미국 주택담보대출 금리 미국 주택담보대출 은행

미국에서 집을 구입하려면 어느 은행을 찾아야 할까요?

세계 최대 경제대국인 미국은 일반적으로 중국인이 신청할 수 있는 완벽한 대출 시스템을 갖추고 있습니다. 다음 세 가지 채널을 통해 미국에서 주택을 구입하기 위한 대출: 1. 모기지 브로커 미국 주택 융자의 절반 이상이 대출자와 대출자를 연결하는 중개인인 모기지 브로커를 통해 완료됩니다. 모기지 브로커는 구매자와 직접 수수료를 협상할 수 있으며 가장 낮은 대출 이자율과 수수료를 달성하도록 도와줄 수 있습니다. 따라서 미국의 주택대출 문제에 대해 잘 모르는 사람들에게는 "신뢰할 수 있는" 대출 브로커를 찾는 것이 좋은 선택입니다. 그러나 전문 서비스 역시 특정 수수료를 부과합니다. 모기지 브로커는 일반적으로 대출 금액의 1%를 수수료로 부과합니다. 2. 상업은행 Citibank, Bank of America 등 상업은행이 제공하는 대출 이자율은 매우 경쟁력이 있습니다. 이들 기업에 당좌 예금 계좌가 있으면 대출 할인도 받을 수 있습니다. 3. 모기지 은행 모기지 은행원은 하나 이상의 은행을 대신하여 귀하에게 대출을 제공할 수 있지만 그러한 대출 서비스는 해당 은행의 고객으로 제한됩니다. 대부분의 중국 투자자들은 미국 내 지점을 갖고 있는 미국 상업은행과 상담하는 것이 주요 대출 방법이다. 대출 승인 원칙 및 조건 미국의 모기지 대출 승인의 핵심 원칙은 담보 가치가 충분하고, 신청자의 신용도가 좋고, 지속적인 수입원이 있으며, 신청자의 신원 및 국적 자체와 직접적인 관련이 없다는 것입니다. 현재 미국 대부분의 주에서는 미국 영주권이 없는 외국인도 대출을 통해 미국 부동산을 구입할 수 있지만 계약금은 대개 40~50%가 필요하고 미국 신용 기록과 소득 증명이 없기 때문에 출처에 따라 대출 기관은 추가 대출 기관이 시장 금리보다 1~2% 높은 이자율을 지불하도록 요구합니다.

연방 주택 대출 은행에서 일하는 것은 어떤가요?

연방 주택 대출 은행(FHLB)은 금융 및 기타 서비스를 제공하는 정부 지원 금융 기관입니다. 대형 금융기관으로서 폭넓은 경력개발 기회를 제공하고 있으며 직원 복리후생, 교육 등 수준이 높습니다.

구체적으로 FHLB에서 근무하다 보면 다음과 같은 상황에 직면할 수 있습니다.

1. 직업 안정성: 정부가 지원하는 금융기관이기 때문에 경기 침체기에도 상대적인 안정성을 유지할 수 있습니다. 안정적인 작동 조건.

2. 경력 개발: FHLB에는 다양한 유형의 직책과 승진 기회를 제공할 수 있는 여러 부서와 분야가 있습니다.

3. 혜택: 회사는 일반적으로 의료 보험, 퇴직 제도 등을 포함한 경쟁력 있는 혜택을 제공합니다.

4. 훈련 및 학습: FHLB는 직원 훈련 및 학습에 중점을 두고 직원이 내부 또는 외부 과정과 전문 ​​인증 시험 및 기타 활동에 참여하도록 권장합니다.

물론 어느 회사에서든 일하려면 노력과 회사 문화 적응이 필요합니다. 관심이 있으시면 회사에 대해 자세히 알아보고 관련 채용 정보를 찾아보세요.

미국에서 집을 구입하려면 대출을 준비하려면 얼마의 계약금이 필요합니까? 미국 주택 융자를 갚으면 어떤 결과가 발생합니까?

미국에서 집을 구입하려면 대출을 준비하려면 얼마의 계약금이 필요합니까?

미국에서는 주택담보대출을 제공할 때 담보가치가 충분한지가 관건이다. 신청인은 신용도가 양호하고 지속적인 고정수입을 보유하고 있으며 이는 신청인의 신원 및 국적과 직접적인 관련이 없습니다. 현재 미국 대부분의 주에서는 미국 영주권이 없는 외국인도 할부로 미국 부동산을 구입할 수 있지만, 미국 개인 신용이 없기 때문에 계약금은 일반적으로 40~50%입니다. 기록이 있고 증명할 자금 출처가 없으면 대출 회사 차용인이 시장 금리보다 높은 금액을 지불해야 하는 추가 1-2% 이자율이 있을 것입니다.

계약금 비율은 20% 이상으로 너무 낮아서는 안 됩니다. 일반적으로 더 나은 이자율을 받을 수 있습니다. 많은 주택담보대출 회사는 20%, 10%, 5% 등 고정 금리를 가지고 있다는 점을 명심하세요. 신중하게 준비한 첫 번째 할부금이 19%에 불과하다면 최선을 다해 더 많은 것을 찾아보는 것이 가장 좋습니다. 20%에 도달하면 이자율이 훨씬 낮아질 수 있습니다. 또한 많은 주택 융자 회사에서는 아파트 계약금을 20% 이상으로 요구합니다.

10%-20%: 단독 주택과 타운하우스는 일반적으로 계약금이 낮지만 이는 일반적으로 이자율이 높다는 것을 의미합니다. 꼼꼼히 준비한 다운페이먼트가 9%에 불과하다면 10%를 올리는 것이 가장 좋다.

5%-10%: FannieMae 주택 융자의 경우 계약금은 최소 5%이고 Jumbo Loans의 경우 계약금은 10% 이상입니다.

3.5%: 이는 FHA 주택 융자에 필요한 최소 계약금이기도 합니다. 3.5% 미만이면 주택담보대출을 성공적으로 신청하기 어렵다.

미국에서 대출로 주택을 구입할 때 연방정부의 저금리 대출은 미국 정부부처에서 규정하고 있는데, 계약금은 집값의 3.5%만 내면 된다. , 그러나 연방정부의 저금리 대출에는 주택담보대출이 필요합니다. 따라서 계약금이 낮더라도 여전히 추가 비용이 발생합니다.

미국 주택 융자를 갚지 못하면 어떤 결과가 발생하나요?

1. 계약금은 부동산 중개인에게 무료로 전달됩니다.

모든 사람이 집을 구입할 때 계약금 증명서를 받은 후 먼저 계약금을 지불해야 합니다. 그들은 은행에 가서 모기지를 신청할 수 있습니다. 따라서 주택담보대출이 상환되지 않으면 계약금을 돌려받을 수 없습니다.

2. 집 구입에 드는 각종 비용도 낭비된다

집 구입은 특히 지출 측면에서 쉬운 일이 아니다. 부동산 증서세, 주택 유지비, 시 지원비, 장식 비용 등을 모두 소비해야 합니다. 따라서 주택 융자를 갚지 못하면 이 비용도 낭비가 됩니다.

3. 개인신용기록 훼손

집을 잃는 것도 비극이지만 주택담보대출이 끊기면 집주인의 개인신용기록도 얼룩지게 된다. 그리고 운전자본이 어려운 상황에 놓이게 되면 신용기록이 훼손된 후 위기를 극복하기 위해 자금을 빌리는 것도 어려울 수 있습니다. 개인신용조회가 얼룩진 후에는 기본적으로 대출신청이 불가능하기 때문입니다.

4. 채권추심

금융기관은 대출을 해지한 후에는 반드시 채권추심을 시작합니다. 채권 추심 방법은 은행이나 추심 회사의 사고 방식에 따라 다르지만 생활은 결코 쉽지 않을 것입니다.

5. 집이 경매된다

최악의 결과는 집이 은행에 의해 경매되고 경매 수익금이 계좌를 상쇄하는 데 사용된다는 것입니다. 또한, 금융 기관이 귀하의 재산에 대해 입찰을 하려는 경우에는 반드시 민중을 거쳐야 합니다. 금융 기관이 항소에 성공한 후에도 귀하는 변호사 비용, 소송 비용, 보호 비용 및 기타 비용을 지불해야 합니다.

6. 은행에 빚진 돈

집이 경매된 후 경매 수익금이 은행 대출을 감당할 수 없는 경우. 그러면 우리는 집을 잃을 뿐만 아니라 금융기관에 빚도 지게 됩니다.

따라서 주택대출을 갚을 수 없다면 가장 적합한 선택은 보험회사에 연기를 신청하는 것이다. 월 몇 백 위안이라도 집은 만기까지 유지될 수 있다. 지금의 어려움은 끝났습니다. 다시 시작해도 늦지 않았습니다!

미국에서 주택 보험에 드는 비용은 얼마입니까? 미국 모기지 정책은 무엇입니까?

1. 미국에서 대출로 집을 살 때 주택보험에 가입해야 하나요?

집을 구입하기 위해 대출이 필요한 경우 대출 회사는 소유권을 이전하기 전에 주택 소유자 보험이나 위험 보험에 가입하기를 원할 것입니다.

2. 상업용 주택 보험 가입 비용은 일반적으로 얼마입니까?

상업보험마다 비용이 다릅니다. 예를 들어 지진 보험: 지진 재해가 발생하기 쉬운 지역에서 미화 20만 달러 상당의 주택에 대해 연간 지진 보험료는 약 미화 400~600달러가 되며 이는 기본적으로 소유자의 일반 주택 보험료와 동일합니다. 지진재해가 드문 지역에서는 지진재난보험료가 비교적 저렴합니다.

3. 주택 보험료를 줄일 수 있는 방법이 있나요?

일반적으로 공제액을 늘리면 주택 보험료가 낮아질 수 있습니다. 또한, 상업용 보험 금액을 줄이거나 집과 차량을 함께 보장하는 방식으로 보험료를 줄일 수도 있습니다. 또한 일부 보험사에서는 3~5년 동안 사업을 운영한 고객에게 5% 할인을 제공하고 있습니다. 6년 이상 영업 고객에게 10% 할인 혜택을 드립니다. 최후의 수단으로, 집의 안전을 향상시키기 위해 연기 감지기(SmokeDetector) 또는 도난 방지 경보 시스템(알람) 조립에 대해 5% 할인을 받을 수 있습니다.

미국 모기지 정책은 무엇입니까?

미국 국민이 집을 살 수 있는지 여부는 주로 상업은행에서 대출을 받을 수 있는지 여부에 따라 달라지며, 금융기관에서 돈을 빌려줄 수 있는지 여부는 차입자의 소득 분석에 따라 결정된다. 미국 소비자금융보호국은 도드-프랭크법을 전제로 미국 주택대출 시장에 대한 새로운 규정을 공포하고 지난 1월 10일 시행을 발표했다. 정책과 규정에 따라 대출 기관은 대출자가 실제로 주택 대출을 상환할 수 있는지 확인해야 합니다. 따라서 대출 기관은 차입자의 사업 건전성을 확인하기 위해 차입자 소득, 경상 부채, 신용 이력 등 일련의 요소를 고려해야 합니다.

지난해부터 미국 은행들은 기술을 적극적으로 업그레이드하고, 새로운 대출 프로세스를 작성하며, 직원들이 최신 규제 정책을 준수하도록 교육하기 시작했습니다. 업계 관계자들은 대기 시간 연장, 엄격한 검증 등 많은 문제를 포함해 향후 몇 주 동안 대출 신청 절차가 순조롭지 않을 수 있다고 믿고 있습니다. 부동산 정보 웹사이트 Zillow의 수석 이코노미스트 Humphreys는 올해 첫 두 달 동안 대출 기관이 새로운 시스템으로 마이그레이션해야 하기 때문에 단기 모기지 승인 절차가 원활하지 않을 수 있지만 최신 정책은 미국 부동산 시장의 피해가 크지 않을 것이다.

미국은행협회(American Bankers Association)가 발표한 자료에 따르면, 미국 모기지 대출 승인 상품 수가 최근 계속 감소해 지난 13년 중 최저 수준에 도달했습니다. 이는 미국 모기지 이자 상승의 영향을 반영합니다. 요금. 또 저금리로 재융자 사업으로 막대한 수익을 올린 웰스파고, JP모건체이스 등 주택담보대출 기관들은 앞서 대출 수요가 실제로 예상보다 많이 위축됐다고 느끼며 기업시장 전망에 대해 경고한 바 있다. 더 심각합니다.

해외 바이어가 미국에서 주택을 구매하기 위해 대출을 신청하는 데는 약 2개월 정도 소요된다. 부동산 가격이 급등하는 가운데 연이자율도 급격하게 오르고 있어 거래량에 큰 영향을 미칠 것으로 보인다. 일부 분석가들은 현재 미국 주택 시장은 일시불로 전액을 지불하는 소비자에게 지나치게 의존하고 있다고 말합니다. 그러나 전국 주택 가격 상승은 주택 담보 대출을 통해 빌린 전통적인 소비자에 달려 있습니다. 금리 인상은 미국 주택 시장 회복을 방해할 가능성이 높습니다.

골드만삭스 보고서에 따르면 금융위기 이전 미국 내 '일회성 결제' 주택 구입 비중은 20%에 불과했으나 현재는 60% 가까이 늘었다. . 전미부동산중개인협회(National Association of Realtors)가 이전에 발표한 결과에 따르면 미국 투자자들이 미국 부동산 시장에서 두 번째로 큰 외국인 고객이 되었다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 많은 미국인들이 과도한 주택 대출로 인해 어려움을 겪고 있는 반면, 미국 주택 구매자의 70%는 전액 현금으로 주택을 구매합니다.

미국 부동산 대출 제도와 심사방법은 무엇인가? 미국 부동산 거래세는 어떻게 계산되나요?

미국 부동산 대출 제도와 심사방법은 무엇인가?

1. 좋은 신용

모든 대출자는 사회 보장 번호 확인을 바탕으로 3대 신용 평가 회사로부터 개인 신용 보고서 점수를 받습니다. 현재 모든 은행은 세 가지 보고서의 중간 값을 신용 승인 점수로 사용합니다. 이 숫자는 개인의 과거 신용 기록을 요약하고 차용인이 미래에 대출금을 제때에 상환할 가능성을 평가합니다. 신용 점수가 높으면 신청 자격이 있을 뿐만 아니라 더 나은 대출 연간 이자율도 받을 수 있습니다.

이 신용 지수는 다음 프로젝트에 대한 평가를 기반으로 합니다.

지불 내역: 지불을 제때에 지불하는 좋은 습관이 있습니까? 일, 60일, 연체 기간은 얼마나 됩니까? 작년에 파산 기록이 있습니까? 이제 IRS에 채무 기록이 있습니까? 자녀양육비를 갚아야 하나요? 주택담보대출 연체기록은 사실 은행들이 가장 우려하는 부분이기 때문에 오랜 시간 추적을 하게 된다. 1년을 초과하는 기타 신용카드 연체 기록은 평가 대상에서 제외됩니다.

신용카드 신용한도: 신용한도가 높을수록 신용도가 좋아집니다. 단, 월별 크레딧 사용 한도는 총 금액의 50%를 초과할 수 없으며, 초과할 경우 포인트가 차감됩니다. 지출 금액이 총 금액을 초과할수록 더 많은 포인트가 차감됩니다. 신용 이력: 은행은 최소 4개의 신용 한도를 평가해야 하며 그 중 2개는 1년 이상의 신용 이력이 필요합니다.

신용 유형: 가계 대출, 신용 카드, 및 자동차 대출, 학자금 대출, 백화점 신용카드, 주유카드 등 다양한 종류의 신용을 보유하는 것이 좋습니다. 신용조회 빈도 : 신용조회를 할 때마다 포인트가 차감됩니다. 검거인원이 너무 많으면 이유를 설명하는 소명서를 작성해야 한다.

2. 비교적 안정적인 수입

이것은 대출 보장이기도 합니다. 일반적으로 월 소득은 대출 비용의 2.5배가 되어야 합니다. 현행 승인된 부채비율 DTIRation(부채/소득)은 소득의 55% 이하로 은행마다 기준이 다르지만 공식, 대출원금, 대출이자, 부동산세, 화재, 전 은행을 이용해 계산할 수 있다. 신용 월별 지불액(신용 양식 기록에 따름)/월 총 소득의 55%

소득 승인에는 두 가지 기준이 있습니다. 상대적으로 안정적인 소득입니다. 대출 기관은 자신이 종사하는 업계에서 2년 이상 지속적인 운영 기록을 보유하고 있습니다. 충분한 수입원. 소득을 증명하기 위해 다음 방법을 사용할 수 있습니다. 고정 급여: 급여 근로자의 경우 세전 급여 소득을 기준으로 2년 동안의 W-2 양식이 제공되고 승인됩니다. 자영업자 경영자 : 1099 서식을 받아 2년 보세구역 확인증을 받고, 세후 급여 AGI를 기준으로 2년간 평균 연소득을 계산합니다.

3. 자금 증명

이는 대출이 신속하게 승인되도록 하는 데에도 중요합니다. 예금, 당좌 예금, 정기 예금, 퇴직 계좌 및 주식 시장 등이 있습니다. 계약금, 주택구입비용, 그리고 3개월치 주택대출금을 매월 2개월 이상 은행에 예치한 관련 증명서를 첨부해야 합니다.

현금은 최대한 빨리 입금해주세요. 최근 2개월 이내에 부동산을 구매하시려면 먼저 현금을 은행에 입금하신 후, 2개월간의 은행 영수증과 납부금을 복사하세요. 자금 증명을 위한 세부 정보(모든 페이지 번호). 대출금이 소액이거나 순자산이 많은 경우 은행은 대출자의 이름, 위치, 계좌번호 등의 정보가 포함되어 있지 않으면 인터넷에서 사본을 받지 않습니다. (일반 네트워크 버전 번호는 표시할 수 없습니다.)

월 소득 이외의 저축에는 자금 출처를 설명하는 설명서(LOE-Letter of Description)를 첨부해야 합니다. 고액예금증명서를 해외로 송금하는 경우에는 그 자금의 출처도 설명하고 입증해야 합니다. 일반적으로 송금영수증을 기준으로 사용됩니다.

4. 부동산 가치

이는 대출 가능 금액을 결정하는 한도이기도 합니다. 결국 부동산 담보대출이기 때문에 담보로서의 가치가 특히 중요합니다. 대다수의 주택 소유자는 LTV(대출금액/주택가격)가 80% 미만인 대출 상품을 선택합니다. 필요합니다.

대출 금액에 따라 월 보험료는 150위안에서 250달러까지 다양하다. LTV가 작을수록 대출 계획과 이자율은 좋을수록 좋습니다. 요즘 은행은 대출자의 소득을 확인하는 데 더욱 엄격합니다.

미국 부동산세 계산:

부동산세에는 재산 평가와 징수율이라는 두 가지 주요 요소가 있습니다. 이 두 항목 모두 정부 부서에서 계산합니다. 부동산세 징수 권한이 ​​있는 정부 부서에는 카운티 정부 부서, 지방자치단체, 교육청이 포함됩니다. 그들은 카운티세, 지방자치단체세, 학교세를 징수합니다. 일반적으로 부동산세는 이 세 가지 세금을 합산한 것입니다.

이 세 가지 항목의 비율은 일반적으로 1:1:5입니다. 캠퍼스세가 더 높습니다.

미국 부동산세의 주요 목적:

부동산세는 각 지방 정부 단위 및 지역 공립 교육구의 재정 원천입니다. 소득이 너무 낮으면 경찰관을 고용할 수 없고, 도로와 하수관을 수리할 수 없으며, 학군에 좋은 장비가 없으면 지역 주민의 삶의 질과 지역 자산의 사용 가치에 직접적인 영향을 미치게 됩니다. 따라서 평균적인 미국 주택 소유자는 부동산세의 정확성과 금액에 대해 이의를 제기하는 경우가 거의 없습니다. 미국의 일반적인 인식은 가족에게 자산이 있는 경우 더 많은 세금을 납부하는 것이 가족의 책임이며, 정부 부서는 대중에게 도움을 제공하기 위해 세금에 의존한다는 것입니다.

미국에서는 어떤 금융 기관이 서브프라임 모기지를 제공하나요?

미국 최대의 주택 모기지 금융 기관인 연방 국립 모기지 협회(Fannie Mae)와 연방 주택 대출 모기지 회사(프레디맥)는 지난주 재무상태가 악화돼 회사 주가가 급락했다는 소식을 전했다. 미국 정부는 패니메이(Fannie Mae)와 프레디맥(Freddie Mac)에 재정 지원을 제공하는 것 외에도 또 다른 파산 모기지 기관인 캘리포니아주 인디맥 은행(IndyMac Bank of California)을 인수하는 등 긴급 '소방 작전'에 나섰다. 모기지 위기는 이미 취약한 미국 경제를 더욱 악화시킬 것이며, 미국 달러의 반등과 미국 및 세계 자본 시장에 대한 신뢰에 영향을 미칠 것입니다. 한동안 미국 경제는 서브프라임 모기지 사태의 그림자에 완전히 가려진 것처럼 보였습니다. 패니메이(Fannie Mae)와 프레디맥(Freddie Mac)은 각각 1938년과 1970년에 설립되었으며, 미국 주택금융 시스템에서 핵심적인 역할을 하고 있습니다. 이들은 주택대출 시장의 자금 흐름을 보장하기 위해 미국 의회에서 입법화한 기관입니다. 두 회사의 주요 사업은 모기지 회사, 은행 및 기타 대출 기관으로부터 주택 모기지 대출을 구매하고 주택 모기지 대출 중 일부를 유동화하여 다른 투자자에게 판매하는 것입니다. 두 모기지 대출 기관은 총 미국 주택 모기지 부채의 거의 절반에 해당하는 약 5조 달러의 모기지 가치를 소유하거나 보증합니다. 패니 매(Fannie Mae)와 프레디 맥(Freddie Mac)의 곤경은 외부 세계에 큰 우려를 불러일으켰습니다. 패니메이와 프레디맥은 서브프라임 모기지 이외의 주택담보대출 사업을 주로 하고 있어 투자자들은 이들의 어려움이 미국 주택시장 거품 붕괴로 촉발된 서브프라임 모기지 위기가 보다 광범위한 '주택담보대출 사업'을 위협할 수 있다는 점을 우려하고 있다. 위기는 진화할 것이며, 이는 미국과 전 세계의 금융 불안정 위험을 더욱 증가시킬 것입니다. 서브프라임 모기지 사태, 고유가, 높은 인플레이션 등 세계 경제에 영향을 미치는 다양한 불확실성이 여전히 지속되고 있으며, 하반기에도 세계 경제성장률은 계속 둔화될 것으로 예상되며, 신흥시장 국가들은 이에 특별한 주의를 기울여야 합니다. 경제 변동의 위험.

이걸로 미국 주택담보대출 은행과 미국 주택담보대출 금리 소개를 마치겠습니다. 필요한 정보를 찾으셨나요?