이것은 고객과 재무 관리에 대해 대화하는 가장 효과적인 방법입니다.

1. 고객에게 재무관리 개념을 전달하세요

예금이 재무관리라고 하는 사람도 있고, 투자가 재무관리라고 하는 사람도 있고, 집을 사는 것이 재무관리라고 하는 사람도 있고, 어떤 사람들은 사채업이 재무 관리라고까지 말합니다. 사실 그것은 모두 확실한 편견이거나 오해입니다. 간단히 말해서, 돈을 버는 것이 재무관리이고, 돈을 쓰는 것도 재무관리이며, 사용하지 않은 돈을 더 많은 돈으로 바꾸는 것도 재무관리입니다. 일반적으로 재무관리는 돈을 관리하고, 삶의 여러 단계에서 현금흐름을 관리하고, 돈을 버는 것입니다. 가족이 부자입니다. 여기에 있으면 돈을 쓰고 행복한 삶을 살 수 있습니다. 일하기보다는 출근하는 것을 선호하지만 가족이 아직 쓸 돈이 있다는 것을 깨닫고 싶다면 가능한 한 빨리 재정적 자유를 얻기 위해 가족 재정 관리가 필요하며 재정적 자유는 이러한 관점에서 투자가 필요합니다. 보기, 모든 사람은 재무 관리가 필요합니다. 즉, 모든 사람이 재정을 관리하지 않으면 재정이 당신에게 관심이 없을 것입니다.

하지만 재정을 관리하면 재정이 확실히 당신을 돌볼 수 있을까요? 실제 생활에서 모든 사람이 재무 관리에서 설정된 목표를 달성할 수 있는 것은 아닙니다. 예를 들어, 재정 관리를 위해 돈을 예금하기로 결정한 사람들은 인플레이션을 견딜 수 없으며, 부동산에 투자했지만 매매가 어려운 사람들도 있습니다. 주식 시장에 투자하고 건물에서 뛰어내리는 사람들도 있습니다. 더 불편한 것은 건물에서 뛰어내리기 위해 줄을 서서 기다려야 한다는 것입니다.

그러니까 투자도 재무관리의 일부라고 말하고 싶지만 투자는 재무관리와는 다르다. 재무관리 과정에서 최고의 단일상품은 ​​없으며 상대적으로 합리적인 자산의 조합만이 있을 뿐입니다. 가족 재무 관리를 잘하려면 자산을 배분하고 상대적으로 합리적인 자산 구성을 선택해야 합니다. 그렇다면 어떻게 하면 가족 재무관리 자산 포트폴리오를 보다 합리적으로 배분할 수 있을까요?

2. 재무관리와 배분의 관점에서 보험의 개념까지

예를 들어보면 이해하고 받아들이기가 더 쉬울 것 같습니다. 오늘 우리가 배를 타고 바다를 항해한다고 가정해 보겠습니다. 우리가 타고 있는 배의 최소 요구 사항은 무엇입니까? 우선 배에는 바닥이 없기 때문에 우리가 앉을 곳이 없지만 바닥만 있고 배의 속도가 빠르지 않기 때문에 돛이 필요합니다. ; 그런데 바다를 항해하는 배에 돛이 있다면 어떨까요? 한때 세계 최대 규모로 불렸던 타이타닉호도 빙산과 충돌할 가능성이 있다는 사실은 아무도 모르기 때문에 배를 타고 여행할 때는 구명부표나 구명정, 기타 비상 도구를 갖추는 것을 미리 고려해야 한다. 의. 따라서 이 선박에는 바닥, 돛, 구명 도구 등 최소한 세 가지 구성 요소를 갖는 것이 상대적으로 합리적입니다. 사실 이는 구성이며, 재무관리의 원리도 마찬가지이다.

3. 가족 재정 관리의 철벽 삼각관계

모든 가족이 매일 돈을 벌 수 있을지는 불확실하지만 가족 중 누군가가 돈을 쓰고 싶어하는 한 확실하다. 따라서 가족 재정 관리가 먼저 이루어져야 합니다. 가족이 언제든지 쓸 수 있는 돈을 확보하려면 현금, 예금, 금전적 자금, 각종 유아용품 및 기타 상대적으로 강한 유동성을 갖춘 자산 등 저축형 자산을 보유하는 것이 필요합니다. 그러나 저축형 자산이 너무 많으면 부를 늘리는 데 도움이 되지 않습니다. 돈의 가치를 높이려면 주식, 펀드, 부동산, 은행 금융, 금, 외환, 선물에 투자해야 합니다. 가족의 더 나은 미래를 보장하기 위해 옵션, 사모 펀드, 공장 및 기업에 대한 투자 등이 있습니다. 투자가 이상적이지 않을 수도 있고, 이자가 적고, 원금이 적어지거나 심지어 원금마저 없어지는 경우도 있을 수 있고, 원금도 없어지고 사람도 없어지는 등 투자가 이상적이지 않은 경우도 있을 수 있습니다. 가장 걱정되는 것은 투자 때문에 돈도 없고 사람도 없어지는데 평생 빚진 빚은 아직도 갚아야 할 사람이 없고 돈도 없는데 빚만 남는 경우가 있다는 것이다. .끔찍한 상황. 이러한 상황은 온 가족의 정상적인 생활에 영향을 미칠 가능성이 매우 높기 때문에 우리 가족 각자가 미리 보험에 가입해야 합니다. 비록 보험 자체가 예상치 못한 사건을 예방할 수는 없지만 예상치 못한 사건을 예방할 수 있고 보험회사가 비용을 지불할 수 있습니다. 가족 생활을 보호하기 위해 돈을 내야 합니다.

이러한 관점에서 합리적인 가족 재정 배분에는 저축, 투자, 보험이라는 세 가지 유형의 자산 혼합이 필요합니다. 저축, 투자, 보험 세 가지 유형의 가족 자산 배분은 천 사부님의 가족 재무 관리의 철삼각이라고도 불립니다. 그 중 이 철삼각대에서 저축, 투자, 보험은 필수입니다.

지금까지는 가족재정을 합리적으로 배분해야 한다는 재정관리원칙을 천천히 받아들였을지 모르지만, 실제 운영과정에서 가족의 자산잔액이 부족할 경우 다양한 유형의 자산을 배분하게 됩니다. 자산 주문을 처리하는 방법은 무엇입니까? 당신의 가족이 100만 위안을 가지고 있고 매달 10,000위안을 쓴다고 가정해 보십시오. 투자를 먼저 해야 할까요, 보험을 먼저 가입해야 할까요, 아니면 저축을 먼저 해야 할까요? 다음으로 이 문제를 논의하겠습니다.

4. 저축, 투자, 보험의 배분 순서

앞서 말씀드린 대로 각 가정이 매일 돈을 버는지는 알 수 없으나 사람이 있는 한 , 돈을 쓰는 것은 확실하므로 저축을 먼저하는 것이 더 합리적이라고 생각합니다. 일반적으로 한 달에 10,000 위안을 쓴다면 가족이 쓸 돈을 확보하기 위해 30,000 ~ 60,000 위안을 확보하는 것이 더 합리적이라고 생각합니다. 30,000위안을 저축계좌에 넣고 나머지 970,000위안을 투자계좌에 넣었다고 가정하면 물론 돈을 벌었다는 것은 기쁘지만, 원금마저도 날리지 못하는 상황에 처하게 되면 온통 평범한 생활을 하게 됩니다. 가족이 영향을 받게 됩니다. 그러나 가족이 자산배분 시 저축계좌를 가지고 있다면 먼저 보험을 배정하고 남은 여유자금을 투자에 활용하는 것이 최선이지만, 투자소득이 감소하거나 투자에 예상치 못한 일이 발생하더라도 가족이라도 예상치 못한 사고가 발생하거나 심각한 질병이 발생하거나 심지어 사망하더라도 보험회사에서 보상해 주기 때문에 걱정할 필요가 없습니다.

따라서 전체적인 관점에서 볼 때 정상적인 가계자산배분의 순서는 저축, 보험, 투자 순으로 이루어져야 할 것이다.

5. 균형자산배분 관점에서 보험배분을 논의

종합적인 관점에서 보면 가족재정관리의 핵심은 자산배분이며, 자산배분의 핵심은 균형이다. 저축, 보험 및 투자 사이의 순서와 비례 관계, 구체적인 할당 비례 관계는 경제 주기, 수명 주기, 위험 선호도, 자산 금액 등의 차이로 인해 달라질 수 있습니다.

일반적으로 가족의 재정 관리 과정에서 저축은 자금의 유동성을 해결해 가족이 언제든지 돈을 쓸 수 있도록 해준다. 한 세대는 쓸 돈이 있고, 투자는 가족이 미래에 더 많은 돈을 쓸 수 있도록 하는 것입니다. 세상에서 가장 큰 위험은 불확실한 위험과 알려지지 않은 위험이며, 보험을 갖는다는 것은 인생의 불확실한 위험을 확실한 결과로 묶어 두어 걱정할 수 있도록 하는 것입니다. 걱정 없이 투자하세요. 저축, 보험 및 투자를 조합하면 가족이 함께 돈을 쓸 수 있는 사람을 확보할 수 있습니다. 따라서 가족 금융 자산 배분의 관점에서 볼 때 보험이 만병통치약은 아니지만 가족이 보험 없이 생활하는 것은 절대 불가능합니다. 위험 앞에는 모든 사람이 평등하기 때문에 모든 사람이 보험에 가입해야 하며 모든 가족이 필요하다고 주장합니다. 보장됩니다.