돈을 절약하는 가장 쉬운 방법! 올바른 정기예금을 사용하고 복리의 힘을 누려보세요

복리 전문가이자 금융 칼럼니스트인 콰이노자(Kuai Laozi)는 은행 정기 예금에 단기 저축이나 비상 준비금을 넣어두는데, 기존 요구불 예금보다 높은 이자를 받는 것 외에 예금 시에도 정기 예금을 요구한다. 은행과 합의한 기간이라 통장을 비울 때 돈을 보기도 쉽지 않고, 쉽게 쓰일 가능성도 적다. 정기예금을 신청하기 위해 은행에 직접 가는 것 외에도 온라인 뱅킹을 통해 신청하는 것도 매우 편리합니다. 정기예금을 신청하시면 '정기예금'(1년 미만 예금)과 '정기적금'(1년 이상 예금)의 차이가 있음을 알 수 있습니다. 후자는 소액, 일시금이 있습니다. 원금 입금 및 이자를 인출하는 세 가지 방법 중 하나를 선택할 수 있습니다(자세한 내용은 표 1 참조). 이때 실제 재정 관리 요구 사항에 따라 선택하면 됩니다. 요구 사항 A》돈을 저축하는 초보자는 강제됩니다. 매월 저축하려면 → "일시적금 및 일시불"을 선택하세요. 첫 번째 입금을 잘 적립하고, 소액 저축을 사용하여 일시불로 지불하는 것이 가장 좋습니다. 약정만 하면 은행에서 매월 정기 예금 계좌에서 일정 금액을 공제할 수 있도록 도와드립니다. 최소 공제 금액은 1,000위안이고 예금 기간은 최소 1년입니다. 예치기간이 끝나면 원금+이자를 돌려받을 수 있습니다. (자세한 내용은 실제 운영 참고) (편집자 추천: 방탕한 소녀는 월 8,000위안의 '소액 예금'을 하면 6년 동안 집에 대한 계약금을 절약할 수 있습니다.) 정기예금증서를 창구에서 발급받는 경우에는 창구에 가야 합니다. 원금과 이자는 당좌계좌로 이체되며, 온라인뱅킹을 통해 신청하는 경우에는 일반적으로 별도로 계약을 해지할 필요 없이 해당 계좌로 이체됩니다. 계약 만료 시 현재 계좌. 이때 이미 입금을 하였으므로 다음 정기예금 방식인 일시불로 전환하시면 됩니다. 요건B》필요할 때만 사용하는 비상적립금 → "일시금 및 일시불"을 선택합니다. 이미 수중에 돈이 있는 경우 해당 금액을 "일시금"으로 직접 입금할 수 있습니다. ; 일반적으로 최소 입금액은 10,000위안(은행 규정에 따라 다름)이며, 입금 기간은 최소 1년, 최대 3년입니다. 이 돈은 필요할 때만 사용되기 때문에 "만기 갱신" 옵션에서 "원리금과 이자의 자동 갱신"을 직접 선택할 수 있습니다. 즉, 만료되더라도 원래 계약에 따라 지불됩니다. , 원금과 이자가 계속해서 저축되도록 하세요. 비상적립금을 일시적으로 사용해야 하는데 정기예금의 유효기간이 지나지 않은 경우, 사전에 계약을 취소할 수 있나요? 물론 가능하며 원금 손실은 거의 없습니다. 실제로 받은 이자는 실제 예금 기간을 기준으로 20% 할인됩니다. 그럼 비상준비금이 24만원이고, 그 중 일시적으로 필요한 금액이 3만원이라고 가정하면, 나머지 21만원에 대한 이자도 깎이는 게 아쉽지 않은가. 10,000위안 이상의 단일 지불에 대해서는 일시금 고정 예금에 동의할 수 있습니다. 자금 사용에 대한 이자와 유연성을 고려하려면 이를 여러 부분으로 나누어 큰 금액을 분할할 수 있습니다. 여러 정기예금에 자금을 실시간으로 투입합니다. 예를 들어, 240,000위안을 각각 20,000위안씩 12개의 정기 예금으로 분할하면 첫 번째 예금은 12개월 동안 지속되고 두 번째 예금은 13개월 동안 지속됩니다. 이렇게 1년이 지나면 정기예금은 매월 소멸되며, 이때 필요한 금액에 따라 만료가 임박한 정기예금은 소멸됩니다. Kuai Laozi(복리 전문가이자 금융 칼럼니스트)는 은행 정기 예금에 단기 저축이나 비상 준비금을 넣어두었습니다. 그는 전통적인 당좌 예금보다 더 높은 이자를 받을 수 있을 뿐만 아니라 일반적으로 정기 예금은 은행과 합의된 예금 기간이 필요하기 때문입니다. , 통장을 확인할 때 돈을보기가 어렵고 쉽게 쓸 가능성이 적습니다. 정기예금을 신청하기 위해 은행에 직접 가는 것 외에도 온라인 뱅킹을 통해 신청하는 것도 매우 편리합니다. 정기예금을 신청하시면 '정기예금'(1년 미만 예금)과 '정기적금'(1년 이상 예금)의 차이가 있음을 알 수 있습니다. 후자는 소액, 일시금이 있습니다. 원금 입금 및 이자를 인출하는 세 가지 방법 중 하나를 선택할 수 있습니다(자세한 내용은 표 1 참조). 이때 실제 재무 관리 요구 사항에 따라 선택하면 됩니다. 요구 사항 A》돈을 저축하는 초보자는 강제됩니다. 매월 저축하려면 → "일시적금 및 일시불"을 선택하세요. 첫 번째 예금을 잘 적립하고, 소액 저축을 사용하여 일시불로 지불하는 것이 가장 좋습니다. 약정만 하면 은행에서 매월 정기 예금 계좌에서 일정 금액을 공제할 수 있도록 도와드립니다. 최소 공제 금액은 1,000위안이고 예금 기간은 최소 1년입니다. 예치기간이 끝나면 원금+이자를 돌려받을 수 있습니다. (자세한 내용은 실제 운영 참고) (편집자 추천: 방탕한 소녀는 월 8,000위안의 '소액 예금'을 하면 6년 동안 집에 대한 계약금을 절약할 수 있습니다.) 정기예금증서를 창구에서 발급받는 경우에는 창구에 가야 합니다. 원금과 이자는 당좌계좌로 이체되며, 온라인뱅킹을 통해 신청하는 경우에는 일반적으로 별도로 계약을 해지할 필요 없이 해당 계좌로 이체됩니다. 계약 만료 시 현재 계좌. 이때 이미 입금을 하였으므로 다음 정기예금 방식인 일시불로 전환하시면 됩니다. 요건B》필요할 때만 사용하는 비상적립금 → "일시금 및 일시불"을 선택합니다. 이미 수중에 돈이 있는 경우 해당 금액을 "일시금"으로 직접 입금할 수 있습니다. ; 일반적으로 최소 입금액은 10,000위안(은행 규정에 따라 다름)이며, 입금 기간은 최소 1년, 최대 3년입니다. 이 돈은 필요할 때만 사용되기 때문에 "만기 갱신" 옵션에서 "원리금과 이자의 자동 갱신"을 직접 선택할 수 있습니다. 즉, 만료되더라도 원래 계약에 따라 지불됩니다. , 원금과 이자가 계속해서 저축되게 해주세요. 비상적립금을 일시적으로 사용해야 하는데 정기예금의 유효기간이 지나지 않은 경우, 사전에 계약을 취소할 수 있나요? 물론 가능하며 원금 손실은 거의 없습니다. 실제 수령한 이자는 실제 예금 기간을 기준으로 20% 할인됩니다.

그럼 비상준비금이 24만원이고, 그 중 일시적으로 필요한 금액이 3만원이라고 가정하면, 나머지 21만원에 대한 이자도 깎이는 게 아쉽지 않은가. 10,000위안 이상의 단일 지불에 대해 일시불 고정 예금에 동의할 수 있다는 것을 잊지 마십시오. 이자와 자금 사용의 유연성을 고려하려면 이를 여러 부분으로 나누어 큰 금액으로 나눌 수 있습니다. 여러 정기예금에 자금을 합산합니다. 예를 들어, 240,000위안을 각각 20,000위안씩 12개의 정기 예금으로 분할하면 첫 번째 예금은 12개월 동안 지속되고 두 번째 예금은 13개월 동안 지속됩니다. 이렇게 1년이 지나면 정기예금은 매월 소멸되며, 이때 필요한 금액에 따라 만료가 임박한 정기예금은 소멸됩니다. 요건C》1년 이내 사용 단기예금 → 예금기간 1년 미만의 '정기예금'을 선택하세요. 1년 이내 사용하는 단일펀드인 경우 최소입금액은 1000원입니다. 은행에서는 이를 "정기 예금"이라고 부르며, 최소 입금액은 일반적으로 10,000위안입니다. 예금기간이 짧기 때문에 연이자율은 당연히 상대적으로 낮을 것이다(자세한 내용은 표 2 참조). 1년 미만의 정기 예금은 단순 이자가 붙는 예금으로, 9개월 동안 예치한다고 가정하면 매월 이자가 배분되며, 그 후 한 달 동안 예금이 가득 찰 때마다 은행에서 배분합니다. 이번 달 이자를 귀하의 생활계좌에 입금해 드립니다. 정기예금은 매달 이자를 받을 수 있는 '복리' 효과가 있는데, 참 좋은 것 같죠? 1년 이상 저축하고 매달 이자를 받을 수 있는 정기예금이 있나요? 네, 바로 "예금하고 이자를 받는 것"입니다. 그러나 정기예금을 신청할 때 원금을 예치하고 이자를 받는 방식을 선택하는 것은 권장하지 않습니다. 이유는 두 가지입니다. 첫째, 정기예금에 돈을 넣는 것은 단지 나중에 사용할 돈을 확보하기 위한 것이므로. 매달 이자 지불에 대한 실제 수요를 지불할 필요는 없습니다. 둘째, 예치금도 1년 동안 예치하면 실제 받는 총 이자는 원금 예치금과 이자보다 더 높을 것이다. 왜? 이는 은행이 이자를 계산하는 방식과 관련이 있습니다. 여러분이 10만 위안을 일시금으로 입금했다고 가정해 보겠습니다. 예금 기간은 1년이고 이율은 1.07%입니다. 다음 2가지 보기 중 어느 것이 정답이라고 생각하시나요? 옵션 1》1,070위안 옵션 2》1,075위안 1년 이자계산은 "원금×연이율"이므로, "예금원금 10만위안×연이율 1.07%"를 직접 이용하면 1,070위안이 계산되며, 하지만 이는 정답이 아닙니다. 실제로 $1,075를 받게 됩니다. 그 이유는 은행의 일시불 이자 계산 방식은 한 달에 한 번씩 이자를 계산하고, 매월 이자를 원금에 더해 다음 달 이자를 계산하기 때문이다. 즉, 첫 달에는 '10만원 원금'을 사용하여 월 이자를 89.2위안(=10만원×연이율 1.07%/12개월)으로 계산했지만 아직 이자가 지급되지 않았기 때문이다. 그러면 두 번째 달에는 원금 100,000위안에 이자가 추가되고, 두 번째 달의 이자는 "원금 100,000위안 + 첫 달 이자 89.2위안"을 사용하여 계산됩니다. 그리고 이런 이자계산 방식을 '월복리'라고 하는데, 이는 이자가 한 달에 한 번씩 복리로 계산된다는 의미입니다. "복리"라는 단어를 보면 어렵다고 생각하지 마십시오. 복리의 의미는 매우 간단합니다. 단지 "원금에 이자가 붙는다"는 의미이므로 "월별 복리"는 "이자가 원금에 붙는다"는 의미입니다. 매월1" 2류". "예금 및 이자 인출"의 경우 이자는 한 달에 한 번 계산되지만 매월 이자가 귀하에게 할당되고 원금에 합산되지 않으므로 두 번째 달에는 이자를 계산하는 데 사용되는 원금이 계산됩니다. 아직 예치금이 10만 위안에 불과해 최종 총 이자가 일시불보다 낮아지게 되는데, 이 이자 계산 방식을 '단리 이자'라고 합니다. 이 예를 보면 10만 위안만 저축하면 단리와 복리의 차이는 1년에 5위안밖에 안 되는데, 1만 위안만 저축하면 그 차이는 더 작아지지 않을까요? 왜 이런 일을 귀찮게합니까? 그렇습니다. 금액이 작을수록 복리 여부의 차이가 눈에 띄게 줄어듭니다. 하지만 투자금액이 커지고 연이자율이 높아지면 단리와 복리의 효과는 매우 다릅니다! 투자를 시작하면 복리의 중요성을 이해하는 것이 이상적인 수익을 창출하는 데 도움이 됩니다. 이에 대해서는 다음 장에서 명확하게 설명하겠습니다. (편집자 추천: 100% 돈 잃는 투자? 전문가: 이런 사람만이 정기예금에 돈을 넣을 수 있다) 실전 운용 "제로예금과 일시불의 기말 원금과 이자를 계산하고, 여러 은행 홈페이지에서 예금 이자의 시험 계산을 제공합니다. 계산 방법을 알고 싶다면 Excel 스프레드시트를 직접 만들거나 "Kai Laozi Financial Management" 웹사이트에서 다운로드할 수 있습니다. '일시적 예금 일시불'을 예로 들면, 시산 조건만 입력하면 만기 시 예금의 원리금(원금+이자)을 계산할 수 있습니다. 1단계: 스프레드시트를 생성하고 수식을 입력하여 아래 그림과 같이 테이블을 생성합니다. ① 노란색 셀은 데이터 입력 영역입니다. ② "회수원금+이자(위안)"에서 먼저 비워두시면 됩니다. (B5) "예금 전액 및 일시불 지급"에 "=FV(B2/12,B4,-B3,0,1)"을 입력합니다. ③ "회수원금+이자(위안))"(B11) 그런 다음 "=FV(B8/12,B10,,-B9,1)" 공식을 입력합니다. 2단계: 직접 시산 설정을 완료한 후 노란색 셀에 시산 조건만 입력하면 향후 적립할 수 있는 예금 원금+이자 금액을 빠르게 계산할 수 있습니다. 이 예를 보면 일시금 납부 12개월 후 원금+이자가 누적되어 ①120,698위안이 되고, 일시금 납부는 12개월 후에 원금+이자가 ②101,075위안으로 누적될 수 있음을 알 수 있습니다.

Tip＿"함수 삽입" 창을 활용해 수식을 설정할 수 있습니다. 확장 학습》"FV" 함수 설명 "FV"(미래 가치) 함수는 예금 원금과 이자의 합을 계산하는 데 사용됩니다. 다섯 가지 주요 금융 기능. 계산할 기간별 이자율과 투자원금, 투자기간을 알면 투자원금이 얼마나 쌓이는지 계산할 수 있다. 한 기간은 1개월 또는 1년이 될 수 있습니다. 형식은 다음과 같습니다. ①이율(기간이율): 한 달을 한 기간으로 사용하는 경우 월 이율을 여기에 입력해야 합니다. 예를 들어 은행 예금의 연 이율이 1.07%라고 알고 있는데, 월 이율을 12로 나누어 "1.07%/12"를 채워야 합니다. 여기에서 다른 셀을 참조할 수도 있습니다. 예를 들어 위에서 언급한 일시불 시산에서 B2 셀은 연간 이자율을 나타내므로 "B2/12"를 입력할 수 있습니다. 일시불로 결제한 후 "B8/12"를 입력하세요. ②Nper(기간수) : 예치기간이 1년인 경우 1개월을 1개월로 간주하여 12개월을 의미합니다. 앞서 언급한 일시불 시산에서 B4 셀은 예금 개월 수를 나타내므로 "B4"를 직접 입력할 수 있으며, 일시불 시산의 경우 "B10"을 입력합니다. ③Pmt(annuity): "Annuity"는 각 기간에 고정된 투자 금액을 나타냅니다. 이는 우리 손에서 현금이 유출되는 것을 의미하며, 예를 들어 한 달에 10,000위안을 투자한다고 하면 채워집니다. "-10000"에서. 위에서 언급한 일시불 시산에서 B3 셀은 월 입금액을 의미하므로 "-B3"을 직접 입력하시면 됩니다. 입금일시금 및 일시납부 시산은 매월 원금을 투자할 필요가 없으므로 생략 가능합니다. ④Pv(현재가치) : 초기(기간의 시작)에 단일 투자 금액을 나타내며 음수로도 표현되며 우리 손에서 현금이 유출되는 것을 나타냅니다. 예를 들어 처음에 단일 거래에 100,000위안을 투자했다면 '-100,000'을 입력하세요. 일시금 시산시에는 기초에는 별도의 단일 투자금액이 없으므로 생략할 수 있다. 그런데 예금일시금과 일시불의 시산에서는 기간 초에 원금을 단일 금액으로 투자하고 B9 셀이 예금 원금을 나타내므로 여기에 "-B9"를 입력하면 됩니다. ⑤유형(기간 시작 또는 종료): FV 함수의 마지막 인수입니다. 각 기간에 투자 금액(예: 제로 예금, 일시불 지급)이 있는 경우 "1"을 채워 초기에 투자한 금액을 나타냅니다. 기간말에 투자한 금액을 "0"으로 채우거나 생략합니다. 은행 일시금에 대한 이자는 최초 원금투자로부터 시작되므로 모두 최초 원금투자에 속하므로 "1"을 입력합니다. 일시금 입금액은 기간별 투자금액이 아닌 단일 투자금액이므로 여기에 입력하실 필요가 없습니다. 1을 입력하시든, 0을 입력하시든 동일한 시행산출 결과가 제시됩니다. 이 기사는 "Smart"의 허가를 받아 게재되었습니다. 원본 웹사이트는 여기입니다.

이 기사는 "Kai Laozi의 간단한 재무 관리 교훈 - 살기 위해 살 필요가 없습니다. 부자가 될 수 있습니다" / Wei Laozi (복리 전문가, 재무 관리 칼럼니스트) / Smart Zhifu에서 발췌했습니다.