보험회사의 마케팅 방법은 무엇인가요? 그리고 이러한 방법을 분석해 보세요

1. 단체생명보험을 이용한 자금세탁

단체생명보험은 법인이 보험을 이용해 자금세탁을 하는 주요 수단이다. 그러나 자금세탁은 뇌물수수, 탈세, 조세회피, 금융규율 위반 등과 혼동되는 경우가 많아 이를 명확히 할 필요가 있다. 저자는 단체보험 이용 목적에 따라 다음과 같은 4가지 유형으로 나눌 수 있다고 본다. 위의 두 가지만 국가(즉, 국유)의 급여 한도를 초과하기 때문에 자금세탁이다. 기업 주주 또는 집단 기업 주주의 대리인), 후자는 자금세탁입니다. 두 가지 유형의 행위는 국가 급여 한도 내에서 이루어져야 하며 국가가 권장하는 행위, 조세 회피, 탈세 및 금융 위반으로 분류되어야 합니다. 학문.

첫 번째 유형은 소수의 기업 경영자 또는 전체 직원이 국유자산과 집합자산을 은밀하게 나누는 자금세탁이다. 전자는 직원에게 알리지 않고, 후자는 직원에게 알리고 간접적으로 동의를 얻습니다. 그러나 둘 다 보험을 통한 국유자산의 횡령이며, 둘 다 주주가 알지 못하도록 해야 합니다. 첫 번째 유형은 보험사가 직원들에게 막대한 보험료를 나눠주고, 회사 이름으로 단체보험에 가입하지만, 이를 아는 담당자는 대개 극소수에 불과하다. 보험이 발효된 후, 보험 회사는 "장기적 위험은 감수하되 단기 보험"을 취하고 보험 회사는 환불된 보험료를 회사 대표의 개인 계좌로 송금합니다. 중국 보험감독관리위원회가 단체보험 해약에 대한 감독을 강화한 이후 '단체보험은 개별적으로 진행된다'는 또 다른 링크가 추가됐다. 보험 시행 이후 피보험사는 '납부 불능'을 이유로 단체보험을 개인보험으로 변경해 달라고 요구한 뒤, 해지해달라는 요청을 했고, 보험료는 리더 개인 계좌로 들어갔다. 두 번째 유형에서는 기업이 먼저 회사 이름으로 모든 직원을 대상으로 단체 보험에 가입한 후 보험을 해지하고, 환불된 보험료는 직원의 개인 계좌에 입금되며 스스로 인출할 수 있습니다. 자금세탁방지법 조항에 따르면, 이 두 가지 범주는 “부패 및 뇌물범죄”를 전제범죄로 하는 자금세탁 행위입니다. 그러나 전자는 소수 지도자에 의한 부패이고, 후자는 집단적 부패이다.

두 번째 유형은 기업이 직원들을 위해 개인보험을 '공동구매', 즉 '개인보험 공동구매' 형태로 구매하는 형태이다. 직원의 동의는 “직원은 소액을 기부하고 회사는 고액을 기부한다”는 방식을 통해 간접적으로 얻는 경우가 많다. 회사는 직원들의 개인정보와 그들이 작성한 보험양식을 수집한 후, 직원들이 납부해야 할 보험료를 '보류'하고, 최종적으로 '공동구매' 형태로 직원들을 대상으로 개인보험을 구매합니다. 이러한 직원 개인 보험 '그룹 구매' 방식은 직원의 동의를 얻을 뿐만 아니라 중국 보험감독관리위원회의 감독을 우회합니다. 리더는 큰 머리를 갖고 직원은 작은 머리만 가질 수 있지만 내부 갈등의 가능성은 매우 적습니다. 국가 급여 한도를 초과하는 만큼 국유자산을 횡령하는 자금세탁 행위로 보아야 한다.

세 번째 유형은 기업연금 구입, 탈세, 탈세 등이다. 첫 번째 범주는 기업 연금을 구입하는 것입니다. 연금보험 제도를 개선하기 위해 국가는 자격을 갖춘 기업이 기본 연금보험에 가입한 후 근로자를 위한 보충 상업 연금보험에 가입하도록 권장하며, 근로자 총 급여의 4% 이내의 보험료를 보험료에 포함시킵니다. 비용은 세금 전 금액으로 지급됩니다. 분명히 회사가 지불한 보험료가 4% 이내이면 합법일 뿐만 아니라 세금이 면제되고 국가에서 권장하는 것입니다. 국가는 세후 소득이라면 4%를 초과하는 금액에 반대하지 않습니다. 두 번째 범주는 조세회피이다. 기업이 근로자에게 지급하는 보험료가 4%를 초과하더라도 초과분에 대해 면세를 할 수 있다면 조세회피로 간주해야 한다. 세 번째 범주는 탈세입니다. 회사는 직원들을 위해 단체생명보험을 구매한 후, 단체생명보험을 새로운 보험으로 변경하도록 요구하고, 개인은 보험계약을 해지하거나 보유하게 됩니다. 기업이 보험료를 4% 이상 납부하고 초과분을 면세할 수 없지만 납세의무를 이행하지 않는 경우에는 탈세로 간주됩니다. 이 세 가지 항목 중 보험료를 포함한 직원 임금이 국가 연봉 한도를 초과하면 국유자산을 횡령하는 자금세탁행위로 봐야 한다.

네 번째 유형은 개인 금고를 설치하는 것입니다. 기업은 회사 이름으로 단체보험에 가입한 후 해약을 통해 보험금을 현금화합니다. 환급된 보험료는 지정된 계좌에 입금되며, 회사는 재정 및 세무 부서의 감독을 회피하면서 일부 특별한 요구를 충족시키기 위해 이를 "소액 금고"로 설정합니다. 이러한 관행은 금융 규율에 위배되지만, 재산의 소유 형태만을 변경할 뿐 소유권 관계를 변경하지는 않습니다. 이는 자금세탁의 범주에 속하지 않습니다.

2. 지하 보험을 이용해 돈세탁

지하 보험은 홍콩 및 마카오 보험 기관의 판매원이 본토 거주자에게 판매하거나 그들을 돕는 본토 거주자를 말합니다. 본토 거주자는 보험 상품을 판매하거나 인터넷, 전화 및 기타 수단을 통해 홍콩 및 마카오 보험 기관 및 그 대리인을 통해 보험료를 국내에서 완납한 후 해외 보험 기관에 보험료를 이전합니다. 마지막으로 보험증권은 해외 보험기관에 의해 해외에서 발행됩니다. 본토에서 보험계약자의 보험료 납부 절차가 완료되는 한 해외 보험기관에서 발행하는 보험은 지하보험인 것을 알 수 있다. 지하 보험은 대부분 위안화로 지불되고 외화로 인도되거나 청구됩니다. 이는 검은 돈이 국외로 빠져나가는 편리한 통로를 제공하며 중요한 자금세탁 도구가 되었습니다.

3. 돈세탁을 위해 장기생명보험, 즉 '장기보험, 단기보험'을 이용한다

돈세탁자는 일반적으로 많은 양의 현금을 사용하여 돈을 세탁한다. 보험료를 대량으로 납부하거나 단기간에 정기 납부를 완료하거나 처음에 선택합니다. 정기적으로 납부하는 경우 곧 다음 보험료를 일괄 납부해야 합니다. 단기적으로 보험 계약자는 보험의 현금 가치가 매우 높은 수준에 도달하도록 허용한 다음 해약이나 모기지 대출을 요구하고 보험이 취소되도록 허용합니다. "일시납부 및 즉시지급"은 "장기보험 및 단기보험"의 변형입니다. 자금세탁자는 은퇴를 앞둔 사람들에게 보험을 제공하거나 피보험자의 연령을 은퇴 연령에 가까운 것으로 "허위 표시"하고 단일 보험료를 지불하여 양로 보험이나 즉시 연금을 구매하는 경우가 많습니다.

연금을 받는 방식이 좀 더 유연하기 때문에 자금세탁업자들은 이런 보험을 이용해 거액의 현금을 예치하고 보험금 전액을 한꺼번에 받을 수 있다.

4. 외환 보험과 해외 보험을 이용해 자금을 세탁하세요.

외환보험료는 외화로 납부해야 하며, 해약금과 보험금도 외화로 납부해야 합니다. 그러나 일부 외국 보험 회사에서는 이를 엄격하게 시행하지 않습니다. 일부 외환 보험 상품은 보험 계약자가 RMB로 보험료를 납부할 수 있도록 허용하며 보험 계약을 해지하거나 보험금을 결제할 때 지불 통화를 선택할 수 있습니다. 이러한 외환보험 정책을 이용하면 자금세탁업자는 국내에서 보험료를 납부하고 보험을 해외에서 현금으로 반납함으로써 국경을 넘는 자금세탁을 실현할 수 있다. 또한 자금세탁자는 자본유출이나 핫머니 유입 등의 목적을 달성하기 위해 국내통화와 외국통화의 스왑을 실현할 수도 있습니다. 외환정책의 최신 발전은 역외정책이다. 우리나라의 보험 산업이 외부 세계에 완전히 개방된 후 해외 보험 사업은 급속한 발전의 시기를 맞이하게 될 것이며 자금 세탁업자들은 우리나라의 규제 경험 부족을 이용하여 돈을 세탁할 수 있습니다.

5. 새로운 유형의 보험을 이용해 돈세탁

투자연계보험, 참여보험, 유니버셜 생명보험 등 새로운 유형의 보험은 보험과 증권이 혼합된 상품입니다. . 기존 생명보험에 비해 보장기능은 약하고 투자기능은 강한 보험기능을 갖춘 펀드입니다. 신규 보험 가입자의 자금은 보험 계좌와 투자 계좌 간에 자유롭게 배분될 수 있습니다. 주요 기능은 투자이기 때문에 일반적으로 보험료 제한은 없습니다. 자금세탁업자가 이런 상품을 구매하면 자금 출처를 모호하게 만들어 '블랙머니'의 성격을 바꿀 수 있을 뿐만 아니라, '블랙머니'를 세탁하면서 돈도 벌 수 있다. 최근 개발된 사항으로는 방카슈랑스 링크, 방카슈랑스 카드 및 보험 계좌가 있습니다. 처음 두 가지 유형의 자금은 은행 계좌와 보험 상품 간에 유연하게 이체할 수 있으며 보험료를 자동으로 선지급하고 유연하게 인출할 수 있습니다. 마지막 유형은 보험 계약자가 초과 보험료를 보험에 입금하고 고객이 자유롭게 입출금할 수 있도록 합니다. 자금세탁자는 예금증명서 기능을 반복적으로 사용하여 이러한 보험 증권에 자금이 들어오고 나가는 경우가 많으며, 실제 출처를 숨기고 자금세탁 목적을 달성합니다.

6. 방카슈랑스를 이용한 자금세탁

새로운 형태의 보험 마케팅으로 방카슈랑스는 생명보험 판매의 급격한 증가를 가져왔고, 은행과 보험업계. 장외 판매의 요구를 충족시키기 위해 방카슈랑스는 절차가 간단하고 정보 상담이 적으며 거래 속도가 빠른 단순하고 표준적이며 운영하기 쉬운 경우가 많습니다. 방카슈랑스의 인수 기준은 낮지만 현금 가치는 매우 높을 수 있으며, 고객은 은행에서 보험료를 이체할 수 있어 돈세탁자에게도 여유가 있습니다. 은행보험보다 새로운 마케팅 방식인 온라인보험은 보험계약자가 온라인으로 보험을 신청하고 보험료를 납부하는 방식이다. 온라인 보험은 오프라인에서 관련 절차를 완료해야 하지만, 전자서명법의 규정에 따라 보험계약자는 보험계약을 해지하고 현금화할 수 있게 되었습니다.

7. 돈세탁을 위해 뇌물 수수 정책을 사용합니다.

선물을 제공하기 위해 생명 보험을 사용하는 것은 가족의 애정과 관심을 보여줄 수 있습니다. 돈세탁자(뇌물 수수자 포함)도 종종 이 방법을 사용하여 돈을 세탁합니다. 일반적으로 선물을 주는 사람은 엄청난 보험료를 지불하고 받는 사람은 보험을 포기하고 현금으로 지불하게 됩니다. 단체 보험의 뇌물 수수 정책은 본질적으로 높은 환급액입니다. 기업이나 기관이 단체보험에 가입하면 보험회사는 보험료를 부풀린 뒤 거래가 완료된 후 관련 직원에게 거액의 보험증권을 주고, 이들이 보험을 포기하고 이를 실현하게 되는 것은 자금세탁 행위이다. 전제범죄는 '부패 및 뇌물범죄'이다.

8. 재산보험 자금세탁

재산보험 자금세탁의 주요 방법으로는 보험사기, 청구사기, 현금거래 등이 있습니다. 손해사정사의 협력을 통해 손해사기 및 보험사기가 유기적으로 결합될 수 있습니다. 자금세탁자는 일반적으로 검은돈을 이용해 계획적으로 보험대상을 교체한 뒤 보험사고를 일으키고 보상금을 받아 자금세탁 목적을 달성한다. 돈세탁자는 다른 사람의 보험 대상을 구입한 후 피보험자를 변경하고 "사고" 후에 보상을 받을 수도 있습니다. 재산보험 대상은 위험률이 높고, 현금거래가 간편하고 용이하며, 보험계약자는 현금으로 보험을 구입할 수 있고, 보험회사는 일반적으로 현금으로 보상금을 지급하므로 자금세탁자에게도 기회를 제공합니다.

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