우리나라 시중은행 현황

도시상업은행의 현황과 과제, 해법

WTO 가입 이후 새로운 국내 금융경쟁에 직면한 중앙정부는 보다 더 중점을 두고 있는 것으로 보인다. 국내 은행산업 빅맥 - 4대 국영 상업은행의 개혁과 발전 측면에서 관련 규제 당국도 농촌 신용협동조합의 개혁을 점진적으로 꾸준히 추진하고 있으며, 도시에서 드러난 일련의 문제들에 대해서도 마찬가지다. 시중은행, 다양한 측면 한동안 신경 쓸 시간이 없는 것 같았습니다. 도시 상업은행이 금융 개혁의 잊혀진 구석이 되었습니까? 이때, 도시상업은행은 어떻게 발전해야 할까요? 4월 17~18일 국무원 발전연구센터 재정연구소가 주최하고 국가연구망이 주최한 '금융개방 및 상업은행 개혁 포럼'에 중국 금융연구소 소장 샤빈이 참석했다. 국무원 발전연구센터와 중국 인민대학 금융연구소 조시쥔 증권연구소 부국장이 각각 훌륭한 연설을 했습니다. 이 기사는 독자들이 더 많은 정보를 얻을 수 있기를 바라면서 주로 내용의 일부를 발췌했습니다. 국내 도시상업은행이 직면한 현황과 미래 동향을 심도 있게 이해한다.

1. 시중은행의 운영상태가 우려스럽다.

1. 4대 국영 상업은행에 비해 도시상업은행은 직원 수가 적다.

중국 런민대학교 금융증권연구소 부주임인 자오시쥔(Zhao Xijun)은 2003년 6월 말 현재 다음과 같이 말했다. 우리나라에는 112개 도시 상업은행(2,194개의 이전 도시신용협동조합으로 구성), 5,161개 지점, 107,000명의 직원이 있습니다. 4대 국영은행 중 ICBC의 직원 수는 50만명이다. 직원 수를 보면 112개 시중은행의 직원 수가 상대적으로 적다는 것을 알 수 있다.

2． 사업 규모가 작고 경쟁적 위치가 어색하다

중국 인민대학교 금융증권연구소 부주임 자오시쥔(Zhao Xijun)은 2003년 6월 말 기준 시 상업은행 자산 총액이 아마도 예금이 9,846억 7,500만 달러, 대출이 6,527억 9,100만 달러에 달해 1조 3천억 이상이 될 것입니다. 당시 전국 금융기관 대출 중 대출이 차지하는 비중은 5% 안팎으로 4대 국책은행의 비중보다 훨씬 낮았다. 예금은 시장점유율 약 6%를 차지하고 있으며, 그 비중도 매우 매우 낮습니다. 총자산규모는 전국 시중은행 총자산의 6%에 불과하다. 규모를 확대하는 것은 시중은행이 직면한 중요한 과제이다. 개별 상업은행의 상황으로 볼 때, 대부분의 도시 상업은행은 자산규모가 상대적으로 작고, 그 비중도 상대적으로 작다. 27개 시 상업은행의 자산이 100억 위안을 초과하고, 78개 은행의 자산이 100억~100억 위안 사이이며, 6개 은행의 자산이 10억 위안 미만이고, 소수의 은행만이 자산이 1000억 위안을 초과합니다. 전체적인 자산 규모가 작아서 자산 규모가 큰 은행과의 경쟁이 어렵습니다. 자산이 주로 대출이므로, 이 경우 시장에서 상대적으로 불리한 위치에 있습니다.

3. 자본적정성 비율이 낮고 자본안정성을 보장하기 어렵다

자오시쥔(Zhao Xijun) 중국 인민대학 금융증권연구소 부주임은 2003년 6월 전국 도시 상업은행의 자본적정성 비율을 조사했다. 5.92에 불과했고 이는 중국인민은행의 이전 요구사항에 따른 것이었습니다. 바젤협정이 요구사항에 따라 이행된다면, 1988년 버전의 바젤협정에 따라 계산되었든, 2005년 새로운 바젤협정의 이행에 따라 계산되었든, 이는 5.92보다 낮을 것입니다. 현행 기준에 따르면 112개 시상업은행 중 66개는 8의 요건을 충족하고 46개는 기준을 충족하지 못하며 일부는 마이너스 자본적정성비율을 갖고 있다. 일반적으로 보안에 문제가 있는데, 현재 시중은행 규모로 자본적정성비율 8을 달성하고자 한다면 112개 시중은행 자산총액은 9,645억 달러로 약 6,000억 달러에 이른다. 해당 자산은 위험 자산이며 이를 보완하려면 480억 달러의 자본이 필요합니다.

4. 부실 대출 자산이 많고, 일부 심각한 손실이 있으며, 높은 운영 위험이 있습니다.

2003년 6월 말 현재 중국 은행 규제 위원회에는 전국에 112개의 시 상업 은행이 있으며 총 자산 규모는 그 이상입니다. 1조 3,029억 위안, 대출잔액 6,523억 위안. 이 중 부실채권 잔액은 1078억 위안을 넘었고, 부실채권 비율은 16.53배였다.

국무원 개발연구센터 금융연구소 소장인 샤 빈(Xia Bin)은 많은 시중은행이 수익이 전혀 나지 않는다고 말했다. 50%가 넘는 높은 대출비율을 수행하는 은행도 있다. 110개 은행 중 자산이익률이 1을 넘는 은행은 한 곳도 없는 것 같다.

중국 인민대학교 금융증권연구소 부소장 자오시쥔(Zhao Xijun) 시 상업은행의 부실대출은 2000년 30.96건에서 2003년 6월 16.53건으로 줄었다. 비율은 여전히 ​​높다. . 부실자산 산정 기준은 중국인민은행의 종전 기준(4급 분류)을 따르기 때문에 국제 5급 분류에 따라 산정하면 더 높아진다. 업계 전체 누적 재정 손실액은 55억 9700만 위안으로 8년 이상 누적 손실액이 50개로 도시 상업은행 전체의 45%를 차지한다. 현재 대출 규모와 적립해야 할 대손충당금 비율로 볼 때 도시상업은행은 최소한 700억 이상의 적립금을 제공해야 하지만 실제로는 60억 이상만 제공했을 뿐이다. 전체 산업은 상대적으로 높고 위험 상태에 있는 도시 상업 은행이 20개가 넘습니다.

2. 도시 상업은행의 발전은 많은 과제에 직면해 있습니다.

(1) 상업은행의 내부 과제

1. 국유은행 개혁의 과제

국무원 발전연구센터 금융연구소 소장 샤 빈(Xia Bin)은 중앙정부에서 지방정부, 산업계에서 학계까지 수년간 그리고 해외에서 중국까지 중국의 금융 안보에 대한 모든 우려가 4대 은행에 집중되었습니다. 그러나 올해 정부가 450억 달러를 투자한 것을 보면 중앙정부가 4대 은행의 문제를 해결하겠다는 의지를 보여주고 있다. 수년간의 전면적인 시연과 조정 끝에 중앙 정부는 문제 해결을 위해 나서기로 결심했습니다. 기준은 세계 상위 5개 국가의 기준보다 조금 낮을 수 있지만 일반적으로 말하면 큰 문제가 있습니다. 지금보다 한걸음 더 나아가면 중국은행과 건설은행의 개혁에는 분명 희망이 있다고 생각합니다. 또한 중국은행과 건설은행의 두 가지 시범사업이 길을 찾았고, ICBC와 중국농업은행의 문제가 해결되는 것은 시간문제일 뿐입니다. 4대은행의 개혁이 정체되자 중소은행의 심각한 문제가 4대은행의 문제에 파묻히면서 시중은행의 형편없는 데이터는 무시됐다. 4대 은행의 개혁이 점진적으로 실시되고 중국 은행감독관리위원회의 감독이 점차 강화되면 4대 은행의 국내외 막대한 재무력, 풍부한 인재 팀, 네트워크 우위가 필연적으로 심각한 위협이 될 것입니다. 도시 상업은행에. 이것은 근거 없는 것이 아닙니다. 4대 은행의 개혁 후에는 그들의 장점이 즉시 발휘될 것입니다.

2. 합자 상업은행이 선도해야 할 과제

국무원 발전연구센터 금융연구소 소장인 샤 빈(Xia Bin)은 우리 모두 알고 있듯이 11개 합자 상업은행이 금융인재, 지점, IT정보 등 모든 분야에서 우수하며, 모든 은행 중에서는 합자상업은행이 가장 우수합니다. 합작 상업은행은 상대적으로 뛰어난 은행으로 인정받고 있으며, 이들의 과거 금융 리더십과 미래 금융 발전은 도시 상업은행에 심각한 경쟁 위협을 가하는 은행 시스템의 두 번째 힘이라고 할 수 있습니다.

3. 외국 은행이 계속해서 제기하는 과제

국무원 개발연구센터 금융연구소 소장 샤 빈(Xia Bin)은 제가 입수한 관련 데이터에 따르면 현재 은행의 초점을 맞추고 있습니다. 세계의 국경 간 투자는 중국과 인도의 제조업에 대한 투자에서 금융 서비스에 대한 투자로 전환되고 있습니다. 2006년이 되면 외국 은행의 진출이 가속화될 것입니다. 그들은 개인 기업이거나 합작 회사이며, 첫 번째 선택은 공동 주식 상업 은행입니다. 상하이 은행이나 난징 상업 은행과 같은 은행이 잘하고 있는 경우도 배제할 수 없습니다. 말할 필요도 없이 외자은행의 강점과 경영 경험은 말할 필요도 없다. 이는 우리나라의 상대적으로 소규모인 도시 상업은행이 정부의 특별한 지원 없이는 국영은행을 능가할 것임을 의미한다. , 공정한 경쟁 조건 하의 합자 상업은행 및 합자 상업은행 외국은행과의 합리적인 경쟁 하에, 이미 잘나가고 있고 일정한 강점을 갖고 있는 도시 상업은행 외에도 상당수의 도시 상업은행이 있습니다. 소외될 위험에 직면하게 됩니다.

Renda Strategy Management Consulting Company의 컨설턴트인 Li Ming은 세계 무역 기구의 관련 합의에 따라 2006년부터 외국 은행이 RMB 사업을 운영하는 데 대한 모든 지리적 제한을 해제할 것입니다. 모든 중국 고객 운영 외자 은행이 중국 자금 은행과 동일한 승인 조건으로 도시 내 영업점을 설립하도록 허용합니다. 지점 및 라이센스 발급에 대한 제한을 포함하여 은행. 그러나 실제로 외국계 은행의 속도는 이때보다 훨씬 빠르다. 2002년 초 난징에릭슨은 갑자기 현지 국영은행 2곳으로 전향해 막대한 대출금을 미리 갚고 씨티은행으로 눈을 돌렸다. HSBC, 스탠다드차타드은행 등도 중국의 고급 고객을 확보하기 위해 노력하고 있습니다.

(2) 금융시장 발전과 금융시스템 혁신의 과제

국무원 발전연구센터 금융연구소 소장 샤 빈(Xia Bin)은 내부 규제 강화로 은행업계와 다수의 은행이 경쟁을 벌이면서 선진 외국계 은행의 기준에 따라 자율성을 의식적으로 강화함에 따라 은행의 부채구조와 자산구조에 큰 변화가 불가피하게 그 비중 축소가 가속화되는 추세가 될 것입니다. 이자수익을 영업이익으로 분산시키고, 중개소득 비중을 높이는 등 일련의 경영혁신도 단행할 예정이다. 나의 경험에 따르면, 관련 정부 부처는 국민경제의 전반적인 상황에서 우리나라의 자금조달 패턴을 개선하고 개선하기 위해 진행되며, 은행산업 전체의 경쟁력 수준을 향상시키기 위해 시스템 조정 및 정책 조정이 이루어지고 있습니다. 피할 수 없는. 이에 자산유동화, 시중은행의 MMF계좌, 국내외 올인원카드, 수탁자산관리계좌, 현행법을 위반하지 않는 금융상품, 금융지주회사 등 일련의 신제품과 일련의 제도적 혁신, 앞으로 몇 년 안에 자본시장과 보험시장의 급속한 발전과 맞물려 은행 예금 및 대출업의 성장률은 총자산의 성장률보다 낮아질 것입니다. 우리 중소은행은 대형은행에 비해 상품개발 역량이 열악하고 자본력도 상대적으로 취약하다. 전국의 1인당 국민소득 수준이 높아짐에 따라 주민들의 금융자산 선택이 매우 다양해지고, 적립된 저축자금의 축적과 배분도 점차 분산되어 중소은행에 어려움을 안겨줄 수 밖에 없습니다.

장지광(Zhang Jiguang), 상하이은행 개발연구부 은행의 지역 간, 초국적 운영의 직접적인 결과는 은행 업계의 경쟁이 점점 치열해지고 국내 경쟁이 국제화된다는 것입니다. 이런 상황은 현지에서만 영업할 수 있는 지방 상업은행의 생존을 명백히 위협하고 있다. 동시에 기술의 급속한 발전으로 인해 은행 업계의 상품 혁신 속도가 더욱 가속화되었습니다. 이러한 대형 은행은 혁신에 대한 투자를 늘리고 혁신 중심 개발 경로를 시작하기 위해 자체 규모와 자원 이점에 의존해 왔습니다. 그러나 규모가 작고 자금, 기술, 인재가 부족한 소규모 은행의 경우, 상품 혁신의 가속화된 속도로 인해 시장 경쟁에서 불리한 위치가 더욱 악화되었습니다.

(3) 거시 정책 조정 및 더욱 엄격한 금융 감독의 과제

Xia Bin, 국무원 개발 연구 센터 금융 연구소 소장, 완화 및 금융 감독 거시적 통제를 위한 통화정책 긴축은 반복되는 현상이다. 현재 110개 시중은행 전체 부채 중 약 20%가 비예금부채에서 발생하고 있다. 자금이 긴축되면 자본비용이 늘어나 이익이 줄어들거나 자산 규모와 이자 스프레드 수익이 줄어들게 된다. 이익도 줄인다. 중앙은행이 이번에 차등예금지급준비율을 도입한 것은 자본적정성 비율이 낮은 중소은행을 겨냥해 무턱대고 대출을 해주겠다는 의도가 매우 분명하다. 향후 방향으로 볼 때, 자금이 긴축되면 모든 유형의 은행 중에서 도시 상업은행이 가장 큰 영향을 받을 것입니다. 금융 감독의 관점에서 볼 때, 은행의 장기적인 감독 부족 문제는 점차 개선되고 있으며, 감독 조치가 점점 더 엄격해지고 있으며, 중소기업 은행의 일상적인 운영에 대한 과제가 더욱 분명해지고 있습니다. 지난 해 중국 은행감독관리위원회는 상업은행의 위험 평가 방법, 자본적정성 비율 계산 방법 개정, 5단계 분류 방법 통합 사용, 내부 내부 거래 방지 등 일련의 규제 조치를 발표했습니다. , 후순위 금융채 발행 방법, 정보공개 관리 대책 등, 이번 일련의 조치를 시행한 결과 우량은행이 드러났고, 부실은행의 문제점도 사회에 노출됐다.

이러한 조치 중 다수에는 인센티브 메커니즘이 있습니다. 즉, 귀하가 잘하면 격려하고 귀하의 비즈니스가 더 빨리 발전하도록 할 것입니다. 사업이 제한됩니다. 이러한 상황에서 일부 좋은 은행은 선순환에 있을 수 있고, 좋은 은행은 점점 더 빠르게 발전하고 있으며, 배드 은행은 악순환에 있을 수 있습니다.

3. 탈출구: 개념을 바꾸고 합병, 재편성 및 협력을 촉진

(1) '시장 금융' 개념을 확립하고 '지역적 개념'에 집착하지 마십시오. 금융"

국무원 발전연구센터 금융연구소장 샤빈. 오랫동안 지역 중소기업의 발전을 지원하기 위해 다양한 지역 정부는 실제로 지방 도시 상업 은행을 통제하고 정책 지원, 세심한 관심 및 관리를 제공했으며 이는 특히 얼마 전 불량 은행이 원칙에 따라 처리되는 기간 동안 필수적이었습니다. "누구의 아이들을 돌보고 있는가"라는 문제가 있는 은행들 앞에서 관련 지자체가 이를 해결해 주었는데, 동시에 지방 금융기관의 개념도 좋은 일이 많이 일어났습니다. 이는 지방 도시 금융 기관에도 실질적인 의미를 부여하면서 탄생했습니다. 현재의 도시 상업 은행과 주식 상업 은행은 4 대 은행과 똑같습니다. 둘 사이에는 본질적인 차이가 없기 때문에 지방금융이라는 개념을 고수한다면 도시 상업은행에는 많은 불리함을 가져올 것입니다. 자본과 주식, 우리는 정직한 은행을 찾아야합니다. 강력한 주주는 책략의 여지가 많지 않습니다.

(2) 전략적 투자 파트너 유치 및 선정

중국 인민대학교 금융증권연구소 부국장 자오시쥔(Zhao Xijun)은 상대적으로 영업 여건이 좋은 지역을 선택했다. , 상대적으로 강력한 관리 및 통제 능력, 대규모 규모의 도시 상업 은행의 경우 주주는 자본 투입 및 자산 교체를 통해 역사상 형성된 비정상적인 운영 부담의 대부분을 소화한 다음 주로 민간 흡수를 통해 도시 상업 은행을 완전히 변화시킬 것입니다. 자본 및 해외 전략적 투자자. 기본적으로는 자신이 지방 상업은행에서 잘 하고 있다고 생각하고, 일정한 경영 능력이 있으면 그렇게 할 수 있다는 뜻이다. 다른 파트너와 협력하거나, 민간 자본을 찾거나, 해외 전략적 투자자를 유치할 수 있습니다. 원래 주주의 힘을 활용하여 새로운 주주를 유치하거나, ​​자산 교환을 통해 부실 자산이나 대출을 처리할 수 있습니다.

상하이은행 개발연구부 장지광(Zhang Jiguang) 사실은 현재 상황에서 상업은행 내 독립적인 점진적 개혁이 종종 큰 저항에 직면하고 외국 자본 도입을 통해 단기간에 완료하기 어렵다는 것을 입증했습니다. 참여, 외부 세력의 촉진에 의존하고 일련의 개혁을 시작하는 것은 이 문제를 해결하는 효과적인 방법입니다. 왜냐하면, 외국의 전략적 투자자를 도입함으로써 도시 상업은행은 최소한 단기적으로 다음과 같은 돌파구를 달성할 수 있기 때문입니다. 첫째, 국제 경험을 통해 배우고, 기업 지배 구조를 개선하고, 원래 시스템의 제약을 깨고, 시장을 확립하고 개선합니다. 둘째, 외국 금융 기관의 선진 경영 기술, 경영 이념 및 회사 시스템을 도입합니다. 셋째, 외국 동종 제품으로부터 학습하고 제품 혁신 속도를 가속화합니다.

1． 부실자산 비율 감소

국무원 발전연구센터 금융연구소 소장 샤빈은 적극적으로 부채 구조조정을 모색하고 부실자산 비율을 줄여야 한다." . 높은 부실자산은 도시상업은행의 가장 큰 문제인데, 이 문제가 눈에 띄지 않는 데에는 도시상업은행의 정보 공개가 미흡하고, 시내상업은행의 분산된 분포, 언론이 4대 국영 상업은행 등에 더 주목하는 이유. 현재 주식형 시중은행들은 중앙정부의 자본 투입으로는 해결할 수 없는 손실을 겪고 있다. 지방정부는 재정자원이 제한되어 있다. 심각한 부실자산을 보유한 일부 은행은 일시적으로만 문제를 처리할 수 있지만, 미루다 보면 부도나 폐업 가능성도 배제할 수 없다. 그러므로 부실자산의 문제는 미루면 결국 문을 닫게 되어 있기 때문에 기다리거나 의지하거나 요구하는 것이 아니라 부실채권 문제를 해결하는 것이 올바른 방법입니다. 다양한 방법을 통해.

중국 인민대학교 금융증권연구소 부소장인 자오시쥔(Zhao Xijun)의 주요 임무 중 하나는 부실 자산을 줄이는 것입니다. 상장을 하든, 신규 투자자를 유치하든, 다른 사람들과 협력하려면 부실 자산을 줄이는 것이 매우 중요합니다. 상장 요구 사항을 충족하기 위해 부실 자산은 어려운 문제입니다. 파트너를 찾아야 합니다.(이것도 마찬가지입니다.) 은행이 엉망이고 모든 권리와 소유권을 포기하지 않는 한 당연히 엉망으로 팔 수 있습니다. 은행을 잘 운영하고 신규 투자자를 유치하려면 부실 자산을 통제해야 자본을 늘리고 주식을 늘릴 때 더 나은 프리미엄을 얻을 수 있습니다. 따라서 이는 매우 중요한 문제이며 지배구조, 내부통제 등 모두 부실자산을 줄이면서 해결해야 할 어려운 문제입니다.

2． 자본 보충 및 기업지배구조 개선

중국 인민대학교 금융증권연구소 부소장 자오시쥔(Zhao Xijun)의 또 다른 중요한 과제는 향후 구조조정과 상장 및 유치와 관련된 것이다. 새로운 투자자가 함께합니다. 자본금이 해당 요건을 충족하지 못하는 경우에는 조건이 충족되었다고 말하기 어렵고 반드시 좋은 파트너를 찾는 것도 불가능합니다.

제남상업은행 하오원강과 중국인민은행 제남지점 천항주가 국유 '1주 1주' 재산으로 우리나라 도시상업은행의 재산권 제도를 완전히 실현했다. 권리 시스템에서 분산화된 기업 법인 재산권 시스템으로의 전환은 실질적인 도약이자 점진적인 과정입니다. 현재 규제당국은 일부 도시상업은행을 기업지배구조 개혁 시범사업으로 선정하고, 지방자치단체 지분구조가 변화하는 경우에만 도시상업은행이 지방자치단체와 결합되는 현 상황을 바꿀 수 있는 여건을 조성해야 한다. , 효과적인 기업지배구조를 확립할 수 있을 것이다.

(3) 자원 및 시장 원칙을 기반으로 다른 도시 상업은행과의 합병 및 재편성을 시행합니다.

국무원 개발연구센터 금융연구소 소장 Xia Bin , 부실채권 해결의 관점에서 감독당국은 좀 더 유연하게 나서서 좋은 점은 보상하고 나쁜 점은 제한하는 정책을 채택하고 발전을 통해 문제를 해결하도록 도와야 한다고 생각합니다. 첫째, 중국 은행감독관리위원회의 요구사항을 준수하는 한 시 상업은행이 자본금과 지분을 늘리도록 장려하기 위해 가능한 모든 조치를 취해야 합니다. 격려하고 지원하며, 그가 돈을 가져갈 때 절차가 간단해야 하고, 그가 자본을 인출할 때 그를 처리해야 합니다. 둘째, 우량은행이 배드뱅크를 인수 및 합병하도록 장려하고, 국유 상업은행, 합자은행 및 외자은행이 도시 상업은행을 인수 및 합병하도록 장려하고, 도시 상업은행이 서로 직접 인수 및 합병하도록 장려하며, 상업은행 간의 인수합병을 허용하는 우대 정책을 통해 두 은행이 등록된 장소에서 새로운 지점을 설치하고 업무를 수행할 수 있습니다. 셋째, 상대적으로 강력한 자본력, 상대적으로 좋은 영업 실적, 표준화된 운영 및 관리를 갖춘 도시 상업은행이 등록지 이외의 도시, 등록된 성 이외의 도시에서 개설될 수 있도록 특정 규정 및 기준을 마련해야 합니다. 인근 지방에서는 새로운 매장과 기업이 합자 상업 은행 및 국유 은행과 경쟁하도록 장려합니다.

중국 런민대학교 금융증권연구소 부국장 자오시쥔(Zhao Xijun)은 상당한 성과를 거둔 일부 상업은행이 적절한 범위 내에서 개발 공간을 확장하고 기반을 둔 다른 도시 상업은행과의 합병을 실시하도록 독려했다. 재편성은 여러 가지 문제를 해결할 수 있다. 첫째, 각 개별 도시 상업은행은 현재 규모가 작기 때문에 규모를 늘리고 시장점유율을 확대할 수 있다. 또한, 상대적으로 자본적정성 비율이 낮은 은행의 경우, 전체 자본적정성 비율이 요건을 충족할 수 있도록 이들 은행을 합병, 개편할 예정이다. 지금 그런 고려 사항이 없다면 앞으로는 개혁이 완료된 후 재검토하고 발전할 때 다른 은행, 주로 외국 자본과 신설 주식 은행 또는 4대 국유 은행에 합병될 수 있습니다. 사업을 하려면 먼저 (일부 시 상업은행) 합병을 고려할 것입니다.

이 문제에 대해 시상업은행들 스스로도 긴급한 위기의식을 갖고 있을 수밖에 없다. 국무원 발전연구센터 금융연구소장 샤빈은 “일부 규제 조치에서는 유예기간과 전환기간을 제시했다”고 말했다. 중소은행의 경우, 중소은행이 스스로의 어려움을 직시하지 못하고, 용서하고, 수용하지 못하고, 압박감 없이 안주한다면 매우 위험할 것입니다.”