재무 계획의 내용, 도구 및 프로세스

개인 재테크 계획은 재테크 계획의 최우선 과제다. 고객의 일생을 겨냥한 것이지, 어느 단계의 계획이 아니다.

인생의 각 단계마다 재무 상태와 자금 수요가 다르기 때문에 고객이 각 단계에서 선택하는 금융 상품의 종류, 수량, 재테크 목표도 달라야 하므로 고객마다 개인 또는 가족 자산에 대해 서로 다른 구성을 해야 합니다.

재무 컨설턴트가 고객을 위해 라이프 사이클을 나누는 이유는 무엇입니까? 고객의 인생 단계를 나누고 각기 다른 단계에서 TA 의 다양한 재무 상태 및 재무 목표를 분석하여 개인 재무 계획을 효과적으로 설계하는 것이 목표입니다. 라이프 사이클 이론은 전체 재무 계획의 기초라고 할 수 있다.

개인재테크 계획의 구체적인 내용은 현금계획, 소비지출 계획, 교육계획, 위험관리 및 보험계획, 세금계획, 투자계획, 퇴직계획, 재산분배, 상속계획 등이다.

재테크 계획 방안이 규범적이지 않다!

가족마다 상황, 경제상황, 성격이 다르기 때문에 개성을 강조하는 서비스다. 이와 함께 같은 라이프 사이클 단계에서 고객의 재테크 목표가 비슷한 장소, 수익 상황, 위험 부담 능력을 갖고 있는 현상도 있다.

국제적으로 성숙한 이론과 경험을 참고하여 중국의 실제 상황과 결합하여 생명주기와 가치 모델을 총결하였다. 다음 중 하나를 수행합니다.

라이프 사이클.

출생부터 사망까지 유아기, 아동기, 사춘기, 청년기, 중년기, 노년기 6 기를 거치게 된다.

유아기, 아동기, 사춘기에는 독립된 경제원이나 경제적 책임이 없기 때문에 이 세 시기는 재테크 계획의 중요한 시기가 아니다.

청년 중년 노년은 재테크 계획의 세 가지 중요한 시기이다. 그렇다면 재테크 계획의 중요한 시기는 싱글기, 가정과 사업 형성 기간, 가정과 사업 성장기, 정년퇴직 전, 정년퇴직 기간 등 5 개 기간으로 더 세분화될 수 있다.

직장에서 결혼까지의 주기는 일반적으로 2 ~ 8 년, 22 세에서 30 세 사이의 시기는 경제수입이 낮고 비용이 많이 드는 것이 특징이며, 왕왕 가계자금의 원시 축적 기간이다. 이 기간 동안 열심히 일해야 하고, 가능한 한 매달 잔고, 소액 투자가 있어야 한다. 앞으로의 재테크를 위해 경험을 쌓기 시작하다.

결혼부터 신생아 출생까지의 주기는 보통 1~3 년이다. 이때 가정의 경제적 부담이 가중되면서 생활이 안정되기 시작했다. 이때 가정의 가장 큰 지출은 일반적으로 구매 지출이다. 아이의 교육비 준비를 고려하기 시작했다.

아이가 태어나서 대학 학업을 마치는 주기는 보통 18~20 년이다. 가족 구성원은 증가하지 않고, 생활은 기본적으로 안정적이며, 가계 지출은 비교적 클 것이다. 이때 투자자산이 가계자산에서 차지하는 비중을 늘리고 해마다 순자산을 축적할 방법을 강구해야 한다.

아이가 직장 퇴직에 참가하기 전에 한 가족이 퇴직하는 것은 보통 10~ 15 년경이다. 이때 가정은 이미 완전히 안정되었고, 아이가 독립하고, 가계소득이 증가하고, 지출이 줄었다. 이 시기에 가장 중요한 것은 은퇴를 준비하고 포트폴리오에서 고위험 금융자산의 비율을 적절히 낮춰 보다 안정적인 수익을 얻는 것이다.

정년퇴직 후 일정 기간을 정년퇴직기라고 하는데, 이때 가족 부담이 가벼워 운동 레저 오락을 주요 내용으로 한다. 동시에 의료비 증가, 위험 부담 감소, 자산 배분에 대한 위험 감소를 목표로 노후를 목표로 하고 있다.

가족 모델-

젊은 가정, 중년 가정, 노인 가정의 세 가지 기본 가족 모델이 있습니다. 가계수입은 35 세 이하의 젊은 가정, 55 세 이상의 노인 가정, 그리고 이 2 년 사이의 중년 가정을 위주로 한다.

재무 계획 도구.

재테크 계획 도구는 공모기금, 상업보험, 고정수익증권, 주식, 선물, 헤지펀드, 사모기금, 외환, 금, 법률, 개인신탁 등이다.

재무 계획 프로세스-

이 프로세스는 고객 관계 구축, 고객 정보 수집, 고객 재무 상태 분석, 재테크 계획 수립, 재테크 계획 구현, 재테크 서비스 지속이라는 6 단계로 나뉩니다.

재테크 계획의 소통 기교는 매우 중요하다. 고객 관계의 성공 여부는 재테크 계획 업무가 순조롭게 전개될 수 있는지를 직접적으로 결정한다. 고객 정보 수집은 재테크 계획의 기초이자 필수 절차이다. 동시에, 세 번째 단계는 고객의 현재 재무 상황이 미래의 재무 목표를 달성하기 위한 기초이다.

요점은 재테크 고문이 구체적인 재테크 방안을 제시하기 전에 고객의 현재 재무상황을 객관적으로 분석하고 고객의 미래 재무상황을 예측해야 한다는 점이다.

재테크 계획 방안을 마련하는 이 단계에서 재테크 컨설턴트는 고객에 대한 모든 관련 정보를 파악하고 신규 고객의 재테크 목표와 요구 사항을 활용하여 고객의 현재 재무 안전을 보장해야 합니다. 이를 바탕으로 고객에게 구체적인 재테크 목표와 재테크 계획을 제시할 수 있다.

구현 단계에서 우리는 세 가지 원칙을 따라야 합니다.

정확성, 유효성 및 적시성.

구현 계획은 상세해야 합니다. 이 과정에서 고객은 직접 구현 계획 개발 및 수정에 참여해야 합니다. 재무 계획 자체는 고정불변하지 않다.

시행 과정에서 재테크 계획의 가설이 바뀌거나 고객의 재무상황이 크게 변할 경우 재테크 계획을 수시로 조정해야 한다. 재무 계획의 수립과 시행은 동적인 과정이다.

따라서, 계획을 완성한 후, 컨설턴트는 장기적으로 새로운 상황에 따라 계획을 지속적으로 조정하여 고객이 환경에 더 잘 적응하고 예정된 재테크 목표를 달성할 수 있도록 도와야 한다.