분홍보험 배당은 언제 시작됩니까?

현재 중국 보험업계는 급속한 발전기에 처해 있다. 최근 보험료 수입은 30% 가까이 증가했고 총자산은 1999 년 2604 억원에서 2003 년 9 123 억원으로 증가했다. 이와 함께 중국의 보험업도 발전의 초급 단계에 있다. 크고 강하기 위해 각 대형 보험회사들은 중국의 잠재력이 큰 시장에서 자리를 차지하기 위해 규모 확장을 추구하고 있다. 일부 보험회사들은 생명보험과 재산보험에 종사할 뿐만 아니라 증권과 투자 등 금융 분야에도 촉수를 뻗쳤다. 또 보험시장이 발전하면서 보험의 종류도 전통적인 보장형 제품에만 국한되지 않고, 분홍보험, 투자연결 등 투자형 제품이 빠르게 보험시장에 유입되기 시작했다. 2000 년 전국 분홍보험료 수입은 생명보험료 수입의 3.7% 에 불과했다. 2002 년까지 이 수치는 이미 40% 이상으로 치솟았고, 2003 년에는 60% 이상으로 계속 증가했다. 분홍보험 판매의 좋고 나쁨은 한 생명보험회사의 전반적인 실적을 직접 결정한다. 표면적으로 볼 때, 분홍보험은 전통 생명 보험의 주진지를 대체할 가능성이 높다. 재보험 회사조차도 외로움을 달가워하지 않고 배당형 재보험 상품을 개발하다. 그러나 이것이 보험회사의 업무 발전 방향입니까? 아니면 보험회사의 주영 업무는 분홍보험이어야 합니까? 내 의견은 부정적이다.

생로병사란 보험은 먼저 사람의 연금, 병, 의료, 사고 등 기본적인 보장을 해결한 다음 삶의 질을 향상시키는 방법을 모색해야 한다. 분홍보험은 후자를 만족시키기 위한 것이다. 보험업 선진국은 1 인당 보험 적용 범위가 상대적으로 포화되고 금융혼업 경영이 주류가 되는 상황에서 배당금 등 투자상품을 개발하는 등 주로 제품 혁신을 고려하고 있다. 중국에서는 보험 밀도가 287.44 위안, 보험 깊이가 3.33%, 1 인당 200 여 위안의 보험료는 기본 보장조차 지탱할 수 없고, 서민의 한가한 돈을 넣는 것은 말할 것도 없다. 시장 점유율을 선점하고 보험료 수입을 늘리기 위해 각 회사는 분홍보험 판매를 대대적으로 추진한다. 국내 보험 가입자들은 보험에 대한 이해가 부족하고 배당금에 대한 기대가 너무 높아 시장이 침체될 때 원망을 불러일으켰다. 시장이 낙관적이었을 때, 그들은 맹목적으로 보증을 철회하고 주식시장으로 전향했다. 이런 기형적인 시장 발전 과정은 보험업 발전의 정상 궤도에 어긋난다.

분홍보험과 전통보험의 차이점은 피보험자가 기본 보장 외에 일정한 배당금 분배가 있다는 것이다. 배당금의 주요 원천은 보험회사의 죽은 이자, 비용 이자와 이자 차이, 그리고 기타 이윤원이다. 이 세 가지 차이는 모두 보험회사 자체의 경영, 위험통제, 시장 운영과 관련이 있으며, 이차는 배당금의 주요 원천이며 보험회사의 투자수익률은 배당금의 크기에 직접적인 영향을 미친다. 투자 환경은 배당 성과의 청우계라고 할 수 있다. 1998 년 국내 보험회사의 평균 투자수익률은 7.5%, 200 1 년 4.3% 로 떨어졌고, 최근 2 년 동안에도 2 ~ 3% 에 불과했다. 전기보본 고금리의 분홍보험은 연속 금리 인하의 충격으로 엄중한 시험을 받았다. 최근 투자 환경이 좋지 않아 투자 채널이 완전히 개방되지 않았고, 배당은 보편적으로 낮았고, 심지어 은행 저축보다 낮았기 때문에 보험 가입자의 불만이 어느 정도 보험 시장의 불안정을 초래했다.

분홍보험의 또 다른 특징은 대체성이다. 다른 금융상품을 대체할 수 있다는 얘기다. 이 특징은 사람들이 그것을 주로 투자재테크로 보는 방식을 결정한다. 증권 펀드 등 투자시장이 호전되면 사람들은 분홍보험에서 다른 투자프로젝트로 돈을 옮긴다. 올해 1 분기 은행 보험료 하락은 주로 증권과 펀드 시장의 핫한 시세로 인한 것이다. 이런 관점에서 볼 때, 현재 보험회사의 보험료 규모 거품이 너무 커서, 사실 상당 부분은 호스팅 자금일 뿐이다. 이런 상황은 큰 숨겨진 위험이 있다. 투자 시장이 좋고 고객이 대량으로 환불되면 보험회사는 엄청난 현금 흐름 위험에 직면하게 됩니다.

또 보험회사의 자산부채 관리 모델을 보면 분홍보험의 과잉 판매도 보험회사의 발전에 불리하다. 생명 보험 회사는 자산 부채 관리에서 현금 흐름의 연속성과 안정성을 중시한다. 그러나 분홍보험의 보장 기능이 약하기 때문에 고객의 투자 기능에 대한 중시로 보험 가입자의 상당 부분이 도매 보험료를 선택하는 방식이 은행 보험에서 특히 두드러진다. 보험회사의 도매보험료 비중이 너무 높아 업무 구조가 심각하게 영향을 받아 회사의 장기 발전에 불리하다.

물론, 분홍보험이 우리나라 보험업 발전에 기여한 공헌은 무시할 수 없고, 보험 상품 체계의 중요한 구성 요소이다. 우리나라 보험업의 양성 발전을 실현하기 위해 장기적인 발전의 길을 걷고 있으며, 현재는 여전히 보험의 본질로 돌아가 전통 보험 상품을 핵심으로 하여 보험의 보장 기능을 강화하고, 고객의 절실한 이익을 고려하며, 사람들이 진정으로 필요로 하는 보험 상품을 개발해야 한다. 보장을 위주로 투자 배당을 보충하여 보장 수준을 실질적으로 높이다. 이것은 또한 보험회사의 장기적인 이익에 부합한다.

독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.