금융상품의 위험성을 판단하는 방법

재무 관리 상품의 위험을 판단하는 방법

은행 재무 관리: 5가지 수준, 다양한 표시

"재무 관리 판매 관리 측정 방법" 상업은행 상품'에는 상업은행이 고객의 위험 허용도를 평가하고 고객의 위험 허용도 등급을 결정해야 한다고 규정하고 있으며, 이는 낮은 수준부터 높은 수준까지 최소 5단계를 포함하며 실제 상황에 따라 더 세분화될 수 있습니다.

각 은행에는 이 5가지 레벨에 대해 서로 다른 표시 방법이 있습니다. 레벨 1 ~ 레벨 5, 레벨 R1 ~ 레벨 PR5; 별 1개부터 별 5개까지, A부터 E까지, 위험도는 낮은 것에서 높은 것으로 증가합니다. 이 5가지 수준의 제품 유형은 신중함, 꾸준함, 균형감각, 진취적, 급진적입니다.

신중한 유형: 신중한 유형은 일반적으로 자본이 보장되는 금융 상품입니다. 이러한 상품은 주로 신용등급이 높은 채권, 머니마켓 등 저위험 금융상품에 투자하며, 시장변동, 정책 및 규제변화 등 위험요인의 영향을 덜 받습니다.

안정형: 일부 자본금 보장 및 변동소득 금융상품을 포함한 대부분 무자본 보장 금융상품입니다. 이 유형의 상품은 원금 상환을 보장하지는 않지만 위험이 상대적으로 적고 소득 변동을 상대적으로 제어할 수 있습니다. 이러한 상품은 채권, 은행간 예금 등 변동성이 낮은 금융상품에 주로 투자하고, 주식, 원자재, 외환 등 변동성이 큰 금융상품에 대해서는 투자 비중을 엄격하게 통제하는 상품입니다.

균형형: 이 수준부터 대부분의 상품은 더 이상 원금상환을 보장하지 않으며, 소득은 유동적이며 일정한 변동이 있을 수 있습니다. 이러한 상품은 채권, 은행간 예금 등 변동성이 낮은 금융상품이나 주식, 원자재, 외환 등 변동성이 높은 금융상품에 투자할 수 있으나, 그 비중은 원칙적으로 30%를 초과할 수 없습니다.

공격형 : 균형형과 비슷하지만 주식, 원자재, 외환 등 변동성이 큰 금융상품에 투자하는 비중이 30%를 넘을 수 있다는 점이 가장 큰 차이점이다.

급진적 유형: 이 수준의 재무 관리 상품은 원금 위험이 매우 높고 수익 변동성이 매우 높습니다. 투자는 시장 변동, 정책 및 규정 변경과 같은 위험 요인에 더 취약합니다. 이러한 상품은 주식, 외환, 상품 등 다양한 고변동성 금융상품에 전액 투자할 수 있으며, 투자 운용에 파생상품 거래, 계층화 및 기타 레버리지 증폭 방법을 사용할 수 있습니다. 이 제품의 양은 매우 적습니다.

정리하자면, 은행 금융상품의 위험분류는 모든 금융상품 중에서 가장 엄격하고 완전하며, 투자자는 상품 구매 전 주의 깊게 읽어보면 이를 한눈에 이해할 수 있습니다. 은행 금융 상품 관리자의 추천을 신뢰하십시오.

인터넷 금융관리 : 상황이 복잡하고 플랫폼마다 다릅니다

본 상품은 자본금 보장을 약속하지 않으며, 최소 수익을 보장하지 않으며, 상품 투자 위험은 부담합니다. 보험 보유자에 의해.

분명히 '고위험'으로 보이는 설명은 실제로는 '중'위험 수준의 인터넷 금융상품에 해당합니다. 그렇다면 문제는 인터넷 금융 상품의 위험도가 낮음, 중간, 높음으로 결정되는 것입니다.

Rong360은 Ant Jubao, Tencent Financial Management, Baidu Financial Management 및 WeBank와 같은 플랫폼을 사용합니다. 인터넷금융상품의 위험분류기준을 정리하였습니다.

우선 이론적으로 위험을 판단하는 것은 플랫폼에 따라 다릅니다. 그러나 이는 특히 대부분의 투자자가 대규모 플랫폼만 선택하는 경우 투자 행동에 대한 지침적 중요성이 거의 없습니다. 투자 플랫폼은 이미 업계의 선두주자이며 투자자는 안심할 수 있어야 합니다. 걱정하지 마세요. 그렇지 않으면 그들은 그냥 할 것입니다. 가능하다면 투표하지 마세요.

투자 프로젝트에 있어서 위험을 판단하려면 투자 분야를 주의 깊게 살펴봐야 합니다. 동시에 플랫폼에 따라 동일한 이름이 있을 수도 있습니다.

플랫폼이 다르나요? 일반 재무 관리는 큰 차이가 있습니다.

정기 재무 관리는 기간을 따서 명명되었으며 위험 및 제품 유형에 대한 알림이 더 적습니다. Rong360에서 저는 다양한 플랫폼의 일반 금융 상품의 위험이 크게 다르다는 것을 발견했습니다.

바이두바이주안의 일반 재무관리 상품 유형은 금융자산 소득권의 양도로, 위험도가 명확히 명시되어 있지 않지만 본 상품은 금융자산 소득권에 투자한다고 되어있습니다. 규제 요건을 충족하는 고품질 금융 자산입니다. 부채와 같은 위험도가 낮은 자산입니다. 그러나 위험 경고문에는 "이 프로젝트에는 투자 위험이 있습니다"라고 굵은 글씨로 표시되어 있습니다. 원금과 수입은 보장되지 않으며 특수한 상황에서는 시장변화에 따라 원금과 수입의 전액 손실이 발생할 수 있습니다. ?본 제품의 수율은 기본적으로 5% 이상입니다.

Tencent Financial Management의 일반 재무 관리 상품에는 "일반 재무 관리는 중저 위험만 있는 다양한 제품이며 기본적으로 투자 대상 및 투자 측면에서 투자 펀드와 동일합니다. 범위." ?기대위험수준은 머니펀드보다는 높고, 하이브리드펀드, 주식펀드, 일반채권펀드보다는 낮다. ?이러한 제품의 수율은 기본적으로 2.7%를 초과하지 않습니다.

바이두재무관리의 정기재무관리에 Caitong의 정기재무관리 위험도를 적용하면 수익이 2배로 높은 저위험 상품을 구매했다고 생각될 수 있으며, 숨겨진 위험을 상상할 수 있습니다.

Rong360 '투자 프로젝트'의 핵심 정보만 파악한다면 둘 사이의 수익률과 위험의 차이를 이해하는 것은 어렵지 않다고 생각합니다.

Ant Jubao의 일반 재무 관리 제품은 더 많은 유형이 있으며 단기 재무 관리, 중기 재무 관리 및 중장기 재무 관리의 세 가지 범주로 더 세분화됩니다. 수익 범위는 3.2입니다. % ~ 4.2%이며 구체적인 위험은 투자 프로젝트를 참고하여 기본적으로 마스터할 수도 있습니다.

보험 재무 관리: 유연한 입출금, 중간 위험

연간 수익률 5%로 유명한 WeBank의 '정기 재무 관리'는 보험 재무 관리 상품입니다. 플랫폼에서 제공하는 위험 수준은 "낮음"입니다. 그러나 Rong360은 또한 WeBank가 플랫폼의 '현재 +'와 '단기 +'에 대한 위험 수준을 명확하게 표시하지 않아 이 '하위'를 보다 생생하게 설명할 수 있는 참조 표준을 찾기가 어렵다는 점을 발견했습니다.

다만, 본 상품에는 최저보증이율이 연 3.5%라고 구체적으로 기재되어 있으며, 정산이자율 중 최저보증이율을 초과하는 부분은 불확실합니다. 5% 수익률은 과거 수익률일 뿐 미래 성과를 나타내지 않는다고 명시되어 있지만 여전히 투자자들이 위험을 경계하게 만들 수 있습니다. 그러나 3.5%라는 수치는 받아들이기가 훨씬 쉽습니다.

텐센트 자산관리 플랫폼의 보험 및 재무관리 상품은 유니버셜보험, 투자연계보험, 참여보험, 연금보험 등 다양한 보험상품을 망라하고 있다. 수익률은 기본적으로 100% 수준이다. 3.5%, 반면 Wealth Management는 보험금융상품 소개에서 다음과 같이 명시하고 있습니다. 현재 Wealth Management Platform에서 제공하는 투자연계 보험 및 연금상품은 투자범위가 넓고, 기대수익률이 안정적이며, 위험도가 더 높습니다. 금전적 자금과 정기적인 재정 관리. ?

Rong360 현재 인터넷 금융 관리 플랫폼의 금융 상품 중 보험 금융 관리는 일반적으로 중간 수익, 중간 위험으로 포지셔닝될 수 있다고 생각합니다.

그런데, 보험 가입과 재무 관리는 보험 가입과 다르므로 많은 상품을 유연하게 입출금할 수 있습니다. 보험 사고방식에 제약을 받고 유연성이 걱정되는 투자자들은 과감하게 시도해 볼 수도 있습니다.

펀드와 인덱스 펀드: 고위험, 고수익

앤트 파이낸셜은 항상 "닭 둥지"를 홍보해 왔습니다. 또한 펀드 구매 입구는 어디에나 있습니다. 다양한 인터넷 금융 관리 플랫폼의 "표준 기능"이기도 합니다. 펀드 상품의 종류는 매우 다양하며, 그 위험과 수익은 플랫폼 내에서 최고 수준이라고 할 수 있습니다.

텐센트 웰스 매니지먼트는 '인덱스 펀드'라는 특별한 투자상품이다. 올라가면 펀드가 내려가나요? 인덱스 펀드는 고위험 상품으로 투자 손실 가능성이 있습니다. 플랫폼은 "높은 위험 수준"을 나타냅니다.

펀드 투자에 수반되는 전문 지식은 방대하고 복잡하지만 운용 방법은 대폭 단순화됐다. 인터넷 플랫폼에서는 투자자가 자신의 기반을 선택하거나 고정자금에 투자할 수 있지만 편리한 운영 경험으로 인해 맹목적인 투자와 충동적인 투자가 발생할 수 있습니다. Rong360은 여전히 ​​투자자들이 대규모 투자에 앞서 특정 펀드 투자 지식을 습득할 것을 권장합니다. 위험이 적은 순수 부채형 펀드로 시작하여 점차적으로 하이브리드 펀드와 주식형 펀드로 전환하는 것입니다.

P2P: 아무 일도 일어나지 않으면 원리금은 보장되지만, 문제가 생기면 큰일난다

P2P는 리스크가 큰 투자 프로젝트입니다. 아무 일도 일어나지 않으면 원리금은 보장되고, 무슨 일이 생기면 큰일 날 것입니다. 플랫폼이 도망쳐 돈을 잃는다는 것은 결코 뉴스가 아닙니다. 따라서 투자자들은 P2P 플랫폼 선택에 특별한 주의를 기울여야 합니다.

검사 중에는 P2P 플랫폼의 비즈니스 모델과 위험 관리 시스템에 주의를 기울여야 하며, P2P 플랫폼의 차용자에 대한 정보 공개가 충분하고 투명한지 이해하고 P2P 플랫폼의 목적에 주의를 기울여야 합니다. 대출 및 차입자의 신용상태, 운영조건, 수익성 등을 고려하여 지나치게 수익률이 높은 플랫폼을 주의하시기 바랍니다.

또한 여러 측면에서 대형 플랫폼에 대한 미신을 믿는 데에는 이유가 있습니다. 작은 플랫폼에 설치하면 많은 문제가 발생하지만 큰 플랫폼에 설치하면 문제가 되지 않을까요? 물론 작지만 아름다운 플랫폼도 있고 크지만 적합하지 않은 플랫폼도 있습니다. 절대적인 개념이 아닌 일반적인 상황입니다.

Rong360은 P2P의 위험성이 높은 특성을 고려하여 투자자에게 P2P에 대한 투자를 다양화하고 위험을 분산시킬 것을 권장합니다.

미니멀한 정보, 원클릭 구매, 수익률, 위험 수준을 높음, 중간, 낮음의 몇 단어로 추상화한 것은 분명 점점 더 많은 온라인 금융 상품이 투자자의 마음을 사로잡기 위해 최선을 다하고 있다는 것입니다. ? 게으른 심리학.