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은감회가 정식으로' 방법' 을 발표하여 재테크 회사의 위탁 관리 책임을 강화하다
2022 년 4 월 29 일부터 5 월 29 일까지 중국 은행업감독관리위원회는' 방법' 에 대해 공개적으로 의견을 구했다. 은감회 관계자에 따르면, 주요 흡수는 유사한 자산관리 제품 감독 일관성 원칙에 따라 재테크 업무 특성과 연계하여 관련 규정을 구체화하는 세 가지 건의를 채택했다. 두 번째는 관련 거래, 위험 준비금 등의 관리 규정 및 구체적인 운영 요구 사항을 더욱 개선하는 것입니다. 셋째, 일부 표현을 조정하고 개선하십시오.
한편,' 방법' 은 문제 지향, 업계 표지, 위험 최종선, 투자자의 합법적 권익 보호 4 가지 원칙을 고수하고, 유사 자산관리 업무감독 기준의 통일을 촉진하고, 부관리회사의 법치규정 준수 이념을 강화하고, 건전한 내통제 규정 준수 관리 체계를 구축하고, 부관리업계의 양호한 생태의 형성을 촉진하는 데 도움이 된다고 지적했다.
"새로운 시작"
은감회 관계자는 "재테크 회사는' 제로스타트' 의 관건인 시기에 자신의 업무 규모, 특징, 위험 상황에 맞는 내부 통제 규정 준수 관리 시스템을 구축해 법에 따라 규정 준수, 강건한 경영을 위한 견실한 보장을 제공하는 것이 시급하다" 고 말했다. 。
자료에 따르면 20 18 년 2 월' 상업은행 재테크 자회사 관리법' (이하' 재테크회사 관리방법') 이 공포된 이후 30 개 재테크 회사가 건립을 승인했고 그 중 28 곳이 개업을 허가받았다. 2022 년 6 월 말 현재 은행과 재테크사 재테크 상품의 총 잔액은 29. 1 조 원이다. 그 중 재테크 회사의 제품 잔액은 19. 1 조 위안이다.
상하이 금융개발연구소 주임은 공모기금 등 자산관리기관에 비해 은행재테크 자회사가 지배 구조, 인센티브억제 메커니즘, 지배환경 등에 부족하다고 지적했다. 이에 따라 "독립법인 자격을 갖춘 새로운 자산관리기관으로서 재테크 자회사는 가능한 한 빨리 종합적이고 효과적인 내부통제관리체계를 구축해야 한다" 고 관계자는 밝혔다.
재테크 회사의 위탁 관리 책임을 강화하다
"방법" 은 재테크 회사가 각 업무 활동 및 관리 활동에 대해 포괄적이고 체계적이며 규범적인 내부 통제 제도를 제정하여 매년 적어도 한 번은 전면적인 평가를 실시할 것을 요구한다.
첫째, 제품 설계 및 시간 관리를 강화하십시오. 재테크 제품이 출시되기 전에 내부 승인 절차를 엄격히 이행하고, 각 제품 위험 모니터링 지표의 변화를 지속적으로 추적하고, 스트레스 테스트를 실시하고, 적시에 효과적인 조치를 취할 것을 요구한다.
두 번째는 재테크 업무의 계좌 관리를 강화하는 것이다. 투자자 신분 정보를 완전하고 정확하게 얻어서 투자자를 위한 재테크 계좌를 개설할 것을 요구하다. 재테크 자금의 귀집, 수금, 이체 등 모든 프로세스는 은행 계좌와 은행 청산 결제 채널을 통해 처리되며, 재테크 상품의 판매 정보와 데이터 교환은 은행업 재테크 등록 관리 센터 중앙 데이터 교환 플랫폼 및 기타 중국 은행업 및 보험업 감독관리위원회가 인정한 플랫폼을 통해 진행된다. 각 재테크 상품은 투자 계좌를 설치하여 자금의 투입을 더 잘 추적하고' 삼령관리' 를 실시한다.
셋째, 투자 거래 시스템을 개선하십시오. 투자 의사 결정 권한을 합리적으로 나누고 투자 의사 결정 권한을 부여하는 지속적인 평가 및 피드백 메커니즘을 구축해야 합니다. 다양한 유형의 자산 투자에 대한 감사 기준, 의사 결정 프로세스, 위험 관리 조치 및 사후 투자 관리 요구 사항을 명확히 합니다. 거래의 전 과정 관리 체계를 보완하여 관련 위험을 효과적으로 식별하고 통제하다.
넷째, 중요한 직위의 핵심 인원에 대해 전방위적인 관리를 실시한다. 직무 책임제와 비호환 직무 분리 조치를 시행하고 통일된 관리 커뮤니케이션 도구를 이용한 투자 거래 및 흔적 모니터링을 강조한다.
다섯째, 모행과의 위험 격리를 강화하다. 재테크회사에 각 투자를 독립적으로 비준하여 투자 결정을 내릴 것을 요구하다. 관련 당사자를 완전하고 정확하게 식별하고, 관련 거래 관리를 표준화하며, 주요 관련 거래에 대해 합리적이고 신중한 기준을 설정합니다.
유사 자산 관리 업무 감독 기준의 통일을 추진하다.
유옥진 베이징대 금융개발연구센터 주임은 부관리회사 업계 전체가' 신생기' 에 처해 있으며, 그 조직 구조와 업무 특징은 전통 상업은행 및 비은행 금융기관과 크게 다르다고 지적했다. 규제 당국은 Fortune Management Corporation 이 통일된 규범의 내부 통제 기준을 수립하고 개선하는 데 도움이 되는 관련 규제 조치를 도입했습니다.
화 시아 포춘 (Huaxia Fortune Management) 총재 위안 지홍 (Yuan Zhihong) 도 증권 타임즈 중국 기자들에게 "재테크 자회사 설립 시간은 아직 짧으며 국내외 자산관리업계의 좋은 실천 경험을 충분히 활용해야 한다" 고 말했다.
이에 대해 은감회 관련 부서장은' 방법' 이 국내외 자산관리업계에 대한 좋은 감독 관행을 충분히 표기하고, 부관리회사의 특징과 결합해 관련 요구 사항을 구체화한다고 지적했다.
첫 번째는 chief compliance officer 를 설립하는 것입니다. 내부 통제의 건설과 집행을 검토, 감독 및 점검하고 이사회와 감독부에 직접 보고하여 감독과 견제와 균형을 더욱 잘 발휘할 수 있습니다.
두 번째는 정보 공개를 더욱 강화하는 것이다. 인원 정보 등록 및 공시 제도를 수립하여 투자자와 거래자 명단을 명확히 하다. 투자자 취업 정보, 관련 거래 정보, 수탁자 정보 등을 공시하다. 재테크회사 홈페이지나 중국 재테크 인터넷에서.
셋째, 거래 모니터링, 조기 경보 및 피드백을 강화하십시오. 공정 거래 및 이상 거래 모니터링 시스템을 구현하여 위험을 사전 예방적으로 식별하고 예방합니다. 중앙 집중식 거래 및 거래 기록 시스템을 구현하여 투자와 거래가 분리되도록 하고 거래 정보를 추적 및 확인할 수 있습니다.
넷째, 개인 정보 보호를 개선하다. 정보 격리 제도를 세우고 정보 격리를 강화하여 민감한 정보의 부적절한 전파와 사용을 방지하다. 법에 따라 투자자의 개인 정보를 처리하고 투자자의 개인 정보를 보호하다.
재테크 회사는 무엇을 합니까?
은감회는' 방법' 요구 사항을 충족하지 못하는 재테크 자회사는 과도기 내에 정비를 마쳐야 한다고 지적했다.
은감회 관련 부서장은 "재테크사는 과도기가 끝나기 전에' 방법' 의 요구에 따라 은감회 관련 감독부에 내제평가 보고서를 하나씩 제출해' 방법' 의 규정이 자체 제도와 운영 규범으로 내부화되도록 해야 한다" 고 말했다. 。
원지홍은 기자들에게' 방법' 이 의견을 구하는 동안 한하 재테크가 회사의 내부 통제 관리 현황을 빗어 내면통제 책임 방면에서 회사 통치를 더욱 보완해야 한다는 것을 알게 되었다고 말했다. 내부 통제 활동에서 회사의 비즈니스 시스템을 더욱 최적화하고 재구성해야 합니다. 내부 통제 방면에서, 정보 시스템 건설과 데이터 관리를 더욱 추진해야 한다. 동시에, 내부 통제 감독을 더욱 강화하여 내부 통제의 유효성을 전면적으로 평가해야 한다.
은감회는' 방법' 과' 자산 관리 신규 규정',' 재무 관리 신규 규정',' 재무 관리 회사 방법' 이 함께 재무 관리 회사의 내부 통제 관리의 근본 준수를 구성한다고 지적했다. 이는 대자관의 구도에서 규제 기준이 더욱 통일되고 은행 재테크 업무 등 세분화업계도 더욱 규범적으로 운영된다는 의미다.
원지홍은 재테크 자회사가 동업과의 비교를 바탕으로 재테크 업무의 온건한 성격을 고수하고 재테크 업무의 운영 과정을 규범화하고 원활한 내부 운영 메커니즘을 확립하며 금융과학기술의 업무 발전에 대한 부능을 강화하고 체계화 운영과 세밀한 통제를 실현하며 재테크 회사의 차별화 우위를 발휘해야 한다고 밝혔다. (윌리엄 셰익스피어, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크)
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