채권 재무관리란 무엇인가요? 어떤 제품이 있나요?

현재 국내 금융관리시장의 채권상품에는 예금, 은행재무관리, 채권, 채권펀드, 신탁, 자산운용플랜, P2P, A등급, 기타 민간재무관리 등이 있습니다. . 보편적 금융 관리 시대에 채권 금융 상품은 위험 감수성이 낮은 사람들에게 좋은 선택입니다. 아래는 제가 모은 투자와 재무관리 지식, 한번 살펴보겠습니다!

1. 고정수익 재무관리란 무엇인가요?

고정수입이란? 상대적 변동 소득 측면에서 투자한 자산 클래스는 그 자체의 속성으로 인해 상대적으로 안정적인 수익을 가져올 수 있습니다. 장기적으로 볼 때 대부분의 국가의 역사를 통해 주식 투자의 수익률이 다른 주요 자산의 수익률보다 높다는 사실이 입증되었지만, 채권 투자는 단기 변동성이 낮은 특성을 가지며 투자자가 더 쉽게 수용하므로 그것은 주류 투자 자산의 첫 번째 선택이 되었습니다.

예를 들어 우리는 생활 속에서 특정한 '성과 벤치마크'(대개 연 4~5%의 수익률)가 있는 은행 재무 관리, Yu'ebao로 대표되는 화폐 자금, 채권 등을 자주 접하게 됩니다. 투자 중심의 채권 펀드와 더 높은 한도와 일반적으로 더 높은 수익을 제공하는 부채 신탁. 많은 대출형 인터넷 금융관리도 여기에 속합니다.

2. 채권금융상품 추천

1. 예금

은행예금은 수요를 중심으로 가장 일반적이고 친숙한 채권상품입니다. 예금, 정기예금, 예금증서, 은행간 예금증서 등

요구불예금과 정기예금의 수익률은 주로 중앙은행이 통제합니다. 현재 예금 기준금리는 최근 몇 년간 최저 수준이었지만 이제 은행은 독립적으로 기준금리를 인상할 수 있습니다. 50%.

2. 은행재무관리

은행재무관리는 주민의 자산관리와 금리시장화의 요구에 부응하기 위해 탄생하였습니다. 은행금융상품은 다양하며 구분할 수 있습니다. 자본금 보장 여부에 따라 원금보증 상품과 무원금 보장 상품으로 구분되며, 기간에 따라 3개월 이내, 3~6개월 이내, 6~1년 이내, 1년 이상 이내로 나눌 수 있습니다. 그 중 3개월 이내가 가장 중요하며, 통화에 따라 인민폐 금융상품과 외화금융상품 등으로 나눌 수 있습니다. 투자자는 실제 상황에 따라 다양한 종류의 금융상품을 구매해야 합니다.

은행 재무관리 수익률은 상품기간, 위험도, 발행기관 등에 따라 달라진다. 재무관리 상품 역시 중요한 예금유치수단이기 때문에 은행 재무관리 수익률은 기대된다. 중소형은행이 대형은행보다 높다. 중앙은행이 여러 차례 기준금리를 낮추고 시장 유동성이 풍부해지면서 은행 자산관리상품 수익률은 하락했지만 여전히 주기적인 최고치를 기록하고 있다.

3. 채권

채권은 발행자가 일정에 따라 이자를 지급하고 만기에 원금을 상환하는 전형적인 채권 금융상품입니다. 우리나라의 채권 종류는 풍부하고 다양하며 국고채, 지방채, 금융채, 단기금융채, 중기채, 회사채, 회사채, 자산유동화채권, 방향성상품 등으로 나눌 수 있습니다. 채권은 유동성이 강한 표준화된 금융상품이지만, 완전한 시장운영으로 인해 신용위험이 낮은 채권에 투자할 때에는 더욱 주의가 필요합니다. 그러나 우리나라의 채권 발행에는 내부 및 외부 수탁자가 있습니다. 신용보강, 정보공개 등 투자자 보호를 위한 다양한 조치를 취하고 있습니다.

채권 수익률은 주로 통화정책, 시장 수급 변화, 채권 종류의 위험 상태와 관련이 있다. 전반적으로 우리나라 채권 시장은 상대적으로 투자 한계가 높으며 개인 투자자는 주로 일부 국채와 거래소의 고급 증권을 포함하여 더 적은 종류에 투자할 수 있습니다. 대부분의 채권 유형은 주로 기관 투자자가 자산을 배분하는 데 적합합니다. .

4. 고정수익형 펀드

전문경영의 장점과 중앙집중관리의 특징, 포트폴리오 운용의 위험다각화를 최대한 활용하기 위해 많은 공모펀드회사들도 인컴 금융상품에 중점을 둔 고정금리 펀드 상품을 다수 개발했으며, 주로 머니마켓 펀드와 채권 펀드 등이 있습니다.

머니마켓 펀드는 주로 은행약정예금, 채권 등 금융상품의 일종으로, 위험이 낮고 유동성이 높으며 수익률이 중간 정도라는 특징을 갖고 있습니다.

동시에 화폐 펀드 마케팅도 인터넷과 깊이 통합되어 투자자에게 은행 예금보다 높은 수익을 제공할 뿐만 아니라 다양한 인터넷 '보물'이 등장했습니다. 언제든지 현금을 인출할 수 있는 편리함, 기존 화폐 펀드의 T+1 환매 방식보다 더 편리합니다.

일반적으로 고정금리 펀드는 중앙 집중식 관리, 위험 분산, 전문 투자의 특징을 가지고 있습니다. 특히 채권 펀드는 채권 투자 한도와 투자 대상 선정의 어려움 등의 문제를 피할 수 있습니다. 기준치가 낮고 개인 및 비전문 기관의 투자에 적합합니다.

5. 신뢰

현대의 신뢰 산업은 1979년에 시작되었지만 2007년 이후 특히 산업 규모가 계속해서 빠르게 성장하면서 신뢰가 대중의 주목을 받게 되었습니다. 이를 촉발한 다양한 논의와 신뢰문화의 대중화로 인해 신뢰재무관리가 점차 국민들 사이에서 대중화되고 있습니다.

신탁은 자산관리에서 발생할 수 있는 위험을 수익자가 부담하는 자산관리제도이지만, 중국에서는 업계의 좋은 이미지와 사회적 책임을 유지하기 위해 신탁상품이 초기 개발단계에 있다. 채권상품의 특징.

신탁자금의 투자방향에 따라 부동산신탁, 공상기업신탁, 기초산업신탁, 증권투자신탁 등으로 나눌 수 있다. 실제로는 비증권투자신탁만 해당된다. 고정수익금융상품의 특성을 가지고 있습니다.

신탁은 비표준화된 금융자산관리 상품의 일종으로 유동성이 낮고 시장순환이 어려운 단점이 있으나 현재 평균 기대수익률은 9% 내외로 상대적으로 높은 편이며, 다양한 투자 방향에 따라 다양한 유형의 신탁 상품의 기대 수익률에도 일정한 차이가 있습니다.

물론 신탁 상품은 자격을 갖춘 투자자에게만 판매될 수 있습니다. 주류 상품의 청약 시작 금액은 상대적으로 높으며 순자산이 많지 않은 사람들은 청약이 제한됩니다. 능력.

6. 자산 관리 계획

중국 증권감독관리위원회, 중국 보험감독관리위원회 및 기타 우리나라 금융기관의 주요 규제기관은 "고객 관리 대책"을 순차적으로 발표했습니다. 증권회사의 자산운용업' 및 그 근거내용인 '자산운용회사 관련사항 고시', '선물회사 자산관리업 시범조치' 등 보험감독조치에 따라 자산운용 범위가 더욱 완화됐다. 증권, 보험, 펀드 등의 투자와 다양한 자산운용 방안이 급증하고 있습니다. 자산관리계획은 주로 주식, 부채, 자산소득권 등에 투자하여 자금을 활용하고 투자자에게 고정수익 수익을 제공하는 신탁형 상품입니다.

자산 관리 계획은 약 9%에 도달할 수 있는 상대적으로 높은 수익률을 가지고 있으며, 거래 플랫폼에서 샷건이 될 수 있습니다. 유동성은 상대적으로 좋지만 위험이 약간 높으며 투자자를 보호합니다. 아직 대책이 미흡합니다.

7.P2P

P2P는 주로 중소기업 소유자를 대상으로 합니다. 네트워크 플랫폼의 P2P 투자 대상에는 주로 신용 입찰, 2차 입찰, 순 가치 입찰, 보증 입찰, 이전 입찰 및 모기지 입찰이 포함됩니다. 현재 거시경제에 대한 하방압력이 증가하고 신용위험이 증폭되고 P2P 부실채권이 지속적으로 증가하며 산업의 맹목적인 발전의 후유증이 명백해짐에 따라 규제 당국은 점차적으로 산업 감독을 강화하고 기업 운영을 표준화하기 시작했습니다. 각 플랫폼.

P2P는 연평균 13%의 수익률을 내는 높은 수익률을 자랑하는 금융상품이다. 투자 위험도 더 커집니다. 동시에 P2P 투자 문턱은 낮고 모든 소득 수준의 사람들에게 적합합니다. 인터넷 플랫폼과 결합하면 비표준 상품이기 때문에 유동성이 낮습니다.

최근 천둥번개 플랫폼이 많다는 사실을 많은 친구들이 알고 있습니다. 이 기간 동안에도 P2P에 투자할 수 있나요?

그 대답은 '예'입니다. Baolei 플랫폼을 잠깐 살펴보면 실제로 그 이름을 들어본 사람이 거의 없다는 것을 알 수 있습니다. 현시점에서는 단기, 중기, 특히 단기 목표에 집중하는 것이 합리적인 투자 전략이라고 개인적으로 생각합니다. 투자 과정에서 우리는 플랫폼과 대상의 효과적인 다양화에도 주의를 기울여야 합니다.

8. 등급 펀드 A

등급 펀드 A는 일반적으로 1년 고정 예금 +3%와 같은 특정 규칙에 따라 특정 수익률에 동의하므로 채권 금융상품의 특성상, A등급 펀드의 수익은 현금이 아닌 모펀드 지분으로 지급됩니다. 동시에 A등급 펀드의 거래가 더 복잡하고 그 속성도 다양하기 때문입니다. 여전히 채권상품과 많은 차이점이 있습니다.

등급 ​​펀드 A에는 채권 가치, 옵션 가치, 매칭 가치의 세 가지 값이 포함됩니다. 채권 가치는 등급 펀드에 대해 합의된 고정 수익률을 의미하고, 옵션 가치는 등급 전환을 의미합니다. A. B등급의 순자산이 특정 포지션보다 낮은 경우라는 조항도 있습니다.