펀드 재정 관리 문제

펀드에 투자할 때는 누구도 수익을 보장할 수 없습니다! 투자인 이상 위험도 따르며, 일시적인 서류 손실이 흔합니다.

주식은 절대 투기하지 마세요! 그게 유일한 방법입니다. 돈을 기부하세요! 펀드는 여전히 상대적으로 위험도가 낮습니다.

펀드의 최소 구매 가격은 5,000위안이 아니라 1,000위안입니다.

고정투자는 일반적으로 매월(매회) 200위안입니다. 중도에 계약을 해지할 수도 있습니다. 중국 배당금에 투자하는 것이 좋습니다.

정기 고정금액 투자 개요 펀드(원본)

현재 거의 모든 펀드회사는 정기 고정금액 투자('고정 투자'라고 함) 투자 사업을 시작했습니다. 공업, 건설, 농업, 중국 교통은행, 상하이 푸동 개발 은행, CITIC, 중국 Everbright, 중국 광파 및 기타 은행은 모두 고정 투자를 취급하지만 고정 투자를 위한 펀드 회사와 펀드 유형은 다릅니다. 장기적이고 반복적인 홍보 끝에 고정투자는 대다수의 기독교인들에게 인정되고 받아들여졌습니다. 투자자들에게 도움이 되기를 바라면서 펀드 고정투자와 관련된 모든 측면에 대해 간략하고 간결하게 검토해 보겠습니다.

1. 고정투자란 무엇인가?

고정투자란 정해진 날짜(예: 매월 8일)에 동일한 개방형 펀드에 고정펀드를 투자하는 것을 의미하며, 고정투자 기간은 1주일 또는 1개월이 될 수 있습니다. 한 달 등 각 펀드회사에서 규정하는 투자금액의 출발점은 조금씩 다르며, 최소금액은 100위안이며, 대부분은 100위안의 정수배로 적립되며, 상한선은 없습니다. 고정 투자 방식의 혁신으로 여러 펀드 회사와 ICBC가 "고정 고정 투자"를 구현하고 주식 시장의 상승 및 하락에 따라 일정 범위 내에서 투자 금액을 자동으로 조정하는 시스템인 "Jizhi 고정 투자"를 출시했습니다. 지정된 청약일 전날 상승하면 낮게 조정하고, 하락하면 '낮은 매수' 원칙을 반영하여 높게 조정합니다. 펀드 종류를 선택한 후, 투자자는 대행사 은행 창구에서 고정 투자를 하거나, 온라인 뱅킹 및 펀드 회사 홈페이지에서 고정 투자 계약을 체결하고 공제 기간, 금액 및 고정 투자 기간에 동의할 수 있습니다. . 합의된 날짜에 금액이 은행 카드에서 자동으로 공제됩니다. 은행카드 잔액이 부족하여 2~3개월 연속 차출실패 시(은행 및 펀드사별 규정 상이) 고정투자가 자동으로 종료됩니다.

2. 고정투자의 특징

1. 펀드 투자 손익의 핵심은 매수(청약), 매도(환매) 시점과 펀드 종류 선택에 있습니다. 이에 비해 다양성보다 타이밍의 선택이 더 중요하고 난이도도 훨씬 높다. 펀드의 순가치는 주식시장의 등락에 따라 오르락 내리락 하기 때문에 시장 전망에 대한 분석이 특히 중요합니다. 그러나 일반 투자자가 이런 전문적인 지식과 기술을 갖추는 것은 불가능합니다. 그들은 단지 감독자의 감정과 소문에 의존하여 진입 시점을 결정하고, 높은 가격에 매수하고 낮은 가격에 매도할 수 있습니다. 기대수익률을 얻기가 어렵습니다. 고정투자는 자금을 분할하여 투자하는 방식을 채택하며, 투자비용은 높을 수도 있고 낮을 수도 있으며, 장기 평균이 상대적으로 낮아 비용을 상각하고 위험을 분산시키는 역할을 합니다. 단일매수에 비해 고정투자는 타이밍 측면에서 훨씬 덜 중요하다. 일부 선전에서는 "고정투자는 타이밍을 고려하지 않는다"고 말하기도 한다.

2. 생활비를 빼고 돈이 거의 남지 않는 '돈 버는 사람'과 월급쟁이에게 고정 투자는 일시금을 받는 것과 비슷해 '소액 투자'를 수년에 걸쳐 하게 되는 '강제 재정 관리' 기능을 갖고 있다. 몇 년 동안 언덕에 쌓이면 결국 상당한 양의 자산을 축적할 수 있습니다.

3. 많은 재무 설계사, 은행 및 펀드 회사 영업 직원은 고정 투자가 위험 감수성이 낮은 투자자에게 적합하다고 만장일치로 주장합니다. 이것은 분명히 오해의 소지가 있습니다! 주식 투자는 고위험이며, 펀드를 사는 것은 펀드회사에 위탁하여 위험도가 낮은 주식 포트폴리오에 투자한다는 뜻이라고 해야 할 것입니다. 펀드 고정투자는 고위험을 중위험으로 줄이는 방법이며, 결코 위험이 낮지 않습니다.

3. 고정투자의 기간과 환매

일부 분석가들은 고정투자 기간이 길수록 수익률이 높아진다고 투자자들에게 말했고, 절대 중도 포기하지 말아야 한다. 이것은 비현실적인 선전이다. 주식시장의 운영은 매년 꾸준히 성장할 수 없습니다. 고정투자 마감일에 약세장이 발생하거나 고정투자 기간 동안 시장이 침체되면 수입이 크게 줄어들거나 심지어 큰 손실이 발생하게 됩니다.

우리나라의 유명 펀드 연구 기관인 하오마이 펀드 리서치 센터의 최근 계산에 따르면, 투자자가 2002년 12월에 "화안차이나 50" 인덱스 펀드에 투자하기 시작했다면 2007년 12월 말까지의 누적 수익률은 144.83이겠지만, 1년여의 급격한 하락세를 보인 뒤인 2008년 12월말에는 수익률이 35.8로 떨어졌다. 해외 시장의 관점에서 2009년 2월 28일을 고정 투자 마감일로 사용하면 S&P 500 지수에 10년 동안 장기 고정 투자하면 20년 동안 고정 투자 수익률이 43% 손실됩니다. 연 5%에 불과해 은행 예금에 비해 한참 뒤떨어진다. 이러한 결정적인 데이터는 "고정 투자 기간이 길수록 좋다"는 것이 순전히 오해의 소지가 있음을 완전히 입증하기에 충분합니다! 왕춘항 갤럭시증권 수석애널리스트는 "펀드에 대한 장기 고정투자는 상대적인 것이며 절대적인 경직된 펀드 고정투자는 없다"고 지적하며 현재 거의 모든 펀드회사가 모든 펀드를 추천하고 있다고 지적했다. 모든 펀드가 고정 투자를 할 수 있다는 관행은 의심스럽습니다. 이는 우리에게 오해를 불러일으키지 않도록 깊은 깨달음을 줍니다.

고정투자 기간은 시장 상황에 따라 달라집니다. 시장 전망이 하락세로 진입할 것으로 예상되는 경우, 처리된 고정투자는 위험을 피하고 전체 또는 일부를 상환하거나 전환하여 자산을 확보해야 합니다. 이익을 얻거나 손실을 피하십시오. 예를 들어 당초 5년 투자를 계획했으나 3년 공제 후 주식시장이 주기적 고점에 도달해 하락장 진입을 앞두고 있다면 과감히 투자금을 환매하고 차익을 취해야 이를 방지할 수 있다. 낭비로 인한 이득. 고정투자 기간 동안 주식시장이 기대지수에 도달하고, 수익이 기대 목표에 도달하면 전략 조정이나 환매, 전환 등을 고려할 필요가 있다.

평균 비용을 초과해야만 환매 시 수익을 낼 수 있다는 점에 유의하세요. 펀드의 고정투자 손익기준은 각 고정투자의 순가치를 산술평균한 것이 아니고, 고정투자 총액을 실제 매입한 주식수로 나누어 추정한 것입니다. 환매된 펀드의 순가치가 이 손익 포인트를 초과하는 경우에만 수익을 낼 수 있습니다.

규정에 따르면 고정 투자의 펀드 지분을 모두 상환하더라도 은행 카드에 충분한 잔액이 있는 한 고정 투자 계약은 종료되지 않습니다. 정기적으로 공제됩니다. 그리고 모든 환매가 고정 투자의 취소를 의미한다고 생각하지 마십시오!

4. 고정투자를 시작하는 시기와 펀드종류의 선택

단일매수보다 고정투자의 시기가 훨씬 중요한 것은 사실이지만, 고정투자를 시작하는 것은 여전히 ​​중요합니다. 이상적인 시작 시점은 주식 시장이 하락세에 있지만 시장 전망이 분명 유망하고 곧 "장기 전환"할 때입니다. 주가는 오르기를 반복하지만 변동폭이 크기 때문에 고정투자에 가장 적합합니다.

고정투자에는 어떤 펀드를 선택해야 하나요? 우선, 모든 펀드가 고정투자에 적합한 것은 아니라는 점을 분명히 해야 합니다. 일반적으로 펀드에는 액티브 펀드와 보수 펀드라는 두 가지 유형이 있습니다. 강세장이든 약세장이든 성과가 좋아야 투자자가 최대한 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 선택이 어렵다면 인덱스 펀드에 투자하는 것도 좋습니다.

5. 고정 투자 수익이 단일 구매보다 높나요?

명확하게 말해야 합니다. 반드시 그런 것은 아닙니다!

진지하고 이성적인 분석과 생각을 거쳐 우리는 다음과 같은 결론을 내릴 수 있습니다. 강세장에서는 고정 투자 수익이 하락장에서는 단일 구매 수익보다 낮습니다. 투자는 단일 구매보다 높습니다. 변동성이 큰 시장에서는 투자자의 운영 기술에 따라 달라지며 일반적으로 단일 구매 이상이어야 합니다.