 질문

1. 자본 시장의 특징은 () 입니다.

A. 고위험 고수익.

B. 수익이 높고 안전성이 높다.

C. 유동성이 낮고 위험이 낮다.

D. 낮은 위험과 낮은 보안.

답: 답

2. 총 펀드 점유율이 일정하지 않고, 펀드 계약서에 규정된 시간과 장소에서 펀드 점유율을 청약 또는 환매할 수 있는 펀드는 () 입니다.

A. 계약 기금

B. 회사 기금

C. 폐쇄 기금

D. 개방형 기금

대답: d

3. 채권의 특징에 대하여 아래와 같은 설법은 () 이다.

A. 채권은 비교적 견실한 투자 재테크 상품이다.

B. 채권의 위험은 항상 주식보다 낮다.

C. 채권 투자 위험은 낮고 수익은 상대적으로 고정적이다.

D. 채권의 수익률은 현금 예금보다 높습니다.

대답: b

4. 채권 발행인이 약속한 기한과 금액에 따라 원금을 상환할 수 없는 위험을 () 라고 합니다.

A. 시장 위험

B. 체계적인 위험

C. 운영 위험

D. 계약 위반 위험

대답: d

5. 펀드 투자의 위험과 관련하여 아래와 같은 설법은 () 이다.

A. 펀드의 위험은 펀드 구매 시 손실이 발생할 가능성을 말한다.

B. 기금의 위험은 기금 자산의 운영에 달려 있다.

C. 기금의 비 체계적 위험은 0 이다.

D. 기금의 자산 운영은 위험을 제거하지 못한다.

대답: c

6. 다음 중 보험금에 사용할 수 없는 재테크 상품은 무엇입니까 ().

A. 국채

B. 주식 시장 기금

C. 머니 마켓 펀드

D. 중앙 은행 어음

대답: b

다음 네 가지 투자 도구 중 위험이 가장 낮은 것은 () 입니다.

A. 보증 회사채

B. 국채권

C. 미래

D. 균형 기금

대답: b

8. 다음 투자 도구 중 고정수익 투자 도구에 속하지 않는 것은 () 입니다.

A. 은행 예금

B. 보통주

C. 회사채

D. 우선주

대답: b

9. 폐쇄형 투자 펀드와 개방형 투자 펀드의 분류 기준은 () 입니다.

A. 투자 기금의 조직 형태에 따라

B. 투자 기금이 상환 가능한지 여부에 따라

C. 투자 기금에 따른 투자 대상

D. 투자 펀드의 위험에 따라

대답: b

10. 자산의 장기 부가가치와 이윤을 추구하는 것을 기본 목표로 하는 기금은 () 이다.

A. 소득 기반 기금

B. 자금 균형 조정

C. 성장 기금

D. 위 중 어느 것도

대답: c

1 1. 채권은 투자자의 권리를 나타냅니다. 이를 () 라고 합니다.

A. 자산 소유권

B. 자금 사용권

C. 재산을 통제 할 권리

D. 부채

대답: d

12. 다음 투자 도구 중 위험이 가장 낮은 것은 () 입니다.

A. 국채

B. 주식

C. 회사채

D. 미래

답: 답

13. 다음 중 국채 투자의 특징이 아닌 것은 무엇입니까? ()

A. 높은 보안

B. 면세 치료

C. 유동성이 강하다

D. 높은 수익률

대답: d

14. 채권과 주식에 대한 다음 주장은 ()

A. 수익의 상호 작용

B. 모두 유가 증권입니다.

C. 그들은 모두 자금 조달 수단이다.

D. 규정 된 상환 기간이 있습니다.

대답: d

15. 증권투자기금은 투자자와 펀드 매니저 중 한 가지를 보여준다 ().

A. 채권 관계

B. 소유권 관계

C. 포괄적 인 권리 관계

D. 주체-대리인 관계

대답: d

넷째, 객관식 질문

1. 펀드가 투자한 자산에 따라 증권투자기금은 () 로 나눌 수 있다.

A. 주식 기금

B. 채권 기금

C. 머니 마켓 펀드

D. 소득 기반 기금

E. 균형 잡힌 자금

F. 성장 기금

대답: ABC

2. 주식투자에 비해 채권투자의 장점은 ()

A. 높은 투자 수익

B. 교장은 높은 안전성을 가지고 있다.

C. 낮은 투자 위험

D. 좋은 시장 유동성

대답: 기원전

우선주의 우선 순위는 주로 ()

A. 주식 구매 옵션

B. 잔여 자산 분배

C. 회사 수익 분배

D. 회사 운영에 대한 투표권

대답: 기원전

4. 보통주 주주가 누리는 권리는 주로 ()

A. 회사의 주요 의사 결정에 참여할 권리

B. 회사 잉여 및 잉여 자산 배분권

C. 관리자 선택

D. 기타 권리

답변: ABD

채권은 발행 주체에 따라 나눌 수 있습니다 ().

A. 국채

B. 국채

C. 금융 채권

D. 회사채

대답: ACD

동사 (verb 의 약어) 계산 문제

상업은행의 최초 예금은 5,000 원으로 알려져 있는데, 그 중 예금준비율은 10% 이다. 추출율은 5%, 초과준비율은 5% 입니다. 예금 확장 배수, 총 예금 수 및 파생 예금 수를 별도로 계산합니다.

답: 예금 확장 배수 = 1/ (법정 예금 준비금+현금 누출률+초과 준비율)

=1/(10%+5%+5%) =1/20% = 5

예금 총액 = 최초 예금 * 예금 확장 배수 =5000*5=25000.

파생 예금 = 총 예금-최초 예금 = 25000-5000 = 20000.

자동사 사례 연구

왕선생은 올해 49 세로 한 대형 공기업에서 회계를 하고 있다. 연봉은 임금, 보너스, 복지약 15 만 위안을 포함한다. 대부분의 임금은 현금 계좌에 있습니다. 왕부인은 올해 47 세입니다. 그녀는 이미 5 년 전부터 원래 직장에서 근로연령을 사들여 의료나 노후 보장이 없었다. 현재 한 사기업이 사무실을 하고 있는데 월급 1500 원 정도입니다. 딸의 학업 성적은 보통 그녀를 해외로 보내 대학에 진학할 예정이다. 왕가의 가산은 주로 몇 년 전 직장이 분분한 3 베드룸 세트였다. 현재의 시가에 따르면, 추정치는 50 만 원 안팎이다. 금융자산은 대부분 은행 정기예금, 약 60 만 위안, 2 만 달러 외환예금, 정기예금 위주이다. 부동산 방면에서 왕선생은 당시 총가격이 50 만 달러였던 작은 가구형 중고집 두 채를 사서 현재 대외임대를 하고 있으며, 매년 6% 의 수익을 거둘 수 있고, 약 3 만 위안을 가져올 수 있다. 그것을 위해 간단한 재테크 계획을 만들어 주세요.

대답: 1. 비축현금 15000 원, 신용카드 5000 원, 은행 3 개월 정기예금 10000 원.

2. 왕선생 일가에게 의외보험을 사주고, 왕선생에게 중질보험을 사주고, 왕부인과 딸에게 사회보증을 사준다.

3. 왕씨 딸의 나이는 주지 않았지만 왕씨 부부는 모두 40 대, 딸도 대학에 가지 않았다. 아마 15 세 정도일 것이다. 해외 대학 진학 비용은 약 40% 정도이며 은행 정기 예금에서 지불할 수 있습니다. 현재 아직 3 년 동안 대학에 진학하는데, 이 돈을 은행 정기예금에 3 년 예금할 것을 건의합니다.

4. 중고 주택 두 채의 임대료 수입은 기금에 투자하여 향후 노후를 준비할 수 있다.

5. 은행 예금은 20 만 위안, 65438 만 위안+만 위안은 주식시장에 투자할 수 있고, 65438+ 만 위안은 수익형 상업보험 (예: 분홍보험, 만능보험 등) 을 살 수 있다.

일곱. 종합 사례 연구

(1) 육씨는 28 세, 한 수출입 무역회사에서 임원으로 근무하며 매달 세전 수입은 9,000 위안이다. 육선생의 아내 황 여사는 올해 27 세로 외자기업에서 문원으로 일하고 있다. 그녀의 매월 세전 수입은 5,500 위안이다. 그들은 유치원에 다니고 있는 세 살 난 막내딸이 있다. 육부부는 방금 60 만 채의 집을 샀는데, 대출 총액은 40 만 원, 대출 금리는 5.5% 로 20 년 만에 갚았다. 그들은 방금 한 달 동안 동등한 원금이자를 갚았다. 루 씨는 현재 은행에 예금이 65438 만원 이상인 가운데 은행 이자는 약 1. 2 만원 (세후) 이다. 루 씨는 주식 투자 위험이 크다고 생각하기 때문에 루 씨는 채권 펀드가 하나밖에 없고, 총 가치는 5 만원이며, 그 중 수익은 2 100 위안이다. 루 씨는 다른 투자가 없다.

매일 지출에 대처하기 위해서, 육선생의 집에는 줄곧 3000 위안의 현금이 있다. 매월 주택 융자금을 제외하고, 루 씨 일가의 매달 생활비는 3000 500 원 안팎으로 유지되었다. 지난해 육선생의 가족 여행은 6,000 위안을 썼고, 추가 지출은 없었다. 육부부가 일하는 기관이 그들에게 필요한 사회보장을 제공했기 때문에, 그들은 상업보험 구입에 대해 아직 충분한 인식을 형성하지 못했다. 육선생님은 아이의 교육이 앞으로의 중요한 지출이라는 점을 감안하여 지금부터 정기적인 정액으로 아이들을 위한 교육 경비를 마련하기로 했다.

1. 고객 대차대조표를 준비하는 직접적인 근거는 일반적으로 () 입니다.

A. 고객 선언 및 회의록

B. 고객 등록 양식

C. 고객 현금 흐름표

D. 고객 데이터 설문지

대답: d

2. 고객의 대차대조표는 고객의 개인 자산과 부채의 기본 상황을 반영합니다 ().

A. 일정 기간

B. 작년

C. 전년도 말

D. 특정 시점에서

대답: d

3. 루씨의 집 대차대조표 "현금 및 현금 등가물 소계" 열의 숫자는 () 여야 한다.

103000

B. 153000

C. 100000

3000 디나르

답: 답

4. 육선생의 집 대차대조표의' 기타 금융자산 소계' 열은 () 여야 한다.

A. 150000

브루나이 50,000 원

C. 100000

50 만 디나르

대답: b

5. 루씨의 가족 대차대조표의' 순자산' 가치는 약 () 이다.

38 만 달러

3 10000

약 35 만 파운드

D.330000

대답: c

황 여사의 연간 세후 임금 소득은 () 이어야 한다.

52334 위안

50,392 위안

59040 위안

D. 6 1.20 만원

대답: d

7. () 금융 상품으로서 현금 관리에 가장 적합합니다.

A. 정기 예금

B. 머니 마켓 펀드

C. 투자 배당 보험

D. 기금 신탁 제품

대답: b

8. 종합적으로 고려할 때, 육선생의 가정에 존재하는 다음과 같은 문제는 먼저 해결해야 한다 ().

A. 재정 투입 부족

B. 일일 현금 보유액이 너무 큽니다

C. 대출 상환 방법의 부적절한 선택

D. 위험 관리 지출 부족

대답: d

9. () 재테크 수단으로 자녀 교육기금 비축에 가장 적합하다.

A. 원유 선물

B. 수요 예금

C. 자금 균형 조정

D. 성장 주식

대답: c

10. 육선생의 가정보험 제도에 대해 잘못된 것은 () 입니다.

A. 루 씨의 보험액은 가장 커야 한다.

B. 어린이는 보험 구입을 우선시해야 한다.

C. 루 씨는 구매자의 생명보험, 의외보험, 건강보험을 종합적으로 고려해야 한다.

D. 사회 보장에 참여했다고 상업보험을 무시해서는 안 된다.

대답: b

(2) 왕선생의 경험은 참고할 만하다.

왕선생은 올해 32 살입니다. 대학을 졸업한 후 그는 고향의 한 공기업에서 일했다. 그의 월수입은 1200 원이다. 높지는 않지만 안정적이에요. 65438 에서 0994 까지 그는 자신의' 철밥통' 을 포기하고 상해에 와서 무역회사에서 장사를 했다. 일 때문에, 그는 선물 투자에 처음 접촉했다. 부모님이 5 만원 원금을 출자한 후 왕선생은 반년 만에 선물 투기를 통해 60 만원을 벌었다. 이 기간 동안 그는 결혼해서 아이를 낳았다. 아이가 태어난 후 그의 자산은 80 만 위안에 달했다. 그는 자신에 대해 점점 더 자신감을 가지고 있으며, 2 백만 위안의 휴업, 투자 실업을 계획하고 있다.

불행히도 일이 뜻대로 되지 않아 시장이 폭락하면 왕선생의 자산은 두 달 만에 60 만원을 증발시켰을 뿐만 아니라 3 개월 후 원금을 모두 잃고 65438+ 만여원의 빚을 졌다. 왕선생은 어쩔 수 없이 멈추고 이를 악물고 돈을 모아 빚을 갚았다. 빚을 갚자마자 경제적 부담이 또 가중되었다. 제 아내는 작년에 대학원에 입학했는데, 1 년 등록금은 약 2 만 원 정도입니다. 아이는 이미 초등학교에 들어갔는데, 일 년에 만 원 정도 쓴다.

지금 왕선생은 상해에 가서 신청하고, 월수입은 8000 이다. 매달 학교에서 주는 300 위안의 수당을 제외하고 아내는 평소에 아르바이트를 하는데, 월 수입은 대략 1500 원 ~ 2000 원 정도이다. 그들은 지금 저축한 돈이 없다. 매달 집세 1.200 원, 먹고 사는 쇼핑 소비는 대략 1.500 원 정도이다. 왕선생의 호적은 아직 고향에 있어 기본적인 사회 보장에만 참가했다.

그들은 한 달에 5000 원 정도를 저축할 수 있는데, 당좌예금 외에는 다른 투자가 없다. 왕선생은 지금 주식과 선물에 관심이 없다. 그는 정말로 그가 돈이 있을 때 누군가가 그에게 재테크 건의를 해 줄 수 있기를 바란다. 그래서 그는 차도 없고, 집도 없고, 호구도 없는 상황에서 지금까지 거의 아무것도 이루지 못했다. 그의 가장 큰 희망은 상해에서 집을 사서 2 년 반 후에 아내가 졸업하면 정착할 수 있다는 것이다.

(1) 왕 선생의 이전의 재정적 실수를 분석해 주세요.

(2) 왕선생의 미래 생활을 위해 재테크 계획을 세워주세요.

(3) 개인은행 재테크 상품, 개인증권 재테크 상품, 개인보험 재테크 상품의 장단점을 요약해 주세요. 우리의 재테크 계획에 어떤 계시가 있습니까?

답: 답: 1. 왕씨의 이전의 재정적 실패: 첫째, 정지 손상을 제대로 하지 못했다. 둘째, 우리는 투자를 분산시키지 않았다.

2. 재무 계획 권장 사항:

첫째, 5 개월 생활비 현금 13000 원을 예약한다. 이 중 10000 원은 은행 3 개월 정기예금에, 3000 원은 신용카드에 쓰인다.

둘째, 왕선생에게 의외보험과 중질보험을 사주세요.

셋째, 왕부인과 그 자녀들을 위해 의외보험과 기본사회보장보험을 처리한다.

넷째, 앞으로 아이들이 대학에 진학하고 노후를 준비하기 위해 매달 1 ,000 원의 기금을 고정한다.

다섯째, 왕선생의 현재 경제 조건과 2 년 반 후에 상해에서 집을 사려는 바람은 실현될 수 없다.

3. 재무 계획의 계몽:

첫째, 각 제품의 수익과 위험은 다르므로 포트폴리오 투자를 통해 위험을 분산시켜야 한다.

둘째, 모든 재테크 상품은 위험이 있다.

개인 재테크 운영 3

첫째, 명사 설명

1. 개인 금융 마케팅

A: A: 개인 재테크 마케팅은 고객의 요구와 욕구를 충족시키기 위해 고객 중심의 재테크 기획자가 고객의 제품과 서비스에 대한 고객의 승인, 수락 및 소비를 얻는 과정을 말합니다. 양질의 서비스를 통해 고객 만족을 얻어 경영 목표를 달성하는 과정입니다.

2. 세금 계획

A: A: 세금 계획은 세법 (세법 및 기타 관련 법규) 을 위반하지 않고 납세자 (법인 또는 자연인) 의 경영활동이나 투자활동 등 섭세사항을 미리 배정하여 세금을 적게 내고 세금을 늦추는 목적을 달성하는 일련의 계획 활동을 말한다.

둘째, 판단 문제

1. 조세 회피는 세금 계산서를 받은 후 세금을 내지 않는 것이다. ()

답: 틀렸습니다.

2. 재테크 기획은 하이테크 산업으로, 서비스 태도는 재테크 서비스 수준에 직접적인 영향을 미치지 않는다 ()

답: 틀렸습니다.

3. 개인세계획은 개인재테크계획의 중요한 구성 요소로서 납세의무가 발생하기 전이다.

법이 허용하는 범위 내에서 세금 부담이 낮은 것을 선택하다. ()

대답: 네.

4. 중국은 주민이 해외에서 얻은 소득에 대해 개인소득세를 부과하지 않는다. ()

답: 틀렸습니다.

5. 재테크 계정 관리자는 고객과 소통할 때 다양한 정보를 알아야 합니다 ()

대답: 네.

6. 재테크 계정 관리자는 고객과 소통할 때 직접 주제로 들어가야 하며, 주제는 고객의 개인 또는 가족 문제를 너무 많이 다루지 말아야 한다. ()

답: 틀렸습니다.

7. 외향형 고객과 소통할 때 열정적이고, 많이 듣고, 비공식적인 상호관계를 맺고, 냉막 방지를 해야 한다. ()

대답: 네.

셋째, 객관식 질문

1. 재무 컨설팅 업무의 첫 번째 단계는 () 입니다.

A. 고객의 재무 목표 결정

B. 자산 관리 목표 분석

C. 위험 분석

D. 기본 데이터 수집

대답: d

2. 다음 항목은 개인 대차대조표의 유동 자산 () 에 속합니다

A. 정기 예금

B. 부동산

C. 주식

D. 결합

답: 답

3. 지난 기간 동안의 개인 현금 소득과 지출을 설명하는 재무제표는 () 입니다.

A. 대차대조표

B. 손익 계산서

C. 현금 흐름표

D. 비용 일정

대답: c

4. 다음을 제외하고 고객의 개인 정보를 수집하는 방법 ():

A. 등록 양식 작성

B. 고객과의 대화

C. 제 3 자에게 물어보십시오.

D. 심리 검사 설문지 사용.

대답: c

고객 거부에 대한 부적절한 이해는 ()

A. 거절은 고객의 습관적인 행동이다.

B. 고객이 거절한 이유는 심리적 우려 때문일 수 있습니다.

C. 고객의 거부 행위도 실무자에게 의미 있는 힌트를 제공할 수 있다.

D. 고객이 거절하면 직원은 회전할 여지가 없습니다.

대답: d

6. 특정 시점의 개인/가정의 재정 상태를 반영하는 것은 ()

A. 대차대조표

B. 손익 계산서

C. 현금 흐름표

D. 이익 분배 테이블

답: 답

7. 고객이 재테크 상품의 위험에 대해 의문이 있을 때, 종사자들은 () 의 원칙에 따라 고객의 질문에 답해야 한다.

A. 은행 이익 극대화

B. 성실한 신용

C. 솔직하고 성실하다

D. 숨기지 마라.

대답: b

8. 우리나라 개인소득세법은 임금, 임금소득이 월소득으로 비용 () 을 공제한 후의 잔액을 과세 소득액으로 규정하고 있다.

A.800 원

1500 원

1600 원

인민폐 2000 위안

대답: d

9. 우리 나라 개인소득세법은 노무보상소득에 적용되는 비례세율을 규정하고 있으며 세율은 () 입니다.

답: 20%

B. 모든 불만 고객의 모든 요구를 충족합니다.