주류 은행의 발전 추세

은행 제품 혁신의 총지표는 더 편리하고 부가가치가 크다. 첫째, 기존 제품과 서비스를 개조하고, 고객의 요구를 중심으로 기존 제품 서비스를 조합하고, 입체화, 종합 제품군을 제공하는 것이다. 둘째, 기존 제품 라인과 평행하게 제품과 서비스를 가로로 확대하는 것입니다. 새로운 제품 라인을 늘리다. < P > 사업 다양성은 미국 은행이 경기 침체에서 우수한 실적을 유지하는 중요한 기둥이다. 주류 은행은 제품 혁신에서 수익을 얻고 업무 손실을 줄였다. 자산업무 혁신에서 대출증권화를 통해 J.P. 모겐다통은행 21 은 각각 79 억 달러 주택 담보대출, 6 억 달러 신용카드 대출, 2 억 5 천만 달러를 각각 대출했다 22 년에는 각각 72 억 달러 주택 담보 대출, 94 억 달러 신용 카드 대출, 34 억 달러 자동차 대출, 43 억 달러 공상 대출 증권화, 세전 소득 2 억 14 억 달러, 45 만 달러, 6 만 달러, 53 만 달러 대출 판매를 통해 J.P. 모건대통은행은 21 년과 22 년 각각 458 억 달러, 622 억 달러의 주택 담보대출을 매각해 각각 262 억 달러, 388 억 달러를 벌어들였다. 은행업은 도매금융시장에서 밀려나고, 공상회사 자체의 자금 축적 규모가 커지고, 총 외부 융자가 상대적으로 줄고, 다른 한편으로는 금융규제 완화, 자본이다 회사가 자본시장에 진출한 직접융자비용은 과거보다 상대적으로 낮아져 회사로부터 간접 융자량이 감소했다. 고소득층의 출현으로 빠른 소매서비스에 대한 수요도 증가했다. 이에 따라 소매금융업무 비중이 계속 상승하고 있다. < P > 시티은행 글로벌 소매금융업무 2 년 예금 잔액은 123 억 달러 (대출 잔액은 82 억 달러); 2 년, Citibank 소매업은 41 개국에서 12 개 기관을 통해 2 만 개의 계좌를 서비스했으며, 소매업 매출은 총수인의 비중이 약 6% 에 달했다. < P > 소기업에 금융 서비스를 제공하는 것은 소기업에 은행 서비스, 신용 카드 서비스를 제공하는 등 서구 주류 은행 업무 발전 전략의 중요한 부분이 되었습니다. Fortune Management and Insurance 서비스 등. 미국 은행은 거의 2 만 명의 중소기업 고객과 업무관계를 유지하고 있으며, 미국 9 개 주, 5 개 주요 시장의 소기업 1 위 대출 기관이 되었다. 21 년 소기업 서비스에 주주에게 부가가치가 5 억 85 만 달러에 달했고, 회사에 연간 수익이 1 억 달러에 달했다. 이는 주로 혼업 경영의 난이도가 사람들의 예상보다 훨씬 높기 때문이다. 상업은행 둘째, 최근 몇 년 동안 국제 경제가 저속으로 성장하고, 금융시장의 변동 폭이 커지고, 은행의 생존 환경이 악화되고, 은행의 주요 목표는 확장이 아니라 생존이다. 따라서 위험통제를 강화하고, 비용을 삭감하는 것이 은행의 최우선 과제가 되었다.

22 년 J.P. 모건대통은행의 투자은행 업무 운영 수익률은 전년 동기보다 2 5% 하락했다. 운영 수익이 15% 감소했습니다. 운영수익은 14 억 달러로 21 년보다 53% 감소했다. 그 중 중개업 및 투자서비스 수익의 하락은 비교적 완화되었다. 시티은행 2 년, 21 년, 2 2 년 투자잔액은 각각 882 억 22 억 달러, 139 억 72 억 달러, 147 억 5 천만 달러였다. 22 년 Citigroup 은 회사와 투자금융업무 수익이 3% 하락했지만 글로벌 투자관리업무의 순이익은 14% 증가했다. 거래성 서비스의 순이익도 1 억 73 만 달러에서 5 억 21 만 달러로 증가했다. 씨티그룹 사금융부의 순수익 < P > 은 1999 년 이후 69% 증가한 4 억 5 천 6 백만 달러를 기록했다. 이는 주로 씨티그룹이 제품과 지역의 다양성을 비즈니스 모델의 핵심으로 외래의 충격을 효과적으로 막을 수 있는 것이다. 독일은행의 투자은행 업무수익은 전반적으로 하락세를 보이고 있으며, 2 년부터 22 년까지 신탁업무에서 얻은 커미션과 유료 수익이다 증권발행에서 커미션, 중개료, 증권가격 인상 등에서 얻은 수익은 각각 517 억 유로, 455 억 7 천만 유로, 431 억 9 천만 유로였다. 보험업무에서 얻은 순이익은 283 억 7 천만 유로, 271 억 7 천만 유로, 74 억 4 천만 유로였다. < P > 외국계 은행이 은행 시장을 대대적으로 선점하는 현상은 체코 헝가리 폴란드 루마니아 슬로바크 등 동유럽 국가에서 상당히 흔하다 동유럽 은행 시장의 62% 점유율을 통제했다. 미국 시티은행, 벨기에 KBC 은행, 오스트리아 은행, 이탈리아 신용은행이 이 시기에 동유럽 시장으로 몰려들었다. 현재의 형세에 따라, 국제대은행의 동유럽 지역 발전 전망은 상당히 매력적이며, 동유럽 국가의 은행업 시장 기회와 잠재력은 매우 크다. 하지만 가까운 장래에 동유럽 지역에서도 2 차 구조 조정 물결이 일어날 수 있다. < P > 은행업의 합병과 인수는 지난 25 년 동안 미국 은행업 발전의 주요선이었으나, 199 8 년 미국 은행업 인수 합병이 절정에 달했을 때, 1999 년부터 23 년 중반까지 칩거에 들어갔다. 하지만 최근 미국은행의 인수행동으로 미국 은행업 인수합병 추세에 대한 업계의 재검토가 일고 있다. 미국 은행업 합병 재편이 여전히 포화 상태라는 판단이 제기되고 있다. 미국 은행업은 현재 78 개 은행이 있으며, 추가 인수절지, 효율성 향상을 위한 큰 잠재 공간을 제공하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 은행명언) 둘째, 미국 은행업의 자본금 과잉, 갈수록 심화되는 업계 경쟁, 지출 삭감 수요 등이 모두 미국 은행업 인수 활동의 주요 동인이 되고 있다. 또한 대형 인수 거래에 대한 시장의 반응이 점점 더 긍정적으로 변하고 있습니다 (제 1 연합/비토리아의 합병은 투자자들의 인정을 받고 있음). 지난 몇 개월 동안 미국 은행업 주가가 전반적으로 상승하면서 지난 5 년 동안 대량의 인수 수요가 축적되었습니다. 지난 3 년 동안 인수 거래도 기본적으로 소화됐다. 시장 환경과 업계 경쟁 압력에 직면하여 국제 주류 은행들은 모든 경영 모델 (은행 보험, 전능은행, 제품 중심의 소매은행 또는 글로벌 도매은행 모델) 을 자세히 살펴보고 있다. 새로운 전략을 찾아 곤경에서 벗어나다 .2 세기 9 년대에 많은 대형 은행들이 투자은행, 개인은행 등 다양화 업무를 발전시켰다 교차 판매 보험과 투자은행 제품, 전면 서비스를 제공하는 금융기업이 됐다. 현재 이런 추세는 역전의 조짐을 보이고 있으며, 미래 추세는 핵심 사업의 집중과 선별적인 발전이 주류가 될 가능성이 더 높다. 은행은 분해, 구매, 합자 및 파트너십을 통해 비핵심 업무를 운영하여 차별화된 발전을 이룰 것이다. 경영 환경이 좋을 때 전면적인 서비스를 제공하는 은행의 매력이 강하기 때문이다 은행의 경영비용은 비교적 높고, 투자자들은 은행에 새로운 전략을 채택하여 이윤을 늘리라고 요구했다. 또한 기술 발전은 은행 분해 사업의 가능성을 크게 높였으며, 은행은 설계담보, 소기업 대출 등 제품 제조업체로 선택할 수 있다. 또는 중요한 고객 관계의 유통업체로서. < P > 유럽은행은 먼저 자체 업무 재편을 강화하고 경쟁력이 강한 핵심 업무에 집중했습니다. 시너지 효과와 비교 우위를 더 잘 발휘할 수 있도록 독일 델레스텐은행은 글로벌 자본 시장 업무를 재편하고 채권과 주식업무를 한 부서에 합병하여 제품 전문가가 주식과 채권 업무를 동시에 판매할 수 있도록 했다. 더 많은 기업 융자 업무를 쟁취하다. 동시에 연구 파생 도구 마케팅, 세무제품, 양적분석을 병행하여 시너지 효과를 창출한다. 독일 상업은행은 자본시장과 상업신용업무를 합병하고, 비영리적인 업무와 비용을 줄이고, 투자은행 업무를 기업과 소매고객에게 고수익의 파생제품과 구조상품을 분배하는 데 집중하여 독일의 기업 재편에 역할을 한다. 동시에 독일을 휩쓸고 있는 기업의 파산조 이후 은행과 기업 고객 간의 관계를 재고하고, 투자은행 업무를 기업 고객 및 기관 투자자, 헤지펀드, 소매 투자자 간의 위험 플랫폼 중개자로 삼아, 값싼 통화뿐만 아니라 다단계 제품 및 부가 가치 서비스를 제공할 계획입니다. 영국 바클레이 은행, 라이스 은행, 환풍은행은 U-nisy 기술서비스사와 협력하여 수표청산회사 IPSL

처리수표를 설립했다. IPSL 은 다른 소유자를 위해 수표를 청산하고 다른 은행을 위해 수표를 청산하며 영국 수표의 7 ~ 8% 를 처리할 것으로 예상된다. 이는 은행이 비용을 절감하기 위해 자신의 비핵심 업무를 분할하는 것을 의미하고, 한편으로는 협력한다는 것을 의미한다. 새 회사를 보유한 은행은 기술 비용을 공유할 수 있을 뿐만 아니라 규모의 경제적 이익을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 관리 비용을 대폭 줄일 수 있다. 독일 은행, 독일 스텐은행, 독일 상업은행은 이를 합병하여 Euro-hypo 신규 회사를 설립하고, 경영 목표는 영국 IPSL 과 비슷하다. < P > 스위스 신용대출과 같은 일부 대형 은행들은 이미 투자은행 업무를 매각하는 것을 고려하고 있다. 영국 바클레이은행이 주식업무를 포기한 후, 산하의 바클레이 자본은 이미 채권 시장에 집중했고, 그 신용시장 점유율 확대는 이 모델이 이미 효과가 있다는 것을 보여준다. 독일 은행은 호스팅 업무와 수동 자산 관리 업무를 매각하기로 결정했다. 핵심 예금과 주동 부채는 은행 자금원의 약 9% 를 차지하고, 나머지 1% 의 자금원은 은행의 권익 자본으로 구성되어 있다. 시티은행 핵심 예금은 21 년 2 년보다 증가했다 주동부채는 21 년보다 2 년보다 14% 증가했고, 22 년에는 21 년보다 3% 증가했고, 증가폭은 지난해 14% 에서 갑자기 3% 로 크게 달라졌다. J.P. 모건대통은행의 핵심 예금은 21 년보다 2 년보다 5.1%,22 년에는 22 년보다 5.1% 증가했다 주동부채는 21 년 2 년보다 8.9%,22 년 21 년보다 14.9% 증가한 등 성장률이 상승했다. 미국은행 핵심예금은 21 년 2 년보다 1.1%, 2,2 년 21 년보다 1.2% 하락했고, 핵심예금은 전년도의 미약한 상승에서 주동부채는 21 년 2 년보다 14.9% 하락했고, 22 년에는 21 년보다 24% 상승했고, 주동부채는 연속 2 자릿수 성장을 보였다 장기 금리 하락은 은행 보유 증권의 시장 가치를 증가시킨다. 장기 금리 하락폭이 단기 금리보다 작아 장기 이자 격차가 확대되어 은행 이익에 긍정적인 역할을 하고 있다. 23 년 상반기 주요 은행 상황으로 볼 때 일부 은행의 무이자 비용 자금은 여전히 크게 증가했다. 22 년 전체 미국 은행업이 상공업에 대한 대출이 7.3% 하락했고, 23 년 일부 주요 은행들은 이 추세가 크게 변하지 않았다. 6 개 주요 은행 중 2 ~ 2 개 Citibank 그룹의 회사 대출과 American Bank 상공업 대출의 평균 잔액이 하락세를 보이고 있다. < P > J.P. 모건대통은행과 부국은행이 23 년 2 분기 기업이나 상업대출이 상승했지만 폭은 2% ~ 3% 에 불과했다. 미국 연방 준비 제도 이사회 신용조사에 따르면 최근 몇 년 동안 은행이 공상대출에 대해 어느 정도 긴박했고, 기업의 공상대출에 대한 수요도 감소했다. 주요 은행의 소비자 대출은 모두 상승세를 보이고 있다. Citibank 소비자 대출이 빠르게 상승하면 21 년에는 2 년보다 11.3%,22 년에는 21 년보다 13.2% 상승했다 .J.P. 모건대통은행 소비자 대출도 상승세를 보이며 21 년에는 2 년보다 16.6% 상승했다. 22 년에는 21 년보다 1.9% 상승했다. < P > 시장금리가 계속 낮으면서 주택시장과 주택담보 재융자활동을 추진하면서 기업 발행 채무융자를 위한 조건도 마련됐다. Citigroup 은 23 년 시즌 이자 도구 거래 및 전세 판매 사업에서 최고 기록을 세웠고 소매 또는 개인 은행 업무를 전문으로 하는 미국 은행도 23 년 시즌 역대 최고의 투자은행 실적을 기록했다. 관련 수입은 5% 에 불과하지만 주요 동력은 증권과 채무 발행에서 비롯됐다. 1 은행 23 년 2 분기 자본시장 사업은 이자 도구 발행이 크게 성장하면서 기록적인 수준을 기록했다.