4개 부서 공동: 소외빈곤 구제 대출자의 연령 상한을 65세로 완화

중국 은행보험감독관리위원회, 재정부, 중국인민은행, 국무원 빈곤구제국이 공동으로 '빈곤구제 소액대출 관리 표준화 및 개선에 관한 고시'를 발표했습니다. (이하 "공지사항"이라 합니다.)

'공지'에는 주로 빈곤 완화 소액 신용 정책, 등록 빈곤 가구의 신용 자금 요구, 대출 갱신 및 연장 처리, 상환 피크 기간에 대한 대처, 위험 보상 메커니즘 및 비 분류 처분이 포함됩니다. 생산 발전을 위한 빈곤 완화 소액 대출, 빈곤 가구에 대한 조직적 보장 강화 등 7가지 측면을 직접 활용합니다.

이 중 정책 포인트로는 '5만 위안 미만, 3년 이내 무보증, 무담보, 기준금리 대출, 재정 할인, 현 건설 위험 보상' 등을 고집한다. 빈곤완화 소액금융 지원대상에는 빈곤에서 벗어난 등록빈곤가구가 포함되어야 하며, 차입자 연령 상한은 65세까지 완화될 수 있다. 빈곤완화 기간 동안 빈곤완화 소액대출, 대출 갱신, 연장 등 다양한 정책은 변함없이 유지될 예정이다.

빈곤완화 마이크로크레디트의 목적은 등록빈곤가구의 빈곤완화 마이크로크레디트 자금수요를 충분히 충족시키는 것이 필요하다. 가계 차입, 가계 사용, 가계 상환을 견지하고 가난한 가계를 정확하게 활용하여 생산을 발전시키며 비생산적 지출에 사용할 수 없습니다. 새로 발행된 빈곤 완화 마이크로 크레딧을 기업에 주식 형태로 양도하는 것을 계속 금지합니다. 배당금, 대출, 할당량 교환 등, 정부 자금 조달 플랫폼 또는 기타 조직.

다음은 통지문의 원본입니다:

중국 은행보험감독관리위원회, 재정부, 중국 인민은행 및 국무원 빈곤 완화 통지문 빈곤 완화를 위한 소액 금융 관리 표준화 및 개선에 관한 사무

은행 보험 규제 위원회 [2019] 제24호

모든 은행 및 보험 규제 국, 재무 부서(국) 모든 성, 자치구, 직할시, 상하이 본부, 중국 인민은행의 모든 ​​지점, 경영관리부서, 성(수도) 중앙지점, 빈곤구제국(국) 모든 성, 자치구, 직할시, 모든 정책은행, 대형은행, 주식은행, 우체국저축은행:

최근 몇 년 동안 여러 지역에서 관련 부서 및 은행 보험 업계 공동의 노력으로 빈곤 완화 소액 금융이 확고히 추진되고 활발하게 발전하여 가난한 사람들이 빈곤에서 벗어나 부자가 되도록 돕고 가난한 가구의 내부 동기를 강화하며 금융 발전을 촉진하는 데 놀라운 결과를 얻었습니다. 가난한 지역의 시장, 농촌 거버넌스 개선.

현재 빈곤 퇴치는 뼈를 갉아먹고 어려움을 극복하는 질주 기간에 접어들었습니다. 빈곤 완화 소액 금융을 더욱 발전시키기 위해서는 등록된 빈곤 가구에 대한 두 가지 측면을 고수해야 합니다. 빈곤을 퇴치하고 부자가 되기 위해 적극적으로 생산을 개발합니다.

경영 표준화 및 개선, 위험 예방 및 완화에 중점을 두고, 빈곤 완화 소액 대출의 대출 금리를 일방적으로 강조하지 않으며, 빈곤층의 과도한 부채를 방지합니다.

새로운 상황, 새로운 임무 및 새로운 요구 사항에 따라 빈곤 완화를 위한 소액 금융 관리를 더욱 표준화하기 위해 불특정 정책 및 조치, 불완전한 위험 보상 메커니즘 및 고도로 중앙 집중화된 문제를 효과적으로 해결합니다. 상환 압력 및 빈곤 완화를 위한 소액 금융 관리를 촉진합니다. 소액 금융 대출의 건전한 발전을 보장하고 빈곤 퇴치를 위한 목표를 달성하기 위해 관련 사항을 다음과 같이 공고합니다.

1. 유지 및 개선 빈곤 완화 소액 금융 정책

(1) 정책의 핵심 사항을 더 명확하게 설명합니다. 빈곤 완화 소액 금융 정책은 '5만 위안 미만, 3년 내 무보증, 무담보, 기준 금리 대출, 재정 할인, 현 건설 위험 보상'이라는 정책 포인트를 계속 고수해야 합니다. 빈곤완화 기간 동안 빈곤완화 소액대출, 대출 갱신, 연장 등 다양한 정책은 변함없이 유지될 예정이다.

(2) 지원 대상을 더욱 명확히 합니다. 빈곤퇴치 소액금융은 주로 등록빈곤가구(빈곤에서 벗어난 빈곤가구 포함)를 지원합니다. 빈곤구제기간 동안 금융기관은 소액빈곤구제 대출금을 상환하고 재대출 조건을 갖춘 경우 빈곤가구에 대한 대출을 갱신 또는 연장할 수 있다. 빈곤퇴치 소액대출을 발행하여 빈곤가정에 대출을 제공할 수 있습니다.

(3) 대출 목적을 더욱 명확히 합니다. 빈곤완화 마이크로크레딧은 가계대출, 가계이용, 가계상환의 원칙을 준수해야 하며, 빈곤가구의 발전과 생산을 위해 정확하게 활용되어야 하며, 결혼, 주택건설, 재정관리, 생활비 등 비생산적 지출에 사용될 수 없습니다. 생활용품 구매, 정부 자금 조달 플랫폼, 생산 및 운영 기업 등에 집중적으로 사용할 수 없습니다.

(4) 대출 조건을 더욱 명확히 합니다. 빈곤 완화 소액 대출(대출 갱신 및 연장 포함)을 새로 신청하는 가난한 가구는 법을 준수하고, 정직하고 신뢰할 수 있어야 하며, 주요 신용 불량 기록이 없고, 민사 행위에 대한 충분한 능력을 갖추고 있어야 합니다. 대출 의지가 있고 필요한 기술과 자질, 일정한 상환 능력을 갖추고 있어야 합니다. 대출 자금은 법률 및 규정을 위반하지 않고 특정 시장 전망이 있는 산업 및 프로젝트에 사용해야 하며 원칙적으로 차용인의 연령이 같아야 합니다. 18세(포함)부터 65세(포함) 사이여야 합니다. 은행기관은 차용자 자신의 조건, 대출 목적, 위험 보상 메커니즘 등을 종합적으로 고려하고 독립적으로 대출 결정을 내려야 합니다.

2. 등록빈곤가구의 신용자금 수요를 효과적으로 충족

(1) 대출조건을 충족하고 대출의사가 있는 등록빈곤가구에 대해서는 슬라이싱을 시행할 필요가 있다. 일괄책임은 군이나 읍을 단위로 하고 지점을 둔 지방기관을 주책임은행으로 정하고 목록제도를 실시하여 모든 대출이 가능하도록 하고 있다. 현과 농촌 지역의 3단계 금융 빈곤 완화 서비스 시스템을 더욱 개선하고, 서비스 수준을 개선하고, 신용 등급을 정확하게 평가하고, 대출 전 조사 프로세스를 최적화하고, 빈곤 완화 소액 신용 자금을 적시에 출시해야 합니다.

(2) 빈곤가정이 자발적으로 생산 및 운영에 참여한다는 전제 하에, 빈곤완화 마이크로크레디트 기금을 빈곤가정을 효과적으로 몰아낼 수 있는 특징적이고 유리한 산업에 활용하는 협력적 개발 접근법을 채택할 수 있다. 가난하고 부자가 되고, 필요에 따라 대출 관리를 표준화하여 가난한 가구가 산업 발전에 통합되어 장기적으로 혜택을 받을 수 있도록 합니다.

(3) 대규모 신용 자금이 필요하고 대출 조건을 충족하는 등록 빈곤 가구, 특히 빈곤에서 벗어난 가구에 대해 기업 보증 대출, 농민 대출 등을 신청하도록 권장합니다. 은행 기관이 빅데이터, 클라우드 컴퓨팅 및 기타 금융 기술을 사용하도록 안내하는 것은 등록된 빈곤 가구의 다양한 신용 요구를 충족할 뿐만 아니라 상업적 지속 가능성을 달성할 수 있는 신용 상품을 탐색하고 개발하는 것을 의미합니다.

3. 대출 갱신 및 연장을 적절하게 처리

(1) 대출이 만료된 후에도 여전히 자금이 필요한 빈곤층의 경우, 대출 조사 및 검토에 담당 은행이 사전에 개입해야 합니다. 빈곤완화 기간 동안 차입자가 빈곤완화 마이크로크레디트 신청 조건을 충족하고, 일정한 상환 능력이 있고, 상환 의향이 있고, 자금이 실질적으로 필요하며, 위험을 통제할 수 있는 경우 대출을 갱신할 수 있습니다. 원금을 상환합니다. 대출갱신기간은 취급은행이 대출사업, 상환능력 등을 종합적으로 고려하여 결정하며, 원칙적으로 3년을 초과할 수 없으며, 대출갱신은 1회에 한해 빈곤완화 마이크로크레디트 정책을 지속 실시한다. 대출 갱신을 위해.

(2) 빈곤완화 소액대출 신청조건을 충족하고 비주관적 요인으로 대출금을 실제로 상환할 수 없는 빈곤가구에 대해서는 취급은행이 대출을 연장할 수 있다. 1년 이내의 단기대출의 연장기간은 원래 대출기간을 초과할 수 없으며, 1년 이상 3년 미만의 중기대출의 연장기간은 원래 대출기간의 2분의 1을 초과할 수 없습니다. 연장 신청은 원칙적으로 1회만 가능하며, 연장된 대출에 대해서는 빈곤완화 마이크로크레디트 정책을 계속 시행한다.

(3) 갱신 및 연장되는 빈곤 완화 소액 금융 대출의 경우, 취급 은행은 관련 부서와 협력하여 사후 관리를 강화해야 합니다. 대출 갱신 및 연장 조건을 충족하지 못하는 경우, 취급 은행은 대출 갱신 및 연장을 처리하지 않습니다.

4. 상환 피크기에 적절히 대처한다.

(1) 정책 홍보를 강화한다. 청렴교육을 강화하고 은행대출이 제때에 상환되어야 한다는 인식과 인식을 널리 확산시킵니다.

(2) 대출 후 관리를 강화한다. 대출 원장을 구축하고, 위험 모니터링 및 조기 경고 메커니즘을 개선하며, 대출 사용량을 신속하고 정확하게 파악합니다.

(3) 지불 기한 알림. 대출 만기일 60일 전에 차용자에게 통지하여 상환 준비를 하고, 대출 만기일 30일 전에 차용자에게 서면으로 통지하여 기한 내에 상환하도록 합니다.

(4) 연체된 대출금을 적절하게 처리하십시오. 은행기관과 지방자치단체의 협조를 강화하고 촌위원회, 일등비서, 촌작업팀, 보조인원의 역할을 충분히 발휘시키며 대출금 상환을 촉구하고 상환계획 수립을 지원한다. 대출 연체율이 평균보다 현저히 높은 마을에 대해서는 즉시 조사하여 상황을 파악하고 원인을 찾아 엄중히 시정해야 합니다. 은행기관은 어려움을 극복할 수 있는 사람에게 추가 대출을 통해 추가 대출을 지원할 수 있지만 1인 가구 빈곤구제 마이크로크레딧 총액은 5만 위안을 초과할 수 없다.

(5) 사법적 조치를 취하십시오. 악의적으로 은행 대출을 연체하거나 채무를 회피하는 사람은 '신뢰할 수 없는 채무자' 목록에 포함되어 법에 따라 징수됩니다.

5. 위험 보상 메커니즘을 더욱 개선합니다.

(1) 조건이 있는 현 정부는 위험 보상 메커니즘을 구축하고 위험 보상 규모를 과학적이고 합리적으로 결정하며 조건을 명확히 할 수 있습니다. 위험 보상 프로그램 시작 조건 등 위험보상자금은 반드시 중앙은행계좌에 예치해야 하며, 전용자금, 특별계좌관리, 폐쇄운영을 통해 위험보상자금을 보증자금과 혼동해서는 안 됩니다.

(2) 실제로 대출금을 상환할 능력이 없는 빈곤구제 소액신용대출의 경우, 만기일에 상환하지 않고 대출 갱신 또는 연장 조건을 충족하지 못하며, 더 이상 상환되지 않은 경우 90일이 지나면 위험 보상 메커니즘을 시작해야 합니다. 소구기간 동안 지급되는 이자는 위험보상 범위에 포함되며, 정해진 비율에 따라 분배됩니다.

(3) 현급 정부와 은행 기관은 위험 보상 자금을 사용하여 대출금의 원리금을 보상한 후 손실 분담 비율과 차용자에 대한 채권자의 권리를 공동으로 공유해야 합니다. 대출원금과 이자의 회수를 지속적으로 추진하며, 회수된 대출원금과 이자는 손실액에 비례하여 각각 은행기관과 위험보상계좌로 반환됩니다.

(4) 위험분담 형태를 적극적으로 모색하고, 위험분담을 위한 정부보증기관 도입을 장려하며, 특수농산물보험, 상해보험, 중대보험 등 보험상품 개발 및 홍보에 있어 보험기관을 지원한다. 질병보험, 빈곤구제 소액신용보증보험 등이 있습니다. 빈곤해소를 위한 소액대출 지급 시 보험 판매를 강요하거나 보험(보증) 가입을 강요하는 등의 행위를 할 수 없습니다.

6. 빈곤가정의 발전과 생산에 직접적으로 사용되지 않는 빈곤구제 마이크로크레디트를 분류하여 처분

(1) 빈곤구제 마이크로크레딧은 정확하게 사용되어야 한다. 빈곤가구의 산업발전을 위해 사용하고, 이를 산업발전에 사용하는 것을 계속 금지한다. 새로 발행된 빈곤구제 소액대출은 기업이나 기타 기관에 배당, 대출 등의 형태로 전달된다. , 인덱스 교환 등

(2) 발행되었으나 빈곤가정의 발전과 생산에 직접 사용되지 않는 빈곤완화형 소액대출에 대해서는 장부를 마련하고 감독을 강화하며 거래가 필요하다. 기밀로 그들과 함께. 대출 금액이 크고 실제로 돈을 사용하는 가구 수가 많은 기업이나 기타 조직을 나열하고 추적하고 모니터링하는 데 중점을 둘 필요가 있습니다.

특정 산업 기반과 양호한 사회적 책임을 지닌 기업 또는 기타 조직에서 실제로 사용하는 빈곤 완화 소액 신용의 경우, 취급 은행은 대출 후 관리를 효과적으로 강화하고 긴밀한 후속 조치를 취하고 과학적으로 평가 및 복구해야 합니다. 대출금은 산업빈곤구제대출로 전환될 수 있습니다.

빈곤가구가 상황을 인지하지 못하고 빈곤완화 미소금융 우대정책을 누리지 못하거나, 빈곤가구가 생산적 노동에 참여하지 않고 이자 및 배당금만 누리는 상황에 대해서는 지자체와 취급은행이 대책을 마련해야 한다. 이를 시정하기 위한 효과적인 조치를 취하십시오.

위험을 겪었거나 관리가 부실한 기업의 경우, 빈곤 완화 부서, 은행 및 보험 규제 부서 및 지점에 위험이 전가되는 것을 방지하기 위해 취급 은행은 즉시 대출금을 회수해야 합니다. 중국인민은행은 지원과 원조를 제공해야 합니다.

7. 조직 보안 강화

(1) 인식을 제고하고 업무 분업을 명확히 합니다.

모든 수준의 은행 및 보험 규제 당국은 은행 기관에 빈곤 완화 소액 신용을 정확하고 규정에 맞게 발행하고, 대출 전, 대출 중 및 대출 후 관리를 강화하고, 적극적으로 신용을 방지하고 해결하도록 촉구해야 합니다. 위험.

빈곤완화 마이크로크레디트의 부실대출 비율이 은행 자체 대출 부실비율 연간 목표보다 3%포인트 이내일 경우, 부실채권 허용 범위를 더욱 확대한다. 규제 부서의 규제 평가와 은행의 내부 평가 및 평가에 포함되지 않습니다. 빈곤 완화 소액 금융에 대한 실사 및 면제 시스템 개선을 가속화해야 합니다.

각급 빈곤 완화 부서는 조직, 조정, 정책 홍보 등을 잘 수행해야 하며, 빈곤 가구의 빈곤 완화 소액 대출 사용과 현급 빈곤 완화 프로젝트 구축을 결합해야 합니다. 도서관, 추적 지도 및 기술 훈련을 강화합니다. 중국인민은행 각 지점은 다양한 통화정책 수단을 유연하게 활용해 빈곤 완화를 위한 재대출 지원을 늘리고 빈곤 지역에 대한 정책 우선권을 강화해야 합니다.

지방 재정부와 빈곤 완화 부서는 위험 보상 기금을 설립한 지역에서 공동으로 재정 할인 정책을 시행해야 하며 위험 보상 메커니즘을 더욱 개선하고 위험 보상 시작 조건과 절차를 표준화해야 합니다.

(2) 정책 시행을 촉진하기 위해 브리핑과 인터뷰를 실시합니다. 빈곤 완화를 위한 마이크로 크레딧의 질과 연체된 대출금 처리를 지방 당위원회와 정부의 빈곤 완화에 대한 연례 평가에 포함시킵니다. 당과 정부 지도자, 관할 당국에 대한 정기적인 보고입니다. 더 많은 문제와 심각한 위반이 있는 지역에서는 책임 있는 동지들이 면담을 실시하고 제한 시간 내에 시정하도록 독려할 것입니다.

(3) 홍보를 강화하고 프로모션 경험을 요약합니다. 빈곤해소 소액금융정책 교육을 강화하고 대중적 호응형 홍보를 강화한다. 빈곤 완화 소액 금융의 표준화 및 건전한 발전에 관한 다양한 지역의 우수 사례와 경험을 적시에 요약하고 교류 및 홍보 노력을 더욱 강화합니다.